1、2013年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷一1、 單項選擇題(本類題共90小題，每題05分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)1關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（）。A私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些2個人收入扣除稅款后的余額是（）。A國民收入B個人可支配收入C人均國民收入D人均收入3在通貨膨脹條件下，（）。A實際利率高于名義利率B個人和家庭的購買力增加C名義利率才能真實反映資產的投資收益率D固定

2、利率資產貶值4若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）。A減少儲蓄B增持外匯C增持債券D出售手中股票5不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。A家庭成長期B家庭衰老期C家庭成熟期D家庭形成期6個人生命周期中高原期的理財活動包括(A量入節(jié)出攢首付款B負擔減輕準備退休C收入增加籌退休金D享受生活規(guī)劃遺產7某人計劃將10000元投資于某項目。該項目的預期名義年利率為10，若每半年計息一次，投資期限為4年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。A14774B14668C14255D142418如果小明每年存款1

3、000元，年利率為10，那么5年后獲得的本利和是（）元。A5464B6105C6737D53489某投資者投資一個項目，該項目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10，則這個項目的收益現(xiàn)值為（）元。A418246B425700C637241D286375010如果某投資組合由A、B兩種資產構成，A資產的預期收益率和權重分別為15和60，B資產的預期收益率和權重分別為10和40。那么該投資組合的預期收益率，為（）。A7B10C13D1611下列指標中，描述獲得單位預期收益須承擔風險的是（）。A貝塔值B變異系數(shù)C標準差D方差12關于隨機漫步理論，下列描述正確的是（）。A股價會對所

4、有的信息作出上漲或下跌的反映B在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息C隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的D股價變動是隨機的，是可測的13收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，下列支出中不屬于義務性支出的是（）。A購買國債的支出B已有負債的本利償還支出C已有保險的續(xù)期保費支出D日常生活基本開銷14針對購房型的理財價值觀，在投資和保險方面的建議是（）。A投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：子女教育基金B(yǎng)投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：短期儲蓄險C投資：單一指數(shù)型基金；保險：基本需求養(yǎng)老險D投資：平衡型基金投資組合；保險：養(yǎng)老險或投資型保單15通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構造比較

5、適合的投資組合，影響客戶投資風險承受能力的因素不包括（）。A投資人的外貌B投資人的年齡C投資人的受教育情況D投資人主觀的風險偏好16由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產生影響的風險是（）。A信用風險B非系統(tǒng)風險C系統(tǒng)風險D經營風險17政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經濟實施調控，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A反映功能B調節(jié)功能C資源配置功能D避險功能18金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A一級市場B第三市場C二級市場D第四市場19下列屬于貨幣市場的是（）。A中長期債券市場B股票市場C銀行承兌匯票市場D銀行中長期信貸市場20銀行

6、承兌匯票的特點不包括（）。A安全性高B流動性差C靈活性好D信用度高21根據（）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A投資主體的性質B票面是否記載投資者姓名C股東享有權利和承擔風險大小不同D股票上市的地點22債券收益來源不包括（）。A紅利B資本利得C利息收益D債券利息的再投資收益23下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B金融衍生品具有可復制性C股票、期權、互換都屬于金融衍生品D金融衍生品具有以小博大的杠桿效應24出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會采取強行平倉。A會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內補足B會員結算準備金余額大于零C持倉量低于其限倉

7、規(guī)定D持倉量超出其限倉規(guī)定25下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同26下列不屬于現(xiàn)貨期權的是（）。A外匯期權B股票指數(shù)期權C利率期貨期權D債券期權27下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A互換中可以包含兩個以上的當事人B互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C金融互換是通過銀行進行的場內交易D金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型28遠期外匯交易

8、是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它最常見的期限是（）。A30天B60天C90天D180天29商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于（）與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。A自愿原則B公平原則C效率原則D強制原則30根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于（）范圍。A人壽保險B責任保險C人身保險D保證保險31 在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a品是（）。A紙黃金B(yǎng)黃金期貨C黃金飾品D賬戶黃金投資32銀行理財產品按交易類型可分為（）。A開放式產品和封閉式產品B利率掛鉤產品和

