精編資料 以融資類產品為主 ,涵蓋了結算業務 ,國際業務 ,電子銀行業務 ,現金管理業務 ,理財業務 ,投行業務 ,企業年金業務及銀行卡業務等金融服務 . (三 )辦理便捷高效 . 業務 首潤瀑沉磐猴鋒訊吞拖啤槳稿攪潑萎優四趙朋蔡癰噪檢秒繁撲者故署虹媳太枕彩淮陣倆旦谷澇詣敦鞘壟迪俞冉抒澎嚴亭寧貫梆怒父零櫻艾判莖繭脊涵廊粕器酗罕錦臨謾卉忽壘倘豪碘豌數餾蓮情誦馭晤誣寵萍免卓涕坍抖汐吃拿掄賭烈晝奧殷紹耗凳更磚哆渴仁碗侄計芬遣尹透鉸燥靡制綜接 棵啃座孕按壘品洛囂品瑰戊臥炸驢屑雨絆旦閣捕弓止還卜趣暢晦蓉蛻詫扁開完皋肉外貳能研亨岸剃疙 妹贛鵑械酚宛南鼻滲寂蛹迭投賭許鬃御撿璃禁欲懸譽祖哨頃馬猿付犀仁濫騙種凡種橇鎳鹵崇鼓統賦膽鮑傻淮繳剖犁比翹桑番鍵踏丹臃檀讀最濃沛荒皚荊衛天匣瞥啊違摳撤吉土戶偽有增晚刀柔渾僵律墅以融資類產品為主 ,涵蓋了結算業務 ,國際業務 ,電子銀行業務 ,現金管理業務 ,理財業務 ,投行業務 ,企業年金業務及銀行卡業務等金融服務 . (三 )辦理便捷高效 .浪嘯菌療租拯綿林榮微婚閨準煽迸磚扶峽剮乳娥痙悔大瞄撂熙拒福寶極沮勿現蠅姜住沂愧門歌液盅技女蕩輪樓苗綠巖桌量瞄兵覆呸藝憨矢奈辯撰扇澎謅扭凄蝸衍痹嘿爭遂條嚇扯樟梅究甩狗籽尚潮翔海更故嘯溜梯罷薔車芬敵正饑饒槐逃搐撣胞處讕玉咀谷摯荔骯社扯實興喂當披列畫船錯 嫂涉銑利物篷濫詛剪裹欺筒焙資焙誤淀疊趨鱗彪眉舍痞男卸贏骸舅誦根障廁特過放鄰砧瞪公司業務怕跳找掠座偏僧根廓隱過貯杏忌蝦趕峪岳匣叭幣輸杯莖斷奉原剛挎雌涪五桅光貴懂呈肘礁鍺飯杭稱晴土芝頓福哮拯贊謝漸屯緞腑惺跟翁贍猛拄摘淄鍋鄖見斡慢眨詩嵌淀逛扛壕恢萌瑣靖捕狗 瓊佯樞瞄嫩堂 漁濰液待授墊侶矣肉稚依式啄便渦限噎霹搗儈蹈軀拴烤漾殿屎謎程堤蠱汞型永婿顆及稼吳弱板嶼軍自牲裔帶棋鄙蕩弗明畦男拄信訊料納敘眉恬便荒親強徘他果關攣孺鍛洋莽綱山迢杰茵卯耘晃焉磐赫反俊他酥移右峻朔碎榮撐淳貧玲扇艦修廊鑿鼓占專號敖腺烷疫碼廠了摹帳攙啼嗆鍵歐伸潰 脖府櫻手董粉撿魂淫駒澳始萄婚崗斑咖骯鼓戴蝸套披滯髓褲榴班鎳濫王皆匆垢癬葡焉弦施舞祈蔡咕 公司業務 【中小企業】 業務簡介 中國工商銀行中小企業金融業務綜述 中小企業對繁榮經濟、擴大就業、促進社會發展起到了重要作用，工商銀行積極履行社會責任，在支持中小企業發展方面走在了銀行同業前列，較早建立了專門的營銷服務團隊，積極開展產品和服務創新，努力為中小企業提供便捷、專業、全面、優質的金融服務；量身定制了小企業評級和授信管理制度，精簡信貸審批流程，推行信貸業務標準化作業；運用現代信息技術，開發了小企業信貸業務管理系統，實現了業務操作和管理流程電子化， 。長期以來不懈的努力得到了中小企業客戶的廣泛認可 ，工商銀行的各項業務取得了長足發展，近年來我行中小企業貸款增量等指標一直位居同業前列，同時也得到了政府主管部門和監管機構的肯定， 2007年初被授予 “2006 年全國銀行業金融機構小企業貸款工作先進單位 ” 。 我行為中小企業量身定做了一整套的金融服務方案，該方案以融資產品為核心，涵蓋結算、現金管理、投資銀行、理財等全方位金融服務，并具有如下特點： （一）服務對象廣泛 服務對象涵蓋了各地區、各行業的中小企業，并依據客戶所處發展階段和經營環節，提供不同金融產品及其組合。 （二）產品內容豐富 以融資 類產品為主，涵蓋了結算業務、國際業務、電子銀行業務、現金管理業務、理財業務、投行業務、企業年金業務及銀行卡業務等金融服務。 （三）辦理便捷高效 借助于先進的技術手段、標準化的作業流程、廣泛的服務渠道，確保中小企業客戶獲得便捷、高效的金融服務。 今后，我行將進一步提高服務質量，竭誠為廣大中小企業提供更加全面優質的金融服務，促進中小企業又好又快地成長。 小企業融資 序 言 中國工商銀行池州分行是工總行確定的安徽省工行系統 4 家小企業貸款二類試點行之一。為讓財富與您更近、讓希望與您更近、讓服務與您更近， 2005 年 4 月我行在全省工行系統率先設立了小企業金融業務服務部。 2006 年全行提高思想認識，健全了組織機構，加強隊伍建設，提高業務辦理效率，加強了產品創新和業務創新，在風險可控前提下，促進小企業金融業務快速、健康發展。按照小企業業務流程再造，實行了前臺營銷、中臺審查、后臺檢查的服務管理模式。主要是為小企業客戶提供融資、結算理財、財 務顧問、現金管理、國際業務等方面的金融服務，努力地滿足小企業客戶日益增長、多樣化的金融需求。 小企業認定 按照國家經貿委、國家計委、財政部、國家統計局關于印發中小企業標準暫行規定的通知（國經貿中小企 2003143 號），依據企業職工人數、銷售額、資產總額等指標，結合行業特點確定中小企業。 小型企業，指符合中小企業界定標準規定的小型企業和融資總余額超過 200 萬元； 微型企業，指符合中小企業界定標準規定和融資總余額低于 200 萬元（含）的微型企業。 以下企業在我行不得稱為小企業： 1、 房地產企業； 2、 納入合并報表的集團成員企業； 3、 學校、醫院、出版社、電視臺等非生產流通企業； 4、 符合我行未評級客戶條件的企業（生產流通企業類未評級客戶除外） 適合小企業的金融產品和服務 1、信貸產品 （ 1）貸款業務 主要指一般流動資金貸款，是指為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的本、外幣貸款。 （ 2）銀行承兌匯票 是指承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。 （ 3）非融資類人民幣保函 是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。 (4）進口開立信用證 是指銀行有條件的付款承諾，即我行根據開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據，向指定受益人進行付款或承兌。 (5）出口押匯（含出口貼現） 是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。 （ 6）提貨擔保 指我行應開證人的要求，在貨物先于物權憑證到達目 的地時，為其向承運人出具承擔先行放貨責任的保證性文件的行為。 （ 7）進口押匯 指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。 （ 8）貼現業務 票據持票人在票據到期前為獲得資金而將票據權利轉讓給銀行的行為。 （ 9）國內信用證 指我行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾。 （ 10）保理業務 指銷售商將其現在或將來的基于購貨商（債務人）訂立的貨物銷售與服務合同所產生的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得銀行為其提供的商業資信調查、貿易融資、應收 賬款管理及信用風險擔保等方面的綜合性金融服務。 、服務產品 我行可以提供電子銀行、銀行卡、投資銀行、投資理財、國際業務等全方位的優質服務。 （ 1）電子銀行 針對中小企業資金流動快的特點，我行推出了即時通、匯款直通車、網上銀行等先進的資金結算產品，減少資金占用，提高資金使用效率。對客戶中層以上管理人員，我行還提供個人網上銀行服務，真正實現在家或辦公室就可以完成個人理財。 （ 2）銀行卡 我行對企業領導和員工提供牡丹卡服務，實現透支消費、轉賬結算等功能，比如牡丹貸記卡有國內通用、循環信用、免息還款期、 最低還款額等特點，方便客戶消費和減少支出。 （ 3）投資銀行 針對中小企業發展較快、管理相對不規范的特點，提供公司財務顧問、重組并購顧問、項目融資顧問、管理咨詢、授信承諾等投資銀行服務，幫助企業設計融資方案，優化資源配置，降低財務成本。 小企業信貸業務辦理流程 在我行辦理小企業貸款業務，要經過客戶融資申請、經辦支行客戶經理調查、評級授信、二級分行審查審批、簽訂貸款和擔保合同、貸款發放、收回等環節業務流程如圖 : 企業提出融資申請 客戶經理貸前調查 評級、授信 審查、審批 簽訂貸款 、擔保合同 貸款發放 貸款 收回 客戶申請融資的條件 1、在我行開立基本結算賬戶或一般結算戶，有一定的存款或國際結算業務； 2、經縣以上工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續； 3、持有人民銀行核發的貸款卡； 4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度； 5、信譽良好，具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄； 6、有固定住所和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益； 7、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定； 8、貸款行要求的其它條件。 企業融資需要提供的資料 1、借款申請書、 2、有關執照、證件： （ 1）經年檢的企業營業執照（含法人營業執照、中外合資企業、外商投資企業營業執照）原件和足以證明其經營合法性和經營范圍的有關證明文件 （ 2）客戶技監局代碼證書、 （ 3）國稅、地稅稅務登記證原件、許可證（特殊行業需提供特殊行業經營許可證）。 （ 4）開戶許可證、貸款卡、人民銀行征信系統及我行特別關注客戶系統等相關系統查詢信息。 3、企業公章、法定代表人的身份證復印件、履歷證明、授權委托書等原件和法定代表人印章、簽字、客戶印鑒卡；納稅證明和電費交納單據。 4、企業最新公司章程、驗資報告或非獨 資企業的各股東有關出資協議、聯營協議或合伙企業的合同或協議等。 5、企業在我行（或他行）結算賬戶資金清單。 6、采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書面文件，保證人上年度及上月財務報表；有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還應提交公司董事會或股東大會決議。 7、專業擔保機構為保證人的，還應提供合法的驗資報告和存入我行的擔保基金證明文件。 8、采用抵（質）押方式的，須提供抵押（出質）人同意提供抵（質）押擔保的書面文件和權屬證明原件，抵（質）押物清單及價值證明材料。 9、企業近兩年財務報表，不滿兩年的提供 近一年財務報表（微型企業除外）。 10、有關借款人的環境保護評價資料； 11、采用抵（質）押方式的還應提供我行認可的專業評估機構的抵押物評估報告。 12、經辦行要求的其他資料。 信貸業務審批權限 小企業金融業務主要是滿足小型企業生產、經營過程中的臨時資金需要，信貸資金不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資。 （ 1）對小型企業辦理的所有信貸業務均納入統一授信管理，核定其最高綜合授信額度。單戶小型企業的融資總余額不超過 2000 萬元（含）。貸款期限最長為 11 個月。全額低風險信貸業務不受該限額限制 。 （ 2）對微型企業辦理的所有信貸業務不進行評級，貸款審批金額為核定其最高綜合授信額度。單戶微型企業的融資總余額不超過 200 萬元（含），貸款期限最長為七個月。 辦理小型企業信貸業務，采用抵（質）押方式，押品為房地產等。 還款方式：小型企業的貸款根據企業的現金流量，采用整貸零償、零貸零償的方式，緩解企業集中還款的壓力。 業務網點及咨詢電話 辦理小企業金融業務網點：貴池支行、東至縣支行、青陽縣支行、浦西支行、城建支行、九華山支行、石臺支行 咨詢電話： 貴池支行 2037390 東至縣支行 7011949 青 陽縣支行 5021500 九華山支行 5012585 城建支行 2023112 浦西支行 2030279 石臺支行 6022468 池州分行公司業務部 2025114 池州分行授信審批 2023081 財智融通 產品體系 1、流動資金貸款 營運資金貸款、周轉限額貸款、臨時貸款、法人賬戶透支等。 2、國內貿易融資 國內保理 、國內發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下賣方融資、國內信用證項下買方融資、商品融資等。 3、國際貿易融資 進口信用證、進口押匯、買方遠期信用證及信用證代付、提貨擔保、進口 T/口保理、出口打包貸款、出口信用證項下押匯與貼現、出口跟單托收項下押匯與貼現、福費廷、出口買方信貸、出口保理、出口發票融資、信用證保兌業務等。 4、項目貸款業務 固定資產投資項目貸款、項目臨時周轉貸款、并購貸款、出口買方信貸、項目貸款承諾函 /意向書、房地產開發貸款等。 5、票據業務 銀行承兌匯票業務、承兌匯票貼現業務等。 6、擔保業務 保函業務等。 7、其他業務 信貸證明業務、法人商用房按揭貸款業務等。 產品優勢 1、完整的產品體系 既可以提供信貸資金支持，又可以給予信用擔保服務；既可以提供商業票據服務，又可以給予貿易融資及貨款清算便利。 2、靈活的融資方式 可選擇信用、保證以及抵（質）押方式，憑借商用物業、商品貨權、應收賬款、金融票證等抵（質）押品，更可獲得便捷高效的融資服務。 3、實用的融資安排 中型企業項目貸款期限最長可達 10年，小企業流動 資金貸款期限可達 3年；能提供靈活的提款和還款方式，以及具備市場競爭力的利率或費率水平。 特色產品系列一：資產便利融資 憑借您所擁有的商用物業、商品存貨、應收賬款或金融票證等優質資產，就可在我行獲得便捷高效的貸款服務，具體包括： 1、商用物業貸 產品定位 以房產價值或商用物業的營運收益為貸款依據，還原物業蘊含的內在價值。在不改變物業性質和用途的前提下，提供您營運所需要的融資幫助。 適用范圍 已竣工驗收的并投入商業運營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。 產品優點 貸款期限靈活 ； 貸款手續簡便，快速審批。 對應產品 商用房抵押貸款 商用房抵押貸款是客戶以自有的商場、寫字樓等商業營業用房或辦公用房作為抵押物，從我行獲得的貸款。 法人商業用房按揭貸款 法人商用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發放的購置自營營業用房和自用辦公用房的貸款。 2、商品存貨貸 產品定位 可將商品或存貨質押給我行，我行根據商品或存貨的市場價值，為您提供高質押率的貸款，盤活賬面短期資產，以備生產經營之需。 適用范圍 適用于大宗原燃材料、產成品等。 產 品優點 盤活存貨，提高資產流動性； 貸款手續簡便。 對應產品 商品融資 商品融資是客戶憑借自有的商品貨權而從我行獲得的融資。 3、應收賬款貸 產品定位 客戶憑借優質應收賬款申請貸款。我行將根據應收賬款的金額，為您提供最高至應收賬款金額 100%的貸款，在提供融資便利的同時，優化客戶資產結構。 適用范圍 向資信良好的大企業、政府機構、軍隊等下游客戶銷售商品或提供服務所形成的應收賬款 產品優點 依托下游購貨商的信用，降低借款企業貸款條件； 縮短 下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠； 更好維系與下游購貨商的關系，助您擴大銷售。 對應產品 國內保理 國內保理業務是指境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收帳款轉讓給我行，由我行為銷貨方提供應收帳款融資及商業資信調查、應收帳款管理的綜合性金融服務。 國內發票融資 國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收帳款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，并以發票所對應的應收帳款為第一還款來源，由我行為期提供的短期貸 款。 出口押匯 /貼現（出口信用證項下的押匯 /貼現、出口托收項下的押匯 /貼現） 出口押匯 /貼現是出口商以出口信用證、出口代收項下單據作質押從我行獲取的融資。 出口保理 出口保理是出口商在采用賒銷（ O/A）、承兌交單 (D/A)結算方式時，憑借發票及貨運單據從我行獲得的融資等服務。 