1、個人金融部實習報告篇一：中國銀行畢業實習心得報告3000字西南政法大學本科畢業實習心得報告學生姓名 尹爽學 號專 業班 級 2011級1班指導教師 鄒煉煉 起止時間 2014.7.7 2014.9.122014年 10 月 9 日進入大學生活的最后一年，充滿激情和挑戰的大學生活即將結束，而我們也從大一的師弟師妹變成了大四的師兄師姐，面向投身社會工作的門檻，或者投身考研大軍，或者加入求職浪潮。我們大多數人都要面對那個為之準備了多時工作和社會，而專業實習就是我們邁向社會的第一步。作為工商管理專業的學生，主要培養今后從事財務、銷售、人力資源、市場營銷及運營管理方面的人才，培養適合現代企業發展的儲備資

2、源。而參與銀行實習能夠從銀行角度認識到企業財務運作流程，熟悉銀行信貸及電子商務的相關操作，在日常工作當中了解金融行業的相關知識知識和能力素養。與此同時，通過銀行實習能夠拓展和積累人脈基礎，適應嚴謹高效的工作節奏，因此，在這次畢業實習中，我選擇了中國銀行兩江分行作為畢業實習單位。在實習過程中開拓了視野，增長了見識，也熟悉了銀行工作的基本操作和技能，為走向社會打下堅實的基礎，收益頗多。根據學校對于本科生的畢業實習要求，我于2014年7月7日至9月12日在中國銀行兩江分行進行了長達十周的畢業實習。在各崗位工作人員的幫助下進一步了解了銀行的構架體系、部門設置和操作流程，對銀行的工作內容有了更深層次的了

3、解，在實習過程中與部門成員分工合作，拓展了知識水平和業務素養。實習期間，我在個人金融部銀行卡助理，大堂助理等崗位上進行見習，在單位指導老師的幫助下，熟悉了金融機構的主要經濟業務活動，系統地學習了銀行基礎操作人員的實務工作，實際工作能力得到了很好的鍛煉和提高。下面對我的實習情況作詳細總結。一、 實習單位簡介：1.1關于中國銀行中國銀行全稱中國銀行股份有限公司，總行位于北京市復興門內大街1號。是中國(不包括香港、澳門、臺灣地區)五大國有商業銀行之一，規模在中國五大銀行位列第三。中國銀行的業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和

4、公司客戶提供全面和優質的金融服務。按核心資本計算，2013年中國銀行在英國銀行家雜志“世界1000家大銀行”排名中列第7位。1.2中國銀行的歷史中國銀行于1912年1月24日由孫中山總統下令批準成立。1912年2月5日正式開業。故中國銀行為中國歷史最悠久的銀行之一。1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領導。改革開放以來，中國銀行的各項業務得到了長足發展，跨入了世界大型銀行的前列。2003年被國務院確定為國有獨資商業銀行股份制改造試點銀行之一。2004年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。成為了國內首家H股和A股全流通發

5、行上市的公司。1.3中國銀行的業務商業銀行業務是中國銀行的傳統主營業務，包括公司金融業務、個人金融業務及金融市場業務。1) 公司金融業務公司金融業務為中國銀行業務利潤的主要來源。包括存款業務、貸款業務、 金融機構業務、國際結算及貿易融資業務、其他公司金融業務。2) 產品服務創新中國銀行配合公司客戶最新業務需求，組合和創新公司金融產品；加大與金融同業的產品合作，積極開展同業間公司信貸資產的轉讓業務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類。3) 個人金融

6、業務個人金融業務為中國銀行戰略發展重點之一。包括儲蓄存款業務、個人貸款業務、個人中間業務、“中銀理財”服務、私人銀行業務、銀行卡業務、渠道建設。4) 產品服務創新依托全球服務網絡和多元化服務平臺，中國銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創新推出本外幣理財新產品。繼續推動海外財富管理專柜業務，為客戶跨境資產配置提供了便利。5) 金融市場業務中國銀行金融市場業務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業務、本外幣各類證券或指數投資業務、債務資本市場業務、代客理財和資產管理業務、金融代理及托管業務等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業務。6) 產品服務創新新產品

