2020年中級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力考前檢測試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現2、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權3、甲于6月5日向乙發出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據合同法的規定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日4、巴塞爾新資本協議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險5、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別6、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行的協議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據D：質押7、票據發行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉性票據發行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期8、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移9、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行10、在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率11、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規定。A. 商業銀行內部規章制度B. 銀行業監督管理機構C. 中國銀行業協會D. 中國人民銀行12、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表C.根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告13、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況時，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中的（ ）規定。A.風險提示B.內幕交易C.協助執行D.監管規避14、下列（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收15、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.托管業務D.支付結算業務16、銀行業監督管理的具體目標之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進經濟增長C.促進宏觀經濟平穩運行D.維護公眾對銀行業的信心17、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支18、（ ）是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申請票據權利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書19、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%20、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 21、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。A經濟調控功能B政策導向功能C資源配置功能D補充性功能22、我國的五家大型商業銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是（ ）。A.事業單位B.政府部門C.國家機關D.國有企業23、下列不屬于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.個人通知存款D.整存整取24、（ ）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A.內部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法25、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預 B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導26、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 27、授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年28、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業秘密與知識產權保護準則C規避利益沖突D禁止賄賂及不當便利29、（ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉賬卡 D.借記卡 30、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性31、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2032、國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一，關于這一目標的表述，正確的是（ ）。A國際收支順差越大對一國經濟發展越有利B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響D國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利33、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差34、中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（ ）。A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 35、根據銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，在商業銀行內負責審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施的是（ ）。A.合規總監B.董事會C.合規管理部門D.高級管理層36、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信申請并提交審核37、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應分別在（ ）以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)38、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降39、商業銀行以私募方式發行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業40、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優化資源配置D.經濟調節41、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應履行的職責之一。A. 中國銀行業監督管理委員會B. 所有商業銀行C. 中國銀行業協會D. 中國反洗錢監測分析中心42、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風險性高，收益也高，償還期長B.風險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風險性也低，償還期短D.收益高，風險性低，償還期短43、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司44、下列關于我國商業銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現階段存在全國銀行間債券市場發行和交易45、依照貸款通則的規定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤46、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放47、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構48、（ ）是指因支付清算和業務合作的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。A.同業存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款49、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材50、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證51、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資52、在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據 D.公司債券53、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業發展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務54、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換55、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理56、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責令停產停業D.撤職57、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款58、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天59、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉貸罪 C.背信運用受托財產罪 D.非法吸收公眾存款罪60、（ ）是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務資本C.經濟資本D.監督資本61、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票62、擁有對銀行業金融機構的監督檢查權的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業自律組織B、中國人民銀行和銀行業監督管理委員會C、銀行業自律組織和銀行業監督管理委員會D、只有中國人民銀行63、以下不屬于內幕交易的行為的是（ ）。A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為64、根據商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化65、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金66、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務67、按照商業銀行資本充足率管理辦法的規定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務68、下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求69、目前，世界上絕大多數國家都采用（ ）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應收標價法 D.美元標價法 70、在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神71、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（ ）。A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產72、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由（ ）規定。A.總行B.銀監會C.經辦行自行D.貸款公司73、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處74、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A10天B1個月C3個月D6個月75、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據76、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司77、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據的管理制度78、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業監督管理機構負責人79、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉讓信用證和不可轉讓信用證80、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享81、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4882、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款83、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪84、銀行面臨的最主要的風險是（ ）。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:聲譽風險85、票據喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據輸出地B.票據承兌地C.票據支付地D.持票人所在地86、中國農業發展銀行成立時的主要任務是（ ）。A.執行國家產業政策和外貿政策，支持進出口貿易融資B.國家重點建設項目融資C.農業政策性貸款D.支持進出口貿易融資87、銀行業金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產進行檢查，根據謹慎性原則，合理地預計各項資產可能發生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產折舊費88、商業銀行法規定，商業銀行以（ ）為經營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型89、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務90、甲企業向銀行貸款100萬元，乙企業以自己的機器設備為甲企業提供抵押，同時丙企業為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執行抵押權B.只能要求丙企業承擔保證責任C.可以任意選擇先執行抵押權或者要求丙企業承擔保證責任D.既不能執行抵押權，也不能要求丙企業承擔保證責任 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量2、反映企業財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、與普通股票相比，優先股票的特點在于（ ）。A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保6、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場7、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模9、商業銀行同業拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續簡便10、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤11、銀行金融創新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則12、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業單位定期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.企業單位活期存款E.機關團體部隊的存款13、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務14、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法15、商業銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東16、下列行為符合銀行業從業人員職業操守中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定19、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業洗錢E借用空殼公司21、遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔保類業務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業E.借用空殼公司25、法人一般分為（ ）。A、企業法人B、機構法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求27、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業銀行流動資產的有（ ）。A.現金B.應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業款項29、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產損失30、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D實時監控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項31、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B.中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率33、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規定對有關機構和人員實施行政處罰36、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪37、中國銀監會的具體監管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監管，增進市場信心C.通過審慎有效的監管，促進金融機構有序發展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）通貨緊縮，即物價持續、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤2、（ ）國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯3、（ ）同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。A正確B錯誤4、（ ）我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。A.正確B.錯誤5、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯6、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯7、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤8、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤9、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤10、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。A.對B.錯11、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯12、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤13、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤14、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤15、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】C2、D3、C4、A5、A6、C7、B8、C9、B10、B11、B12、B13、C14、B15、B16、D17、正確答案是： D解析： 國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。因為它反映了實際資源在國際間的轉移。18、正確答案：A【專家解析】公示催告的概念。19、B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。20、【正確答案】D21、C22、D23、C24、【答案】A【解析】內部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。25、D26、【正確答案】B【答案解析】本題考查鑄幣平價的概念。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。27、B28、B29、【正確答案】C30、B31、A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。32、【答案】B33、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。34、D35、B36、D37、B38、B39、B40、【答案】C【解析】要注意金融市場各個功能的具體含義。41