銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)仝攻略（含答案及解

析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期按約定的條件買入或賣出

一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A、期權(quán)合約

B、期貨合約

C、遠(yuǎn)期合約

【參考答案】：B

【解析】：期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約

定的條件（包括價格、交割地點、交割方式）買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量

的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，合約中規(guī)定的價格就是期貨價格。

2、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）o

A、外匯交易員

B、個人銀行業(yè)務(wù)人員

C、客戶經(jīng)理

【參考答案】：C

【解析】：在西方根行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主

要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、

信托員、個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專

業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)

人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力，一般將客戶經(jīng)理劃分

為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)

客戶經(jīng)理五個等級。

3、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不

包括（）。

A、要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算

報告

B、要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】（1）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融

機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場

投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，

劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。（2）商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷

產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益

測算報告。（3）商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品,

應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)

行

4、春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4,原標(biāo)價

為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職

能是（）。

A、流通手段

B、價值尺度

C、貯藏手段

【參考答案】：A

【解析】：本題描述的是一個購買活動，人民幣——紙幣在這里代

替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。

5、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，

保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。［2013年11

月真題］

A、20

B、10

C、5

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條

的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，

保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于2C小時。

6、2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同

好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，

2015年小王破產(chǎn)。這1C0萬債務(wù)應(yīng)()o

A、由小王承擔(dān)

B、由小趙承擔(dān)

C、小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第十九條規(guī)定，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期

間所得的財產(chǎn)約定歸各百所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人

知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。

7、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是()o

A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員

和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【參考答案】：B

【解析】：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收

公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以

上二十萬元以下罰金：數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

8、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()o

A、名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B、個人和家庭的購買力增加

C、債券資產(chǎn)貶值

【參考答案】：C

【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨

著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率睪低，這就是債券的通

貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都

會受到不同程度的價值折損。

9、某商業(yè)銀行的資產(chǎn)為500億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為4年：負(fù)

債為450億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年。根據(jù)久期分析法，如果市場

利率下降，則其流動性O(shè)o[2010年5月真題]

A、減弱

B、無法判斷

C、增強

【參考答案】：C

【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加

權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負(fù)債，R為市場利率，當(dāng)市場

利率變動時，資產(chǎn)的變化為：AVA=-[DAXVAXAR/(1+R)]=-

[4X500XAR/(1+R)]=-2000XAR/(1+R)；負(fù)債的變化為：AVL=-

[DLXVLXAR/(1+R)]=-[3X450XAR/(1+R)]=-1350X△R/

(1+R)oAVA-AVL=-650XAR/(1+R),市場利率下降，^AR<0,

則△VA-Z\VL>0,即商業(yè)銀行的整體價值增加，其流動性可能因此

10、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()沒有行使撤銷權(quán)

的，該撤銷權(quán)消滅。

A、1年內(nèi)

B、2年內(nèi)

C、5年內(nèi)

【參考答案】：C

【解析】：自債務(wù)A.Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,

該撤銷權(quán)消滅。

11、關(guān)于外部審計制度的表述，下列選項中不正確的是()O

A、擔(dān)負(fù)著過濾會計信息風(fēng)險、確保會計信息質(zhì)量、降低會計信息

識別成本的責(zé)任

B、外部審計制度的價值在于有效性

C、在直接審計委托模式下，包括企業(yè)所有者、注冊會計師和經(jīng)營

者三方

【參考答案】：B

【解析】：外部審計制度的靈魂在于獨立性,

12、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()o[2013年11

月真題]

A、背信運用受托財產(chǎn)罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

【參考答案】：A

【解析】：A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指策行或者其他金融機構(gòu)

違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者拄他委托，信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)

重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、

期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，

個人不能構(gòu)成本罪的主體。

13、下列有關(guān)商業(yè)輟行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()o

A、除非借款合同另有規(guī)定.商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

B、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后.將借款人應(yīng)

提未提的貸款額度通知借款人

C、借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費

用、支付勞務(wù)費用等

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】應(yīng)在提款期滿之前告訴。

14、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，()是一種特殊類型的操

作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、

罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A、法律風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、合規(guī)風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)

