江西財經大學普通本科畢業論文_1目錄1引言.21.1研究背景.21.2問題的提出.31.3創新與不足.32手機支付的幾種方式.42.1短信支付.42.2語音支付.52.3手機上網支付.53手機支付目前存在的問題及制約其發展的原因.63.1手機支付目前存在的問題.63.2制約手機支付發展的原因.74解決方案.94.1政府應采取的措施.94.2商家應采取的措施.104.3消費者方面的措施.115總結.11參考文獻.12致謝.13江西財經大學普通本科畢業論文_21引言1.1研究背景1.1.1電子商務的發展作為一個現代化的商業模式,電子商務逐漸被越來越多的人所接受:從2001年的總交易額1088.2億元,到2005年的總交易額高達6800億元,電子商務的成交額在逐年遞增,并在2005年逐漸步入穩定增長期1,可見它廣闊的發展前景是不容置疑的。1.1.2支付方式的簡介電子商務的發展速度雖然快,但就中國現在有1.1億的互聯網用戶,有4.26億的移動用戶2,從這些數字看來，電子商務方面的數據卻遠遠不成比例的。這可以看出電子商務的發展是受到了牽制的,其中最主要的原因就是支付,支付是制約互聯網和電子商務發展的關鍵。我國電子商務的支付方式主要有電子銀行卡支付、郵匯支付、手機支付、網上信用證支付等。其中,電子銀行卡支付是使用最為廣泛的支付方式,許多商家也由于對這種支付方式比較重視,對硬件設施方面,比如運行環境、線路等等都進行了改進,銀行也就一些方面,如防火墻、路游器等等都進行了完善。但是在一些安全措施方面,如交易方身份證認證的問題；數據的安全性問題,象如何保證交易的數據不被泄露，數據的完整性如何判斷,一旦出現糾紛，如何提供出確實的數據,如何保證數據的不可抵賴性等。這都是銀行和客戶之間最頭疼的問題。對于這幾點,各大銀行也采取了一些措施,如使用數字簽名等。隨著電子簽名法的頒布,市場準入也相對規范。但是由于大量的網絡釣魚事件屢禁不止,和對于網上交易的一種不穩定感和不信任感,潛在客戶的數量也得不到突破。郵匯付款比起電子銀行卡支付來說相對較為安全,但是,比起其他的支付方式,這一支付方式卻比較煩瑣。而網上信用證支付相對來說較不普遍,這種支付方法對大額的網上交易來說還是較為安全的一種支付手段。1中國社科院,2005:2005年中國電子商務市場調查報告,新浪網，/i/2006-02-27/1432852374.shtml2CNNIC,2006:中國互聯網絡發展狀況統計報告,中國互聯網絡信息中心，/index/0E/00/11/index.htm江西財經大學普通本科畢業論文_3手機支付是一種用戶通過短信,語音和手機上網等方式來網上訂購或交付貨款的一種方式,這種支付方式由于許多原因還未被用戶普遍接受。1.2問題的提出網上銀行和郵政付款等支付方式的不安全性和不便捷性等問題大大制約了電子商務的發展。手機支付雖然也存在一定的不安全性,如手機被盜用,商家的誠信不足等,但是相對網上銀行風險大大降低,而且相對其他幾種支付方式要方便許多。調查顯示,近來我國的移動手機用戶達4.26億,手機的普遍率近30%。這樣一個廣泛的用戶基礎,在加上手機的便捷性,給手機支付帶來了一個巨大的發展空間。雖然手機支付市場具有發展空間大、增長速度快的特征,但我國發展了幾年的手機支付業務,卻一直沒有出現像網上銀行支付一樣的發展勢頭,例如電子商務手機支付的業務量與手機客戶資源嚴重脫節,據06年的調查報告指出,手機支付在電子商務的付款方式中只占0.3%,而網上支付占48.4%1。手機支付與網上支付的比例大致為1：161,而我國的手機用戶數與互聯網用戶數的比例大致為4：1,同樣是支付渠道,業務量卻存在巨大的反差,這其中一定有許多因素制約了手機支付的發展。1.3創新與不足如今,由于電子商務的發展和普及,國內外對于電子商務方面的研究也數不勝數,而且就電子商務支付方式方面的研究也非常之多。但是,單獨研究電子商務手機支付方式的論文卻并不多見。所以,本文的創新在于選題比較有新意。本文主要用了數據和例證等方法提出了手機支付目前存在的問題,如誠信體系和安全體系的不足等,以及制約其發展的原因,如消費者應提高安全防范意識,商家應提高信用度等,還提出了相對于這些原因的一些解決方案,包括政府,商家和消費者三方面都應采取的一些措施等,能從一定程度上解決存在的問題,但要徹底解決問題還有待大家思考。12006,PaymentoptionsforOnlineShopping,ChinaOnline&MobilePaymentMarketReport，/Abroad/Class123/Class109/200609/108896.html江西財經大學普通本科畢業論文_42手機支付的幾種方式電子商務的手機支付方式主要有五種：第一種是利用短信（STK）方式；第二種是語音方式IVR（InteractiveVoiceResponse交互式語音應答）；第三種是利用USSD方式；第四種是使用WAP協議實現；第五種是利用WEB（WWW）方式實現1。目前主要采用的是語音、短信和手機上網三種支付方式,其余兩種目前較少被使用。2.1短信支付短信支付是手機支付中最為廣泛的一種支付方式,也是當前實現移動商務最主要的方式。短信支付是指用戶通過發送手機短信進行購買商品或定制服務的一種方式。這種方式是在用戶成功發送短信并且收到確認信息的同時,商家通過扣除用戶相應的手機短信費來得到交易費的。由于短信支付所消耗的費用、對移動設備的要求和對網絡的要求都最低。采用發送指定編碼短信方式可以進行大部分的小額交易。可以利用短信支付來訂購新聞、天氣等信息,購買下載各種有趣的圖片、鈴聲與視頻。這屬于在運營商內部的一種電子支付方式。采用發送短信的方式,通過銀行卡賬號購買電子競技、網絡游戲、在線教育、軟件升級、殺毒等,這些屬于網絡虛擬消費的短信支付。采用短信支付的方式,還可以通過銀行卡賬號進行水、電、燃氣等繳費；通過銀行卡賬號進行電影院、劇院、博物館等電子票據的購買,這些屬于無實物體現的服務消費類手機支付。這種方式是短信支付和銀行卡支付的一種有機結合。但是短信的即時性受到了手機使用者的質疑,由于目前手機支付一般采用雙重確認方式,即在交費命令發出和接收時都需要回復密碼進行確認。但如果遭遇網絡擁堵致使短信不能及