初級銀行業專業人員職業資格題庫匯編帶答案解析2024一、單項選擇題（共30題）1.下列關于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險C.優化資源配置是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局答案：C解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，而不是優化資源配置。A選項，金融市場是資金供求雙方進行交易的場所，通過供求關系決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號；B選項，非系統風險可以通過投資組合分散；D選項，金融市場的資金流動可以引導資源流向不同的行業和地區，從而影響經濟結構和布局。2.下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產開發貸款D.法人商業用房按揭貸款答案：B解析：房地產貸款主要包括土地儲備貸款、房地產開發貸款、法人商業用房按揭貸款等。個人住房貸款屬于個人貸款業務，不屬于公司貸款中的房地產貸款。3.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年答案：B解析：銀行本票提示付款期限為2個月。銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。4.下列關于商業銀行固定資產貸款的說法中，正確的是（）。A.固定資產貸款通常是短期貸款B.商業銀行可以使用同業拆借資金發放固定資產貸款C.技術改造貸款不屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款答案：D解析：固定資產貸款一般是中長期貸款，A選項錯誤；商業銀行不能用同業拆借資金發放固定資產貸款，B選項錯誤；技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種，C選項錯誤；固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款，D選項正確。5.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.單一客戶限額答案：D解析：市場風險限額管理包括交易限額、風險限額和止損限額等。單一客戶限額屬于信用風險限額管理。6.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。A.風險控制B.風險識別C.風險計量D.風險監測答案：A解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。各級風險管理委員會承擔風險控制的最終責任。風險識別、計量和監測一般由相關的職能部門完成。7.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內生產總值物價平減指數B.消費者物價指數C.生產者物價指數D.GDP答案：D解析：衡量通貨膨脹的常用指標有消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數。GDP是國內生產總值，是衡量一個國家或地區經濟狀況和發展水平的重要指標，不是衡量通貨膨脹的指標。8.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（）貸款。A.固定利率B.浮動利率C.市場利率D.行業公定利率答案：B解析：浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。本題中貸款的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，屬于浮動利率貸款。9.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是在銀行間債券市場上發行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發行的C.商業銀行可以發行金融債券D.非銀行金融機構不可以發行金融債券答案：D解析：金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構都可以發行金融債券。10.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B解析：信用卡消費信貸具有循環信用額度、無抵押無擔保貸款、通常是短期、小額、無指定用途等特點，同時有最低還款額要求。11.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外C.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規另有規定的除外D.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B解析：對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。A、C、D選項表述均正確。12.下列選項中，不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。A.合規績效考核制度B.合規問責制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度答案：D解析：商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度等。