廣*銀行員工從業行為禁令

第一章總則

第一條為規范本行員工行為，培育合規文化，營迨合

規氛圍，依據有關法律法規、監管規定和本行有關制度，制

定本從業行為禁令。

第二條本從業行為禁令主要包括員工普適性的行為

禁令和各條線業務禁令。所稱禁令是指在履職管理、業務營

銷、業務操作、業務管理、系統管理等活動中，員工嚴格禁

止的事項，不得逾越和觸犯。

第三條本從業行為禁令適用于與本行簽訂勞動合同

的人員，勞務派遣人員參照執行。

第四條本從業行為禁令未盡條款，員工應遵從法律法

規、監管規定和本行其他規章制度及管理要求，認真執行和

貫徹落實。

第二章員工行為禁令

第五條嚴禁越權、變相越權辦理業務；嚴禁超權限進

行轉授權。

第六條嚴禁不相容崗位人員串崗、混崗、操作一手清。

第七條嚴禁公款私存、偽造賬務；嚴禁設立“小金庫”、

賬外賬。

第八條嚴禁對外簽訂空白合同、陰陽合同、抽屜協議。

第九條嚴禁虛假記賬、對賬；嚴禁未達賬項、差錯處

理的查核工作返原崗處理。

笫十條嚴禁偽造虛假票據、有價單證；嚴禁隱匿、私

存、篡改、偽造、變造、拆換、銷毀業務憑證、記錄、賬冊、

報表、檔案及其他重要工作資料和物件。

第十一條嚴禁柜員辦理本人業務，或違規為父母、配

偶、子女及其他關系人辦理業務。

第十二條嚴禁偽造、變造、私刻、盜用、出借或擅自

交他人使用銀行或客戶印章、印鑒、印鑒卡；嚴禁私自截留

銀行廢止印章；嚴禁不按規定執行印章、憑證分管分存；嚴

禁業務印章共用混用。

第十三條嚴禁在任何場所、渠道銷售或推介未經有權

機構審批備案的產品；嚴禁私售“飛單”。

第十四條嚴禁隱瞞不報重大差錯、重大風險、重大突

發事件、案件風險及案件。

第十五條嚴禁非法獲取、泄露國家秘密、本行商業秘

密、客戶信息及其他保密信息；嚴禁在不適當場合談論行內

保密或控制知情范圍的信息。

第十六條嚴禁套取客戶密碼、擅自違規修改或泄露客

戶信息和賬戶信息。

第十七條嚴禁本人或允許他人以各種方式在本行辦

公、營業場所從事任何違法違規活動。

第十八條嚴禁參與民間融資、違規擔保；嚴禁充當資

金據客。

第十九條嚴禁將本人銀行卡出租、出借、出售給他人

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使用；嚴禁違規與客戶發生資金往來；嚴禁通過本人、他人

賬戶歸集、過渡資金。

第二十條嚴禁與交易服務對象或第三方惡意串通損

害本行合法權益。

第二十一條嚴禁利用職權或職務影響以任何形式獲

取不正當利益或特權；嚴禁收受請托人財物、禮券；嚴禁利

用職權搭干股或放款收取高息回報。

第二十二條嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、

傳銷、洗錢、內幕交易、操縱市場等違法違紀活動。

第二十三條嚴禁違規經商辦企業或在企業兼職；嚴禁

違規購買股票、期貨等。

第二十四條嚴禁工作期間違規飲酒；嚴禁出入營利性

陪侍場所消費。

第二十五條嚴禁越權代表本行機構與客戶私下簽定

任何形式的協議文書，或向客戶作任何超授權單方面無條件

承諾。

第二十六條嚴禁貪污、挪用公款或協助他人貪污、挪

用、侵占本行或者客戶的資金。

第三章條線業務管理禁令

第一節財務管理業務禁令

第二十七條嚴禁公款私存；嚴禁坐支現金；嚴禁截留

利潤、轉移收入等。

第二十八條嚴禁對外出租、出借費用專戶或自有賬

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戶。

第二十九條嚴禁開具沒有真實交易的增值稅發票。

第三十條嚴禁以任何方式向下屬機構、外單位轉嫁或

攤派費用。

第二節運營管理業務禁令

第三十一條嚴禁填制無支付依據的憑證單據隨意列

賬、出賬。

第三十二條嚴禁代客戶在業務憑證、協議上簽字、蓋

章；嚴禁代客戶設置、重置、輸入密碼；嚴禁代客戶辦理、

變更、掛失預留印鑒；嚴禁虛假驗印。

第三十三條嚴禁將本人操作號、授權號或密碼交給他

人使用；嚴禁使用指紋套或違規采集指紋。

第三十四條嚴禁強令、指使、暗示、授意他人越權、

違規、違章辦理業務。

第三十五條嚴禁違規印制、套取、遺失或擅自銷毀重

要空白憑證、有價單證等；嚴禁截留、隱匿已作廢的重要空

白憑證、有價單證等；嚴禁虛假報失重要空白憑證、有價單

證等。

第三十六條嚴禁明示、暗示或協助客戶提供虛假信息

或隱匿客戶真實信息；嚴禁違規為客戶開立匿名賬戶、假名

賬戶。

第三十七條嚴禁違規辦理“虛存實取”“虛存虛取”

