1、一）國內保理 1、產品釋義 國內保理業務是本行受讓賣方國內貿易賒銷所形成應收賬款，為 其提供應收賬款分戶賬管理、 應收賬款融資、 應收賬款催收以及承擔 買方信用風險等一系列綜合性金融服務。 2、業務種類 （1）按照是否將債權轉讓事宜通知買方，分為國內明保理業務 和國內暗保理業務； （2）按照是否向賣方提供融資分為融資型保理和非融資型保理； （3）融資型保理按照是否保留對賣方追索權，分為有追索權的 國內保理業務和無追索權的國內保理業務。 3、業務優勢 （1）將應收賬款轉讓給銀行，加快資金回籠，優化財務報表； （2）由銀行提供應收賬款管理服務，提高財務效率，改善客戶 關系； （3）融資方式豐富，滿

2、足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌 匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。 4、適用范圍 （1）國內貿易中 以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，賬期一般不超過 360 天 （含）； （2）買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系。 5、業務流程 簽訂購銷合同 買賣雙方簽訂購銷合同（賣方在商務談判時即可將辦理保理業 務的意向告知買方，以便買方配合本行提供相關信息）； 賣方向本行申請辦理國內保理融資，本行受理； 賣方發貨形成應收賬款； 賣方向本行提交商務合同、發票等單據，并辦理應收賬款轉讓 手續； 本行審核后向賣方發放融資； 應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本 行融資（

3、本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶）。 若您有意向辦理國內保理業務，請撥打本行客戶服務熱線： 95561，或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人與您接洽。 二）應收賬款質押授信 1、產品釋義 應收賬款質押授信業務是賣方將國內貿易所形成的應收賬款質 押給本行，本行為其提供融資服務。 2、業務優勢 （1）將應收賬款質押獲得融資便利，盤活應收賬款，緩解賣方 因賒銷造成的資金壓力； （2）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌 匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。 3、適用范圍 （1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，賬期 一般不超過 360 天（含）； （2）

4、買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系。 4、業務流程 買賣雙方簽訂購銷合同； 賣方向本行申請應收賬款質押融資，本行核定額度； 賣方發貨形成應收賬款； 賣方向本行提交商務合同、發票等單據辦理應收賬款質押手 續； 本行審核后向賣方發放融資； 應收賬款到期買方支付貨款，用于償還賣方在本行融資； 本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶。 若您有意向辦理應收賬款質押授信業務，請撥打本行客戶服務熱 線： 95561，或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人與您接洽。 （三）國內信保項下應收賬款質押授信 1、產品釋義 國內信保項下應收賬款質押授信業務是指賣方在投保國內貿易 信用保險的前提下， 將其國內貿易產生的應收

5、賬款質押給本行， 并將 國內信用保險保單項下賠款權益轉讓給本行，本行為其提供融資服 務。 2、業務優勢 （1） 通過保險公司的信用增級，降低買方不付款風險，同時， 增強應收賬款可質押性； （2） 將應收賬款質押獲得融資便利，盤活應收賬款，緩解賣方 因賒銷造成的資金壓力； （3） 融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌 匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。 3、適用范圍 （1）國內貿易中 以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，并已投保國內貿易信用 保險；賬期一般不超過 360 天（含）； （2）買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系。 4、業務流程 買賣雙方簽訂購銷合同；

6、賣方投保國內貿易信用保險； 賣方向本行申請融資，本行核定額度； 賣方發貨并形成應收賬款，提交商務合同、發票等單據辦理應 收賬款質押手續； 本行審核后向賣方發放融資； 應收賬款到期買方付款，用于償還賣方在本行融資； 本行扣除融資本息與相關費用后將余額劃至賣方賬戶； 如發生買方違約的情況，保險公司根據協議賠付本行。 若您有意向辦理國內信保項下應收賬款質押授信業務，請撥打本 行客戶服務熱線： 95561，或聯系當地本行分支機構，本行將安排專 人與您接洽。 （四）應收租賃款質押授信 1、產品釋義 應收租賃款質押授信業務是指出租方將其應收租賃款質押給本 行，由本行提供融資服務。 2、業務優勢 （1）將應