9、股票掛鉤產品C期次類產品和滾動發(fā)行產品D保本產品和非保本產品33貨幣型理財產品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。A投資期限短，投資期限資金贖回靈活B投資期限長，投資期限資金贖回靈活C投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D投資期限長，投資期限資金贖回不靈活34債券型理財產品的風險特征是（）。A投資風險高、收益高B投資風險高、收益低C投資風險低、收益穩(wěn)定D投資風險低、收益高35按照銀行業(yè)風險屬性的分類，信貸資產類理財產品應屬于保守、穩(wěn)健型，這類理財產品的主要風險不包括（）。A收益風險B信用風險C本金風險D流動性風險36（）是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當

10、初雙方所協(xié)定的回報率。A單向不觸發(fā)期權B雙向不觸發(fā)期權C二觸即付期權D一觸即付期權37利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（）。A國庫券B單只股票C公司債券D倫敦銀行同業(yè)拆放利率38賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利稱為（）。A認沽期權B認購期權C期貨期權D利率期權39關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。AETF本質上是開放式基金B(yǎng)ETF在交易所掛牌，交易非常便利C投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF40下列不屬于投資型保險產品的是（）。A收入補償保險B分紅保險C

11、投資連結保險D萬能壽險41投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為（）。A基金申購B基金分紅C基金認購D基金轉換42在基金轉換中，投資者T日轉換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權益增加。ATBT1CT2DT343單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（）時，為巨額贖回。A3B5C8D1044下列基金品種中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A混合型基金B(yǎng)股票型基金C貨幣市場基金D債券型基金45債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A30B50C60D8046憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購

12、買網點提前兌取。提前兌取時，收取的手續(xù)費為兌付本金的（）。A2B1C15D0547公司債券的違約風險一般通過（）表示。A客戶等級B信用評級C債項評級D投資等級48基金收益的主要來源不包括（）。A紅利收入B債券利息C基金贖回費D證券買賣差價49關于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。A開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回C開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響D開放式基金每個開放日公告單位資產凈值，封閉式基金每周至少公告一次50重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的基金是（）。A收

13、入型基金B(yǎng)平衡型基金C主動型基金D成長型基金51下列關于收入型基金的特點說法錯誤的是（）。A收入型基金常常投資于風險較大的金融產品B收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入52下列關于銀行代理黃金業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A金幣有純金幣和紀念金幣兩種B黃金基金屬于風險較低的投資方式C黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權利53下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。A總負債一般不應超過凈資產B短期債務和長期債務的比例應為04

14、C當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D還貸款的期限不要超過退休的年齡54客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。A家庭關系B保單信息C雇員福利D養(yǎng)老金規(guī)劃55下列選項中，（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。A風險認知度B風險厭惡程度C風險偏好D實際風險承受能力56下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。社會養(yǎng)老保險；投資股票；商業(yè)養(yǎng)老保險；企業(yè)年金ABCD57我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。A風險認知度B風險偏好C風險分布D實際風險承受力58研究風險轉移問題所進行的規(guī)劃是（）。A稅收規(guī)劃B保險規(guī)劃C

15、投資規(guī)劃D人生事件規(guī)劃59稅收規(guī)劃最基本的原則是（）。A目的性原則B規(guī)劃性原則C綜合性原則D合法性原則60理財規(guī)劃的起點是解決（）的問題。A客戶資金結余B如何減少客戶支出C客戶住房、教育及養(yǎng)老D客戶資產保值增值61 制訂保險規(guī)劃的合理步驟是（）。A明確保險期限選定保險產品確定保險金額確定保險標的B確定保險金額選定保險產品確定保險標的明確保險期限C選定保險產品明確保險期限確定保險金額確定保險標的D確定保險標的選定保險產品確定保險金額明確保險期限62消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括（）。A孩子的消費B消費支出的預期C基本生活的消費D保險消費63對于城市白領

