絕密★考試結(jié)束前1、請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫(xiě)在答題紙上。2、答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱(chēng)、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫(xiě)在答題紙規(guī)定的位置上。2024年4月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試金融理論與實(shí)務(wù)【代碼】：00150一、單項(xiàng)選擇題(每小題1分，共20分)1、在工資發(fā)放的活動(dòng)中，貨幣發(fā)揮的職能是【B】A、價(jià)值尺度 B、支付手段C、交易媒介 D、貯藏手段2、在下列貨幣制度中，“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象出現(xiàn)在【C】A、銀本位制 B、平行本位制C、雙本位制 D、金塊本位制3、貨幣的產(chǎn)生是【D】A、國(guó)家的發(fā)明創(chuàng)造 B、由金銀的天然屬性決定的C、人們相互協(xié)商的結(jié)果 D、商品交換過(guò)程中商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物4、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是【D】A、年利率 B、名義利率C、浮動(dòng)利率 D、基準(zhǔn)利率5、在匯率變動(dòng)的影響因素中，屬于長(zhǎng)期影響因素的是【A】A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、利率C、心理預(yù)期 D、政府干預(yù)6、外匯的動(dòng)態(tài)含義指的是【A】A、外國(guó)貨幣 B、國(guó)際匯兌C、外國(guó)政府債券 D、外幣支付憑證7、金融工具的發(fā)行者不能或不愿履行按期償還本金、支付利息的約定，從而給金融工具的持有者帶來(lái)?yè)p失的可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)為【D】A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)8、“金邊債券”指的是【A】A、國(guó)家債券 B、金融債券C、公司債券 D、抵押債券9、同業(yè)拆借利率是【B】A、固定利率 B、市場(chǎng)利率C、法定利率 D、優(yōu)惠利率10、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)首創(chuàng)于【A】A、美國(guó) B、中國(guó)C、英國(guó) D、意大利11、金融衍生工具市場(chǎng)的主要功能不包括【D】A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 B、套期保值功能C、投機(jī)獲利手段 D、資金融通手段12、只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是【C】A、看漲期權(quán) B、看跌期權(quán)C、歐式期權(quán) D、美式期權(quán)13、1994年我國(guó)建立了三家政策性銀行，不包括【A】A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行14、目前國(guó)際上最普遍采用的商業(yè)銀行體制是【B】A、單一制商業(yè)銀行 B、總分行制商業(yè)銀行C、控股公司制商業(yè)銀行 D、集團(tuán)制商業(yè)銀行15、信用證結(jié)算屬于商業(yè)銀行的【D】A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、貸款業(yè)務(wù)C、證券投資業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù)16、投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是【A】A、證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù) B、并購(gòu)業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)17、中央銀行劃分貨幣供給層次的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)主要是貨幣資產(chǎn)的【C】A、償還性 B、安全性C、流動(dòng)性 D、盈利性18、實(shí)施擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)政策所形成的通貨膨脹是【A】A、需求拉動(dòng)型通貨膨脹 B、工資推動(dòng)型通貨膨脹C、利潤(rùn)推動(dòng)型通貨膨脹 D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹19、具有主動(dòng)性強(qiáng)、靈活機(jī)動(dòng)、調(diào)控效果緩和等優(yōu)點(diǎn)的一般性貨幣政策工具是【B】A、優(yōu)惠利率 B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)政策 D、法定存款準(zhǔn)備金率20、托賓的q理論認(rèn)為，在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中起突出作用的變量是【D】A、利率 B、貨幣供給量C、匯率 D、金融資產(chǎn)價(jià)格二、多項(xiàng)選擇題【每小題2分，共10分】21、以下屬于商品貨幣的有【BC】A、貝幣 D、電子貨幣22、金融市場(chǎng)的功能有【ABCDE】A、聚集資金 B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、分散風(fēng)險(xiǎn) D、優(yōu)化資源配置E、反映與調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)23、決定債券交易價(jià)格的主要因素有【BCD】A、票面金額 B、票面利率C、市場(chǎng)利率 D、償還期限E、地區(qū)收入水平24、保險(xiǎn)的基本原則包括【ACE】A、保險(xiǎn)利益原則 B、安全原則C、損失補(bǔ)償原則 D、近因原則E、最大誠(chéng)信原則25、貨幣政策的最終目標(biāo)一般包括【BCDE】A、匯率穩(wěn)定 B、物價(jià)穩(wěn)定C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D、充分就業(yè)E、國(guó)際收支平衡三、判斷說(shuō)明題【每小題3分，共15分】判斷正誤，錯(cuò)誤的請(qǐng)說(shuō)明理由。26、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣能換取的本國(guó)貨幣越多，則說(shuō)明本國(guó)貨幣對(duì)外升值。【本題答案】錯(cuò)誤。在直接標(biāo)價(jià)法下，單位外幣能換取的本國(guó)貨幣越多，實(shí)際上說(shuō)明本國(guó)貨幣對(duì)外貶值，而不是升值。27、債券的名義收益率是債券的票面年收益與票面金額的比率。【本題答案】錯(cuò)誤。債券的名義收益率是債券的票面年收益與債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的比率，而不是票面金額的比率。28、中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，發(fā)揮著“發(fā)行的銀行”“銀行的銀行”和“國(guó)家的銀行”職能。【本題答案】正確。