公平競爭制度不屬于合規風險管理基本制度。13.下列關于商業銀行理財業務的說法，錯誤的是（）。A.理財業務是商業銀行的表外業務B.理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務C.理財業務賺取的是利差收益D.理財業務是一種金融服務答案：C解析：理財業務是商業銀行的表外業務，本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，是一種金融服務。理財業務賺取的是管理費等收入，而不是利差收益。14.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業銀行的會計資本等于經濟資本D.監管資本是商業銀行必須持有的資本答案：D解析：監管資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。銀行資本包括會計資本、監管資本和經濟資本，但不是三者之和，A選項錯誤；經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，不僅僅取決于銀行盈利大小，B選項錯誤；會計資本和經濟資本是不同的概念，兩者不相等，C選項錯誤。15.下列關于巴塞爾協議Ⅲ的說法，錯誤的是（）。A.大幅度提高了資本充足率監管標準B.要求商業銀行建立留存超額資本C.要求商業銀行建立逆周期超額資本D.要求商業銀行建立核心資本答案：D解析：巴塞爾協議Ⅲ大幅度提高了資本充足率監管標準，要求商業銀行建立留存超額資本和逆周期超額資本。核心資本是原巴塞爾協議就已經有的概念，不是巴塞爾協議Ⅲ的要求。16.下列關于商業銀行流動性風險管理的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平B.商業銀行應當將流動性風險管理納入公司整體發展戰略之中C.商業銀行的流動性風險管理只需要考慮流動性風險本身D.良好的流動性風險管理可以合理定價并降低流動性風險答案：C解析：商業銀行的流動性風險管理不僅僅要考慮流動性風險本身，還要考慮與信用風險、市場風險等其他風險的相關性，以及與銀行整體經營戰略、業務發展等方面的關系。A、B、D選項表述均正確。17.下列關于商業銀行貸款業務的說法，正確的是（）。A.貸款業務是商業銀行的中間業務B.貸款業務是商業銀行的資產業務C.貸款業務是商業銀行的負債業務D.貸款業務是商業銀行的表外業務答案：B解析：貸款業務是商業銀行將資金借給借款人并按約定收回本金和利息的業務，屬于商業銀行的資產業務。中間業務是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務；負債業務是商業銀行形成資金來源的業務；表外業務是指商業銀行所從事的，按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務。18.下列關于商業銀行信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險B.傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險C.信用風險只存在于貸款業務中D.信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式答案：C解析：信用風險不僅存在于貸款業務中，還存在于債券投資、票據貼現、貿易融資、擔保、信用證等業務中。A、B、D選項表述均正確。19.下列關于商業銀行內部控制的說法，錯誤的是（）。A.內部控制的目標之一是確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.內部控制的重點是關注內部目標的實現C.內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節D.內部控制應當由全體員工共同參與答案：B解析：內部控制的目標是合理保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業實現發展戰略。內部控制不僅要關注內部目標的實現，還要關注與外部監管要求等的契合。A、C、D選項表述均正確。20.下列關于商業銀行理財業務和傳統信貸業務的說法，錯誤的是（）。A.理財業務的資金最終所有者是客戶B.傳統信貸業務的資金最終所有者是銀行C.理財業務的風險完全由客戶承擔D.傳統信貸業務的風險主要由銀行承擔答案：C解析：理財業務的風險主要由客戶承擔，但在某些情況下，銀行也可能承擔一定的風險，如操作風險等。A、B、D選項表述均正確。21.下列關于商業銀行市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險具有明顯的系統性風險特征C.市場風險可以通過分散投資完全消除D.利率風險是市場風險的一種重要形式答案：C解析：市場風險具有明顯的系統性風險特征，無法通過分散投資完全消除。A、B、D選項表述均正確。22.下列關于商業銀行操作風險的說法，錯誤的是（）。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括法律風險、戰略風險和聲譽風險C.操作風險可以分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域答案：B解析：操作風險不包括戰略風險和聲譽風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，可以分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域。23.