等業務。

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第三十八條嚴禁白條抵庫、以長補短；嚴禁虛假碰庫、

查庫，虛假核對賬實。

第三十九條嚴禁受理查詢、凍結業務時向被凍結的單

位、個人或者第三方通風報信，幫助隱匿或轉移財產。

第四十條嚴禁未經審批違規出具對公資信證明，或出

具與事實不符的存款證明、詢證函、資信證明、保函、票據、

存單（折、卡）、對賬單、回單、理財產品持有證明、證實

書等金融票證；嚴禁協助客戶編造虛假交易記錄、違規提供

交易流水。

第四十一條嚴禁未經客戶同意或未經審批無依據調

整、沖正、撤銷賬務。

第四十二條嚴禁對發現的洗錢、涉賭涉詐等違法犯罪

線索隱瞞不報；嚴禁對有組織開戶等異常開戶情形視而不

見。

第四十三條嚴禁故意對外支付假幣；嚴禁私自截留已

收繳假幣；或者對負面輿情處置不力造成不良影響。

第三節授信管理業務禁令

第四十四條嚴禁違反國家宏觀經濟政策、環保法規、

監管規定和本行授信準入規定辦理授信業務。

第四十五條嚴禁發放虛假、無效擔保、人情貸款。

第四十六條嚴禁向空殼公司發放貸款。

第四十七條嚴禁違規辦理第一還款來源不足的授信

業務。

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第四十八條嚴禁隱瞞客戶重大風險事項，或對明知存

在重大風險的客戶辦理授信業務。

第四十九條嚴禁在辦理授信業務時不依規落實客戶

身份核查事項。

第五十條嚴禁偽造抵（質）押、保證等擔保落實材料,

或默許客戶編制虛假材料獲得授信。

第五十一條嚴禁擅自解除、變更抵（質）押、保證等

擔保措施。

第五十二條嚴禁辦理重復抵（質）押、虛假抵（質）

押、違規擔保。

第五十三條嚴禁由債務人、抵（質）押人或合作機構

代為辦理押品查驗、登記、獲取第三方確認、交付或公證手

續。

第五十四條不準未經授權查詢信用報告。

第五十五條不準泄露、出售和倒賣征信信息。

第五十六條不準違法向第三方提供征信信息。

第五十七條不準瞞報征信信息安全事件。

第四節個人業務禁令

第五十八條嚴禁使用虛假材料或冒用他人名義，為本

人辦理或辦理由本人控制的銀行卡（折）。

第五十九條嚴禁偽造、變造個人存單、銀行卡（折）

或其他銀行票證。

第六十條嚴禁將本人公務卡系統操作員號或密碼泄

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露給他人造成公務卡業務操作審核“一手清”。

第六十一條嚴禁私自銷售非本行發行或代理的理財

產品。

第六十二條嚴禁遺棄、銷毀理財銷售記錄。

第六十三條嚴禁利用理財POS機盜竊、挪用客戶賬戶

資金。

第六十四條嚴禁POS機違規移機、拆機、改裝；嚴禁

偽造、變造商戶二維碼；嚴禁向他人泄露商戶支付密鑰。

第六十五條嚴禁泄露、買賣、盜竊客戶個人金融信息。

第六十六條嚴禁與未經批準的第三方中介機構利益

性合作獲客并發放個人貸款。

第五節公司業務禁令

第六十七條嚴禁辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯

票。

第六十八條嚴禁強制、以捆綁方式變相強制或無實質

服務向客戶收取財務顧問費等費用。

第六十九條嚴禁借吸收財政存款、預算單位存款和國

有企事業單位存款進行利益輸送。

第六節貿易金融業務禁令

第七十條嚴禁為受國際制裁的國家、企業或個人辦理

業務。