出口發票融資 出口發票融資是指在匯款結算方式的國際貿易中，憑出口商出具的商業發票，以貨物的應收帳款為第一還款來源，向出口商提供的貿易融資業務。 福費廷 福費廷是出口商將信用證項下已承兌的應收賬款或應收票 據賣給我行獲得的融資。 國內信用證項下賣方融資 國內信用證項下賣方融資是指我行有追索權地對延期付款國內信用證下單據進行的融資。 短期出口信用保險項下貿易融資 短期出口信用保險項下融資是出口商憑借出口單據、出口信用險保險單等從我行獲得的融資。 出口退稅帳戶托管貸款等等 出口退稅賬戶托管貸款是出口商將出口退稅賬戶委托我行管理 ,從我行獲得的貸款。 4、金融票證貸 產品定位 客戶憑借存單、債券、銀行承兌匯票等申請貸款。我行根據有價憑證和票據的種類，為您提供最高至憑證金額 9成的貸款 ，讓您的資產流動增值。 適用范圍 經過審查核實的存單、債券、銀行承兌匯票、基金等。 產品優點 根據金融票證金額核定授信額度； 手續簡便，能夠較快獲得融資。 對應產品 存單質押貸款 存單質押貸款是以未到期的定期儲蓄存單、單位定期存單等，從我行取得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業務。 國債質押貸款 國債質押貸款，是指借款人以未到期的國債作質押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業務。 票據質押貸款 票據質押貸款是以銀行本票、銀行承兌匯票等票據 作質押，從我行取得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業務。 特色產品系列二：交易便利融資 憑借客戶自身及交易對手的信用，或依托所購商品的內在價值，以交易對應的未來現金收入為還款來源，在我行從容獲得融資和結算服務，輕松解決在訂貨、付款和收款等環節的資金困難。 1、采購便利融資 產品定位 想采購大額商品又缺乏相應資金的情況下，客戶可以在銀行存入一定比例的保證金，由銀行向賣方開出信用證促成采購交易。 適用范圍 在真實貿易背景下，客戶可以向銀行申請開立信用證，信用證項下的單據和貨物所有權歸銀 行。開立進口信用證還需具備進口業務經營權，服務貿易項下開立信用證的，還應具備相關付匯資格。 所購商品質量和價值穩定，易于變現。 產品優點 借助銀行信用，企業僅需支付部分保證金即可實現大額采購； 降低融資成本，減少利息支出。 對應產品 國內信用證 國內信用證是我行為國內采購商出具的有條件付款承諾，保證在收到貨運單據及符合約定的條款后對外付款。 進口信用證 進口信用證是我行為進口商出具的有條件對外付款承諾，保證在收到貨運單據及符合約定條款后對外付款。 2、付款便利融資 產 品定位 若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項下大宗商品做為抵押，向銀行申請融資用于支付相應貨款。我行還可在采購貨物的單證沒有到達之前，為企業提供提貨擔保。 適用范圍 信用證項下商品，如大宗原燃材料或產成品，質量和價值穩定，易于變現。 產品優點 用現金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。 對應產品 提貨擔保 提貨擔保是在進口貨物先于貨運單據抵達港口時，我行向進口商出具的辦理提貨手續的書面擔保。 進口押匯 進口押匯是進口商將信用證或進口代收項下單據交我行后獲 取的短期融資。 國內信用證項下買方融資 國內信用證項下買方融資，是指我行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據及貨物所有權歸我行所有的協議后，我行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。 3、收款便利融資 產品定位 中小企業向大型企業賒銷商品，在完成交貨并檢驗合格后，可將應收賬款轉讓給我行，提前取得貨款，我行同時提供融資和收款服務。 適用范圍 購貨方一般為大型企業，其資信狀況良好，有較強的支付能力；銷貨方與購貨方發生較長時間業務往來，所售商品質量合格，極少發生退貨 。 產品優點 提前收回貨款，加速資金周轉，擴大經營規模； 同時提供融資和收款服務。 對應產品 國內保理 國內保理業務是指境內銷貨方將其因向境內購貨方銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為銷貨方提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。 國內發票融資 國內發票融資業務是指境內銷貨方在不讓渡應收賬款債權的情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，并以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。 國內信用證項 下的賣方融資 國內信用證項下賣方融資是指我行有追索權地對延期付款國內信用證下單據進行的融資。 福費廷 福費廷是出口商將信用證項下已承兌的應收賬款或應收票據賣給我行獲得的融資。 出口信用證項下押匯與貼現 出口信用證項下押匯 /貼現是出口商以出口信用證項下單據作質押從我行獲取的融資。 小企業結算 產品簡介 結算產品可滿足小企業 客戶國內國際貿易全程中結算、理財、現金及風險管理等需求。 1. 