1、2014電大個人理財答案第4大題：（得20分）是非題4.（應得2分.實得2分）境內外資銀行在中國的理財產品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產品、指數掛鉤結構性存款等類。是否 正確答案否2.（應得2分，實得2分）個人銀行理財產品具有收益穩定風險較小、同質性、綜合性與多樣性等方面的特點。是 否正確答案是3（應得2分，實得2分）如果客戶堅持要對財務策劃方案修改，財務策劃師應該依照客戶要求完成，不需對客戶有其他要求。是 否正確答案否4.（應御2分，實得2分）保險期限是影咱客戶未來收入的一個復要因素之一。r 木是否正確答案是5（應得2分，實得2分）英國是信托業務的發源地，也是個人信托業務最發達的

2、國家.CC是否正確答案否6. （應得2分，實得2分）客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務規劃師可對以后出現責任糾紛不負責任。廣是廣否正確答案否7. （應得2分，實得2分）證券理財對象的不同，使得個人投資者在獲取收益的數鈕、頻率、方式等方面不存在差異。cC是否正確答案否8. （應得2分，實得2分）外匯理財產品是指個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣.收益獲取也以外幣幣值計算。r B r _是否正確答案是9（應得2分，實得2分）個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為.正確答案 是40.（應得2分，實得2分）期權定價理論開辟了一條適用多領城的經濟評估方法，還創造了新的衍

3、生金融工具。正確答案是第2大題:（得30分）單選題仁（應得3分，實得3分）資產組合理論是由（）在20世紀50年代首先提出的。A.馬科維茨CB.莫迪利亞尼c.r角姆斯托賓dT威廉夏普正確答案：A2（應得3分，實得3分）作為個人理財策劃的第一步，財務策劃師首先要（A與客戶建立聯系會談，了解財務狀況B. C設計數據調查表c.r開展客戶理財需求分析D.C制定財務策劃計劃正確答案：A.3（應得3分.實得3分）股票類理財產品的收益主要來源于（）。A.利息收益和資本損益B. CC. 股利和資本損益紅利收益和價差收益D.C利息收益和價差收益正確答案：B 4.（應得3分，實得3分）對房屋汽車等重要有形資產提供資

4、產保護最經濟有效的方法是（）。A.代管稅收籌劃c.r信托D. 保險正確答案；D.5（應得3分，實得3分）（）的投資份額是可以不固定的。A.公可型基金B開放式基金C契約式基金D.封閉式基金正確答案：B6. （應得3分，實得3分）（）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.r人民幣投資外幣收益理財產品B外匯理財產品C人民幣投資人民幣收益理財產品D卡類理財產品正確答案：A.7. （應紂3分，實御3分）以下不展于個人銀行理財產品的種類是（）。A.C卡類理財產品B外匯理財產品C人民幣理財產品D.C證券理財產品正確答案：D.8（應得3分，實得3分）（）是多數銀行理財產品收入的

5、主要部分。A. C銀行利息收入B.r結算收入c.r貸款D. C手續費收入正確答案：A.9. （應得3分，實得3分）保險策劃的目的即在于通過對客戶經濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和 金額。A保險代理人B. 受益人C.保險產品d保險公司正確答案：C .10 .（應得3分，實得3分）投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權合約，此個人外匯期權產品稱為（）。A金牡丹B. f金葵花c . r期權寶D . 兩得寶正確答案：D第3大題：（得50分）多選題1（應得5分，實得5分）在個人財務策劃中.經常用到的保險產品包括（）。aT財產保險B 社會醫療保險C. 廠責任保險

6、D廠人壽保險正確答案ACD2 .（應得5分，實得5分）我國個人外匯理財手段主要有（）。A . r A 股B.廠個人外匯交易cr銀行個人外匯理財產品D. 廠外匯伯托正確答案BCD3 （應得5分，實得5分）根據風險損害對象的不同，風險可分為（）A 責任風險B廠財產風險C 廠自然災害D 廠人身風險正確答案A.B .D .4（應得5分.實得5分）中國的財務規劃師主要從（）人才中產生人.廠客戶代表B.廠保險經紀C.廠投資咨詢D .廠證券投資正確答案BCD5（應得5分，實得5分）財務策劃書的正文包括以下（）部分.A.廠客戶聲明廠免責聲明C.廠客戶要求D.廠客戶信息正確答案AB6（應得5分.實得5分）以下屈