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，確實(shí)發(fā)揮著“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”和“國(guó)家的銀行”"的職能。29、凱恩斯貨幣需求理論認(rèn)為，投機(jī)性貨幣需求是利率的遞增函數(shù)。【本題答案】錯(cuò)誤。凱恩斯貨幣需求理論認(rèn)為，投機(jī)性貨幣需求是利率的遞減函數(shù)，而不是遞增函數(shù)。30、治理通貨膨脹最基本的對(duì)策是實(shí)行擴(kuò)張的貨幣政策。【本題答案】錯(cuò)誤。治理通貨膨脹最基本的對(duì)策是實(shí)行緊縮的貨幣政策，而不是擴(kuò)張的貨幣政策。四、計(jì)算題【每小題8分，共16分】31、假設(shè)有一筆3年期的定期銀行存款10000元，年利率為10%，以年為計(jì)息期間，請(qǐng)分別用單利法與復(fù)利法計(jì)算到期日的本利和。【本題答案】32、假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為20%，超額存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率【或通貨存款比率】為20%，請(qǐng)計(jì)算商業(yè)銀行存款派生乘數(shù)和貨幣乘數(shù)。【本題答案】五、簡(jiǎn)答題【每小題8分，共24分】33、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)。【本題答案】直接融資指的是資金需求方直接向資金供給方籌集資金，其優(yōu)點(diǎn)包括：·成本較低：直接融資通常不需要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)作為中介，因此可以減少中介費(fèi)用。·靈活性高：直接融資可以根據(jù)企業(yè)或項(xiàng)目的特定需求定制融資條款。·控制權(quán)保持：企業(yè)通過(guò)直接融資可以避免股權(quán)稀釋?zhuān)３謱?duì)企業(yè)的控制權(quán)。·融資速度：在某些情況下，直接融資可以快速獲得資金，尤其是在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行股票或債券時(shí)。34、簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。【本題答案】貨幣市場(chǎng)是指短期(通常一年以?xún)?nèi)】金融工具的交易市場(chǎng)，其特點(diǎn)包括：·流動(dòng)性高：貨幣市場(chǎng)工具通常具有高流動(dòng)性，可以迅速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。·風(fēng)險(xiǎn)較低：短期金融工具的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，因?yàn)樗鼈兙嚯x到期日較近。·利率敏感：貨幣市場(chǎng)工具的價(jià)格對(duì)利率變化非常敏感。·投資門(mén)檻低：相比資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)的投資門(mén)檻通常較低。35、簡(jiǎn)述金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約的區(qū)別。【本題答案】金融遠(yuǎn)期合約和金融期貨合約都是用于交易未來(lái)特定時(shí)間點(diǎn)的金融資產(chǎn)，它們的區(qū)別包括：·標(biāo)準(zhǔn)化：期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的，而遠(yuǎn)期合約的條款通常是根據(jù)交易雙方的需求定制的。·交易場(chǎng)所：期貨合約在交易所進(jìn)行交易，受到嚴(yán)格的監(jiān)管；遠(yuǎn)期合約則多為場(chǎng)外交易(OTC).·違約風(fēng)險(xiǎn)：期貨合約由于交易所的監(jiān)管和結(jié)算機(jī)制，違約風(fēng)險(xiǎn)較低；遠(yuǎn)期合約的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因?yàn)樗蕾?lài)于交易雙方的信用。·結(jié)算方式：期貨合約通常每天進(jìn)行結(jié)算，稱(chēng)為逐日盯市；遠(yuǎn)期合約則在合約到期時(shí)一次性結(jié)算。六、論述題【共15分】36、結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，試述1994年以來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的具體實(shí)踐。【本題答案】自1994年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理方面采取了一系列措施，以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融環(huán)境的變化。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論強(qiáng)調(diào)銀行需要平衡資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、成本和風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的最優(yōu)組合。具體實(shí)踐包括：【1】資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整︰商業(yè)銀行增加了貸款的多樣性，不僅包括傳統(tǒng)的企業(yè)貸款和個(gè)人貸款，還拓展到了信用卡貸款、消費(fèi)貸款等新興領(lǐng)域。【2】負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化：銀行通過(guò)發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)、同業(yè)存款和吸引非銀行金融機(jī)構(gòu)存款等方式，多元化資金來(lái)源，減少對(duì)中央銀行再貸款的依賴(lài)。【3】風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)：銀行引入了信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，同時(shí)建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和資本充足率管理制度。【4】利率市場(chǎng)化：隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行開(kāi)始采用更加靈活的利率策略，以適應(yīng)市場(chǎng)變化并增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。【5】金融創(chuàng)新：銀行推出了多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、在線銀行服務(wù)等，以滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化需求。【6】國(guó)際化發(fā)展：商業(yè)銀行開(kāi)始拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，通過(guò)設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)、參與國(guó)際金融市場(chǎng)交易等方式，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。【7】監(jiān)管合規(guī)：銀行嚴(yán)格遵守國(guó)家金融監(jiān)管政策，加