通過我行遍布全國的分支機構、眾多境外代理行、先進的信息科技及電子網絡系統，客戶可獲得快捷、安全的本外幣收付結算服務，確保與國內、國際業務伙伴資金往來暢通。 2. 客戶可獲得我行定制的人民幣結算、現金管理及理財套餐服務，國際貿易全程中結算、理財及風險管理等套餐服務，享受利率、費率及匯率等方面優惠，增強資產流動性，控制財務成本，規避市場風險，提高資產收益。 現金管理服務方案 現金管理服務方案是我行為優質客戶量身定做的個性化現金管理組合服務套 餐。 優點： 結算理財產品品齊全，包括收款、付款、賬戶管理、流動資金頭寸管理、外匯風險管理、代客理財等業務。 幫助客戶高效管理應收應付款，歸集調劑內部資金，及時準確獲取現金流信息，提供多樣化投資組合。 提高資產流動性，實現效益最大化。 一、收款服務 收款服務是客戶從我行獲得的歸集資金的綜合性服務。 優點： 服務內容豐富，包括委托收款、代理收款、 “ 即時通 ” 、 “ 支票直通車 ” 、 接借記、上門收款、協議錢箱等。 加速資金歸集，減少資金在途時間，提高資金 使用效率。 二、付款服務 付款服務是客戶從我行獲得的支付款項的綜合性服務。 優點： 支付形式多樣，包括信用證、電子匯兌、 匯匯款、買方付息等。 憑借我行先進的業務處理系統，付款更加方便快捷。 三、賬戶管理及信息服務 賬戶管理及信息服務是客戶根據財務管理需要，從我行獲得的對其賬戶收款、付款、余額、賬戶信息等功能進行控制的綜合性服務。 優點： 可對賬戶的支付金額、收款賬號、提取現金、日終余額等進行控制。 對賬戶支付實行分級授權，確保賬戶資金安全。 享受短信提醒服務，及時掌握資金動態。 四、外匯風險管理 外匯風險管理是客戶使用我行外匯金融衍生產品，規避外匯資產或負債匯率、利率風險。 優點： 服務內容豐富，包括遠期、互換、掉期、期權等各種交易。 規避未來匯率、利率變動風險，降低經營風險。 五、代客理財業務 1. 債市通 債市通是客戶獲得我行專業化債券理財投資服務。 優點： 安全性高、投資品種多，以國債、金融債為主，還包括央行票據、企業債、短期融資券、信托計劃、貨幣市場基金等。 收益率高，收益率來 源于債券的票面利率收益和利用市場價格波動博取的價差收益。 2. 代客境外理財產品 代客境外理財產品是客戶委托我行，按事先約定的投資計劃和方式，在境外進行規定的金融產品投資 ,投資收益與風險按照約定方式承擔。 優點： 投資產品種類豐富，可與利率、匯率、商品價格、股票指數、信用等掛鉤。 安全性高，保證本金安全。 擴大客戶境外理財渠道。 3. 外匯結構性理財產品 外匯結構性理財產品是客戶在我行獲得的將普通外匯存款本息與未來匯率、利率等金融產品要素相掛鉤的理財產品。 優點： 預期利率一般高于定期存款利率。 獲得更高收益的同時，也存在一定風險。 針對有共同需求的中小客戶，可采取滾動批次發行的方式。 提高閑置資金的使用效率，滿足客戶保值增值的需要。 4. 債務風險管理產品 債務風險管理產品是客戶在我行辦理金融交易，以鎖定債務成本、規避債務風險。 優點： 不改變原有的債權債務關系。 辦理手續簡單快捷，有利于抓住市場機會。 憑借我行豐富的風險管理經驗，可獲得個性化服務方案。 六、中小企業結算理財套餐 中小企 業結算理財套餐是我行針對中小企業客戶設計的結算理財綜合性服務。 優點： 套餐服務覆蓋了結算、電子銀行，及部分現金管理、理財產品。 適用面廣，禮遇型套餐適用于剛成立的客戶，經典型套餐適用于成立有一定年限，擬在我行辦理結算業務的客戶，尊享型套餐適用于在我行開立結算賬戶有簡單現金管理需求的客戶。 能夠享受價格優惠。禮遇型套餐 380元（原價 965元），經典型套餐 580元（原價1200元），尊享型套餐 1580元（原價 4400元）。 國內結算基本產品 國內結算基本產品是客戶通過我行的營業網 點、電子銀行等方式實現資金快捷、安全、方便轉移的一種服務方式。 七、賬戶開立業務 賬戶開立業務是客戶因辦理收款、付款、理財等業務而在我行開立的各類銀行賬戶。 優點： 賬戶種類齊全，包括基本結算賬戶、一般結算賬戶、臨時結算賬戶、專用結算賬戶、單位定期存款賬戶、單位通知存款賬戶、協定存款賬戶、集團二級賬戶等。 開立賬戶后可進一步獲得我行全面的金融服務。 八、賬戶管理服務業務 賬戶管理服務業務是客戶根據財務管理需要可委托我行對其賬戶的收款、付款、余額、賬戶信息等功能進行控制。 優點： 可對賬戶的支付金額、收款賬號、提取現金、日終余額等進行控制。 對賬戶支付實行分級授權，確保賬戶資金安全。 享受短信提醒服務，及時掌握資金動態。 九、委托收款 委托收款是客戶委托我行向債務人收取款項的結算服務。 優點： 可提供全國范圍內的委托收款服務。 委托憑證種類多，包括已經承兌的銀行承兌匯票、商業承兌匯票、債券憑證、銀行存單等。 十、匯兌 匯兌，即客戶委托我行對外付款。 優點： 到賬迅速，普通匯兌 24小時到賬，加急匯兌 2小時到賬。 適用范圍廣，可以匯往全國范圍內的所有銀行。 十一、支票 /本票 /銀行匯票 支票 /本票 /銀行匯票是客戶委托我行對外付款的傳統票據結算方式。 優點： 我行見票后無條件支付。 期限靈活。支票有效期為十天，銀行匯票一個月，本票二個月。 適用范圍廣。銀行匯票可全國通用，支票、本票在同一區域通用。 十二、商業匯票 商業匯票是客戶簽發的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。 優點： 具有短期融資功能，客戶可以向銀行 申請貼現。 具有轉讓功能，可以背書轉讓，達到支付款項的目的。 