1、信用社（銀行）關于央行專項票據兌付后三年來的情況報告*聯社自*年*月*日申請中央銀行專項票據兌付資金*萬元成功以來，為平穩過渡人民銀行專項票據三年監測期，繼續深化改革創新，努力穩健規范經營?，F將三來的經營工作情況匯報如下：一、基本數據情況對比（一）基期基本情況基期下轄營業機構*家，其中*家獨立核算信用社（部）、*家分社；在冊正式員工222名；各項存款余額62426萬元；各項貸款余額46765萬元；不良貸款余額20018萬元，不良占比為42.81%；所有者權益貸方余額6289萬元，借方余額7784萬元，軋差后借方余額為1495萬元；呆賬貸款余額1054萬元，呆賬準備金余額559萬元；入股聯社資金

2、619萬元；加權風險資產余額44236萬元；資本凈額-2609萬元，資本充足率-5.90%。（二）申請期基本情況申請期我聯社共有管理部門*個，營業網點29個（其中聯社營業部1個，農村信用社19個，信用分社9個）；職工總數240人。各項存款余額111984萬元，較基期增加49558萬元，增長79.39%；各項貸款余額87653萬元(其中貼現余額3032萬元)，較基期增加40888萬元，增長87.43%；不良貸款余額11862萬元，較基期減少8156萬元，下降40.74%；不良貸款占比為13.53%，較基期下降29.28個百分點，降幅為68.40%；所有者權益借貸方軋差后貸方余額為7665萬元，較

3、基期增加9160萬元，增長612.71%；呆賬準備金998萬元；入股省聯社資金30萬元；資本凈額8633萬元，較基期增加11242萬元，增長430.89%；加權風險資產總額64085萬元；資本充足率13.47%，較基期增加19.37個百分點，增長328.31%。（三）報告期基本情況報告期我聯社共有管理部門*個，營業網點*個（其中聯社營業部1個，農村信用社*個，信用分社5個）；職工總數 人。各項存款余額 萬元，較申請期增加 萬元，增長 %；各項貸款余額 萬元(其中貼現余額 萬元)，較申請期增加 萬元，增長 %；不良貸款余額 萬元，較申請期減少 萬元，下降 %；不良貸款占比為 %，較申請期下降 個

4、百分點，降幅為 %；所有者權益借貸方軋差后貸方余額為 萬元，較申請期增加 萬元，增長 %；呆賬準備金 萬元；入股省聯社資金30萬元；資本凈額 萬元，較申請期增加 萬元，增長 %；加權風險資產總額 萬元；資本充足率 %，較申請期增加 個百分點，增長 %。其余多項硬指標也都完全達標，夯實了票據監測期的堅實基礎。二、以科學發展觀為指導，定規劃、抓落實，搞好基礎經營工作。制定發展新戰略，引領發展。聯社在充分調查論證的基礎上，確立了今后工作指導思想是“貫徹黨和上級政策精神，堅持“穩”字當頭，“健”步發展，優化存量，提升質量；堅持股份制改革，壯大資金勢力，做強票據貼現，拓寬業務品種，做大中間業務，作實信用

5、創建，做好優質服務；深化信貸基礎管理，強化內控制度，全面防范化解風險，加大信貸支農；大力開源節流，推進黨風廉政，完善群工組織，強化員工培訓，鍛造企業文化，提升核新競爭力，不斷推進邁向現代金融企業步伐“的發展思路。不等不靠自覺制定年度階段性經營任務目標，實施了“深化體制機構改革，完善勞動用工制度；深化優質服務創新，提升文明服務水平；轉變業務增長方式，向質量和效益要效益；強化穩健規范管理，全面審慎防范風險；全面推進黨的建設，建立健全群工組織；加強企業文化建設，構建和諧健康信合”的六大工作舉措，以黨風廉政和紀檢監察工作為監督保障，分別完善風險管理內控機制，始終做好資產安全營運，執行“信貸收入+非信貸

6、收入+統一核算”的財務管理模式，保障年度經營目標的完成，加快實現資產“結構、質量、效益”根本好轉目標。 三、健全法人治理機制，保障發展。*聯社自*年*月*日統一法人社正式掛牌開業后，加快了產權組織和法人治理結構實施的步伐。（一）制定了統一法人市聯社章程，制定了社員代表、理事、監事選舉辦法和高級管理層選聘辦法，并認真實施。1、是根據章程，按照全體社員所持投票權，推選產生53名社員代表，組成了首屆社員代表大會。2、是經籌備工作小組考察推薦，經深化農村信用社改革領導小組辦公室同意，報經*銀監辦初審，與*銀監局溝通后，向首屆社員代表大會第一次會議推薦，差額選舉產生 9名理事，選舉了理事長，組成了首屆理

