1、 對(duì)公客戶(hù)授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)：對(duì)公客戶(hù)授信業(yè)務(wù)操作流程1目的本文件規(guī)定了xx銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）對(duì)公客戶(hù)授信操作流程，旨在加強(qiáng)對(duì)公客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理內(nèi)部監(jiān)督控制，增強(qiáng)防范、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，提高本行經(jīng)營(yíng)管理水平，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2適用范圍本文件適用于本行對(duì)公客戶(hù)的授信工作。3定義、縮寫(xiě)與分類(lèi)3.1定義1）對(duì)公客戶(hù)：是指辦理或有意向辦理貸款、承兌匯票、貼現(xiàn)、保函等授信業(yè)務(wù)的非自然人客戶(hù)，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、社會(huì)團(tuán)體、其他經(jīng)濟(jì)組織等。2）集團(tuán)客戶(hù)是指具有以下特征的企業(yè)法人： 一是在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；二是共同被第三方

2、企業(yè)法人所控制的；三是主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；四是存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，本行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理的。3）授信：是指本行向客戶(hù)直接提供資金支持，或?qū)蛻?hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。本行客戶(hù)的授信包括表內(nèi)外授信，表內(nèi)授信包括貸款、貼現(xiàn)、透支、貿(mào)易融資、拆借和回購(gòu)等；表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌、保函等。3.2縮寫(xiě)與分類(lèi)1）內(nèi)部授信：是指確定的授信額度后，內(nèi)部掌握，供客戶(hù)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)參考、控制，對(duì)外保密。2）公開(kāi)授信：是指在內(nèi)部控制

3、線(xiàn)或額度內(nèi)告訴客戶(hù)部分授信額度。3）綜合授信：是指本行對(duì)單一客戶(hù)確定的內(nèi)部控制最高綜合授信額度，包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資（如打包放款、進(jìn)出口押匯）、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等表內(nèi)授信，以及貸款承諾、保證（保函）、信用證、票據(jù)承兌等表外授信形式的本、外幣統(tǒng)一綜合授信。4）集團(tuán)授信：是指本行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)確定的內(nèi)部控制的最高綜合授信額度。5）單一客戶(hù)授信：是指本行對(duì)單一客戶(hù)確定的內(nèi)部控制最高綜合授信額度。4職責(zé)與權(quán)限部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)經(jīng)營(yíng)管理層/行長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審定。經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)/委員會(huì)委員負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)授信資料及報(bào)告進(jìn)行審議審批，確定授信額度；超權(quán)限的報(bào)行長(zhǎng)審定。

4、授信評(píng)審部/總經(jīng)理崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行權(quán)限內(nèi)審批，確定授信額度。授信評(píng)審部/綜合管理崗1）負(fù)責(zé)接收授信資料，并進(jìn)行受理登記，分發(fā)給評(píng)級(jí)授信審查崗審查；2）對(duì)審批資料進(jìn)行整理，按審批意見(jiàn)制作并下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)；3）需報(bào)備的授信業(yè)務(wù)，及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)備。授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審批崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)授信資料及報(bào)告進(jìn)行權(quán)限內(nèi)審批，確定授信額度。授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審查崗1）負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)授信資料及報(bào)告進(jìn)行審查，提出獨(dú)立審查意見(jiàn)；2）根據(jù)授信審批權(quán)限將授信資料提交有權(quán)審批人審批。審批業(yè)務(wù)管理部/授信風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗負(fù)責(zé)陪同客戶(hù)經(jīng)理對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)進(jìn)行授信調(diào)查，形成授信調(diào)查意見(jiàn)，并出具書(shū)面報(bào)告。公司銀行部/總經(jīng)理崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)的授

5、信進(jìn)行審核。公司銀行部/綜合管理崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)授信資料進(jìn)行審核。公司銀行部/客戶(hù)經(jīng)理崗1）負(fù)責(zé)受理對(duì)公客戶(hù)申請(qǐng)、開(kāi)展授信調(diào)查，形成授信調(diào)查報(bào)告；2）負(fù)責(zé)對(duì)需要調(diào)整授信額度的對(duì)公客戶(hù)提出動(dòng)態(tài)調(diào)整的建議。審批5原則與基本規(guī)定5.1原則1）分級(jí)授信：客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查后，經(jīng)公司銀行部總經(jīng)理審核，報(bào)授信評(píng)審部審查、權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限的報(bào)授信管理委員會(huì)審議后表決，需行長(zhǎng)審定的報(bào)行長(zhǎng)行使“一票否決”權(quán)。2）適度授信：根據(jù)授信客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)程度和本行自身資金可能、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定對(duì)客戶(hù)的授信額度，防止授信集中度風(fēng)險(xiǎn)。3）優(yōu)先授信：對(duì)客戶(hù)授信必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨和經(jīng)營(yíng)方向，應(yīng)按照農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)