7、的設計與報價能力是中國銀行金融市場業務主要競爭優勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創新理念，憑借在外匯業務方面的豐富經驗及戰略投資者的專業知識，致力于通過開發創新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。二、 實習目的：（一）了解認識金融行業尤其是銀行業的各種知識,豐富知識水平。（二）鍛煉自己的工作實踐能力，提高自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神，培養崗位適應性。（三）增加社會閱歷，拓展人脈資源，完成實習規劃。（四）實習期間保持與單位領導員工的良好關系，通過自身實習表現給用人單位留下良好印象，爭取校招綠色通道或者單位留用意向。三、實習崗位及工作內容：實習崗位：個人金融部銀行卡助理 營業部大堂

8、經理助理工作內容：個人金融部銀行卡助理：1、通過學習部門信用卡業務相關知識，掌握有關辦公操作流程，了解部門對公和對私業務的具體操作，引導客戶辦理具體業務。2、整理歸檔客戶信用卡檔案，實現客戶資料的保密工作，協助部門完成客戶個人及企業貸款的辦理及貸后的跟蹤核查和不良貸款催收工作。3、協助完成部門全轄員工的績效考核報告及數據錄入工作。4、協助部門完成月度工作報告，進行相關表格數據的格式調整，在部門工作繁雜時負責部門業務通訊的轉接工作。營業部大堂經理助理：1、學習銀行前臺的各項工作以及銀行的各項理財產品、擔保貸款業務、銀行卡、信用卡的各種詳細情況，協助大堂經理處理銀行各項日常工作。必要時協助柜臺和理

9、財經理處理銀行客戶數據與對客戶進行及時回訪。由于是男性職員，同時也擔當銀行的日常安保工作，當然只限于維持大堂秩序。2、協助大堂經理處理銀行大堂事宜，如引導客戶，為客戶介紹理財產品，解決客戶與銀行有關的問題。參與銀行廳堂銷售的各項布置與客戶營銷。3、協助柜臺工作，指引客戶填寫各種表格回單，幫助柜臺疏導客戶。進行銀行高端產品對VIP客戶的針對性推廣等。4、協助理財經理處理銀行客戶數據，主要完成客戶購買理財產品或者辦理各種功能性銀行卡后的數據錄入和數據分類工作。5、客戶回訪工作，主要在客戶購買理財產品成功之后電話告知客戶做一個繼續追蹤，以及在理財產品推出之前協助告知一些重要客戶，或者給陌生客戶做電話

10、拜訪工作，宣傳理財產品等。四、具體實習內容：學習相應理論基礎知識及銀行相關各種文件，學習了柜面操作基本知識以及人民銀行下發的各種文件。大堂經理助理是連接客戶、柜面人員、客戶經理的紐帶，因此首先就得學習柜面的相關知識，才能更好的解答客戶問題，引導客戶辦理相關業務，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務效率。柜面相關知識主要有五大部分：對公業務,，對私業務，聯行業務，授信業務，公共業務。其中具體包括對憑證及相關傳票、操作流程、交易代碼的學習。在學習的過程中，要非常用心，因為這些知識點既散又細，而且對于一位銀行服務人員特別是柜員來說，任何一點細小的規定如果操作失誤就可能釀成不可估量的后果。同時

11、還要學習人民銀行下達的相關文件，結合商業銀行的內部規定變動了解銀行改革的方向和動態。只有全面了解了這些文件規定，才能樹立更強的服務意識和競爭意識，以優質的服務讓顧客滿意，以強勁的競爭力為銀行爭取更大的生存空間。 學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規范與準則，成天與客戶打交道的經理，代表著企業的形象與信譽，所以一切都要謹小慎微。要做好大堂經理助理的工作就必須做到以下幾個方面：干練，穩重，自信，親和。對顧客的需求要能夠迅速作出反應，對大堂里出現的不同問題要能夠表現出遇事不慌的心態，機智的處理并解決出現的狀況，作為一個大堂經理要能夠以低姿態友善

12、地與客戶溝通、交流，但也不能唯唯諾諾，在任何時刻我們都應該對自己充滿信心。在客戶迷茫時，我們為其指明方向；在客戶遇到困難時，我們施予援手；當客戶不解時，我們耐心解釋；當客戶不滿時，我們及時安撫。隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶的信賴。讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業，感受到賓至如歸的感覺。營業中的禮儀主要有四大內容：（1）解答客戶問題。（2）營業中分流客戶。（3）維護大堂秩序。（4）適當理財產品的營銷。所以，作為一名大堂經理要有豐富的知識，隨機應變的能力，以及善于營銷的口才。篇二：金融專業銀行實習報告銀行實習報告暑假期間，我有幸

