省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業考試個人理財每日一練試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃2、“信號效應”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確3、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券4、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略5、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險6、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元7、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理8、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.5159、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇10、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期11、以下不能納入個人凈資產計算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款12、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移13、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件14、根據中華人民共和國個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率15、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A、定期存款B、房地產C、股票D、債券16、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年17、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬18、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產D、出售手中股票19、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限20、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率21、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現金流量表D、客戶數據調查表22、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質量B、數量C、多少D、次數23、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金24、（ ）年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200525、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲26、采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%27、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產品；成本優先B、形象；差異化C、產品；差異化D、形象；成本優先28、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。29、關于炒賣樓花的說法正確的是（ ）A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進，待機轉賣，從買賣交易中賺取價差B、洞悉本地房地產的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關鍵D、炒賣樓花在法律范圍內是允許的30、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（ ）A、價格風險B、再投資風險C、購買力風險D、違約風險31、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定32、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、變異系數CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現值=終值（1+利率）33、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月34、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和（ ）A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標35、對商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務的，銀監會可令其限期改正，逾期未改的，銀監會有權采取（ ）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產品B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售C、更換該銀行個人理財業務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理36、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃37、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益38、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現性好D、能抵御通脹39、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾40、以追求資產地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是41、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、外匯市場42、在一國的資本市場范圍內，以下因素引發的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發生財務危機B、經濟走向衰退C、肉制品行業價格全面上調D、一家上市公司的某個項目失敗43、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產價格上升B、利率下跌；金融資產價格上升C、利率上升；金融資產價格下跌D、利率下跌；金融資產價格下跌44、商業銀行不得銷售的理財產品中不包括（ ）A、無市場分析預測的理財產品B、無目標客戶的理財產品C、無產品期限的理財產品D、無風險管控預案的理財產品45、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和46、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標47、應在（ ）進行理財業務簽約，簽約成功后成為中國農業銀行理財業務簽約客戶。A、首次購買理財產品前B、首次購買理財產品后C、每次購買理財產品前D、每年均需簽訂一次中國農業銀行理財產品協議48、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所49、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現（ ）的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支50、持有者能在規定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換51、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（）A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇52、一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的（ ）A、跟風階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創新階段53、債券型理財產品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產品。A、公司債券B、主權債券C、中央銀行票據D、歐洲債券54、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券55、宋體根據可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產56、制定保險規劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同57、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾58、路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00059、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股60、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標準化合約B、收益穩定C、沒有履約保證D、柜臺交易61、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形62、（ ）是指根據期貨交易者按照規定標準交納的資金，用于結算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金63、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善64、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞65、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數66、宋體如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款67、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款68、李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%69、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的70、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，71、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水72、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰73、（ ）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業銀行D、非銀行金融機構74、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6075、下面（ ）不屬于商業銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險單、提貨單、產權證或其他權益證書C、貸前審批及貸后管理的有關文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券76、根據合同法規定，（ ）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確77、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債78、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統一B、分散管理C、定期檢查D、按時交接79、個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩定期B、建立期C、高原期D、維持期80、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得81、信貸資產類理財產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產品的投資者D、銀監會82、（ ）對基金財產具有經營管理權；（ ）對基金財產具有保管權；（ ）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人83、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產投資貸款C、汽車貸款D、保險費84、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照（ ）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得85、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元86、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅87、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律地金融市場、B、外匯市場系統風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續作業,為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、88、其他個人財產主要包括客戶有擁有的動產、不動產等（ ），這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。A、實物資產B、流動資產C、固定資產D、非流動資產89、在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業協會C、銀監會D、利益沖突當事方90、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人債務管理中應當注意的事項是（ ）A、債務總量與資產總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理比例C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務與長期債務的合理比例E、債務重組2、運用直接法開發客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備3、個人保險規劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則4、理財業務合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產品協議C、產品說明書（含產品適合度評估）D、理財產品認購申購委托書5、在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元6、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務7、當前個人理財的工具有很多，以下流動性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產D、外匯8、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ ）A、必須實現的理財目標B、可以實現的理財目標C、期望實現的理財目標D、可能實現的理財目標9、一個人的財務安全，主要有這些內容：（ ）A、是否有穩定、充足的收入；B、個人是否有發展的潛力；C、是否有充足的現金準備；D、是否有適當的住房；E、是否購買了適當的財產和人身保險；10、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股11、宋體（ ）開辦衍生產品交易業務的，應由其法人統一向當地銀監會提交申請資料，經審查同意后，報銀監會審批。A、信托公司B、財務公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業銀行12、債務人或者第三人有權處分的下列哪些權利可以出質（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉讓的基金份額、股權E、應收賬款13、使用調查問卷工具的優點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高14、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類15、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間16、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限17、退休養老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外18、結構性理財產品的特點包括（ ）A、收益性高B、以場外交易為主C、傳統金融工具與衍生工具相結合D、靈活性強E、穩定性差19、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉20、下列關于現值的說法中正確的是（ ）A、現值是貨幣現在的價值，通常用PV表示B、現值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現值與時間成正比例關系D、由終值求解現值的過程稱為貼現E、現值和終值成正比例試卷關系21、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標22、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全23、以下關于政府債券，說法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒有信用風險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經營風險的影響D、政府債券不受利率風險的影響24、個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（ ）A、稅務師C、理財師B、律師D、會計師E、投資顧問25、勤勉盡職的內容包括（）A、不打聽與自身工作無關的信息B、維護所在機構商業信譽C、對機構誠實信用D、切實履行崗位職責E、保守所在機構的商業機密26、以下屬于決定債券價格因素的是（ ）A、投資預期的現金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限27、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態度C、干凈利落的動作D、誠懇的態度E、周到細致的服務建議書28、下列有關稅收規劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規劃發生在納稅行為后C、稅收規劃必須在合法的前提下進行D、稅收規劃發生在納稅行為前E、稅收規劃可適當漏稅29、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金30、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股31、目前的企業補充養老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資32、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發盤和接盤的問題33、本書中介紹的儲蓄規劃策略有（ ）A、規劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式34、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金35、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優的納稅方案，而達到所有者權益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優的納稅方案，而達到債權人的最大的增值36、李氏夫婦打算通過購買個人養老保險來進行退休規劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的是（ ）A、與分紅型、投資連結型保險相比，傳統型養老保險的優點是保障收益穩定，而且相對而言保費較低B、養老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養老保險比銀行存款更適合于退休規劃C、證券投資基金的期望收益率高于養老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規劃工具D、購買養老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險37、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產38、年金按其每次收付款項發生的時點不同，可以分為（ ）A、普通年金B、預付年金C、遞延年金D、永續年金39、如何控制養老理財的風險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險40、理財師的社會責任主要體現在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）債券是一種權益性工具，因此，債券市場又被稱為權益市場。A、正確B、錯誤2、（ ）優先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤4、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤5、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關。A、正確B