險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商

事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

15、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在

疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

【參考答案】：C

【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。

若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會相關(guān)人員尋求解答。

16、以下不屬于操作風(fēng)險管理工具的是()o

A、操作風(fēng)險與控制自評估

B、損失數(shù)據(jù)庫

C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【參考答案】：C

【解析】：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估

(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(1D)等。

17、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)

員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是()O

A、記過

B、警告

C、罰金

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

罰金屬于刑事責(zé)任。

18、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是()o

A、投資組合只限于股票和一籃子股票

B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本

金理財產(chǎn)品

C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回

理財產(chǎn)品

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工

程技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融

產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方

式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以

有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動贖回、價幅累積等。

19、以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A、貸款申請

B、貸款支付

C、貸款監(jiān)控

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款

審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。

不包括貸款監(jiān)控。

20、根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨

脹”的因素是()。

A、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

B、工會對工資成本的操縱

C、壟斷性大公司對價格的操縱

【參考答案】：C

【解析】：利澗推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)

銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額

利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高

后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶

動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨

膨脹。

21、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過一年，采用保證擔(dān)保方式的不

得超過一年。()

A、5；1

B、5；2

C、1；5

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式

的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定

貸款期限。

22、銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取()o

A、薄利多銷定價策略

B、關(guān)系定價策略

C、滲透定價策略

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】關(guān)系定價策略就是把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項

口給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼。銀行

采用這種策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、

種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高。故本題應(yīng)選C。高額定價策

略可以幫助銀行在較短時間內(nèi)實現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)

營風(fēng)險。但它要發(fā)揮作用，有需要注意的相關(guān)條件。滲透定價策略又稱

為“薄利多銷定價策略”。

23、關(guān)于公允價值，下列說法正確的是()o

A、直接使用可獲得的市場價格是公允價值的計量方式之一

B、與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括

C、若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在

【參考答案】：A

【解析】：B項，允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估

算，并且與市場預(yù)期不沖突；C項，與市場價值相比，公允價值的定義

更廣、更概括；D項，在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，

但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本

法來獲得。

24、關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計提方法表述不正確的是()。

A、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計

算風(fēng)險的可能

B、在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準(zhǔn)備金的方

法相對簡便，但計算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低

C、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計

算風(fēng)險的可能

【參考答案】：C

【解析】：對普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。

有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中

扣除專項準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類

貸款余額計提。按照三種方法分別計算出的普通準(zhǔn)備金水平略有不同，

第一種方法計算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能：第二

種方法略微復(fù)雜，但更為合理；第三種方法相對簡便，但計算出的普通

準(zhǔn)備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。故選D。

25、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)

()O

A、遵守工作場所安全保障制度

B、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C、將公共財產(chǎn)帶回家使用

【參考答案】：C

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守

工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)

財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵

占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。

26、巴塞爾委員會及中國銀監(jiān)會編寫的《外匯風(fēng)險敞口情況表》運

用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法是()O

A、累計總敞口頭寸法

B、短邊法

C、總敞口頭寸法

【參考答案】：B

【解析】：短邊法是一種為各國金融機構(gòu)廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口

頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用，中國銀監(jiān)會編寫的《外

匯風(fēng)險敞口情況表》也采用這種算法。

27、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情

況屬于()。［2012年10月真題］

A、表見代理

B、指定代理

C、法定代理

【參考答案】：A

【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對

人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理

人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的

代理關(guān)系；C項，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指

定而進(jìn)行的代理；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理

關(guān)系。

28、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主

債務(wù)履行期屆滿之日起OO

A、1年

B、6個月

C、4年

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

29、大額存單的期限品種不包括()o

A、7天

B、6個月

C、38353

【參考答案】：A

【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1

年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

30、應(yīng)付賬款實質(zhì)上是一種()o

A、企業(yè)實力

B、商業(yè)信用

C、經(jīng)營模式

【參考答案】:B

【解析】：應(yīng)付賬款是企業(yè)購買貨物暫未付款所形成的一種債務(wù)，

及費方允許買方在購貨后一定時期內(nèi)支付貨款，此種行為實質(zhì)上為一種

商業(yè)信用。

31、在抵押期間，()有權(quán)收取抵押物所生的天然孳息與法定孳息。

A、抵押人

B、擔(dān)保人

C、借款人

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)的效力不及抵押物

的孳息，抵押期間，無論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由

抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿，債務(wù)人不

履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之口起，抵押權(quán)