第七十一條嚴禁為不在名錄企業辦理貨物貿易收付

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匯業務。

第七十二條嚴禁違規放松審查要求，協助客戶規避外

匯管理規定。

第七十三條嚴禁未落實展業三原則要求，在未落實真

實性、一致性和合規性審核的情況下辦理業務。

第七十四條嚴禁辦理個人分拆外匯業務。

第七十五條嚴禁辦理無真實貿易背景或貿易背景不真

實的信用證、貿易融資，或者明知無真實業務背景開立對外

擔保（含保函、備用信用證）的。

第七十六條嚴禁未經監管部門和總行批準擅自經營或

超范圍違規經營貿易金融業務。

第七節電子銀行業務禁令

第七十七條嚴禁代客戶申請、啟用、操作網上銀行、

手機銀行、電話銀行業務。

第七十八條嚴禁對外投入運行未安裝視頻監控的現

金類自助設備。

第七十九條嚴禁在自助設備服務商維修人員維護設

備時，不監督控制其使用存儲設備拷貝文件。

第八十條嚴禁不當保管使用自助設備硬件，造成設備

重大損壞、信息泄露、系統癱瘓。

第八節小企業信貸中心業務禁令

第八十一條嚴禁向客戶吃、拿、卡、要，收受客戶現

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金、財物、有價證券。

第八十二條嚴禁參與“黃、賭、毒、黑”及民間非法

融資等違法活動；嚴禁充當資金據客；嚴禁從事、參與資金

中介。

第八十三條嚴禁不從實際出發調杳客戶授信真實性、

合法性、合規性；嚴禁不按授信流程盡職辦理業務。

第八十四條嚴禁越權、變相越權、逆程序辦理貸款業

務。

第八十五條嚴禁內外勾結套取、騙取銀行信用；嚴禁

向上級謊報、夸大實際情況而獲準發放貸款；嚴禁不辨真偽、

幫客戶偽造資料等方式獲準發放貸款。

第八十六條嚴禁弄虛作假，編制虛假財務數據，誤導

貸款審查、審批。

第八十七條嚴禁泄露客戶征信信息；嚴禁泄露客戶貸

款資料、信息等其它相關隱私信息。

第八十八條嚴禁未經批準擅自通過以貸還貸等方式

重組、轉化貸款。

第八十九條嚴禁對本行員工的親戚或朋友發放貸款

條件優于其他客戶；嚴禁發放人情貸款。

第九十條嚴禁假借他人名義為本人、親友貸款；嚴禁

員工對本人緊密關系人（親屬）發放貸款。

第九十一條嚴禁對本行黑名單客戶或不是本行貸款

準入客戶發放貸款。

第九十二條嚴禁發放各類金融法律、法規及本行、本

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中心信貸規章、制度中明確規定禁止發放的貸款和其他違規

貸款。

第九十三條嚴禁與未經批準的第三方中介機構利益

性合作獲客并發放貸款。

第九十四條.嚴禁代替客戶簽字。

第九節金融市場業務禁令

第九十五條嚴禁提供虛假資料和交易信息進行虛假

交易、藏匿交易。

第九十六條嚴禁違規向交易對手出具承諾支持、擔

保、回購等任何顯性、隱性擔保安排；或接受交易對手提供

的任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔

保。

第九十七條嚴禁通過編造、傳播虛假信息、違約、欺

詐等不正當行為獲取利益或擾亂市場；或在交易活動中作出

虛假陳述、進行信息誤導。

第九十八條嚴禁交易人員、風險管理人員、系統管理

人員故意、合謀或串通違規。

第九十九條嚴禁通過交易以及其他非法或不適當的

途徑向個人或第三方進行利益輸送。

第一百條嚴禁以個人名義與交易對手簽署私下協議。