7、事會。3、是根據*市農村信用合作聯社理事會理事、監事會非職工監事選舉辦法，選舉產生了5 名監事。4、是經理事會審議通過，聘任高級管理層4人，其中，經理事長提名，聘任主任 1名；經聯社主任提名，先后聘任副主任 2名。（二）制定了“三會一層”議事規則和職責。制定了社員代表大會、理事會、監事會、主任辦公會的議事規則和工作職責，制定了理事長、監事長、主任、副主任的職責，對社員代表大會、理事會、監事會、主任辦公會議的召開、決策、表決程序等方面進行了詳細規范；明確社員代表、理事、監事和高級管理人員的職責、權利和義務，使分工進一步明確，保證了“三會一層”既獨立運作，又相互有效制衡。至報告期末，我聯社已召開社

8、員代表大會 次、理事會 次、監事會 次，將“權責明確、各負其責、有效制衡、運轉協調”的要求落到實處。 （三）制定了法人治理的績效評價辦法。1、是制定了理事、監事、高級管理層績效考核暫行辦法，主要明確了對理事、監事、高級管理層人員任職期間績效考核的原則、內容、方式、程序、獎懲，以及對其任職期間經營管理行為、經濟責任和各項工作指標完成情況的檢查、評價方式。 2、是制定了對高級管理人員的問責制，對其經營不善或決策失誤造成的不良后果等情況進行問責，并根據情節輕重追究責任。辦法明確規定了對高級管理人員進行問責的方式、實施主體、問責范圍、問責程序等。自統一法人聯社開業以來，全面對理事、監事、高級管理層進行

9、了績效評價 次。去年四季度以來共組織開展了專項審計5次，另分別對5名信用社主任離任進行了專項審計。省聯社*辦事處對本聯社班子成員（理事長、監事長、主任、副主任）進行了2次考評。強化了高級管理人員的責任意識，促進了理事、監事、高級管理人員的廉潔勤業，全面履行職責。通過法人治理結構規章制度的有效實施，進一步完善了我社的法人治理結構，推進了聯社的民主管理，解決了“由誰出資、由誰管理、出了問題由誰負責”的問題，建立了決策、執行和監督相互制衡、激勵和約束相互結合的經營機制，切實將完善法人治理與落實管理責任緊密結合，維護了所有者的權益，為保證我社依法合規經營奠定了基礎。四、股本金合規穩定管理，及時按規定測

10、算并分配紅利。要求各社高度關注農村信用社股金的穩定性，規范轉讓、退股行為、股金分紅等。在開展規范股本金、增資擴股和優化股權結構的實際工作中應嚴格把握“自愿、合規、有效、穩定、利益”五項原則。股權結構經優化進一步合規。按要求加大對投資股和法人股的募集力度，以保持股本金的穩定。股權結構和最高持股比例要符合規定。轉讓、入股的手續合規。股本金證管理納入辦公綜合網絡系統重空管理，逐份使用銷號使用。始終將股東利益放在第一位，認真落實股本金分紅政策，依法、合規計提分紅資金，按時向股東分配紅利。根據聯社總體盈余、資本充足率保持在4%以上、各項撥備提足的前提下，按不超過當年利潤總額的50%，同時最高不超過2年期

11、定期儲蓄存款利率的標準在利潤中計提股本金紅利，及時向入股社員分配紅利，保障股東的利益。、五、貸款占用形態真實，新增貸款質量得到控制貸款占用形態上，依靠網絡系統四級分類即時調整功能，保證了形態的真實。對轉化貸款嚴格執行必備四個條件的要求，對延期貸款的調查、審批中突出落實擔保、延續時效的環節。創新信貸投放理念，促進貸款合理增長。堅持“立足三農，扎根社區，面向中小企業，服務縣域經濟”的市場定位，努力提高市場競爭能力。大力開展信用工程，加快推廣農戶小額信用貸款、農戶 (工商戶)聯保貸款，分散新增貸款風險；從投放環節上控制新增貸款質量。全面梳理和規范信貸投放業務流程，將風險控制關口前移，把好貸前調查關，

12、確保授信、審批雙線制衡，做到重收更要重放、重管。建立以責任追究為重點的考核問責制度。通過對信貸發放和內審稽核實行“雙線問責”，建立貸款發放人、核準人、審批人登記制度和清收責任查糾制度，防止多種因素造成的貸款責任追究懸空。增強貸后風險實時監測和動態管控的能力，進一步提高貸款全程管理的水平。實行科學的激勵機制，推行貸款包放、包收、包效益、與信貸人員收入掛鉤的“三包一掛鉤”辦法，將貸款發放責任與信貸人員個人利益相結合。同時，強化內審稽核的后續檢查監督力度，內部審計稽核人員應將審計重點放在新增貸款真實性上，建立新增貸款風險定期識別和分析機制，使新增貸款質量得到保證。六、置換后不良貸款清收進展情況自認購