13、來到*農業銀行*支行進行了為期一個月的實習，學到了很多使我受益匪淺。這次實習的崗位是大堂經理助理，以下是我對這次實習的總結。一、本次實習的目的1、通過在中國農業銀行*支行實習，并進一步鞏固在大學期間學習的基本理論，依靠理論聯系實際，以增強自我解決實際問題的能力。2、通過在中國農業銀行*支行的實習，在單位指導老師的幫助下，熟悉了金融機構的主要經濟業務活動，系統地學習銀行個人金融管理工作。3、通過在中國農業銀行*支行的實習，學會如何更好的適應新的環境以及端正自我的學習態度，為更好的走入社會打下基礎。二、實習單位簡介（一）總體情況農行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。上世紀70年代末以

14、來，農行相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2009年1月，農行整體改制為股份有限公司。2010年7月，農行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為中國主要的綜合性金融服務提供商之一，農行致力于建設面向“三農”、城鄉聯動、融入國際、服務多元的一流商業銀行。憑借全面的業務組合、龐大的分銷網絡和領先的技術平臺，向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展自營及代客資金業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃等領域。截至2011年末，本行總資產116,775.77億元，各項存款96,220.26億元，各

15、項貸款56,287.05億元，資本充足率11.94%，不良貸款率1.55%，全年實現凈利潤1,219.56億元。農行境內分支機構共計23,461個，包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、316個二級分行、3,479個一級支行、19,573個基層營業機構以及55家其他機構。境外分支機構包括3家境外分行和4家境外代表處。主要控股子公司包括6家境內控股子公司和3家境外控股子公司。2011年，在美國財富雜志全球500強排名中，本行位列第127位；在英國銀行家雜志全球銀行1,000強排名中，按2010年稅前利潤計，本行位列第7位。2011年，本行穆迪長期存款評級/前景展望為A1/穩定；惠譽長期主體

16、評級/銀行穩定評級為A/B+，前景展望為“穩定”。（二）實習所在分行情況農業銀行*支行主要負責辦理人民幣存款、貸款、結算；辦理票據貼現；代理發行金融債券，代理發行、兌付、銷售政府債券，代理收付款項及代理保險業務；網上銀行業務；外匯存款，外匯貸款，外匯匯款，外幣兌換，國際結算，代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；其總行在中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍內經授權的其他業務。三、實習步驟此次實習在于通過在中國農業銀行*支行的實習，了解銀行業務工作所需要的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：1.了解實習單位基本情況和機構設置等。2.學習相應的理論

17、基礎知識及銀行相關各種文件3.跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢4.協助客戶使用ATM機和網銀體驗機四、具體實習工作（一）學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件在實習的前幾天里，我主要跟著主任學習相應的理論基礎知識和銀行相關的各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占絕大多數，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方面和動態。銀行的創新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。同時通過實習還讓我了解了銀行的業務、農行的業務結構較為多元化，有公司業務、個人業務

18、、資金業務、網上銀行業務以及國際業務。惠農支行主要劃分有4個板塊，有對公業務、對私業務、其他業務以及和保險公司聯合的銀郵保險業務等。我實習的主要是對私業務、主要包括個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品為主的個人中間業務體系。（二）跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢在實習的大部分時間里我除了跟著主任學習相應的理論基礎知識以外就是跟大堂經理學習大堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規范與準則，成天與客戶打交道的大堂經理代表著企業的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。必須做好以下四個方面：干練、穩重、自信、親和。營業中的禮儀主

19、要有四大內容：1、解答客戶問題。2、營業中分流客戶。3、維護大堂秩序。4、適當理財產品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經理必須了解銀行的每一業務及其操作流程，所以要想做好一個大堂經理，必須擁有豐富的知識面。作為一名大四的在校大學生，沒有實際工作經驗，相對來說還無法勝任對銀行專業業務的處理。但是，在銀行的工作中，除了業務之外，最重要的就是服務了，有幸能夠成為建設銀行的大堂經理助理，成為第一個接觸到客、了解客戶需要的人。在大堂的工作，主要是接待客戶并引導客戶辦理業務。比如指導客戶填寫各類單據，解決客戶疑問等等。首先，作為大堂經理助理，我要熟悉客戶辦理哪些業務時需要填寫單據以及如何填寫，例如，現金