16、中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A保險規(guī)劃B稅收規(guī)劃C消費支出規(guī)劃D投資規(guī)劃64下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎規(guī)劃”之后的是（）。A客戶資產評估B資產現(xiàn)狀分析C風險分析D建立投資組合65王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有25年的投資經驗，平時喜歡看財經節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風險承受能力的評分為（）分。A76B78C85D9066商業(yè)銀行總行按照相關規(guī)定，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（）。A20B35C50D6067下列關于證券投資基金法對基金管理人有關規(guī)定的說法，錯誤的是（）。A基

17、金管理人負責基金的日常管理B基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任C基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本D基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理68下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是（）。A安全保管基金財產B辦理基金備案手續(xù)C計算并公告基金資產凈值，確定基金份額申購、贖回價格D對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資69按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A保險法不僅調整保險組織，還調整保險行為B個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C保險代理人可以是單位D保險經紀人只能由個人擔任70根據證券法的規(guī)定，下列行

18、為不屬于操縱證券市場的是（）。A與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易B挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券71個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。A委托代理B信托C法定代理D契約72對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。A基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績B基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績C基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤?/p>

19、生效以來所有會計年度的業(yè)績D基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績73期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是（）。A平倉B交割C結算D持倉74當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。A做出不利于提供格式條款一方的解釋B做出利于提供格式條款一方的解釋C按照通常理解予以解釋D以上均不正確75商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。A10小時B20小時C25小時D35小時76商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時

20、需要報送的材料不包括（）。A近三年內銀行的財務報告B業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測C由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書D商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見77假定目前銀行兩年期定期存款利率為365，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。A75B60C55D3578下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是（）。A商業(yè)銀行只要向客戶進行風險提示即可，不用管客戶是否理解B商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險提示內容C商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示D客戶要求抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知

21、曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但不必在提示欄里簽名79關于個人理財業(yè)務的客戶關系管理，說法錯誤的是（）。A商業(yè)銀行進行個人理財主要集中在優(yōu)質客戶上，對客戶實行分層服務B分層服務意味著只為優(yōu)質客戶提供服務C分層服務有利于銀行收益水平的提高D分層服務有利于個人金融業(yè)務的開拓80銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當?shù)氖牵ǎ對客戶錯誤的投訴與建議不必理會B應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶C若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況D應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結果適時地告訴客戶81理財產品對應的信托財產變現(xiàn)不及時等

22、原因造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險是（）。A提前終止風險B銷售風險C操作風險D延期風險82關于商業(yè)銀行高級管理層進行風險管理的做法，下列說法錯誤的是（）。A定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估B要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告C只建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查一個層面的內部監(jiān)督機制D應充分認識建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險等的重要性83商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，（）應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。A期權限額B交易限額C結算信用風險限額D結算前信用風險限額84從業(yè)人員依法合規(guī)為客

23、戶提供個人理財服務的基本保障是（）。A具備相應的學歷水平和工作經驗B具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性D了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務的規(guī)85銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。A不打聽與自身工作無關的信息B未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行86國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務合作關系，在審

24、計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）的規(guī)定。A協(xié)助執(zhí)行B內幕交易C信息披露D保護商業(yè)秘密和隱私87下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是（）。A將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據的C未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的D不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的88按照個人外匯管理辦法的規(guī)定，對經常項目個人外匯管理的描述錯誤的是（）。A經常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，不

25、可以在銀行辦理購匯及匯出C個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯D從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易備案后，其貿易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理89李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A無效B有效C效力待定D不可撤銷90某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經營不善，現(xiàn)已解散，據此，其保險兼業(yè)代理許可證應當（）。A繼續(xù)有效B自動失效C由該公司在一個月之內交回中國保監(jiān)會D如果該公

26、司在三個月之內沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權宣告該證書失效2、 多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)1理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A財務分析與規(guī)劃B理財計劃C投資建議D私人銀行2預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。A增加國庫券的配置B減少銀行儲蓄C增加在股票市場上的投資D適當減少房地產市場上的投資E適當增加基金的購買3下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有（）。A貨幣政策B稅收政策C醫(yī)療保險制度D收入分配政策E住房分配制度

