1、    我國商業銀行中間業務發展現狀、問題及對策    解衍 金環【摘要】隨著經濟全球化趨勢的日益加劇，我國商業銀行間的競爭也日益加劇，商業銀行憑借代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項而收取手續費等中間業務使得其營業收入在經營傳統業務的基礎上進一步增加，并且由于中間業務成本低、風險小的特點使得近年來商業銀行對其的重視不斷增加，大力發展中間業務不僅成為銀行業的必然選擇和要求，也是商業銀行實現自我發展，提高綜合實力的關鍵。本文通過研究商業銀行近年中間業務的數據，分析中間業務的發展現狀，并通過存在的各種現狀指出中間業務在經營過程中存在的問題，得出中間業務發展緩

2、慢的原因，并提出相應的解決對策。【關鍵詞】中間業務 商業銀行 策略一、我國商業銀行中間業務的發展現狀（一）商業銀行中間業務總量不斷增加自2001年我國加入wto以來，我國商業銀行開始不再滿足于傳統經營業務，而是將眼光投向成本低，風險小的中間業務，借由國內外的發展機遇和成功經驗，我國商業銀行中間業務得到了快速的發展，這主要是因為國有商業銀行對中間業務的重視程度不斷提高，中間業務在商業銀行的日常經營活動中居于日益重要的地位，中間業務的收入為商業銀行創造了可觀的利潤前景，并在商業銀行的營業收入的提高起到了強有力的推動作用。（二）國有銀行中間業務收入較高在國內商業銀行中間業務日益增長的時代背景下，國有

3、銀行憑借其得天獨厚的優越條件，雄厚的資金優勢，以及政府的扶持，日益發展壯大，在當今社會的占據越來越重要的位置，其在中間業務方面的收入遙遙領先于股份制銀行。二、我國商業銀行中間業務存在的問題（一）在銀行經營業務中占比重較小在利率管制下，存貸款業務長期以來都是我國商業銀行的主要利潤來源，中間業務在銀行業務中占比重較小，對銀行營業收入所做出的貢獻較低，受商業銀行的重視程度較低。通過比較國內外商業銀行的中間業務收入占營業收入比重狀況來分析我國商業銀行的中間業務經營過程中問題，可得我國商業銀行中間業務占比較小。（二）法律法規不完善我國現有的關于中間業務的法律文件其中就商業銀行中間業務暫行辦法而言，其在立

4、法方面過分強調監督管理，這就從客觀上忽視了銀行與客戶關系的調整，缺乏對中間業務各當事人的相關權利義務的規范。法律法規的不完善使得中間業務缺乏法律法規的引導，不利于中間業務的發展。三、發展中間業務的對策建議（一）提高金融科技化并培養復合型人才目前，我國商業銀行在日常業務處理的過程中，智能化水平偏低，大部分還是采取人工處理的方式，這勢必會導致我國商業銀行工作效率的低下。與國外相比，我國商業銀行中間業務發展各類信息系統仍然處于初級階段，直接導致了我國與發達國家銀行業發展的差距。因此，我國銀行必須集中資金投向硬件設施，充分利用各項資源，加快現代化的步伐。商業銀行不僅要提高自身的科技化水平，還應該強調人

5、才的多樣化即培養復合型人才。（二）制定完善相關的法律法規雖然相對寬松的法律環境對于商業銀行的定價有著較大的自主權，有利于商業銀行針對不同客戶制定不同的定價措施。但是，寬松的法律環境并不意味著對中間業務的放任自流。我國應盡快制定和完善商業銀行法、投資公司法、股份公司法等整套法律體系，不斷擴大商業銀行的經營范圍和豐富中間業務的經營種類，為發展適當的混業經營奠定堅實的基礎。不斷加強中間業務的風險防范，加強對中間業務的監管。四、總結總體來說，國有銀行由于優越的優勢使得其中間業務規模較大，收入較高，且其中間業務增長較為穩定。但是目前，我國正處于市場經濟的初期階段，受管理體制機制的限制，市場經濟規律無法完全約束中間業務，各銀行普遍存在追求資產規模，商業銀行不僅要提高自身的科技化水平，還應該強調人才的多樣化即培養復合型人才。同時，國家也應該完善國內商業銀行中間業務的審批制度，在以提高審批效率為保證的前提下，提高金融創新的速度。參考文獻1王浩任.淺析我國商業銀行中間業務創新的必要性及對策j.金融天地，2015.2張繼鳳.商業銀行中間業務的發展現狀及問題s.中國