20、匯款時填寫存款單，建行賬戶轉賬至對方建行賬戶時填寫轉賬單，建行賬戶跨行轉賬時則需填寫匯款單，密碼丟失需填寫掛失單等等。在銀行實習的前幾天，我主要熟悉了這些單據的填寫方法，并指引客戶完成，減輕柜臺負擔，幫助縮短柜臺辦理業務時間。在大堂內，面對客戶咨詢時，一定要有耐心，要清晰的知道他們需要什么，問題在哪里，解決方法是怎樣。而且要主動向客戶提出親切的詢問，以及及時引導客戶辦理各種業務。在交流過程中，要學會捕捉信息、反饋信息，了解客戶需求后有針對性的提供幫助。遇到表達不暢，難以捉摸的客戶，要運用親切婉轉的言語與之交流，以減少和避免客戶對自己的反感情緒。這一點，不但讓我感受到溝通的重要性，更讓我意識到作

21、為一個銀行工作人員的專業性。作為大堂經理助理，在與客戶交流的過程中還需要進一步了解客戶理財需求，主動為其介紹、推銷適合客戶的理財產品。這一點就要求我熟悉甚至是精通銀行品類繁多的理財產品，以及不同的檔次、適合人群、辦理條件等等，主要集中在信用卡、理財產品和基金產品。由于在銀行實習時間有限，這一方面我還有很大欠缺，對銀行產品了解較少，不能全面的為客戶提供相關產品信息，主要依賴于大堂經理的幫助和講解，針對這一點我在今后會加強學習。（三）協助客戶使用ATM機和網銀體驗機ATM機的使用頻率提高可以有效的起到客戶分流工作，同時也可以減少客戶排隊等候辦理業務的時間。在通過與客戶的溝通中了解客戶所要辦理業務，

22、對于兩萬元以下的整存整取款業務、無卡存現業務以及轉賬匯款業務，建議客戶盡量在ATM機上完成，可以簡化辦理業務的手續。但由于一些中老年客戶不熟悉ATM機的操作流程，所以在這個過程中我主要是協助客戶自助使用ATM機。除此之外，我還負責網銀體驗機的管理和使用工作。主要是在客戶初次辦理了網上銀行業務之后，在網銀體驗機上協助客戶下載K寶證書，設置密碼以及交客戶使用和操作流程，方便客戶日后在家里的使用。三、實習感受雖然這只是短短的一個實習，但對我來說，是大學生涯中很重要的一部分積累，這在我以后的學習生活中都會發揮很重要的作用，特別是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵

23、與幫助，細心的教導我怎么去將看似一件很簡單的像復印信用卡這樣一件事情做到更好，告訴我追求卓越的重要性。同時，這份工作也告訴我細心、細致的重要性，以后當我碰到相類似的事情時，我就都會更加的努力而細心地做到更好，有這樣一種積累是財富。大多時候我都認為自己是一個開朗的很容易融入新環境的人，但是在實習初期我發現這方面自己有很多需要提高的地方，我應該更加注意提高自己如何更快的適應新環境、溶入新環境的能力。總的來說讓我認識到經過大學四年的學習，無論專業對口與否，實習這一過程絕對是不可或缺的。進一步說，具體的工作經驗對一個人的成長很重要。實際工作與在校的學習有著巨大的不同，實習可以讓人深深體會到長輩們所說的

24、從工作中再拾起書本的困難性。每天早晨大早就要去工作傍晚才回到家。難有精力能再靜下心來讀書治學。這樣想來，那些能夠一邊工作一邊學習考學的人想必有非常過人的決心和毅力。這樣讓我更加珍惜在學校的時光，好在我也并未虛度四年的光陰。在實際工作中，比起在校園里更能學到如何與人相處有效溝通的正確方法和技巧。這里所說的方法和技巧并非溜須拍馬、阿諛奉承的害人之道。而是作為一個剛踏入社會的人，如何在復雜的社會人際關系中處理現實和原則關系的問題。如何與同一辦公室里的同事相處，并聽取他們的心聲和工作體會?如何與部門領導順利交談和溝通處事?這都是可以在實際工作中學習的經驗之道。“千里之行，始于足下”，這近一個月短暫而又

25、充實的實習，我認為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。實習中有苦有甜，平坦的大道上多個門檻是種挑戰也是一種機遇，這個門檻也許是障礙，也許是通向另一個世界的門票。我十分感謝農業銀行*支行能給予我這樣一個寶貴的實習機會，能讓我到平時接觸甚少的金融企業內部增長見識開拓眼界。在今后工作之余還要抓緊時間努力學習銀行相關知識，只有這樣以后才能在自己個工作崗位上得到更好的發展。篇三：