7、于客戶非財務僖息的是（）。A . 1客戶風險承受能力B .廠客戶工資收入廠客戶投資偏好D.廠客戶社會地位正確答案ACD7（應得3分，實得5分）儲蓄計劃的制定包括（）A.廠選擇儲蓄存期B廠選擇儲蓄理財方式Cr選擇儲蓄網點D確定儲移額度正確答案ABCD8 （應得5分，實得5分）個人銀行理財產品面臨的風險主要分為（）。A . 1 政策風險B1通貨膨脹風險C 廠匯率風險D .廠信用風險正確答案ABCD9（應得5分，實得5分）股票具冇不可償還性.（）s價格波動性等特點.A . 1流通性B.廠收益性C.廠權責性D.廠風險性正確答案ABCD10 .（應得5分，實得5分）個人證券理財應該遵循（）原則.A.廠償

8、還性原則B收益性原則C.廠流動性原則；D.廠安全性原則正確答案B . C . D .第1大題：（得18分）是非題1 .（應得2分，實得2分）信托財產在法律上不具有獨立性.是 否正確答案否2 .（應得2分，實得2分）投資連結險，在投資部分盈虧風險完全由被保險人自己承擔。正確答案是3 .（應得2分，實得2分）分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險合同原保險金額的保障水平.是否正確答案是4 .（應得2分，實得2分）信托最本質的特征是所有權與利益相分離.是1否正確答案5 .（應得2分，實得2分）個人外匯結構性存款需要信用額度。廣是廣否正確答案否6 .（應得2分，實得2分）單位比較法是一種簡便

9、、迅速、應用廣泛的成本估價法。'是，否正確答案是7 .（應得2分，實得2分）傳統外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。'是 廠否正確答案是8 .（應得2分，實得2分）個人外匯結構性存款的典型特征，是存款人有權提前終止存款.'是，否正確答案否9 .（應得2分，實得0分）貨幣匯率穩定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。'是否正確答案否10 .（應得2分，實得2分）房地產投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預期消費。'是，否正確答案是 笫2大題：（得30分）單選題1（應得3分，實得3分）個人信托理財主要針對以下（）人群。其他Br

10、 在校學生正確答案:2（應得3分.實得3分）信托關系一經成立.信托財產本身及所產生的利益，只能由（）享受。受益人B 代理人D、委托人C受托人正確答案：A3（應得3分，實得3分）房地產的估價方法中凈收益估算，凈收益竽于有效毛收入械去（）A經營費用B.C辦公費用c.r維修費用(* D'教育費用正確答案：A4（應得3分，實得3分）以下不屬于房地產特征的選項是（）。A供給有限性B'異質性c.r易損耗性D.r高價值性正確答案：C5（應得3分，實得3分）常見的個人保險理財產品是（）。A分紅保險CB養老金保險廣 C"機動車輛保險r D'疾病保險正確答案：A6（應得3分，實得

11、3分）房地產的估價方法有成本法.市場比較法及（）A指數調整法B.C保值法c.r分部分項法c D收益法正確答案:DA萬能人壽保險(* B1年金保險C . L投資連接保險D.分紅保險正確答案：C8.（應得3分，實得3分）（）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲番品種。A外幣協議儲蓄B.C外幣定期存款c.r外匯結構性存款c D傳統的外幣儲蓄存款正確答案：A9（應得3分，實得3分）“高度儲蓄性，具有養老保障功能屬于以下（）保險特征之一A萬能人壽保險cB年金保險C投資連接保險D.C分紅保險正確答案：B10（應得3分，實得3分）（）是投資者利用國

12、際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益.A套利B .套匯c.r增值D.r正確答案：B第3大題：（得45分）多選題1（應得5分，實得5分）外匯投資者要承受的風險主要有（）。A 廠信用風險D廠匯率風險正確答案ABD2（應得5分，實得5分）國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（）等形式廠網上交易廠自助交易C.廠電話交易D .廠柜臺交易正確答案ABCD3（應得5分.實得5分）我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）A .廠外鈔賬戶B.廠儲蕾賬戶C.廠外匯賬戶D.廠現金賬戶正確答案AC4（應得5分，實得5分）房地產投資的風險類型一般有（）。A.廠財務風險B.廠流動性風險C 廠自然風險D

13、廠經營風險正確答案ABCD5（應得5分.實得0分）個人保險理財規劃的主要內容包括（)A/選擇保險機構B廠選擇保險理財產品品種和期限C廠根據個人的投資能力確定保費D.廠 個人理財的基本目標確定正確答案ABCD6 （應得5分，實得5分）目前我國常見的個人保險理財產品主要有（）.A.廠 投資型家庭財產保險B廠投資連接保險C . 分紅保險D廠萬能壽險正確答案ABCD7 （應得5分，實得5分）在信托關系中，以下可以作為受益人的是（）。A.廠法人B .廠委托人c r非法人團體D廠自然人正確答案ABCD8（應得3分，實得5分）以下不屬于個人信托理財產品的收益來源的是（）A 1受益權轉讓收入B廠證券投資股票或

