銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷75

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A、資產(chǎn)的高收益

B、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C、資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D、貸款的產(chǎn)業(yè)方向

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率被稱為（）o

A、即期匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、固定匯率

D、市場(chǎng)匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門是（）。

A、國(guó)務(wù)院

B、全國(guó)人大

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C、負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D、實(shí)施外匯管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)

制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。故本題選B,

5、一張5年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收

益率為（）。

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是（）準(zhǔn)

則。

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠(chéng)實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，不正確的是（）。

A、繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

B、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

C、以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D、實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、銀行面臨的最復(fù)雜、最.主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、國(guó)際市場(chǎng)通常采用（）對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

A、債券信用評(píng)級(jí)法

B、債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D、外部評(píng)級(jí)法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)被稱為()。

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、股指期貨

D、光票托收

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期

權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交

易。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。看漲期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有

按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)

的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。所以，本題的正確答案為A。

11、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。

A、外商獨(dú)資銀行

B、外國(guó)銀行分行

C、外國(guó)銀行代表處

D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、某銀行的核心資本為300億元人民幣，附屬資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)為：1(X)0億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為200億元人民幣，操作風(fēng)險(xiǎn)資本為i(X)

億元人民幣，則其資本充足率為()。

A、8.0%

B、10.53%

C、38.46%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資本充足率二(資本一扣除項(xiàng))父風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x100%

二(300+200);(1000+12.5x200+12.5xl00)xl00%=!0.53%。

13、我國(guó)己經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政

策性銀行職能的是()。

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C、執(zhí)行貨幣政策

D、承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、（）,中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦

法》。

A、2004年6月24日

B、2005年7月1日

C、2002年12月31日

D、2006年1月31日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行債券發(fā)行管理辦法》于2004年6月24H公布實(shí)施。

15、下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A、吸收損失

B、維持市場(chǎng)信心

C、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提

供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同.（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任v

A、借款人

B、原擔(dān)保人

C、貸款人

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、以下關(guān)于出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪的表述中，不正確的是（）。

A、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以

偽造的貨幣換取貨幣的，情節(jié)較輕的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處

2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

B、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)

元以上20萬(wàn)元以下罰金

C、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒

刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

D、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣數(shù)額巨大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5

萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：A描述的是金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，且描述的是

情節(jié)嚴(yán)重情況下的處罰。

18、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（）。

A、銀行重組

B、銀行并購(gòu)

C、縮減貸款規(guī)模

D、銀行股份制改造

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、某商業(yè)銀行代銷某基金產(chǎn)品，在促銷廣告上明確寫著“本行與某基金公司隆重

推出某某基金產(chǎn)品''的字樣，一時(shí)間吸引了許多客戶，該商業(yè)銀行的做法（）。

A、屬于捆綁銷售行為

13、屬于市場(chǎng)營(yíng)銷策略

C、有違“信息披露”

D、有違“利益沖突”

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

20、判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A、客戶身份

B、客戶表情

C、可疑大額交易

D、交易目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）o

A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆借利率

D、北京銀行間同業(yè)拆借利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，年季度（）付

息。

A、首月20日

B、首月21日

C、末月20日

D、末月21日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、衡量經(jīng)濟(jì)總體物價(jià)水平的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）。

A、股價(jià)指數(shù)

B、GDP增長(zhǎng)率

C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D、通貨緊縮

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)（）個(gè)月。

A、12

B、6

C、3

D、1

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)6個(gè)月。

25、定期存款在存期內(nèi),如果遇到利率調(diào)整,則（）,

A、調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)

整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)

整日掛牌公告的利率計(jì)算

C、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)，一般（）年左右就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

A、4

B、5

C、6

D、7

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入

50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的

比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率一（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）?購(gòu)買價(jià)格

xlOO%,在本題中，持有期收益率=［（600—500）+50］：500xlOO%=30%。

28、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

是（）。

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、關(guān)注類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損

失的貸款是可疑類貸款。

29、以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是（）。

A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D、負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為（）年v

A、1

B、2

C、3

D、4

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以

實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

31、我國(guó)自2002年開始全面實(shí)行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”，下列選項(xiàng)

中不屬于“不良貸款”的是（）

A、損失類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、可疑類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：“不良貸款”包括次級(jí)貸款、可疑類貸款和損失類貸款，顯然B項(xiàng)錯(cuò)

誤。

32、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于（）。

A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。

A、項(xiàng)目評(píng)估

B、企業(yè)信用評(píng)估

C、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金

D、稅務(wù)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注

冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

34、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率

的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收

益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?（）

A、禮貌服務(wù)

B、風(fēng)險(xiǎn)提示

C、守法合規(guī)

D、誠(chéng)實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠(chéng)實(shí)信

用原則。當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則。其行為也沒(méi)有做到守法

合規(guī)。

35、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A、吸收公眾存款

B、辦理國(guó)際結(jié)算

C、發(fā)放貸款

D、銀行卡業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國(guó)際結(jié)算。故本題選B。

36、對(duì)同一借款人的貸款余額與商'也銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%,這是為

了（）。

A、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、控制貸款規(guī)模

C、控制利息收入

D、創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)

10%,這是為了分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。

37、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。

A、按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符。中國(guó)反洗錢監(jiān)

測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易

報(bào)告；②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易

報(bào)告信息；③按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外

幣大額交易和可疑交易農(nóng)告；⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信

息；⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

38、在（）階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。

A、經(jīng)濟(jì)繁榮

B、經(jīng)濟(jì)衰退

C、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇

D、經(jīng)濟(jì)蕭條

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：在經(jīng)濟(jì)繁榮階段商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。