6、濟(jì)組織、農(nóng)村微小中企業(yè)、集團(tuán)客戶(hù)的順序進(jìn)行授信，優(yōu)先滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)小額貸款授信。4）分類(lèi)授信：根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、資信等級(jí)、產(chǎn)業(yè)政策等情況，將客戶(hù)為新準(zhǔn)入及適度支持、余額控制、清收退出等三類(lèi)。對(duì)適度支持類(lèi)客戶(hù)，實(shí)行增加授信并確定最高綜合授信額度。對(duì)余額控制類(lèi)客戶(hù)，給予在最高綜合授信額度內(nèi)周轉(zhuǎn)，并制訂計(jì)劃在周轉(zhuǎn)中逐步壓縮授信。對(duì)清收退出類(lèi)客戶(hù)，要求對(duì)原有授信實(shí)行積極清收。5.2基本規(guī)定1）授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信；2）在授信決策過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀(guān)、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見(jiàn)，不受任何外部因素的干擾；3）不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：a)國(guó)家明令

7、禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；b)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；c)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；d)其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。 4)客戶(hù)未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，不得提供授信：a)項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；b)環(huán)保批準(zhǔn)文件；c)土地批準(zhǔn)文件；d)其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。5)授信調(diào)查應(yīng)遵循以下原則：a)雙人調(diào)查原則。對(duì)符合基本準(zhǔn)入條件的客戶(hù)，實(shí)行雙人調(diào)查原則；b)實(shí)地調(diào)查原則。必須對(duì)客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)及擔(dān)保情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，不得僅憑客戶(hù)提供的資料完成所需信貸業(yè)務(wù)資料

8、調(diào)查；c)信息核實(shí)原則。通過(guò)向客戶(hù)往來(lái)企業(yè)或知情人、銀行同業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、政府管理部門(mén)、專(zhuān)家等咨詢(xún)、公開(kāi)信息搜集（如新聞媒體、網(wǎng)站等），核實(shí)所獲取信息的真實(shí)性。可以采取電話(huà)、函證咨詢(xún)、實(shí)地調(diào)查、信息查詢(xún)等多種方式對(duì)信息的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)；d)完整性原則。開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)調(diào)查前應(yīng)該設(shè)計(jì)充分、完整的調(diào)查方案（包括調(diào)查方式、調(diào)查程序、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查重點(diǎn)等），以避免重復(fù)和無(wú)序勞動(dòng)，喪失效率；e)客觀(guān)公正原則。對(duì)客戶(hù)提供的信息不可盲從、不可偏信，須客觀(guān)公正地開(kāi)展盡職調(diào)查，保證調(diào)查的獨(dú)立性、客觀(guān)性、科學(xué)性。6流程描述與控制要求階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示6.1受理申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱(chēng)：客戶(hù)申請(qǐng)操作部門(mén)/崗位：客戶(hù)/客戶(hù)

9、職責(zé)：提出授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)操作規(guī)范： 客戶(hù)以書(shū)面形式提交授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。內(nèi)容主要包括客戶(hù)基本情況、項(xiàng)目基本情況、申請(qǐng)授信額度、期限、擔(dān)保方式、還款來(lái)源等。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：受理申請(qǐng)操作部門(mén)/崗位：公司銀行部/客戶(hù)經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶(hù)申請(qǐng)。操作規(guī)范：1）負(fù)責(zé)受理客戶(hù)申請(qǐng)，并收集需要授信客戶(hù)資料，對(duì)資料進(jìn)行初步整理。 2）客戶(hù)基礎(chǔ)資料收集完整后應(yīng)立即進(jìn)行調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)描述：收集客戶(hù)資料如真實(shí)、完整、有效，將嚴(yán)重影響授信結(jié)果，導(dǎo)致決策失誤風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1）證件類(lèi)資料復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)，并核實(shí)原件的真實(shí)性、有效性；2）查驗(yàn)客戶(hù)成立及經(jīng)營(yíng)相關(guān)文件是否符合法律法規(guī)；確保客戶(hù)的成立及經(jīng)營(yíng)的合法性、有效性；3）