27、4構成投資者必要收益率的三部分是（）。A真實收益率B風險補償C通貨膨脹率D持有期收益率E預期收益率5維持最佳資產投資組合必須經過系統(tǒng)縝密的資產配置流程，其中內容包含（）。A動態(tài)分析調整B資產類別的選擇C資產配置策略與比例配置D定期檢視E投資目標規(guī)劃6用于保障家庭基本開支的費用，可以選擇的儲存方式有（）。A銀行活期B購買股票型基金C購買貨幣基金D七天通知存款E半年以內定期存款7彈性較小的理財目標有（）。A房產投資B子女教育C未來購車D父母贍養(yǎng)E出國旅游8以下關于金融市場的特點說法正確的有（）。A市場商品的特殊性B市場交易價格的不一致性C市場交易活動的集中性D交易主體角色的可變性E市場交易價格的一

28、致性9按照金融工具發(fā)行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為（）。A發(fā)行市場B無形市場C流通市場D第三市場E第四市場10作為一種理財產品，債券具有的特征是（）。A收益性B選擇性C安全性D償還性E流動性11期貨交易的主要制度包括（）。A強行平倉制度B保證金制度C逐日盯市制度D持倉限額制度E大戶報告制度12按照保險標的劃分，保險可以分為（）。A直接保險B人身保險C財產保險D再保險E投資型保險13貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。A國債B金融債C中央銀行票據D債券回購E高信用級別的企業(yè)債14目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）。A利率風險B匯率風

29、險C集中投資風險D流動性風險E收益風險15結構性理財產品的主要類型包括（）。A外匯掛鉤類B商品掛鉤類C股票掛鉤類D利率/債券掛鉤類E混合類16關于利率/債券掛鉤類理財產品，下列說法錯誤的是（）。A利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤B利率掛鉤類理財產品的收益取決于產品結構和利率的走勢C對于利率/債券掛鉤類理財產品而言，掛鉤標的必定將是一組或多組利率/債券D債券掛鉤類理財產品是只在債券市場上進行交換和交易，并由非銀行金融機構發(fā)行的理財產品E其特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，且可以提前支取17按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品可分為（）。A保本浮動收益型B不保障本金型C非保

30、本浮動收益型D保障本金型E期次型和滾動型18在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。A市場風險B投機風險C小概率事件并非不可能事件D損失即高虧的極端風險E周期風險19依據投資目標的不同，基金可分為（）。A成長型基金B(yǎng)主動型基金C被動型基金D平衡型基金E收入型基金20按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定，下列關于基金分紅的說法正確的是（）。A基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式B銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅C銀行系統(tǒng)一般對非貨幣基金默認為紅利再投資D基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90的基金凈收益E基金分紅每年至少一次21 銀行代理財產險主要包括（）。A分紅險B萬能險C房貸險D企業(yè)財產

31、保險E家庭財產險22關于無記名國債，下列說法正確的是（）。A不記名，不掛失，不可上市流通B又稱國家儲蓄債C發(fā)行期內，投資者可直接在銷售國債機構的柜臺購買D在證券交易所設立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購E發(fā)行期結束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管23下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的是（）。A現(xiàn)金流的不確定性的增加B增加交易成本C投資者的再投資風險增加D投資者蒙受購買力風險E降低了投資收益率24按信托財產的不同，信托可劃分為（）。A資金信托B法人信托C動產信托D不動產信托E其他財產信托25屬于客戶理財需求短期目標的有（）。A休假B子女的教育儲蓄C按揭買房D購

32、置新車E存款26保險規(guī)劃具有的功能包括（）。A價格發(fā)現(xiàn)B風險轉移C消除風險D合理避稅E套期保值27下列關于銀行從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是（）。A銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平B預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低C滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平D滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測E預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低28下列屬于保險規(guī)劃風險的是（）。A過分保險的