第一百零一條嚴禁利用職務之便，私自進行債券、票

據買賣，謀取私利。

第一百零二條嚴禁違規開展債券、票據、資管計劃代

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持業務。

第一百零三條嚴禁違規通過設立賬戶，利用先款后券

交易模式牟取私利。

第一百零四條嚴禁違規與“資金捐客”、“票據中介”

合作開展資金、票據業務或資金、票據交易。

第十節科技管理禁令

第一百零五條嚴禁故意破壞我行業務系統及關鍵配

套設施。

第一百零六條嚴禁在我行網絡中安裝設置計算機病

毒、木馬、后門等惡意程序。

第一百零七條嚴禁未經授權擅自修改生產系統參數、

更改應用程序和修改業務數據。

第一百零八條嚴禁未經授權擅自將我行內部網絡與

外部網絡進行連接的。

第一百零九條嚴禁擅自改變我行關鍵信息設施基礎

結構。

第一百一十條嚴禁故意刪除或篡改系統日志或信息。

第一百一十一條嚴禁利用我行計算機和網絡進行違

法犯罪活動或為違法犯罪活動提供幫助。

第一百一十二條嚴禁利用漏洞進入我行信息系統進

行非法操作。

第一百一十三條嚴禁未經允許設置代理服務器，通過

互聯網進行非法信息傳遞。

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第十一節檢查監督禁令

第一百一十四條不準接受被檢查單位和相關人員贈送

的任何紀念品、禮品、禮金、電話充值卡、支付憑證和有價

證券、安排的高消費娛樂（健身）、旅游、高檔食宿等利益

輸送行為的。

第一百一十五條不準向無關人員泄露檢查相關信息

和被檢查單位的商業機密。

第一百一十六條不準在實施檢查過程中，擅自調整、

修改、刪除檢查記錄反映的問題；幫助被檢查對象徇私舞弊、

隱瞞問題，弄虛作假。

第一百一十七條不準隱瞞事實真相，提供虛假材料，

偽造、篡改、隱匿、轉移、毀滅文件、賬簿等證據的。

第十二節輿情管理禁令

第一百一十八條嚴禁未經授權或批準，接受公共媒體

有關本行事宜的采訪，以及以本行或本行員工名義在公共媒

體上發表意見、發布消息。

第一百一十九條嚴禁傳播法律法規和國家有關規定禁

止的，及各類敏感信息內容。

第一百二十條嚴禁發布、轉發對本行有負面影響的信

息內容。

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第十三節安全保衛管理禁令

第一百二十一條嚴禁營業場所雙道防尾隨門在營業期

間同時開啟。

第一百二十二條嚴禁擅自查詢、調閱、復制、泄露、

刪改監控錄像資料。

第一百二十三條嚴禁利用監控和技防設施下載與本

職崗位無關的硬件與軟件。

第一百二十四條嚴禁營業場所在接送庫時不驗明押

運車輛號牌、押運員及提款員的身份信息和不在監控的情況

下交接庫箱。

第十四節后勤管理禁令

笫一百二十五條嚴禁超編制、超標準、超計劃配備公

務用車；嚴禁公車私用、私車公養；嚴禁在公務交通補貼保

障范圍內違規使用公車等違規情形。

笫一百二十六條嚴禁以商務接待名義進行公務接待；

嚴禁超規模、超標準接待。

第一百二十七條嚴禁借會議知培訓名義組織會餐或

安排宴請。

第一百二十八條嚴禁在經營辦公場所購置或租賃的

選址和議價、基建資金支付審核中徇私舞弊。

第一百二十九條嚴禁隨意變更采購或招標方式。

第一百三十條.嚴禁違法、違規泄露招標、投標、評標

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