1、信用社（銀行）關于對信貸管檢查情況的報告根據文件精神，組織開展對200*年*月至200*年*月末所有信貸業務、開展情況進行檢查。我們按照的安排，從200*年*月*日至*月*日對、等進行了為期*天的現場檢查，本次檢查我們主要采取聽、查、問、看的方式進行，重點對被查單位的、貸款授權授信、違章貸款、大額貸款管理、員工貸款管理、管理情況及貸款手續的合規、完整性和票據業務的合規性等*個方面進行了現場檢查。現將檢查情況報告如下：一、被檢查*基本情況于*年*月正式掛牌成立，*機關設業務發展部等*部*室，下轄等、，業務經營范圍遍布。截至月末，現有員工人，其中有從事信貸管理人員人。各項存款余額為億元，比年初的

2、億元增長億元，完成下達任務億元的%，各項貸款億元，比年初的億元增長億元，存貸比例為%，不良貸款按四級分類統計口徑余額為萬元，不良占比%，不良貸款按五級分類統計口徑余額為萬元，不良貸款占比%，銀行承兌匯票余額為，比的億元減少億元，銀票保證金余額為億元，保證金比例%，票據貼現余額為億元，比的億元減少億元，前個月實現總收入億元，比去年同期增加億元，其中利息收入億元，占總收入的%。二、主要做法及成績領導班子及廣大員工團結務實、進取創新，制訂和完善各項規章制度，使信貸管理不斷規范化、程序化，各項業務快速發展，成績斐然。具體表現在:（一）認真組織了自清自查。對部署的信貸管理與自查工作高度重視，召開了專題會

3、議，成立了以為組長的自查工作領導小組，進行了周密的安排，組織精干力量于，對轄內各支行所有信貸業務進行了全面的自查,自查面達%。對自查中發現的問題，提出了具體的整改意見,并逐項進行了整改落實。（二）完善了各項規章制度建設。能及時學習、轉達、貫徹上級有關文件精神，并結合自身實際建立和完善了信貸管理規章制度，出臺了、和等規章制度，并以文件形式下發。成立了貸款審批委員會，各有貸款審批小組，實行授權管理，根據授權對轉授權的權限審批體制。（三）、規范了信貸投向與管理。一是信貸投向堅持以“三農”、中小企業為主，無高能耗、高污染行業貸款，無違規向房地產企業發放貸款，無行政事業單位貸款，無信貸資金流入股市貸款。

4、二是各類貸款借據、合同、憑證及相關要素基本齊全，貸款落實了包收包管責任人，抵押物登記保管合規，保證人信譽較好有代償能力。三是小額貸款基本能夠滿足區域內小額個貸需求。小額貸款指單戶余額在萬元以下的貸款，小額貸款投向主要是區域內“三農”、社區居民、個體工商戶等貸款，貸款用途主要是農民生產型貸款、失地農民創業（就業）型貸款、個體工商戶流動資金貸款及各類消費、生活、就醫、就學貸款。辦理手續都以夫妻作為共同借款人，并提供了相應的擔保。（四）、對以來的員工自借貸款實行了歸口管理。根據關于對員工自借貸款整改文件要求，從今年開始對轄內新發放的員工自借貸款進行了統一歸口管理，出臺了。（五）、合法、合規地開辦票據

5、業務。票據業務集中在辦理，所有貼現票據實行專人辦理，嚴格審查票據本身的真偽、票據交易的真實性背景和票據背書的連續性，大額票據實行實地查詢的原則，未出現到期兌付風險；簽發銀行承兌匯票業務主要集中在，所簽發的銀行票據具有真實交易背景，保證金制度嚴格，保證金專戶管理制度到位，敞口部分都提供了足值有效的擔保，沒有滾動簽發票據行為，未出現墊款現象。三、存在的問題此次檢查組重點對機構的信貸管理和信貸業務等方面進行了比較全面的檢查，共檢查貸款業務筆，金額萬元。在檢查中發現在信貸管理和實際操作中還存在以下不足：（一）制度建設不夠完善，執行不力。特別是關系到業務發展的相關管理辦法、操作流程、風險防范等相關制度亟

6、待建立。一是未建立大額貸款集體審議制度。從檢查的個機構來看，都沒有建立貸款集體審議制度，大額貸款均無審批會議記錄。二是貸款審批小組成員的確定、審批小組成員的簽字未以文字形式報上級備案。三是未成立貸款審批小組。四是還有部分職工自借貸款未歸口管理。年以前發放的部分未到期職工自借貸款未納入管理，主要分布在（二）貸款授權授信推廣不夠，授信面較窄。從檢查的情況來看，對企事業單位貸款未嚴格按照“先評級、后授信、再貸款”的程序操作。對自然人客戶和大部份企事業單位未進行評級授信，貸款檔案資料中無行業內上級主管部門對貸款客戶的評級、授信資料。（三）有違章貸款現象。檢查中發現該行在貸款發放過程中存在單戶貸款超資本