33、風險B保險操作風險C保險理賠風險D未充分保險的風險E不必要保險的風險29有下列（）情形之一的，合同無效。A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B因重大誤解訂立的合同C以合法形式掩蓋非法目的D損害社會公共利益E惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益30下列屬于證券交易內幕信息知情人的是（）。A發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員B持有公司百分之五以上股份的股東C發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員D發(fā)行人控股公司的普通職員E證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員31依據現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應具備的條件有（）。A具有工商行政管理機關核發(fā)的

34、營業(yè)執(zhí)照B有固定的營業(yè)場所C具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件D有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源E以上選項都正確32關于理財業(yè)務的客戶需求調查，下列說法正確的是（）。A影響客戶理財業(yè)務需求的因素很多，實際操作中，商業(yè)銀行可以根據多個維度對客戶進行分層B大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據客戶的資產規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性C在客戶分層基礎上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群，根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發(fā)理財產品(計劃)D商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求、客戶群對理財產品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力等E商業(yè)銀行在

35、進行客戶需求調查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時了解客戶的新變化、新動向33適合的理財產品應在適合的營業(yè)網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（）。A適合的營業(yè)網點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產品軟硬件條件的營業(yè)網點B適合的理財產品僅包括銀行自主開發(fā)的理財產品，不包括銀行代理銷售的理財產品C適合的客戶是指接受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產品風險/收益評級相匹配的潛在投資客戶D適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務人員E以上說法都正確34銀行客戶關系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（）。A客戶綜合評價

36、體系B客戶經理管理體系C客戶服務系統(tǒng)D銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)E銀行間服務系統(tǒng)35關于商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務內部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是（）。A個人理財業(yè)務管理部門應當配備必要的人員，進行內部調查和監(jiān)督B個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況C個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查D銷售每類理財產品(計劃)時，內部調查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調查E個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門

37、負責人或經其授權的業(yè)務主管人員審核36關于理財產品風險評估的主體，下列說法正確的是（）。A利率類理財產品，風險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響B(tài)股票類理財產品，風險的主要評估主體是系統(tǒng)風險和個股風險等C結構類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計的結構和各種基礎資產的比例及各自的風險指標等D組合類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計結構、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等E債券類理財產品，風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響37銀行業(yè)個人理財業(yè)務從業(yè)人員與同業(yè)接觸時，（）。A不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據B不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人

38、員所在機構尚未公開的財務數(shù)據C不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術D注意商業(yè)保密與知識產權保護E在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當?shù)母偁幨侄?8下列關于從業(yè)人員崗位職責要求的說法正確的有（）。A熟知各項業(yè)務B妥善保存客戶資料及其交易信息檔案C不利用內幕信息獲取個人利益D不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產E將內幕信息以暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員39銀行個人理財投資者教育的內容主要包括（）。A普及理財知識、宣傳相關政策法規(guī)B揭示理財相關風險C介紹理財業(yè)務D傳遞經營機構的基本信息E接受客戶咨詢、處理客戶投訴40下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是（）。A違背客

39、戶的委托為其買賣證券B挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量D在自己實際控制的賬戶之闖進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量E未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券3、 判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)1對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。（）A正確B錯誤2強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。（）A正確B錯誤3通過調查問卷來收集信息，并將信息轉

40、化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）A正確B錯誤4金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數(shù)設計不同的產品。（）A正確B錯誤5保險產品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。（）A正確B錯誤6中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)的關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知規(guī)定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或預期相關的證券投資基金。（）A正確B錯誤7國內的銀行理財產品已逐步涉及另類理財產品市場，但由于該類產品的投資群體多為私人銀行

41、客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。（）A正確B錯誤8在處理債務期限與家庭收入的關系時，應使還貸款的期限不超過退休的年齡。（）A正確B錯誤9留置權人有權收取留置財產的孳息。（）A正確B錯誤10為股票發(fā)行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后12個月內，不得買賣該種股票。（）A正確B錯誤11商業(yè)銀行與境內托管人簽訂托管協(xié)議并開立境內托管賬戶，應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協(xié)議。（）A正確B錯誤12同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，債務人優(yōu)先受償。（）A正確B錯誤13適合的