7、收租賃款質押獲得融資便利，盤活應收租賃款，緩解 出租方回款周期較長造成的資金壓力； （2）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌 匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。 3、適用范圍 （1）租賃期一般不超過 3 年，最長不得超過 5年； （2）出租方經營范圍中有租賃業務，與承租方業務合作穩定、 良好。 4、業務流程 租賃雙方簽訂租賃合同； 出租方向本行申請融資，本行核定額度； 出租方向承租方出租； 出租方向本行提交相關單據辦理應收租賃款質押手續，將應收 租賃款質押給本行； 本行審核后向出租方放款； 承租方按期向本行支付租金，用于償還出租方在本行融資; 本行扣除融資本息

8、與相關費用后將余額劃至出租方賬戶 若您有意向辦理應收租賃款質押授信業務，請撥打本行客戶服務 熱線：95561，或聯系當地本行分支機構，本行將安排專人與您接洽。 （五）國內反向保理授信 1、產品釋義 國內反向保理業務是指在以賒銷為付款方式的交易中，在基礎交 易及應收賬款無爭議的前提下， 占用買方在本行的直接授信額度， 為 賣方提供無追索權應收賬款融資。 2、業務種類 國內反向保理業務根據發起方和資料提供方不同分為賣方申請 模式和買方代理模式。 3、業務優勢 （1）額度占用規則特點明顯。 在業務辦理過程中，無論是采用賣方申請模式還是采用買方代理 模式，均占用買方直接授信額度為賣方提供融資， 賣方無

9、需另行申請 授信額度。 2）業務發起方式較為靈活 國內反向保理業務中，買賣雙方均可作為業務的發起方，根據發 起方和資料提供方的不同， 國內反向保理業務操作模式可以分為賣方 申請模式和買方代理模式。 （3）業務流程較為簡便。 國內反向保理業務省去了為賣方核定授信額度的流程，很大程度 上縮短了從產品營銷到業務落地的時間， 尤其是針對已有授信的買方 企業，可以直接開展業務合作， 流程簡便、手續簡單、 客戶易于接受 4、適用范圍 （1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，買賣 雙方具有穩定的、連續的貿易關系。 （2）買方客戶在本行有直接授信額度，且有較強意愿幫助上游 賣方解決融資困難。 （3

10、）特別適應于一個大型優質客戶的上游多個分散的中小型賣 方企業申請辦理。 5、業務流程 簽訂購銷合同 買賣雙方簽訂購銷合同； 買方向本行申請或增加國內反向保理直接授信額度； 賣方發貨形成應收賬款； 賣方向本行提交商務合同、發票等單據，并辦理應收賬款轉讓 手續； 本行審核后占用買方直接授信額度向賣方發放融資； 應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本 行融資（本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶）。 應鏈金融， 使銀行從新的視角評估中小企業的信用風險， 從專注于對 企業本身的風險評估， 轉變為對整個供應鏈及其交易的評估， 這樣既 真正評估了業務的真實風險， 同時也使更多的中小企業能夠進

11、入銀行 的服務范圍。 供應鏈金融改變了過去銀行等金融機構對單一企業主體的 授信模式，而是圍繞某“ 1”家核心企業，從原材料采購，到制成中 間及最終產品， 最后由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈 條，將供應商、 制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體， 全方位地為鏈條上的“ N個企業提供融資服務，通過相關企業的職 能分工與合作， 實現整個供應鏈的不斷增值。 因此，它也被稱為“ 1+N” 模式。如下圖所示： 供應鏈金融使銀行從新的視角評估中小企業的信用風險， 從 專注于對中小企業本身信用風險的評估， 轉變為對整個供應鏈及其交 易的評估， 這樣既真正評估了業務的真實風險， 同時也使更