13、專項票據以來，我聯社高度重視已置換不良資產的處置工作，制定了央行票據置換不良貸款清收計劃及工作措施，成立了置換不良貸款處置清收工作小組，設立了置換不良貸款現金清收臺帳，堅持動態監測，按月下達票據置換不良貸款清收任務，按季嚴格考核，努力提高清收比例，減少置換資產損失。至報告期，累計處置已置換不良貸款 戶 筆 萬元，處置率達到 %，其中現金收回置換不良貸款 戶 筆 萬元，占置換不良貸款總額的 %。七、強化內控制度，加強內控管理，全面防范化解風險。建立和完善了一批能覆蓋經營管理各環節的規章制度，及其責任追究和案件移送制度。分專業、按崗位修訂、完善各項管理制度64 項，形成了涵蓋綜合、業務、財務會計、

14、人事勞資、資產管理、審計稽核、監察保衛、資金清算調劑、電子化建設等各個專業的內部控制體系。其中建立了完善法人治理制度12項；人事勞資管理制度8項；信貸管理制度14項；財務會計管理制度5項；稽核監察管理制度6項；安全保衛管理制度7項；科技信息管理制度12項。這些制度突出的特點是在以前各項制度的基礎上醞釀成的，突出了“最新”“實用”“適時”等特點，有效地解決了當前業務先行與制度滯后、部分業務操作無制度可依的問題。規范并整合各個業務操作流程和監督管理，狠抓法紀、法規和內控制度的貫徹落實，查處了一批違章違制違紀的人和事，把案件隱患消滅在了萌芽狀態。通過制度的有效實施，保證每項業務、每個環節、每個崗位的

15、運作都在制度約束、控制下進行，全體員工的內部控制意識明顯增強；各項管理制度和崗位操作規程健全、規范，內部控制建設責任得到落實；內部監督制約機制健全完善，各項經營管理決策得到有效監督；識別和控制風險能力明顯提高，有效杜絕了各類案件、責任事故的發生。八、財務經營狀況得到改善，成本支出始終在控制范圍。(一)止2008年一季度底，營業收入2573萬元，較去年同期增收881萬元。貸款利息收入2441萬元，較去年同期增收820萬元；貼現利息收入574萬元，較去年同期增收418萬入增收35萬元。（二）營業支出1407萬元，較去年同期增支802萬元。利息支出715萬元，較去年同期增支597萬元。金融機構往來支

16、出31.4萬元，與去年基本持平。手續費支出63萬元，同比減支32萬元。 營業費用505萬元，較去年同期增支199萬元。其中業務宣傳費增支22萬元，主要列支的是宣傳品22萬元；廣告費增支24萬元，其中主要列支的為室外廣告牌費用20萬元；業務招待費增支16萬元；職工工資增支13萬元，勞動保護費75萬元，較同期增支50萬元；公雜費73萬元，較同期增支33萬元；臨時工工資56萬元，增支11萬元。其他營業支出93萬元，較去年同期增支37萬元，其中一季度固定資產折舊增支9萬元，其他營業支出增支28萬元。 營業稅金及附加73萬元，較去年同期增支25萬元，其中營業稅增支25萬元。（三）、一季度末實現利潤109

17、6萬元，較去年同期增盈58萬元。營業費用堅持“以收定支，比例控制，限額管理，節約開支，節余留存，滾動使用”的原則，將營業費用分為固定費用、控制費用和掛鉤費用三部分分別控制。代辦手續費逐筆上報聯社審批，經聯社審批后到清算中心列支。凡需上報審批的費用，應待批準后方可實施列支，且費用必須控制在聯社核定的限額之內，若發現有先斬后奏或超出核定限額列支的情況，聯社將不負擔超出限額列支的費用。（四）盈利能力持續增強。*市農村信用合作聯社經過強化內部管理，多方挖掘潛力，努力增收節支，不斷創新經營品種，大力推行優質文明服務，經營效益持續穩步提高。從基期至報告期的利潤情況表看，利潤總額、實際利潤、資產利潤率、人均

18、利潤總額逐年上升。2006年末，*市農村信用合作聯社實現利潤總額1134萬元，較2005年度增盈447萬元。2007年末，實現利潤總額 萬元，較2006年度增盈 萬元。主要原因一是貸款規模增加，貸款利息收入比上年同期增加 萬元，增長 %。二是積極開辦票據貼現業務，增加了業務收入渠道。2007年票據貼現利息收入 萬元。（五）成本費用支出得到有效控制。健全并嚴格執行了財務制度，財務狀況進一步改善，費用支出得到較好控制。主要體現在：資產費用率控制在較低水平，業務招待費、業務宣傳費支出完全控制在規定比例內。（六）呆賬準備、應付利息按規定提取，盈利真實。1、呆賬準備按規定提取。近年來按規定提取呆賬準備。自基期以來，每年年末呆賬準備金余額均按照表內外加權風險資產余額的1%提取。（七）利潤分配符合規定。2005