26、金融實習報告四川師范大學商學院金融實習報告學生姓名院系名稱專業名稱班 級學 號 羅露萍 商學院 財務管理 2010級 1 班 2010190129二零一三年九月金融實習日志民生銀行金融實習日志為了能較詳細的了解商業銀行的業務流程與運作機制，和金融產品及其特征，我利用暑假時間在民生銀行進行了為期三個月的實習。我此次實習的崗位是銀行客戶經理助理。一、實習概況（一）培訓在2013年6月19日我通過面試應聘上中國民生銀行成都分行經濟開發區支行客戶經理助理的實習崗位，于次日開始崗前培訓。為了緊追零售銀行的發展趨勢，民生銀行開始大力發展小微、小區業務，這就意味著我們需要接觸形形色色的客戶以及客戶各種各樣的

27、需求，因此要求所有工作人員包括實習生要對所有業務都要有一定掌握，因此往往需要在大堂、各個辦公室、零售部等地輾轉學習，時間上也有定期、不定期的培訓。主要學習內容有：1.由老員工對企業歷史、企業人文精神、機構設置、人員配備和營業網點安全保衛等進行講解。2.學習零售業務的營銷技巧與服務禮儀，熟練使用一些辦公機器的使用如傳真機、碎紙機、打印機等。3.學習鑒別鈔票、身份證、銀行卡、票據等的真偽的主要方法和數鈔的基本技巧及零售業務技能操作的訓練。其中需要著重熟記本行銀行卡種及基本知識。4.銀行的基本業務流程，主要包括：銀行的儲蓄業務如本外幣定/活期儲蓄、零存整取、整存整取、存本取息、定活兩便、教育儲蓄以及

28、費率標準等。對儲蓄業務的學習主要在大堂經理這個崗位上進行，通過不斷的為顧客解決問題能夠以最快的速度了解業務流程，并且對識別客戶類型和商務禮儀有很大幫助。銀行的授信業務，如房產抵押貸款、聯保互保貸款、小微無擔保信用貸款、互助基金貸款、信用卡業務等。關于這類業務的事前資料收集、授信方案的制定、評審、放款以及事后風險的控制等學習，主要在客戶經理處通過邊看邊問邊記的方式進行學習總結。除此之外還著重對銀行的一些結算產品、融資優惠、理財產品進行了自主學習。（二）實習過程1.大堂經理，經過將近一周的學習，在對大堂營銷技巧及解答客戶咨詢有一定基礎后，和以往實習生一樣，我照例被安排在大堂進行試練。其工作主要是導

29、儲，分流客戶，識別客戶，接受咨詢，有時還要把銀行的產品推薦給客戶。這是在營業部的最基層的工作了，看似簡單，但是確是在整個實習過程中給我感觸最多的工作。為了能應對客戶可能提出的各種問題，不僅要學習儲蓄、開卡、購買理財等最基礎的業務流程，為了更好地同客戶交流將銀行產品推薦給客戶，還必須不斷地積累各種金融知識。在理財經歷許哥和理財顧問羅姐的帶領和熏陶下，我閱讀了大量有關股票、基金、證券等方面的投資理財書籍和最新資訊再加上在工作單位的耳聽目染，我的知識面有所延伸，算是對在校期間所學的理論知識的拓展和實踐吧。可以說在后續的實習工作中所用到的知識，有很大一部分是從這里學到的。2.客戶經理助理，經過一段時間

30、的培訓和在大堂對銀行基礎業務的熟悉后，我正式成為李經理的助理。本行的客戶經理主要有三大類：對公業務、小微業務和新近開始大力推廣的小區金融。前兩者分別主要針對大型企業和中小、小微企業的融資結算需求開展，對象明確：后者顧名思義是發掘以小區為載體的背后的潛力業主，所涉及的業務更為繁雜，因為起步不久，更具挑戰性和創新的可能性，也更難做，而我跟隨的老師李經理恰好正在做小區金融。 作為客戶經理助理,任務比較瑣碎繁雜，每天要收發傳真,復印文件,整理貸款資料,一有空閑就去小區搞宣傳或辦各種活動給住戶普及理財、存貸基礎知識等以推廣小區金融，如此多的事情需要處理，因此我學會的第一點就是將一整天甚至一周事情按輕重緩