10、驗(yàn)證客戶(hù)提供的資料中蓋章及簽字的真實(shí)性，防止客戶(hù)弄虛作假；4）部分資料應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)取得，確保資料的準(zhǔn)確性。控制部門(mén)/崗位：公司銀行部/客戶(hù)經(jīng)理崗6.2授信調(diào)查環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信調(diào)查操作部門(mén)/崗位：公司銀行部/客戶(hù)經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告，并上報(bào)審查人員審查；對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶(hù)，做好解釋工作。操作規(guī)范：1）清楚掌握客戶(hù)和客戶(hù)業(yè)務(wù)的真實(shí)情況，包括搜集集團(tuán)客戶(hù)、關(guān)聯(lián)客戶(hù)及內(nèi)部股東的有關(guān)信息，根據(jù)授信種類(lèi)搜集客戶(hù)基本資料，建立客戶(hù)檔案； 2）對(duì)客戶(hù)提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果以書(shū)面形式記載； 3）對(duì)客戶(hù)調(diào)查和客戶(hù)資

11、料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過(guò)外部有權(quán)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)； 4）應(yīng)酌情、主動(dòng)向政府有關(guān)部門(mén)及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶(hù)提供材料的真實(shí)性。 5）授信調(diào)查的內(nèi)容包括必須向客戶(hù)核實(shí)驗(yàn)證的信息、受理時(shí)發(fā)現(xiàn)的疑問(wèn)以及授信分析、審查中所需信息等（參照省聯(lián)社三查模板）； 6）形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告（客戶(hù)屬本行關(guān)聯(lián)方的應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中明確關(guān)聯(lián)關(guān)系），并簽署明確意見(jiàn)后，提交審查人員進(jìn)行審查； 7）對(duì)不符合授信要求規(guī)定的客戶(hù)，做好解釋工作； 8）授信調(diào)查工作應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成。風(fēng)險(xiǎn)描述：授信調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)系人回避制度,對(duì)客戶(hù)提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握申

12、請(qǐng)人償債能力和償債意愿,導(dǎo)致授信結(jié)果失真；對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶(hù)解釋工作不到位或不恰當(dāng)?shù)慕忉尫绞椒椒ǎ瑫?huì)導(dǎo)致本行形象和聲譽(yù)受損。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1）嚴(yán)格執(zhí)行“雙人調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、真實(shí)反映”原則，客觀(guān)反映申請(qǐng)人的償債能力和償債意愿；2）嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的相關(guān)資料，確保其合法性、完整性和真實(shí)性；3）必須堅(jiān)持關(guān)系人回避制度；4）采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄏ虿环鲜谛乓?guī)定的客戶(hù)做好解釋工作。控制部門(mén)/崗位：公司銀行部/客戶(hù)經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱(chēng)：陪同調(diào)查操作部門(mén)/崗位：業(yè)務(wù)管理部/授信風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)陪同客戶(hù)經(jīng)理對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)進(jìn)行授信調(diào)查，形成獨(dú)立調(diào)查意見(jiàn)并出具書(shū)面報(bào)告操作規(guī)范：1）集團(tuán)客戶(hù)、項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸

13、款、單戶(hù)授信金額超過(guò)本行注冊(cè)資本5%的流動(dòng)資金貸款、單戶(hù)授信金額超過(guò)本行注冊(cè)資本0.5%重組類(lèi)貸款的授信應(yīng)陪同客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查。 2）陪同調(diào)查規(guī)范詳見(jiàn)調(diào)查環(huán)節(jié)操作規(guī)范。 3）調(diào)查結(jié)束后形成獨(dú)立的書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，經(jīng)部門(mén)總經(jīng)理簽署意見(jiàn)后提交授信評(píng)審部進(jìn)行審查。 4）授信調(diào)查工作應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成，與客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查同步進(jìn)行。6.3授信審查環(huán)節(jié)名稱(chēng)：資料審核操作部門(mén)/崗位：公司銀行部/綜合管理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)授信資料進(jìn)行完整性審核操作規(guī)范：1）根據(jù)授信規(guī)定要求對(duì)資料的完整性進(jìn)行審核，資料完整的經(jīng)公司銀行部總經(jīng)理崗簽署意見(jiàn)后上報(bào)授信評(píng)審部審查人員審查，缺少資料的退回客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充； 2）資料完整性審核

14、工作應(yīng)在0.5個(gè)工作日內(nèi)完成。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審核操作部門(mén)/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理崗職責(zé)：對(duì)客戶(hù)經(jīng)理授信調(diào)查資料進(jìn)行審核操作規(guī)范：1）對(duì)客戶(hù)經(jīng)理授信調(diào)查資料進(jìn)行審核，簽署意見(jiàn)后上報(bào)授信評(píng)審部審查人員審查； 2）授信審核工作應(yīng)在0.5個(gè)工作日內(nèi)完成。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審查操作部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面分析、審查，提出獨(dú)立審查意見(jiàn)操作規(guī)范：1）對(duì)授信項(xiàng)目的可行性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性、綜合效益以及授信業(yè)務(wù)材料的完整性、手續(xù)的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查和認(rèn)定，重點(diǎn)審查客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金運(yùn)作的特點(diǎn)以及各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的銜接情況是否正常、合理；用途是否與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范