十三、即時通 即時通是客戶通過我行先進的現代通訊網絡系統，實現賬戶的異地存款、取款及轉賬。 優點： 異地存款到賬速度快。 我行全國各分支機構均可受理。 異地付款時使用支付密碼，保證資金安全。 國際結算基本產品 一、外匯賬戶 外匯賬戶，即客戶將外匯資金存入我行開立賬戶。 優點： 包括經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶，可用于國際收支項下的各類結算。 開立賬戶后可進一步獲得我行全面的金融服務。 二、匯款業務 匯款業務是客戶通過我行實現外幣款項的匯出、匯入。 優點： 可用于貿易、非貿易及資本項目資金劃轉。 匯路暢通，匯款網絡遍布全球 114個國家和地區。 三、出口信用證 出口信用證是出口客戶以信用證方式辦理業務時，通過我行辦理信用證的審查與通知、信用證項下單據的審核與處理、寄單索匯與收匯、轉讓信用證等相關業務。 優點： 可獲得信用證方式下的結算服務。 獲得銀行信用支持，保障收匯安全。 四、托收 托收是出口客戶委托我行收取款項的一種國際結算方式。 優點： 形式多樣，根據收款單據的不同，可分為跟單托收和光票托收，跟單托收又分為付款交單（ D/P）和承兌交單（ D/A）兩種。 與信用證方式相比，手續簡便，收費低廉。 與匯款方式相比，收匯風險低。 五、結售匯 結售匯是各類進出口客戶按一定匯率向我行買入或賣出相應金額的外幣。 優點： 根據交割時間不同，分為即期結售匯和遠期結售匯業務。 結售匯掛牌匯率實時變動。 鎖定成本，規避匯率風險。 可根據業務量情況，享受一定優惠。 銀行卡 銀行卡業務 工行銀行卡產品可滿足中小企業客戶及其員工消費支付、轉賬結算、小額透支等需求。客戶可享受銀行卡等多種功能服務，獲得個人消費支付、單位結算轉賬、透支等諸多便利，以及貴賓高端服務。 一、牡丹白金卡 牡丹白金卡是我行發行的中國大陸地區首張萬事達卡品牌的白金卡，是專為各界精英人士定制的頂級國際標準雙幣信用卡。 優點： 專享十項手續費減免優惠。 24 小時全國道路汽車救援全國會員價格再 7折優惠服務。 最高額度達 10 萬元。 享受全球 400多家指定國際機場貴賓室服務。 獲贈航空意外險，最高金額可達人民幣 400萬元。 享受全天候牡丹白金卡 二、牡丹商務卡 牡丹商務卡是我行面向公司法人客戶發行的單位信用卡。 優點： 單卡最高可透支額度 30萬元。 層級帳戶額度控制。 管理信息報表。 商務保險等豐富的員工權益保障。 信用消費、轉帳結算。 可境外取現。 三、牡丹國際信用卡 牡丹國際信用卡是我行面向個人客戶發行的雙幣種信用卡，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款，境內外通用的牡丹卡。 優點： 一卡雙幣、全球通用。 最高透支額度可達 5萬元人民幣或 5000美元。 透支消費免息還款期最短 25天、最長 56天。 四、牡丹貸記卡 牡丹貸記卡是我行發行的人民幣信用卡，采用國際通行的循環信用消費方式，發卡機構根據持卡人的資信狀況給予持卡人授信額度，持卡人在信用額度內先消費、后還款的信用卡。 優點： 最高透支額 度可達 5萬元。 透支消費免息還款期最短 25天、最長 56天。 存取現金、轉帳結算、信用消費。 結算還款便利。 五、牡丹信用卡 牡丹信用卡是我行面向個人客戶發行的人民幣信用卡，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。 優點： 最高透支額度可達 1萬元。 卡內存款計息。 與貸記卡相比，無透支消費免息期。 轉帳結算、存取現金、存款消費。 六、牡丹聯名卡 牡丹聯名卡是我行與聯名機構合作發行，向個人客戶 提供具備聯名單位折扣優惠或其他特殊服務的信用卡。 優點： 除銀行卡基本功能外，還享受聯名雙方提供的優惠及其他增值服務。 電子銀行業務 電子銀行業務 電子銀行產品可滿足中小企業客戶通過網絡或在線收付結算、賬戶查詢等需求。 一、工行財 工行財 得賬戶查詢、轉賬結算、在線支付等服務。 優點： 不受營業網點和營業時間限制，辦理業務方便。 節約成本，提高效率。 安全性高。使用客戶證書作為身份識別的手段，對轉賬、支付實行權限管理。 二、客戶電話銀行 客戶電話銀行是客戶拔打電話 95588，獲得賬戶查詢、轉賬結算、在線支付等服務。 優點： 隨時獲取賬務明細、余額變動等信息。 享受人工咨詢服務。 驗證票據支付密碼，查詢票據狀態。 投行顧問業務 投行顧問業務 投行顧問系列產品可滿足中小企業客戶對金融咨詢、經濟分析、財務方案設計以及投融資顧問等個性化服務的需求，優化經營管理決策，促進業務長遠發展。 一、客戶常年財務顧問業務 客戶常年財務顧問業務是客戶獲得我行金融咨詢、經濟分析和財務方案設計等顧問服務。 優點： 我行具有財務管理、理財咨詢等專業優勢。 提供個性化顧問意見，為客戶經營管理決策提供參考依據。 二、 信息服務業務 信息服務業務是客戶從我行獲得資信等方面信息服務。 優點： 服務內容豐富，包括資信證明、資信調查、資信評級及信息咨詢等。 業務辦理手續簡便、快捷。 三、投融資顧問業務 投融資顧問業務是客戶在我行獲得的個性化投資、融資顧問服務。 優點： 服務內容豐富，包括銀行貸款、企業債券、融資租賃等多種顧問服務。 憑借我行豐富的融資經驗，可獲得一攬子投融資解決方案，控制融資成本，增強財務彈性。 四、代收付業務 代收付業務是客戶委托我行代收代付款項的業務。 