14、債券的利息收入C廠信托貸款利息收入D廠實業投資股權收入正確答案ABCD9 （應得5分，實得5分）房地產的建筑物重置成本估算方法可分為（）。A.廠折數調整法B r單價比較法C 分部分項法D .廠工料測量法正確答案ACD10（應得5分，實得5分）信托的基本職能，包括（）、投資職能和公益服務職能.A廠資金融通職能B.廠保值增值C.廠防范風險D.廠財產管理職能正確答案AD第1大題：（得18分）是非題1（應得2分，實得0分）一個完整的退休規劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計.自籌退休金部分的儲蓄投資設計。尸'是否正確答案是2 .（應得2分，實得2分）我國養老保險體系，第一層次是城市最低生活保障

15、。r a 廣木是否正確答案否3 .（應得2分，實得2分）個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。'是，否正確答案否4 .（應得2分，實得2分）按教育經費的實際用途劃分，教育經費通常分為載育事業費、教育基本建設經費、教育科研經費。'是否正確答案否5 .（應得2分，實得2分）員工接受企業授予的股票期權時，一般應作為應稅所得征稅。C B 廣*是否正確答案否6 （應得2分，實得2分）教育投資是個人財務策劃中最富有回報價值的一種。'是否正確答案是7 （應得2分，實得2分）教育投資資金的所有權歸屬可能導致風險，在簽訂投資合同時需加入一定的保護條款。'是，否正確答案是

16、8 （應得2分，實得2分）目前投資藝術品、人民幣理財產品、開放式基金、伯托產品、教育儲蓄、分紅類保險等理財產品免征個人所得 稅.正確答案是9 （應得2分，實得2分）藝術品投資是世界上公認的效益最好的三大投資項目之一.是廣否正確答案是10 .（應得2分，實得2分）參與藝術品投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術品。'是，否正確答案否笫2大題：（得30分）單選題1 .（應得3分，實得3分）關于退休養老投資，以下表述正確的是（）A C'基本養老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高。B C 退休養老投資原則，最重妾是安全、收益高.c . r 退休養老投資越早越好，越早投入，成

17、本越低.D .我國雖實行獨生子女政策，養兒防老仍是養老的重要措施。正確答案：C2 （應得3分，實得3分）世界上公認的效益最好的三大投資項目是（）。A .藝術品投資、實體經濟投資、金融證券投資B 藝術品投資、房地產投資、實體經濟投資c.r 房地產投資、金融證券投資、實體經濟投資D . 藝術品投資、房地產投資、金融證券投資正確答案：D3 .（應得3分，實得3分）以下不屬于行為稅類的是（）AC 城市維護建設稅B .印花稅c . r車船使用稅D.消費稅正確答案：D4（應得3分.實得3分）以下不展于勞務報酬所得的納稅籌劃法所采用的方法是（分項計算籌劃法B'費用轉移籌劃法C .遞延計算籌劃法D.C

18、支付次數籌劃法正確答案：C5（應得3分，實得3分）人們參與藝術品投資活動最基本的動機和目的是（）。A資本的保值増值B.r個人興趣愛好c.追求時尚D . f個人消費正確答案：A6（應得3分，實得3分）學校為本校學生提供貸款應屬于以下（）教育投資策劃工具.A其他教育投資工具B.C財政投資工兵c.r短期教育策劃工具1 D傳統教育投資工具正確答案：C7（應得3分，實得3分）下列（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入不能免征個人所得稅。A住房公積金廣 B'儲移存款C醫療保險金D.C基本養老保險正確答案：B民營企業的經理層人士8（應得3分，實得3分）運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要備

19、一定條件，這種方法只適合于（）A外資企業的經理層人士C B一般企業的經理層人士C.r國有企業的經理層人士D正確答案：D9 （應得3分，實得3分）通常一個家庭的應急準備金不可低于可投資資產的（）A . °20%B 10%C 50%D C 30%正確答案：B10 （應得3分，實得3分）以下不屬于教育儲蕾存款所具有優勢的選項是（）A可優先錄取B .可優先辦理助學貸款C.r 免征利息所得稅D 利率優惠正確答案：A第3大題：（得50分）多選題1（應得5分，實得5分）以下（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入免征個人所得稅A . 1失業保險金廠基本醫療保險金C.廠醫療保險金D.廠住房公積金正確答案ABCD2（應得5分，實得5分）個人教育投資策劃可以包括（A1子女教育投資策劃B .廠國家教育投資策劃C.廠國際教育投資策劃D.廠個人本人教育投資策劃正確答案AD3（應得5分，實得5分）退休養老保險的作用主要表現在（）A廠冇利于養老爭業發展B廠 造成勞動力