1、銀行支付結算執法檢查第一階段自查情況報告省分行:根據省分行轉發的通知(工銀辦發268號)要求和省分行統一安排部署，結合我行實際，及時開展了支付結算自查工作。現將第一階段自查工作開展報告如下:一、基本情況按照省分行要求，我行相關檢查人員對照支付結算檢查實施方案內容進行了認真自查。從自查情況看，報告期票據業務沒發現問題。我行抽調運行督導、銀行卡專管員、資金財務部負責票據業務的人員參加支付結算執法檢查自查工作，參加的人數共6人，報告期已檢查4各網點，檢查共發現問題85個，其中，銀行卡部門發現問題5個，資金財務部未發現問題，運行管理部共檢查170個賬戶，發現問題80個，現場整改45個，限期整改25個，

2、無法整改10個，我行個人結算賬戶是以總對總的方式向人民銀行進行報送。二、存在的問題（一）銀行卡業務方面一是未建立發卡業務風險指標體系和收益指標體系。二是沒有專門制定針對在本行大量開戶或申請卡的持卡人審核機制；對同一持卡人在本銀行辦理銀行卡的數量進行限制。三是沒有建立商戶收單業務風險、收益指標體系。四是沒有建立特約商戶交易監測指標體系；設立了可疑交易監控。（二）人民幣結算賬戶業務方面1、部分網點新開單位結算賬戶開立時未打印3032開戶信息交客戶簽字確認。如：鄰水支行營業室今年1月25日開立的鄰水縣鄰嘉超市。2、部分網點單位結算賬戶開立時與企業簽訂的賬戶管理協議書無甲方（企業）有權人簽章。如：鄰水

3、支行營業室年10月20日開立的鄰水縣新豐制衣有限公司。3、個別網點盡職調查意見書無客戶經理盡職調查結論。如：鄰水支行營業室今年1月25日開立的鼎屏鎮金科裝飾材料經營部。4、個別網點單位賬戶資料中無開戶許可證副本。如：鄰水支行營業室今年2月11日開立的鄰水縣宏斌商貿有限責任公司。5、個別網點單位預留銀行印鑒申請書上未加蓋預留印鑒式樣。如：鄰水支行營業室年1月28日開立的鄰水縣招商引資局工會委員會。6、個別網點一般存款賬戶開立時企業未提供開立一般存款賬戶的公函或申請。如：古鄰大道分理處年4月20日開立的四川省泰源煤業有限責任公司。7、個別網點單位預留印鑒名稱與銀行賬戶名稱不一致。如：鄰水支行營業室

4、今年1月21日開立的四川藝馨環境景觀工程有限公司，一般賬戶，單位預留印鑒全稱：四川藝馨環境景觀工程有限公司重慶墊江（渝川界）至四川鄰水高速公路綠化工程dl14合同段項目經理部。且支付密碼協議書漏蓋單位公章，同時，協議上加蓋的預留銀行印鑒與單位預留銀行印鑒申請書預留銀行印鑒式樣不一致。8、個別單位結算賬戶在人行已銷戶，我行系統未銷戶，且無賬戶資料。如：鄰水支行營業室年8月13日開立的鄰水縣六六福珠寶店。9、個別網點一般存款賬戶人行賬戶管理系統中有提前報備的現象。如：鄰水支行營業室年11月11日開立的鄰水縣遠豐工業發展有限責任公司，231655611902482670，一般賬戶，提前10天人行系統

5、報備，人行報備時間年11月1日。10、個別網點賬戶人行賬戶管理系統有，網點主機系統中無開戶記錄。如：鄰水支行古鄰大道分理處開立的鄰水縣金鑫建材門市（231600510924801074）基本戶，人行賬戶管理系統顯示開戶時間為：-08-17； 四川省泰源煤業有限責任公司（2316005119022507776）一般戶，人行賬戶管理系統顯示開戶時間為：-05-18。11、個別“法人委托授權書”上無客戶經理批注的“親見法人委托授權簽章”字樣。如：鄰水支行營業室年6月2日開立的鄰水縣六合果業開發有限公司。12、個別一般存款賬戶或專用存款賬戶開立后未規定的時間內在人行系統中報備。如：鄰水支行營業室年5月

6、20日開立四川遠翔機械制造有限公司（2316556119024511974）一般戶。向人行報備時間為6月3日，延時報備14天。13、個別賬戶資料中無盡職調查報告和雙人實地合影照。如：鄰水支行營業室年6月9日開立的鄰水縣鑫旺化工有限公司破產清算組。 14、個別網點賬戶單位預留銀行印鑒不符合規定：如：鄰水支行營業室年1月26日開立的鄰水鑫福煤業有限公司，賬號：2316556119024511726#，一般存款賬戶，該賬戶的預留銀行印鑒式樣缺法人（單位負責人）或其授權代理人的簽名或簽章。15、個別網點單位結算賬戶開立時未通過“四川企業信用網”等核實營業執照，資料中也無雙人實地核實合影照。且使用的印章

7、名稱（四川長城建筑（集團）有限公司鄰水供電有限責任公司巡檢中心建設工程項目部）與開戶名稱不一致。如：鄰水支行營業室年3月18日開立的四川長城建筑（集團）有限公司，臨時存款賬戶。16、個別網點賬戶簽訂的原子印章使用協議乙方（企業）加蓋的是“財務專用”章。如：鄰水支行營業室年2月25日開立的四川上甲房地產開發有限公司，賬號：2316556119024823970#，一般存款賬戶。17、個別網點單位預留銀行印鑒申請書上的預留銀行印鑒式樣為“空白”。如：鄰水支行古鄰大道分理處開立的鄰水縣順昌貿易有限公司，基本存款賬戶。18、個別網點單位預留銀行印鑒申請書上的預留銀行印鑒啟用時間與賬戶開戶時間為同一天。

8、如：鄰水支行古鄰大道分理處年11月30日開立的鄰水縣波比一族服裝店，基本存款賬戶。（三）票據業務方面檢查期我行在辦理商業匯票貼現業務時，按規定審查了貼現申請人與其前手之間的真實貿易背景，留存了合同和發票的復印件，辦理商業匯票質押符合人民銀行相關規定。檢查期我行無銀行承兌匯票承兌業務發生、也無商業承兌匯票、票據的掛失止付業務和電子商業匯票業務發生。對人行年商業匯票承兌和貼現業務專項執法檢查中發現的問題，我行高度重視，立即組織相關部門、相關人員進行專題研究分析，查找問題原因，并認真進行了整改。對檢查中發現的票據背書不完整、貼現調查不嚴謹和審核不嚴謹問題，經辦人員已將資料收集、補充完整。對因征信系統

9、更新滯后所致的法人代表和委托人不一致問題，我行經辦人員已收齊該客戶法人代表更換前后的相關資料作補充說明。對貼現申請人廣安市泰鑫礦業有限責任公司（小規模納稅人，勞務工程交易合同）辦理的貼現無增值稅發票問題，我行已要求相關人員在今后的工作中加強相關稅收制度的學習，加強預見性，避免類似情況發生。三、整改及建議1、通過自查發現我行在單位結算賬戶管理等方面還存在一些問題，我行將通過邊查邊整改、限期整改等方式加大對這些問題的整治力度，同時，對檢查出來的問題納入下季度進行跟蹤檢查，如在出現類似問題將加大處罰力度。2、銀行卡部門建議總行制定統一的、規范的發卡業務風險指標體系和收益指標體系以及商戶收單業務風險、收益指標體系等。3、加強網點員工培訓工