下列關于商業銀行合規管理的說法，錯誤的是（）。A.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動B.合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營C.合規管理部門應獨立于其他業務部門D.合規管理部門可以向高級管理層和董事會提出合規建議，但不能直接向監管機構報告合規情況答案：D解析：合規管理部門可以向高級管理層和董事會提出合規建議，也可以直接向監管機構報告合規情況。A、B、C選項表述均正確。24.下列關于商業銀行資本管理的說法，錯誤的是（）。A.資本管理的核心是確定資本需要量以及如何籌集和運用資本B.經濟資本是銀行根據內部風險管理需要，基于歷史損失數據、風險評估模型等計算出來的，用于彌補非預期損失的資本C.監管資本是銀行必須持有的最低資本，用于抵御銀行面臨的預期損失D.商業銀行應當建立健全資本管理的政策、流程和內部控制體系答案：C解析：監管資本是銀行必須持有的最低資本，用于抵御銀行面臨的非預期損失，而不是預期損失。A、B、D選項表述均正確。25.下列關于商業銀行流動性風險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險B.流動性風險通常被視為一種綜合性風險，是其他風險在商業銀行整體經營方面的綜合體現C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣D.流動性風險具有很強的獨立性，不會影響其他風險答案：D解析：流動性風險具有很強的關聯性，會影響其他風險。例如，流動性不足可能導致銀行無法及時履行債務，從而引發信用風險；也可能影響銀行的市場形象，加劇市場風險等。A、B、C選項表述均正確。26.下列關于商業銀行理財業務監管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行應當按照“穿透式”管理要求，準確識別、計量和控制理財資金的投向和風險B.商業銀行理財產品不得直接或間接投資于本行信貸資產C.商業銀行可以通過發行理財產品向社會公眾募集資金，用于投資本行或他行發行的理財產品D.商業銀行應當對理財業務實行分類管理，區分公募和私募理財產品答案：C解析：商業銀行不得通過發行理財產品向社會公眾募集資金，用于投資本行或他行發行的理財產品。A、B、D選項表述均正確。27.下列關于商業銀行貸款定價的說法，錯誤的是（）。A.貸款定價的目標是保證銀行可以取得盈利B.貸款定價要考慮客戶的信用風險、資金成本、經營成本等因素C.貸款定價就是確定貸款利率D.合理的貸款定價可以促進銀行和客戶的雙贏答案：C解析：貸款定價不僅僅是確定貸款利率，還包括確定貸款的其他條件，如貸款期限、還款方式、擔保方式等。貸款定價的目標是保證銀行可以取得盈利，要考慮客戶的信用風險、資金成本、經營成本等因素，合理的貸款定價可以促進銀行和客戶的雙贏。28.下列關于商業銀行金融創新的說法，錯誤的是（）。A.金融創新是商業銀行為適應經濟發展要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動B.金融創新應當以客戶為中心，以市場為導向C.金融創新可以提高金融市場的效率，但不會帶來新的風險D.金融創新要堅持合法合規原則答案：C解析：金融創新在提高金融市場效率的同時，也可能帶來新的風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。A、B、D選項表述均正確。29.下列關于商業銀行客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。A.客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.客戶信用評級的評價主體是商業銀行C.客戶信用評級的評價目標是客戶違約風險D.客戶信用評級只能由商業銀行內部進行，不能由外部評級機構進行答案：D解析：客戶信用評級可以由商業銀行內部進行，也可以由外部評級機構進行。A、B、C選項表述均正確。30.下列關于商業銀行風險管理策略的說法，錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇B.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇C.風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇D.風險規避是指在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔答案：D解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。而在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔的是風險轉移。A、B、C選項表述均正確。二、多項選擇題（共20題）1.下列屬于商業銀行中間業務的有（）。A.代收代付業務B.代理銷售業務C.支付結算業務D.托管業務E.擔保業務答案：ABCDE解析：商業銀行中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括代收代付業務、代理銷售業務、支付結算業務、托管業務、擔保業務等。2.下列關于商業銀行存款利率的說法，正確的有（）。A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本B.存款利率越高，存款人的利息收入越多C.存款利率越高，金融機構的融資成本越低D.存款利率的高低會影響金融機構的資金來源E.