15、圍一致，借款確實(shí)用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲(chǔ)備或周轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)；還款來(lái)源應(yīng)可靠、充足，足以清償貸款本息（參照省聯(lián)社三查模板）。并出具明確的是否同意授信及授信注意事項(xiàng)的審查意見(jiàn)。對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。 2）對(duì)根據(jù)報(bào)備有關(guān)規(guī)定需報(bào)備省聯(lián)社，以及屬關(guān)聯(lián)交易的，在審查意見(jiàn)中予以明確提示，并報(bào)授信管理委員會(huì)審議審批。 3）對(duì)所審查的客戶(hù)群體按一定比例進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。 4）審查工作應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成。風(fēng)險(xiǎn)描述：未盡職審查或?qū)彶椴蝗妫[瞞故意隱瞞審批中發(fā)現(xiàn)的重要信息，導(dǎo)致審查結(jié)論不準(zhǔn)確，誤導(dǎo)授信審批。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：全面審閱客戶(hù)資料，充分了解客戶(hù)所屬行業(yè)相關(guān)信息，對(duì)授信

16、項(xiàng)目的可行性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性、綜合效益以及授信業(yè)務(wù)材料的完整性、手續(xù)的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查和認(rèn)定；堅(jiān)持關(guān)系人回避制度。控制部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審查崗6.4授信審批環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審批操作部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/評(píng)級(jí)授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)審批決策授信 操作規(guī)范：1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具審批意見(jiàn)書(shū)，審批意見(jiàn)應(yīng)包含授信總金額、用途、用信方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和要求；對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。 2）審批工作應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成。風(fēng)險(xiǎn)描述：故意隱瞞審批中發(fā)現(xiàn)的重要信息,審議時(shí)不客觀(guān)公正,未執(zhí)行關(guān)系人

17、回避等,誤導(dǎo)授信風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格授信審批相關(guān)制度規(guī)定，盡職審批并實(shí)行關(guān)系人回避制度控制部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/授、用信審批崗環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審批操作部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/總經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批 操作規(guī)范：1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具審批意見(jiàn)書(shū)，審批意見(jiàn)應(yīng)包含授信總金額、用途、用信方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和要求；對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。2）審批工作應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：授信審議審批操作部門(mén)/崗位：授信管理委員會(huì)/委員會(huì)委員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議審批。操作規(guī)范：1）按授信管理

18、委員會(huì)議事規(guī)則對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議審批，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和要求。 2）對(duì)關(guān)聯(lián)交易審議審批，屬一般關(guān)聯(lián)交易的，審批后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案，屬重大和特別重大關(guān)聯(lián)交易的報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審議審批。 3）審批工作應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)完成。風(fēng)險(xiǎn)描述：故意隱瞞審批中發(fā)現(xiàn)的重要信息,審議時(shí)不客觀(guān)公正,未執(zhí)行關(guān)系人回避等,誤導(dǎo)授信風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格授信審批相關(guān)制度規(guī)定，盡職審批并實(shí)行關(guān)系人回避制度控制部門(mén)/崗位：授信管理委員會(huì)/委員會(huì)委員環(huán)節(jié)名稱(chēng)：審定操作部門(mén)/崗位：經(jīng)營(yíng)管理層/行長(zhǎng)職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審定操作規(guī)范：1）根據(jù)審議通過(guò)的報(bào)告，結(jié)合自身審批權(quán)限，充分考慮本行資金供給的可能性、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等情況，進(jìn)行授信審定，并提出明確的審定意見(jiàn)； 2）審定工作應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成。環(huán)節(jié)名稱(chēng)：下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)操作部門(mén)/崗位：授信評(píng)審部/綜合管理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)整理審批資料，需報(bào)備的授信業(yè)務(wù)向省聯(lián)社報(bào)備，制作并下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)操作規(guī)范：1）整理授信管理委員會(huì)審批資料，按審批意見(jiàn)制作授信批復(fù)意見(jiàn)書(shū)。 2）下發(fā)授信批復(fù)意見(jiàn)書(shū)。 3）需報(bào)備的授信業(yè)務(wù)及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)備，經(jīng)省聯(lián)社批復(fù)同意后制作并下發(fā)授信批復(fù)意見(jiàn)書(shū)。 4)批復(fù)工作應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成。6.5授信結(jié)論環(huán)節(jié)名稱(chēng)：反饋結(jié)論操作部門(mén)/崗位：公司銀行