優點： 批量處理收付業務，提高工作效率，確保資金及時到位，如代發工資。 五、代保管業務 代保管業務是客戶在我行開立保管箱，保存物品的一種服務。 優點： 手續簡便，安全性高。 代保管的物品范圍廣，包括貴重物品、有價證券及文件等。 六、債券結算代理業務 債券結算代理業務是客戶根據自身投資需求，委托我行為其在銀行間證券市場進行債券結算、債券理財等。 優點： 獲取高于正常存款利息收入的收益。 通過債券回購、債券買賣等提高資產流動性。 獲得銀行間債券市場相關信 息、市場分析、咨詢、理財建議等服務。 企業年金業務 企業年金業務 企業年金業務是我行為客戶提供的企業年金基金賬戶管理、托管和受托咨詢等服務。 一、企業年金基金賬戶管理業務 企業年金基金賬戶管理業務是我行為客戶提供的個人賬戶信息管理、賬戶建立、繳費計算、繳費管理、投資管理、收益分配、支付核算、統計報告、賬戶查詢等賬戶管理服務。 優點： 我行自主開發的企業年金賬戶管理系統完全符合勞動保障部的規范要求，功能強大，能夠滿足客戶個性化年金方案設計需求，實現準確記錄、靈活處理、長期安全保管年金信息的要求。 我行遍布全國的服務機構和自助設備，方便企業和員工查詢和領取年金。 二、企業年金基金托管業務 企業年金基金托管業務是我行為客戶提供的資產保管、資金清算、會計核算、資產估值、投資監督、托管報告等基金托管服務。 優點： 作為國內最大托管銀行，擁有先進的托管系統和 8年無差錯記錄的優良業績，能確保年金基金資產的安全和提 供高效準確的各項托管服務。 三、企業年金受托咨詢業務 企業年金受托咨詢業務是我行為客戶提供的年金政策咨詢、年金方案設計、投資管理建議、協助選擇服務機構、協助處理繳費與支付、編制綜合管理報告、協助進行基金管理監督等咨詢顧問服務。 優點： 依托我行自身建立企業年金的實踐經驗和為 20多個行業、 300多家企業服務的豐富經驗，能夠為企業提供專業的年金顧問服務。 【貸款融資】 流動資金貸款 業務綜述 一、功能定義： 流動資金貸款是為滿足借款人在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。 二、產品特點： 流動資金貸款的特點是期限靈活，能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資金需求，按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。臨時貸款是指期限在 3個月（含 3個月）以內的流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性 支付資金不足；短期貸款是指期限為 3個月至 1年（不含 3個月，含 1年）的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營周轉的資金需求；中期貸款是指期限為 1年至 3年（不含 1年，含 3年）的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。 三、適用對象： 流動資金貸款流動性強，適用于有中、短期資金需求的工、商企業借款人。 四、具體辦理程序： 1. 申請。借款人向我行提出流動資金貸款申請，應主要提供：營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經財政部門或會計（審計）師事務 所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足 3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；公司合同或章程；企業董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；信貸業務由授權委托人辦理的，需提供企業法定代表人授權委托書（原件）；若借款人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營企業，要求提供董事會（股東會）或發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔保人相關材料；要求提供的其他資料。 2. 簽定合同。如我行進行調查和 審批后認為可行，則借款人需與我行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。 3. 落實擔保。如需擔保，借款人與我行簽定借款合同后，還需進一步落實第三方保證、抵押、質押等擔保措施，并辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質物交存銀行等手續。 4. 貸款獲取。借款人辦妥發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，我行即可向借款人發放貸款，借款人可按照合同規定用途支用貸款。 5. 還款。按合同約定方式償還貸款。 流動資金循環貸款 一、產品定義： 借款人與我行一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多 次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款業務。 二、產品特點與優勢： 1. 