人才有權(quán)收取孳息。

32、賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款

金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行()o

A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B、可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部

分金額

C、可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

【參考答案】：C

【解析】：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債

務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此,

當(dāng)貸款到期時，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全

部金額。

33、以下不屬于杠桿比率的是()o

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、速動比率

C、利息保障倍數(shù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】C屬于效率比率。

34、（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

A、利率管理

B、缺口管理

C、資本管理

【參考答案】：B

【解析】：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理

的重要工具。

35、（）的收益主要來源是價差收益。

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、電子式儲蓄國債

【參考答案】：B

【解析】：價差收益是債券投資者買賣債券彬成的價差收入或價差

虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差

收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格波動同

樣有漲有跌，因此價差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。

36、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補充材

料一般不包括OO

A、借款人婚姻狀況證明文件

B、房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C、已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下

補充材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔(dān)保人）的居民身份

證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書：（2）婚姻狀況證明（已

婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；

（3）合法的商品房購房合同或協(xié)議；（4）借款人及參貸人所在單位提

供的個人資信證明；（5）借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款

的有效憑據(jù)；（6）

37、（）是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志，

A、貸款目的

B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C、還款記錄

【參考答案】：A

【解析】：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)

志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一

旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險；還款來源是判斷貸款償還可能

性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款

的資金來源；從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資

本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個

方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期；借款人的還款記

錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內(nèi)容，一是從貸款

檔案中直接反映借款人償還該行

38、（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)

一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。

A、保證貸款

B、票據(jù)貼現(xiàn)

C、抵押貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】常識題

39、銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸

款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實行集中授權(quán)管理是指()O

A、分級審批

B、統(tǒng)一授信管理

C、自上而下分配放貸權(quán)力

【參考答案】：C

【解析】：我國銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、

審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是

自上而下分配放貸權(quán)力。通過這樣就實現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。

40、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的

是()。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、保證財政收入穩(wěn)定

C、維護金融穩(wěn)定

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在

國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融

穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此

促進(jìn)經(jīng)濟增長。

41、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)卷監(jiān)管指引》，可以外

包的職能是O

A、風(fēng)險管理

B、ATM機裝鈔

C、內(nèi)部審計

【參考答案】：B

【解析】：第三條本指引所稱信息科技外包是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將

原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為,

包含項目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類型：

（一）研發(fā)咨詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢設(shè)計外包，規(guī)

劃、需求、系統(tǒng)開發(fā)、測試外包；

（二）系統(tǒng)運行維護類外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機房配

套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運維外包，自助設(shè)備、POS機等遠(yuǎn)程終端及辦公

設(shè)備的運維外包；

（三）業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動：市場拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管

理、資產(chǎn)處置等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運行維護和數(shù)據(jù)處理活動

42、下列有關(guān)違約概率的說法，正確的是（）o

A、違約頻率是指貸款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還銀

行貸款木息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、計算違約概率的1年期限與財務(wù)報表周期完全一致

C、貸款期限能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

【參考答案】：B

【解析】：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求

償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性。《巴塞爾新資本協(xié)議》中,

違約概率被具體定義為借款人1年內(nèi)的累計違約概率與3個基點中的較

高者。違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

43、銀行個人理財亞務(wù)人員可以（）o[2014年6月真題]

A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B、通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

C、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)

定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情

形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送,

通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商

業(yè)賄賂；②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾

亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)

購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭

或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品;

⑦擅自更改客戶交易指令；

44、根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自()o

A、流動資金貸款

B、發(fā)行長期債券

C、發(fā)行新股票

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)真實票據(jù)理論，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，

如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券等。流動資金貸款屬于短期資

源，不應(yīng)是企業(yè)長期投資的資金來源。故本題應(yīng)選A。

45、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()o

A、正在建造的建筑物、船舶

B、醫(yī)院設(shè)備

C、大學(xué)教學(xué)樓

【參考答案】：A

【解析】：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可

用于抵押的財產(chǎn)。不可用于抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅

基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押

的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不

明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行

政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

46、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是()o

A、評價主體是商業(yè)銀行

B、評價結(jié)果是信用等級和違約概率

C、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

【參考答案】：C

【解析】：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的

計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀

行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)o

47、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是()o

A、安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回

投資

B、償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人

支付利息和償逐本金

C、流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈

活地轉(zhuǎn)讓債券

【參考答案】：A

【解析】：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資

也存在風(fēng)險，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險；②流通市場風(fēng)險。