存款利率的高低會影響金融機構的貸款規模答案：ABDE解析：存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本。存款利率越高，存款人的利息收入越多，但金融機構的融資成本也越高。存款利率的高低會影響金融機構的資金來源和貸款規模。3.下列屬于商業銀行貸款審批要素的有（）。A.貸款用途B.貸款金額C.貸款期限D.貸款利率E.擔保方式答案：ABCDE解析：貸款審批要素包括貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式等。這些要素是銀行在審批貸款時需要考慮的重要內容，直接關系到貸款的風險和收益。4.下列關于商業銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.風險管理是商業銀行的核心競爭力B.風險管理的目標是消除風險C.風險管理的流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制D.風險管理可以為商業銀行降低成本E.風險管理有助于商業銀行實現股東價值最大化答案：ACDE解析：風險管理是商業銀行的核心競爭力，其目標是將風險控制在可承受范圍內，而不是消除風險。風險管理的流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。有效的風險管理可以為商業銀行降低成本，有助于實現股東價值最大化。5.下列屬于商業銀行資本的有（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.經濟資本E.監管資本答案：ABC解析：商業銀行的資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本；監管資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。6.下列關于商業銀行流動性風險管理的說法，正確的有（）。A.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性B.商業銀行應當建立多層次的流動性屏障C.商業銀行可以通過出售資產、進行證券回購等方式來提高流動性D.流動性風險管理只需要關注短期流動性風險E.商業銀行應當制定流動性風險應急計劃答案：ABCE解析：流動性風險管理不僅要關注短期流動性風險，還要關注長期流動性風險。流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，商業銀行應當建立多層次的流動性屏障，可以通過出售資產、進行證券回購等方式來提高流動性，同時應當制定流動性風險應急計劃。7.下列關于商業銀行理財業務的說法，正確的有（）。A.理財業務是商業銀行的表外業務B.理財業務的資金來源主要是客戶的資金C.理財業務的投資范圍包括債券、股票、基金等D.理財業務的收益全部歸客戶所有E.理財業務可以幫助客戶實現資產的保值增值答案：ABCE解析：理財業務的收益并非全部歸客戶所有，銀行會根據約定收取一定的管理費等費用。理財業務是商業銀行的表外業務，資金來源主要是客戶的資金，投資范圍包括債券、股票、基金等，可以幫助客戶實現資產的保值增值。8.下列屬于商業銀行操作風險成因的有（）。A.人員因素B.內部流程C.系統缺陷D.外部事件E.市場風險答案：ABCD解析：商業銀行操作風險的成因包括人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件。市場風險是與操作風險不同的另一類風險。9.下列關于商業銀行合規管理的說法，正確的有（）。A.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動B.合規管理的目標是確保商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致C.合規管理部門應當獨立于其他業務部門D.合規管理部門應當與內部審計部門建立良好的合作關系E.合規管理可以有效避免商業銀行的法律風險和監管風險答案：ABCDE解析：合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，目標是確保商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規管理部門應當獨立于其他業務部門，與內部審計部門建立良好的合作關系，有效避免商業銀行的法律風險和監管風險。10.下列關于商業銀行金融創新的說法，正確的有（）。A.金融創新可以提高金融市場的效率B.金融創新可以增加金融機構的收益C.金融創新可以滿足客戶的多樣化需求D.金融創新可能帶來新的風險E.金融創新應當堅持合法合規原則答案：ABCDE解析：金融創新可以提高金融市場的效率，增加金融機構的收益，滿足客戶的多樣化需求，但也可能帶來新的風險。金融創新應當堅持合法合規原則。11.下列屬于商業銀行信用風險的有（）。A.借款人違約風險B.信用評級下調風險C.結算風險D.市場風險E.操作風險答案：ABC解析：信用風險主要包括借款人違約風險、信用評級下調風險、結算風險等。市場風險和操作風險是與信用風險不同的其他類型風險。12.下列關于商業銀行內部控制的說法，正確的有（）。A.內部控制的目標是合理保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整B.內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程C.內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制D.