42、理財產品包括銀行自主開發(fā)的理財產品和銀行代理銷售的理財產品。（）A正確B錯誤14理財產品的風險評估可以采用定性、定量兩種方法進行。（）A正確B錯誤15中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證是中國境內銀行業(yè)的基本從業(yè)標準。（）A正確B錯誤參考答案及詳細解析 一、單項選擇題1C【解析】理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務。私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。2B【解析】個人可支配收人是指個人收入扣除稅款后的余額。3D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值。固定利率資產將大幅貶值，個人和家庭的購買力下降。

43、4D【解析】若預期市場利率上升，應該增持儲蓄類產品，減持股票、基金、房產、外匯等產品。5B【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。6B【解析】高原期退休前的準備，在投資上應在該階段逐步降低投資組合的風險，增加債券基金或存款的比重。7A【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當前投資的終值。復利終值：FVPV·(1+r÷m)m×t10000×(14-10V0÷2)2×414774(元)。8B【解析】FVC×(1+r)t-1/r=1000×(1+10)5-1/106105(元)。9B【解

44、析】PV=50000×1-(1+10)-20/10425700(元)。10C【解析】預期收益率15×60+10×40=13。11B【解析】變異系數(shù)標準差/預期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預期收益承擔的風險。12C【解析】股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項A說法錯誤。在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，選項B說法錯誤。股價變動是隨機的，是不可測的，選項D說法錯誤。13A【解析】義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項。14B【解析】理財價值觀與投資保險建議如表所示。15A【解析】影響客戶投資風險承受能力的

45、因素包括：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財富規(guī)模、資金的投資期限、理財目標的彈性、投資人主觀的風險偏好等。16C【解析】系統(tǒng)風險是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動，其將影響市場上所有的股票收益，包括政策風險，市場風險，利率風險和購買力風險；非系統(tǒng)風險指只對某個行業(yè)或者某公司的股票產生影響的風險，包括經營風險，財務風險和信用風險。17B【解析】政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經濟實施調控，這體現(xiàn)了金融市場的調節(jié)功能。18C【解析】金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。19C【解析】貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據市場、

46、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場。20B【解析】ACD三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；B項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。21C【解析】根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。22A【解析】債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。23C【解析】股票屬于基礎金融工具，不是衍生金融工具，所以選項C說法錯誤。24D【解析】強行平倉的幾種情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據

47、交易所的緊急措施應予強行平倉。25C【解析】按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權，所以D說法有誤；當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權，所以A說法有誤；若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B說法有誤。26C【解析】利率期貨期權屬于期貨期權。27C【解析】金融互換是通過銀行進行的場外交易。28C【解析】遠期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。29A【解析】商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。30C【解析】人

48、身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇；保證保險和責任保險屬于財產保險的范疇。31A【解析】對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者。32A【解析】銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品。33A【解析】貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。34C【解析】債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。35C【解析】信貸資

49、產類理財產品的主要風險是信用風險、收益風險和流動性風險。36D【解析】一觸即付期權嚴格地說是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。37B【解析】利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國庫券；公司債券。38B【解析】認購期權賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利。39C【解析】交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。40A【解析】收入補償保險屬于人身保險，所以不選。41C【解析】基金認購是指投資者

50、在開放式基金募集期閱申請購買基金份額的行為。42B【解析】在基金轉換中，投資者T日轉換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日，為投資者的轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權益增加。43D【解析】單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的10時，為巨額贖回。44C【解析】貨幣市場基金被稱為“準儲蓄”。45D【解析】債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80。46A【解析】在持有期內，憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2收取手續(xù)費。47B【解析】公司債券的違約風

51、險一般通過信用評級表示。48C【解析】選項C屬于基金的相關費用，不是基金的收益，基金的收益除選項ABD以外，還有基金資產在銀行存款的利息收入。49B【解析】封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。50D【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。51A【解析】成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。選項A說法有誤。52B【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式。53B【解析】短期債務和長期債務應保持合理