48、信托業(yè)務(wù)來源于()。［2014年11月真題］

A、美國

B、英國

C、中國

【參考答案】：B

【解析】：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)

初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。我國信托制度最早誕生于20

世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。

49、關(guān)于到期日之前的期權(quán)價值，下列表述正確的是()o

A、美式看漲期權(quán)的最大價值小于歐式看漲期權(quán)的最大價值

B、美式看漲期權(quán)的最大價值大于歐式看漲期權(quán)的最大價值

C、歐式看跌期權(quán)的最大價值大于美式看跌期權(quán)的最大價值

【參考答案】：C

【解析】：美式看漲期權(quán)的最大價值等于歐式看漲期權(quán)的最大價值,

美式看跌期權(quán)的最大價值小于歐式看跌期權(quán)的最大價值。

50、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)

從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是()O

A、客戶的婚姻狀況

B、風(fēng)險承受能力

C、客戶近期是否有購房需求

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解

客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。

同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)

單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

51、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的是OO

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按貸款本金利息收回的可能性，至少將貸款劃

分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①

正常，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額

償還。②關(guān)注，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,

完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可

能會造成一定損失。④可疑，借款人無法足額

52、商業(yè)銀行對本幣進(jìn)行流動性風(fēng)險管理時，對敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持

其總額的()作為流動性儲備。

A、15%

B、50%

C、80%

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行對本幣進(jìn)行流動性風(fēng)險管理時，對敏感負(fù)債應(yīng)

當(dāng)保持其總額的80%作為流動性儲備。故選D。

53、()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A、債券

B、存款

C、借款

【參考答案】：B

【解析】：存款是我行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要

的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

54、個人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、

擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是OO

A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其

簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

C、在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知

義務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：個人住房貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法

定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。

55、銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，

而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險損失。

A、信用風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)

生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。

56、下列關(guān)于個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯誤的

是()。

A、銀行必須設(shè)立專門的個人住房貸款檔案管理人員

B、檔案管理人員應(yīng)具備一定的檔案專業(yè)知識和個人住房貸款業(yè)務(wù)

知識，負(fù)責(zé)個人住房貸款檔案資料的登記和管理工作

C、銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，

收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔量記。銀

行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住

房貸款檔案管理人員。

57、下列不屬于網(wǎng)上銀行的特征的是()o

A、個性化

B、通信安全

C、設(shè)立成本高

【參考答案】：A

【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的

業(yè)務(wù)時空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)

實時處理，服務(wù)效率高；⑤運行環(huán)境開放；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交

易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行,

而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑

服務(wù)”的特征。故選A。

58、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過

個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、6；3

C、6；6

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起

無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上

的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

59、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以(),但必須制定明確的

業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A、隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B、協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

C、替客戶進(jìn)行投資操作

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧

問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)

助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)

管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

60、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是

OO

A、委托代理

B、指定代理

C、意見代理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、

法定代理和指定代理。

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、（）對股東大會負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

A、高級管理層

B、董事會

C、監(jiān)事會

【參考答案】：B

【解析】：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是

銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理

承擔(dān)最終責(zé)任。

2、直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________,兌現(xiàn)

能力O

A、高：低

B、高：高

C、低；低

【參考答案】：C

【解析】：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌

現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險較大.

3、下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟政策對信貸風(fēng)險的影響，說法正確的是（）。

A、通常國家重點支持地區(qū)的信貸風(fēng)險相對較低

B、在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分重點吸收學(xué)者專家的意見

C、在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計劃而為

【參考答案】：A

【解析】：通常，國家重點支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)?/p>

投資項目充足，各種配套設(shè)施齊全，從而信貸風(fēng)險較低；B項對于國家

重點發(fā)展區(qū)域之外地區(qū)，其信貸風(fēng)險高低與其自然條件、經(jīng)濟發(fā)展水平、

市場化程度和法律框架完善程度等有關(guān)，其風(fēng)險也不一定高，但當(dāng)這些

地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)和發(fā)展條件都欠佳時，銀行貸款安全就可能受到一定威脅;