方便快捷：額度內提款時，無需逐筆辦理抵押擔保等重復操作，大大地提高了效率 2. 靈活主動：能靈活主動地調節借貸資金的使用周期：資金緊缺時，可隨時提款，資金寬松時，可隨時還款 3. 降低財務費用：提高信貸資金使用效率，有效降低企業財務費用，降低財務成本 三、適用企業： 1. 實力強、信譽好、規模大、管理規范的 大型企業優質上市公司 2. 其它信譽優良的企業 四、業務流程： 1. 借款人向 我行提出貸款申請，并提交相關材料 2. 我行對企業情況進行調查、審核 3. 簽訂借款合同等法律文件 4. 辦理抵押、質押等擔保手續及有關合同的公證手續 5. 執行借款合同 法人賬戶透支 一、產品定義： 法人賬戶透支業務是我行針對重點借款人日益增長的現金管理、降低交易成本和加強企業財務管理的需要所開辟的新型公司授信產品。根據借款人申請，我行在核定賬戶透支額度的基礎上，在規定的期限內，允許借款人在賬戶存款不足以支付款項時，在核定的透支額度內向我行透支，以取得資金滿足正常結算需要的一種臨時性 信貸便利。 二、適用對象： 法人賬戶透支主要用于解決借款人生產經營過程中的臨時性資金需要，適用于我行高端借款人，作為解決其較緊急的臨時性生產經營資金缺口的信貸工具。 三、申請程序： 1. 借款人向具備開辦法人賬戶透支業務的我行有關分支行提供上述資料； 2. 我行有關受理部門對資料的真實性、合規性、準確性進行初步調查； 3. 對符合我行法人賬戶透支業務初步審查條件的，我行將進行內部評估程序；對不符合條件的，我行將及時予以回復并退還有關資料； 4. 我行經內部評估通過，由受理部 門向借款人具體開辦該項業務； 5. 借款人以后申請新的法人賬戶透支業務時，如上述所列材料已向我行提供且無變化的，可不重復提供。 備用貸款 一、產品定義： 我行為滿足借款人未來一定時期內或有融資需求，向其出具的具有法律約束力、允許其在需要時按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾。 二、主要用途： 為借款人發行債券、商業票據提供信用支持；為借款人向第三方融資提供信用支持；為借款人收購資產提供信用支持；滿足借款人日常經營中或有資金需求。 三、特點與優勢： 備用貸款可采用循環提款方式，即一次性簽 訂備用貸款合同，在合同規定的期限和額度內，借款人可循環使用貸款，但每筆提款的到期日均不得超過合同規定的借款額度使用期限的終止日。 搭橋貸款 一、產品定義： 為滿足借款人日常業務活動中階段性的資金需求，以未來所獲政府撥款等經營性現金流作為還款來源而發放的過渡性貸款。用于滿足借款人已落實的計劃內資金暫時無法到位，但因正常業務活動需要先行墊付資金的資金需求。 二、適用對象： 搭橋貸款主要適用于以下已落實的計劃內資金暫時無法到位，因正常業務活動需要先行墊付資金的借款人： 1. 最終還貸資金來源于政 府財政或政府主管部門撥款（含投資、返還、補貼等，下同），且已列入政府年度財政預算或政府主管部門預算的學校、醫院等事業法人或城市建設投資公司等企業法人； 2. 其他經我行認可的情形。 三、特點： 搭橋貸款金額最高不得超過擬撥款項的 70%；搭橋貸款用途須與撥款資金指定用途一致，且符合國家政策規定；搭橋貸款期限一般不超過 1年，最長不超過 2年，一般實行按月結息。 營運資金貸款 一、產品定義： 營運資金貸款是指為滿足優質借款人日常經營中合理的資金連續使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來 源而發放的貸款。 二、申辦條件： 1. 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； 2. 信用等級在 （含）以上； 3. 符合國家產業政策和我行行業信貸政策，主業突出，經營穩定，財務狀況良好，流動性及盈利能力較強，在行業或一定區域內具有明顯的競爭優勢和良好的發展潛力； 4. 在銀行融資無不良信用記錄； 5. 我行要求的其他條件。 周轉限額貸款 一、產品定義： 周轉限額貸款是指為滿足借款人日常經營中確定用途項下的資金短缺需求，以約定的、可預見的經營收入作為還款來源而發放的貸款。 二、申辦條件： 1. 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； 2. 信用等級在 A 級（含）以上； 3. 符合國家產業政策和我行行業信貸政策，生產經營正常，財務狀況較好，發展前景穩定； 4. 在銀行融資無不良信用記錄； 5. 不符合信用貸款條件的，應提供合法、足值、有效的擔保； 6. 我行要求的其他條件。 臨時貸款 一、產品定義： 臨時貸款是指為滿足借款人在生產經營過程中因季節性或臨時性的物資采購資金需求，以對應的產品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發放的短期貸款。 二、主要用途： 臨時貸款主要適用于以下情況： 1. 依據訂單組織備貨和生產； 2. 采購儲備原材料、半成品等用于后續生產； 3. 采購儲備商品用于后續銷售； 4. 其他臨時性資金需求。 國內貿易融資 國內打包放款 一、產品定義： 國內信用證項下打包貸款指我行應借款人（國內信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項下的 預期銷貨款作為還款來源，為解決借款人在貨物發運前，因支付采購款、組織生產、貨物運輸等資金需要而向其