12、多的中小 企業能夠進入銀行的服務范圍。一方面，將資金有效注入處于相對弱 勢的上下游配套中小企業，解決供應鏈失衡問題；另一方面，將銀行 信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，改善其談判地位， 使供應鏈成員更加平等地協商和逐步建立長期戰略協同關系， 提升供 應鏈的競爭能力，促進了整個供應鏈的持續穩定發展。 應收類：應收賬款融資模式分析 以未到期的應收賬款質押給金融機構獲取融資， 稱為應收賬 款融資，如圖所示： 在商業銀行同意向融資企業提供信用貸款前， 商業銀行仍要 對該企業的風險進行評估，只是更多關注的是下游企業的還款能力、 交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而并非只針對中小企業本身進 行

13、評估。 應收賬款融資使得融資企業可以及時獲得商業銀行提供的 短期信用貸款，不但有利于解決融資企業短期資金的需求， 加快中小 企業健康穩定的發展和成長，而且有利于整個供應鏈的持續高效運 作。 預付類：保兌倉融資模式分析 在供應鏈中處于下游的企業，往往需要向上游供應商預付賬 款，才能獲得企業持續生產經營所需的原材料、產成品等。對于短期 資金流轉困難的企業， 可以運用保兌倉業務對其某筆專門的預付賬款 進行融資， 從而獲得銀行的短期信貸支持， 其基本業務流程設計如下 圖所示： 保兌倉業務除了需要處于供應鏈中的上游供應商、 下游制造 商（融資企業 ）和銀行參與外， 還需要倉儲監管方參與， 主要負責對質

14、押物品的評估和監管； 保兌倉業務需要上游企業承諾回購， 進而降低 銀行的信貸風險； 融資企業通過保兌倉業務獲得的是分批支付貨款并 分批提取貨物的權利， 因而不必一次性支付全額貨款， 有效緩解了企 業短期的資金壓力。 保兌倉業務實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷 售，同時也給銀行帶來了收益，實現了多贏的目的。它為處于供應鏈 節點上的中小企業提供融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困 境。另外，從銀行的角度分析，保兌倉業務不僅為銀行進一步挖掘了 客戶資源，同時開出的銀行承兌匯票既可以由供應商提供連帶責任保 證，又能夠以物權作擔保，進一步降低了所承擔的風險。 存貨類：融通倉融資模式分析 所謂融

15、通倉即存貨融資， 是企業以存貨作為質押向金融機構辦理 融資業務的行為， 是第三方物流企業提供的一種金融與物流集成式的 創新服務，其基本業務設計如下圖 3 所示： 基于供應鏈金融的思想， 中小企業采用融通倉業務融資時， 銀行 重點考查的是企業是否有穩定的存貨、 是否有長期合作的交易對象以 及整個供應鏈的綜合運作狀況， 并以此作為授信決策的重要依據。 商 業銀行也可根據第三方物流企業的規模和運營能力， 將一定的授信額 度授予物流企業， 由物流企業直接負責融資企業貸款的運營和風險管 理，這樣既可以簡化流程， 提高融資企業的產銷供應鏈運作效率，同 時也可以轉移商業銀行的信貸風險，降低經營成本。 案例

16、中小企業，是被銀行“理性放棄”的市場。他們越需要錢的 越貸不到款， 這個怪圈似乎永難逾越。 浙江宏圖塑膠公司就曾是這樣 一家沖不出怪圈的企業。 浙江宏圖塑膠公司專為上海某知名電器集團生產零配件。最近， 它投資近 300 萬元，完成基礎生產線的建設， 產能得到了很大的提高。 宏圖塑膠的下游企業某電器集團， 由于家電出口量大增， 已經和宏圖 塑膠公司簽下了長單供貨合同。 然而，基礎建設已將宏圖塑膠的流動 資金消耗殆盡，該廠急需原料款， 完成訂單，否則就可能破產。 宏圖塑膠的上下游都是強勢企業上游的南京石化的某 下屬公司要求先款后貨， 下游的電器集團要求先貨后款， 擠占了宏圖 本來就已經很有限的流動