7、金比例、抵押不合規等違規現象。1、單戶貸款超資本金比例。檢查發現單戶貸款超比例的有戶，金額萬元。其中戶，即有限公司年*月*日借款19200萬元，占資本金比例%；2戶，有限公司871200萬元；有限公司簽發銀行承兌匯票63000萬元，其中敞口31200萬元。2、存在抵押不合規現象。共筆，金額萬元。一是抵押物評估價值未達到規定比例筆，金額萬元。200*年*月*日借款萬元，抵押物評估值僅為萬元。二是未辦理有效抵押登記手續筆，金額萬元。明細如下: 金額：萬元貸款行 借款人 借款金額 借款日期 借款方式 是否辦理 抵押登記 他項權證 三是違規抵押筆，金額萬元。公司于年月日向借貸萬元，以房產做抵押，不足部

8、分以該公司在的股金證萬元作抵押。四是抵押物處置變現難筆，金額萬元。用做抵押的房產所在土地系集體所有，只能在集體組織內轉移，處置變現難度較大。其中1筆，金額萬元。筆，金額萬元。明細如下: 金額：萬元貸款行 借款人 借款金額 借款日期 借款方式 辦理抵押登記情況 （四）有部分貸款發放手續不合規，貸款檔案資料不夠完整。1、未使用操作文本。使用的貸款合同文本非統一印制的,且合同等文本中多次出現錯別字，容易產生歧義。2、員工貸款的調查報告內容不完善。報告中只對資產進行了調查，而未涉及借款人的負債情況，部分內容失真。借款戶5月27日申請保證貸款萬元用于購房，調查報告中標明在信用社貸款余額為0，而2月4日在

9、已經辦理了該套住房的按揭貸款，截止8月末，款方式為按揭貸款。3、貸款檔案資料不夠完整。自然人貸款調查表格資料中沒有反映貸款客戶家庭人員情況、沒有貸款客戶夫妻雙方授權委托書、貸款客戶基本情況表未對客戶原欠貸款情況予以明示、行沒有企業貸款客戶的征信系統查詢記錄、沒有信貸人員對大額貸款客戶進行貸后檢查、分析，經客戶簽字蓋章的文字表格資料。4、“三查”制度落實不到位。查貸款檔案發現: “三查”制度落實未到位貸款共筆,其中筆，有限公司年11月30日借款萬元，年11月30日到期，年無貸后檢查紀錄，企業未按時提供財務報表; 筆，金額萬元,均無貸后檢查記錄。5、貸款借據、合同、憑證及相關要素不齊全。共筆，金額

10、萬元。200*年8月*日在借款萬元，200*年8月*日在借款萬元，均未填寫借款人家庭住址。6、未按規定辦理展期手續。客戶20*年2月*日向借款2000萬元，200*年2月*日因資金未及時回籠申請展期，無支行調查記錄，無展期申請書。7、辦理抵押登記手續不及時。共筆，金額萬元。200*年4月*日借款950萬元，僅憑房管部門簽發的無法律效力的“抵押物收件收據”就發放了貸款，直至2*年5月*日才辦妥抵押登記手續入檔。200*年4月*日借款217萬元，200*年4月*日才辦妥抵押登記手續入檔；“”公司20*年4月*日借款8150萬元，20*年*月*日才辦妥抵押登記手續入檔；200*年*月2日借款200萬

11、元，20*年11月*日才辦妥抵押登記手續入檔。8、擔保人擔保能力不足。共筆，金額萬元。、公司于20年2月日在借款400萬元，由公司、有限公司、為其聯保；而至檢查日止有限公司在欠貸款萬元、有銀行票據承兌匯票萬元，欠貸萬元、有銀行票據承兌匯票萬元。年4月*日，公司在借款萬元，由、公司為其聯保，而至檢查日止在欠貸款萬元，公司欠貸款萬元、有銀行承兌匯票萬元。9、貸款檔案資料中各項資料的日期前后不銜接。有筆，金額萬元。2*年*月*日在借款萬元，其資料中抵、質押貸款承諾書簽訂日期：20*年*月*日，抵、質押貸款承諾書所敘述的貸款日期：20*年*月*日；委托轉帳付款授權書、抵押物入庫單和個人信息查詢授權書日

12、期：20*年*月*日。20*年*月*日日在借款50萬元，其資料中借款合同、貸款申請報告、抵、質押貸款承諾書的簽訂日期：20*年*月*日；“”公司20*年*月*日在借款1*萬元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日簽訂；20*年*月*日在借款600萬元，其借款合同簽訂日期為20*年*月*日；20*年*月*日在借款*萬元保證合同20*年*月*日簽訂；20*年*月*日在借款200萬元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日簽訂；開發公司20*年*月*日在借款*萬元，借款合同和抵押合同于20*年*月*日簽訂。三、整改意見1、加強對貸款客戶檔案的管理，確保一戶一檔且檔案資料齊全，內容填寫完整、真實。2、加強制度建設，加強責任追究與風險防范意識。建立健全相關的信貸管理辦法和規章制度，建立貸款集體審議制度，要有大額貸款審批會議記錄。3、加強對貸款客戶的評級授信工作，對企事業單位貸款要嚴格按照“先評級、后授信、再貸款”的程序操作。4、嚴格貸款手續，搞好貸前調查、貸時審查和貸后檢查，確保“三查”制度落實到位。一是加強貸前調查、貸時審查，明確各級貸款審查責任人，嚴審資金的使用、貸款的用途、借據的填制、合同的簽訂、抵押手續的辦理等環節。二是加大貸后檢查力度，定期與不定期的