C項在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分吸收政府有關(guān)部門的專家意見；D項在

評價區(qū)域政策時，及時準(zhǔn)確地把握國家和區(qū)域經(jīng)濟政策導(dǎo)向，順勢而為。

4、貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）o

A、是否涉及巨額資金

B、是否只能由個人實施

C、犯罪對象是否是金融機構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而

貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸

款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）o

A、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B、（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）X12.5

C、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）X12.5

【參考答案】：C

【解析】：D項，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8%

的資本充足率）所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12.5

倍即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資

產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

6、理財師在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財

師要做的是OO

A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B、減少這方面的咨詢

C、引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

【參考答案】：C

【解析】:一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師應(yīng)向客戶

說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財務(wù)問題，理財師需要系統(tǒng)性地

收集、整理和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是

糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把

重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。

7、投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（）。

A、保本固定收益理財產(chǎn)品

B、保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益,

銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。

8、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點

的產(chǎn)品組合策略的形式是（）O

A、全線全面型

B、產(chǎn)品線專業(yè)型

C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源

條件和特殊技術(shù)專長專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項

目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極

強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開

拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。

9、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是()o

A、在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動權(quán)

B、保證人的責(zé)任無法得到直接免除

C、若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

【參考答案】：C

【解析】：變更擔(dān)保條件包括:①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將

保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)

任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人

盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。

10、每筆個人汽車貸款最多可以展期()次，

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸

款最多可以展期一次。

Ik(),通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、

按年計息。

A、按照計息的周期

B、按貨幣種類計息

C、按貸款用途分類

【參考答案】：A

【解析】：按照計息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月

計息、按季計息、按年計息。

12、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利

益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的()o[2015年10月真題]

A、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B、資源配置功能

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【參考答案】：B

【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能，金融市場通過充當(dāng)資

金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、

跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資

源優(yōu)化配置和有效利用。

13、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項有()o

A、固定成本占有較大的比例

B、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰

C、對銷售量比較敏感

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，但是，在經(jīng)濟增

長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增

長速度緩慢得多。經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示

劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。通常情況下，高

經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，

而且利潤相對于銷售也非常敏感。

14、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)

具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是OO

A、客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險、債項評級必須反映交易本

身特定的風(fēng)險要素

B、每一等級客戶違約概率、客戶組合的違約概率

C、時間維度、空間維度

【參考答案】：A

【解析】：符合《巳塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級

體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是客戶評

級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要

素。故選A。

15、面談結(jié)束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)()

表明銀行立場，耐心解釋原因。

A、明確地

B、委婉地

C、留有余地地

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談結(jié)束時，如客戶的貸款申

請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原

因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機會。

16、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是()o

A、借款人是中華人民共和國公民

B、貸款額度起點一般為3000元

C、合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元

【參考答案】：C

【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國

公民，但不含港、澳、臺地區(qū)；微利項目享受財政全額貼息；貸款額度

起點一般為2000元。

17、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中

明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()

進(jìn)行管理”。

A、現(xiàn)匯賬戶

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

［解析］《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)

整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一

通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。”

18、依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體

是()。

A、限制民事行為能力人的監(jiān)護人

B、十歲以下的未成年人

C、不能辨別自己行為的人

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，

以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

19、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()o

A、流通性好

B、價格波動較大

C、一般是中長期投資

【參考答案】：A

【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保

管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資

藝術(shù)品而影響正常的生活。

20、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，()決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，資本金的規(guī)模決

定銀行面對流動性風(fēng)險的能力，風(fēng)險管理水平則影響著風(fēng)險發(fā)生的概率

和承擔(dān)風(fēng)險的能力。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和;

非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損

失就越小。

2、存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆

8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款

存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制時，個人質(zhì)押貸款的違規(guī)

事項主要有：①質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密，質(zhì)押單證

未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押；②未對保單、存單等質(zhì)押物

進(jìn)行真實性臉證；③申請人以假存單和假有價單證辦理質(zhì)押貸款；④質(zhì)

物持有人在權(quán)利上有缺陷。僅從本題題干的描述，無法判斷是否存在質(zhì)

押手續(xù)不嚴(yán)密的情況。

3、個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的

風(fēng)險，也可以滿足居民的消費需求。()[2010年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)

險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國民經(jīng)

濟的健康發(fā)展。

4、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分

財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，

合伙人向合伙人