1、房貸險(xiǎn)市場調(diào)研報(bào)告內(nèi)蒙古保監(jiān)局的一份調(diào)研報(bào)告說，內(nèi)蒙古貸款房屋保險(xiǎn)（以下簡稱房貸險(xiǎn)）經(jīng)營環(huán)境不容樂觀，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)逐步加大；購房者還貸壓力加大，導(dǎo)致退保率持續(xù)攀升。近兩年來，隨著國內(nèi)各大商業(yè)銀行陸續(xù)取消強(qiáng)制貸款人購買房貸險(xiǎn)，該險(xiǎn)種的發(fā)展一度面臨窘境。為全面了解和掌握內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)市場發(fā)展?fàn)顩r，深入分析p 房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素，內(nèi)蒙古保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)20_7年房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)研。數(shù)據(jù)顯示，20_7年，內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)承保44195件，同比增加10918件，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3039萬元，同比增長71.79，累計(jì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)金額698813萬元；已決賠款188萬元，同比增長33.62；累計(jì)

2、退保11320件，同比增加2587件，退保金額450萬元，同比下降1.96。20_7年，內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)保費(fèi)收入較同期非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增速高2.44個(gè)百分點(diǎn)，占非壽險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模的0.78，總體發(fā)展勢頭較好。但其經(jīng)營環(huán)境不容樂觀，主要表現(xiàn)為：一是受央行連續(xù)加息等因素影響，20_7年下半年內(nèi)蒙古房地產(chǎn)市場在一定程度上遭遇“寒流”，房地產(chǎn)市場景氣度回落直接制約了該業(yè)務(wù)發(fā)展。二是強(qiáng)制房貸險(xiǎn)的松綁使不少購房者選擇了規(guī)避，而商業(yè)銀行在放貸時(shí)也更加謹(jǐn)慎，使該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展根基受到挑戰(zhàn)。三是房貸險(xiǎn)投保一般由貸款銀行直接指定保險(xiǎn)公司，而銀行的選擇依據(jù)主要是手續(xù)費(fèi)比例的高低，這在一定程度上引發(fā)了保險(xiǎn)公司之間的非理性競爭行

3、為。房貸險(xiǎn)是傳統(tǒng)的贏利性險(xiǎn)種。20_7年，內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)已決賠款同比僅增長33.62，遠(yuǎn)低于71.79的保費(fèi)增速。但房貸險(xiǎn)退保率和手續(xù)費(fèi)率的不斷攀升，使保險(xiǎn)公司面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)正逐步加大。據(jù)測算，保險(xiǎn)公司經(jīng)營房貸險(xiǎn)至少需要5年以上才可盈利，而提前還貸的購房者其貸款時(shí)限往往達(dá)不到保險(xiǎn)公司經(jīng)營房貸險(xiǎn)盈虧平衡的臨界年限。這就意味著保險(xiǎn)公司僅僅收到幾年的保費(fèi)，卻早已一次性付給貸款銀行十幾年的高手續(xù)費(fèi)，且無法追討。20_7年，內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)累計(jì)退保件數(shù)為11320件，同比增長29.62。調(diào)研報(bào)告稱，退保率較高主要有兩方面的原因：一是央行20_7年6次加息，2021年1月1日開始實(shí)施的新利率將體現(xiàn)20_7年屢次

4、加息的疊加效應(yīng)，房貸族要一次性消化6次加息所增加的負(fù)擔(dān)，還貸壓力驟增。二是絕大多數(shù)購房者不認(rèn)為貸款是一種積極的消費(fèi)方式。因此，許多購房者在資金寬裕的情況下選擇提前還貸，隨之紛紛要求退保房貸險(xiǎn)。調(diào)研報(bào)告稱，盡管內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)發(fā)展較為迅速，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、發(fā)展不均衡的矛盾仍較突出，主要表現(xiàn)在3個(gè)方面：一是保證類和非保證類業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，保證類業(yè)務(wù)占比較低。二是區(qū)域分布不均衡，內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)主要集中在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、工業(yè)化程度較高、人口相對(duì)密集的城市。三是保證類業(yè)務(wù)季度分布不均衡。20_7年4個(gè)季度分別凈承保31件、182件、958件及-241件（承保件數(shù)小于退保件數(shù)）。內(nèi)蒙古房貸險(xiǎn)市場面臨的主要問題還包括：非理性競爭問題突出，經(jīng)營成本居高不下；產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，不能滿足市場需求；專業(yè)技術(shù)人才匱乏，缺少相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。為促進(jìn)房貸險(xiǎn)市場健康發(fā)展，內(nèi)蒙古保監(jiān)局建議，聯(lián)合整治房貸險(xiǎn)市場秩序，營造良好的發(fā)展環(huán)境；強(qiáng)化保