內部控制應當與商業銀行的經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應E.內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制答案：ABCDE解析：以上選項均是關于商業銀行內部控制的正確說法。內部控制的目標是合理保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，應當貫穿決策、執行和監督全過程，形成相互制約、相互監督的機制，與經營規模等相適應，并權衡實施成本與預期效益。13.下列關于商業銀行市場風險的說法，正確的有（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險具有明顯的系統性風險特征C.市場風險可以通過分散投資完全消除D.利率風險是市場風險的一種重要形式E.市場風險與信用風險、操作風險等相互獨立答案：ABD解析：市場風險具有明顯的系統性風險特征，無法通過分散投資完全消除。市場風險與信用風險、操作風險等并非相互獨立，而是相互關聯的。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，利率風險是市場風險的一種重要形式。14.下列屬于商業銀行貸款業務的有（）。A.信用貸款B.擔保貸款C.票據貼現D.貿易融資E.項目貸款答案：ABCDE解析：商業銀行貸款業務包括信用貸款、擔保貸款、票據貼現、貿易融資、項目貸款等多種形式。15.下列關于商業銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.資本管理的核心是確定資本需要量以及如何籌集和運用資本B.經濟資本是銀行根據內部風險管理需要，基于歷史損失數據、風險評估模型等計算出來的，用于彌補非預期損失的資本C.監管資本是銀行必須持有的最低資本，用于抵御銀行面臨的預期損失D.商業銀行應當建立健全資本管理的政策、流程和內部控制體系E.資本充足率是衡量商業銀行資本是否充足的重要指標答案：ABDE解析：監管資本是銀行必須持有的最低資本，用于抵御銀行面臨的非預期損失，而不是預期損失。資本管理的核心是確定資本需要量以及如何籌集和運用資本，經濟資本用于彌補非預期損失，商業銀行應建立健全資本管理體系，資本充足率是衡量資本是否充足的重要指標。16.下列關于商業銀行客戶信用評級的說法，正確的有（）。A.客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.客戶信用評級的評價主體是商業銀行C.客戶信用評級的評價目標是客戶違約風險D.客戶信用評級可以分為內部評級和外部評級E.客戶信用評級結果可以作為商業銀行信貸決策的重要依據答案：ABCDE解析：以上選項均是關于商業銀行客戶信用評級的正確說法。客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，評價主體是商業銀行，目標是客戶違約風險，可分為內部評級和外部評級，結果可作為信貸決策的重要依據。17.下列關于商業銀行風險管理策略的說法，正確的有（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇B.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇C.風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇D.風險規避是指在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔E.風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇答案：ABCE解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇；而在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔的是風險轉移。A、B、C、E選項表述均正確。18.下列關于商業銀行理財業務監管要求的說法，正確的有（）。A.商業銀行應當按照“穿透式”管理要求，準確識別、計量和控制理財資金的投向和風險B.商業銀行理財產品不得直接或間接投資于本行信貸資產C.商業銀行可以通過發行理財產品向社會公眾募集資金，用于投資本行或他行發行的理財產品D.商業銀行應當對理財業務實行分類管理，區分公募和私募理財產品E.商業銀行應當加強理財業務的流動性管理答案：ABDE解析：商業銀行不得通過發行理財產品向社會公眾募集資金，用于投資本行或他行發行的理財產品。A、B、D、E選項表述均正確。19.下列關于商業銀行貸款定價的說法，正確的有（）。A.貸款定價的目標是保證銀行可以取得盈利B.貸款定價要考慮客戶的信用風險、資金成本、經營成本等因素C.貸款定價就是確定貸款利率D.合理的貸款定價可以促進銀行和客戶的雙贏E.貸款定價應當遵循成本加成定價法、基準利率加點定價法等方法答案：ABDE解析：貸款定價不僅僅是確定貸款利率，還包括確定貸款的其他條件，如貸款期限、還款方式、擔保方式等。貸款定價的目標是保證銀行盈利，要考慮多種因素，合理定價可促進雙贏，且有成本加成定價法、基準利率加點定價法等方法。20.下列關于商業銀行金融市場業務的說法，正確的有（）。A.金融市場業務是商業銀行的重要業務之一B.金融市場業務包括債券投資、外匯交易、衍生品交易等C.金融市場業務可以幫助商業銀行實現資金的優化配置D.金融市場業務可以增加商業銀行的收益E.金融市場業務面臨著市場風險、信用風險等多種風險答案：ABCDE解析：以上選項均是關于商業銀行金融市場業務的正確說法。金融市場業務是重要業務，包括多