31、急排序寫下來，避免錯漏耽誤，大大的提高了辦事效率。而帶我的客戶經理交給我的第一課便是怎么去待人接物。當時銀行正在推廣手機銀行的使用，而且六七月份正是各大銀行存款緊張地時候，出臺了各種員工獎勵政策，而李經理并沒有一開始就鼓勵我們想方設法為了獎勵去跑業績，而是給我們灌輸的“客戶就是是朋友的理念”，他說如果你營銷了一個客戶，那么就只是一個客戶，而如果在不違背原則的情況下設身處地的為客戶解決了需求，成為客戶信耐的朋友與他共同發展，那么他很可能一輩子都是你的客戶，雖然我們只是實習短暫的幾個月，但是眼光應該放長遠，切不可為了一時利益給自己的將來甚至銀行埋下隱患，這也是銀行從業人員的基本職業操守。除此之外，

32、我實習涉及到的最多的主要業務是對私業務，主要包括個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品為主的個人中間業務體系。二、各種金融產品的區別與聯系（一）聯系1.基金與股票、債券、衍生工具等其他金融產品都是有價證券，都具有有價證券的收益性、流動性、風險性、期限性等的特征。2.都是虛擬資本。盡管有面值，代表一定的財產價值，但是它們都是一種虛擬資本，它們只是證明投資者和籌資者關系的證書。它們是獨立于真是資本之外，在資本市場上進行著獨立的價值運動。3.它們都是投資手段和籌資工具，都是有關主體在經濟社會活動中為籌集資金而發行的有價證券。與向銀行貸款間接融資相比，發行股票和債券籌資的數額大，時間長，成本低，且不受貸

33、款銀行的條件的限制。4.它們之間的收益率會相互影響。從單個股票、債券和基金來看，他們的收益經常會有很大的差異，而且有時差異還很大。但是，從總體來看，如果市場是有效的，則它們的平均收益率會大體保持相對穩定的關系，差異反映了三者的風險程度的差別。這是因為，在市場規律的作用下，證券市場上一種融資手段收益率的變動，會引起另一種融資手段的收益率的同向變化。（二）區別1.發行主體不同。股票的發行主體是股份有限公司，非股份有限公司不得發行股票；債券的發行主體是政府、銀行、企業等；基金是基金發起人發行的。2.反映的經濟關系不同。股票反映的是所有權關系；債券反映的是債權債務的關系；而基金反映則是信托關系，但公司

34、基金除外。3.投資者地位不同。股票持有人是公司的股東，有權對公司的重大決策發表自己的意見；債券的持有人是債券發行人的債權人，享有到期收回本息的權利；基金單位的持有人是基金的受益人，體現的是信托關系。4.運行機制與籌資投向不同。通過股票籌資的資金由股份公司運用，籌集的資金主要投向實業；通過債券籌資的資金由債權人自主支配，籌集的資金也主要投向實業；通過證券投資基金籌集的資金，投資人和發行人不直接充實資金的運用，而是委托管理人進行運營，籌集的資金主要投向股票、債券和其他有價證券等金融工具。5.風險及收益水平不同。股票的收益不但受上市公司的經營業績的影響、市場價格波動的影響，而且還受股票交易者的綜合素

35、質的影響，其風險較高，收益也難以確定；債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率一般是確定的，投資風險較小；而投資基金則有專家經營、集體決策，它的投資形式主要是各種有價證劵以及其他投資方式的組合，投資選擇靈活多樣，從而其收益就有可能高于債券，投資風險又有可能小于股票。因此，基金能夠滿足那些不能或者不宜直接參加股票、債券投資的個人或機構的需要。6.期限不同。股票是股份有限公司的股權憑證，它的存續期是和公司相始終的，股票在中途時不能退股的；債券的償還期限一般來說都比較長不過也有；投資基金公司是代理公眾投資理財的，投資基金是有期限的限定的，到期時要根據基金的凈資產狀況、依投資者所持的份額按比例償還投資。7.影響價格的因素不同。在宏觀政治、經濟環境一致的情況下，基金價格主要決定于資產凈值，而影響債券價格的主要因素是利率，股票的價格則受供求關系的影響巨大。8.股票投資是無限期的，除非公司破產、進入清算，投資者不得從公司收回投資，如要收回，只能在證券交易市場上按市場價格變現；債券在期滿后收回本息；證券投資基金因持有基金形態