17、資金 等米下鍋的宏圖塑膠先后找到幾家銀行， 但是，無論貸款材料如何齊 備、未來前景的描述如何動聽，也不能取得銀行的信任。原因很簡單: 宏圖塑膠缺乏銀行認可的抵押物。另外，經營信貸產品的銀行也考慮 “規模效益”：貸款金額不大，貸款筆數卻很多，很明顯，銀行把錢 貸給大企業，更能規避風險和取得更大的收益。 后來，深發展的供應鏈金融服務，解決了宏圖塑膠公司的難 題。 和以往的銀行關注點在于企業的靜態經營不同， 深發展把宏圖塑 膠放在一個動態的環境中和供應鏈整體中來考察宏圖塑膠的上 游是什么企業實力是否雄厚宏圖塑膠的下游是什么企業， 實力如何宏 圖塑膠的產品銷售情況如何，一年訂單有多少 宏圖塑膠的困難在

18、于它的上下游強勢企業擠占了流動資金， 但是，在深發展看來， 宏圖塑膠的優勢也恰恰就在于此： 其上下游企 業雖然要求苛刻，卻資本雄厚，信用度高。宏圖塑膠本身也有優勢， 產能較高，訂單充足。 按“預付類”、“應收類”和“存貨類”三大路徑類別，深發展為 宏圖塑膠量身訂了貸款方案。 一、解決預付款之困。由于宏圖塑膠和南京石化下屬公司有 長期而良好的合作關系，宏圖塑膠、南京石化下屬公司和銀行可以簽 訂三方協議，預先設定宏圖塑膠為商業承兌匯票貼現代理人， 代理石 化公司背書，然后宏圖塑膠憑商業承兌匯票和保貼函向銀行申請貼 現。貼現后，深發展銀行將貼現款 （ 即宏圖塑膠購買石化原料的款項 ） 直接轉入南京石

19、化下屬公司的指定賬戶，南京石化下屬公司接款發 貨，解決原料供應問題。 二、盤活企業存貨。 如果南京石化下屬公司只接受銀票或貸 款，不愿讓宏圖塑膠代理貼現。深發展、宏圖塑膠及南京石化下屬公 司，可以協商后簽訂三方協議，先票后貨。深發展直接將原料款支付 給南京石化下屬公司，公司接款后，發貨到銀行指定地點，由銀行指 定的物流監管方進行 24 小時監管，形成存貨質押融資。宏圖塑膠每 接一筆訂單， 交一筆錢給銀行贖貨， 銀行就指令倉儲監管機構放一批 原料給宏圖塑膠，從而完成這一輪的生產。 三、活用應收賬款。如果下游的電器公司屢屢拖欠貨款，宏 圖塑膠連贖貨的流動資金都沒有又該怎么辦宏圖塑膠只要將應收款 委托給深發展管理， 深發展就可以根據這些應收賬款的數額， 給予宏 圖塑膠一個融資額度， 宏圖塑膠憑此額度可獲得連續的融資安排和應 收賬款管理服務，無需提供其它保證或抵押擔保。 只要宏圖塑膠訂單不斷，這三種方式都可以長期執行，也就是說，宏 圖塑膠獲得了一筆長期貸款。深發展提供的這筆資金，像新鮮血液， 使得宏圖塑膠重獲活力，銷售收入不挺竄升。 深發展以宏圖塑膠為突破口入手， 從貸款入手， 將金融服務 上溯下延，擴展到整個摩托車產業的每一家企業， “橫到邊、豎到底”， 把生意做通了。 之前財大氣粗只跟大銀行