39、根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有

支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

A、出票人

B、背書人

C、保證人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)

系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

40、衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A、GNP

B、GDP

C、通貨膨脹率

D、失業(yè)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國(guó)（或

地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍

內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總

值。

41、下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。

A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B、留置權(quán)具有兩次效力

C、留置權(quán)具有可分性。

D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置

全部標(biāo)的物。故本題選C。

42、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)杏港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以

人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)

投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)

行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的

股票）。

43、下列各項(xiàng)中，屬于非法人組織的是（）。

A、國(guó)營(yíng)獨(dú)資企業(yè)

B、學(xué)校

C、醫(yī)院

D、合伙企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組

織。

44、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為____產(chǎn)業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)屬于產(chǎn)業(yè)。（）

A、三個(gè)；第一

B、三個(gè)；第三

C、二個(gè)；第二

D、三個(gè)；第二

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)

指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第

一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。而交通運(yùn)輸業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。故本題選B。

45、某商業(yè)銀行副行長(zhǎng)要求營(yíng)業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機(jī)信息整理成一

個(gè)電子文件，發(fā)給他的大學(xué)同學(xué)，該同學(xué)在證券公司上班，想開拓一下客戶市場(chǎng)，

副行長(zhǎng)的做法屬于（）。

A、為同學(xué)幫忙，只是做法不妥

B、屬于職務(wù)侵占罪

C、應(yīng)該請(qǐng)示一下行長(zhǎng)

D、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信息保密原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得透露客戶資料及其交易信息檔

案，此副行長(zhǎng)做法正違反此原則。

46、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取（）的方

式。

A、公

B、平等

C、要約、承諾

D、誠(chéng)實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《合同法》第13條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

47、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A、平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C、提高資本充足率

D、平衡流動(dòng)性和盈利性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)該是“平衡流動(dòng)性和盈利性''而非"平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

48、下列洗錢各個(gè)階段中，最容易被偵察到的階段是（）。

A、處置階段

B、融合階段

C、分散階段

D、培植階段

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程.是最容易被偵查到的

階段。

49、風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的（）職能。

A、重要

B、核心

C、根本

D、附屬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

50、我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。

A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B、匯票、本票、支票

C、匯票、股票、支票

D、本票、支票、央行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

51、銀行的債權(quán)人借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的方式是

()。

A、自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者.借助于

銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)

所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理

落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。市場(chǎng)約束的

具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

52、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的三常辦事機(jī)構(gòu)為()。

A、會(huì)員大會(huì)

B、理事會(huì)

C、常務(wù)理事會(huì)

D、秘書處

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：會(huì)員大會(huì)是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。由參加協(xié)會(huì)的會(huì)員，準(zhǔn)會(huì)員

組成。理事會(huì)為會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期

間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常一丁作。理事會(huì)閉會(huì)期問(wèn)，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。

所以他們實(shí)際上都是負(fù)責(zé)不同階段領(lǐng)導(dǎo)工作，所有這些都不可能成為日常辦事機(jī)

構(gòu)。答案為秘書處，秘書處設(shè)秘書長(zhǎng)1名，副秘書長(zhǎng)若干名。

53、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和

()。

A、1天通知存款

B、3天通知存款

C、5天通知存款

D、15天通知存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

54、下列關(guān)于定活比的表述，不正確的是（）。

A、定活比二定期存款/活期存款xlOO%

B、定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本更高

C、定活比的結(jié)構(gòu)對(duì)分析利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意義

D、定活比是反映資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款與活期存款占總存款的比重（定活比），是反映負(fù)債結(jié)構(gòu)的指

標(biāo)。

55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間（）競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，

不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

A、互利、互惠、互讓

B、合法、合規(guī)、合理

C、公平、公正、公開

D、公平、有序

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、

辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

56、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對(duì)

此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限但未作否認(rèn)表示

B、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

C、B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

D、B銀行的代理期限已過(guò)，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：委托代理行為一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上。而代理人對(duì)于代

理行為也應(yīng)該遵循法律。對(duì)于被代理人的違法行為，若已經(jīng)知曉但不反對(duì)，仍進(jìn)行

代理活動(dòng)，需要對(duì)自己的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)A、B、C三項(xiàng)都需要承擔(dān)

民事責(zé)任。故選D。

57、我國(guó)中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、物價(jià)穩(wěn)定

D、國(guó)際收支平衡

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣

值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）

和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個(gè)方面。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬

性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（即促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）。

58、我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆借利率

D、北京銀行間同業(yè)拆借利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

59、下列對(duì)政策性銀行的含義理解有誤的是（）。

A、政策性銀行多由政府創(chuàng)立

B、政策性銀行多由政府參股

C、政策性銀行多由政府擔(dān)保

D、政策性銀行以盈利為目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為

目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政

策性融資活動(dòng).協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。

60、劃線支票可用于（），

A、支取現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬

C、轉(zhuǎn)賬以及支取現(xiàn)金

D、境外支付

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

61、下列關(guān)于持有到期收益率的公式，正確的是（），

A、持有到期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）工賣出價(jià)格X100%

B、持有到期收益率二（買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配戶買入價(jià)格X100%

C、持有到期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）4■買入價(jià)格X100%

D、持有到期收益率=（買科價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）工賣出價(jià)格X100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

62、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）。

A、信用貸款

B、擔(dān)保貸款

C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

63、我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利

率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中下列（）不屬于貨幣政策的三大法寶。

A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、再貸款

D、再貼現(xiàn)政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而

存款準(zhǔn)備金制度，再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最

主要的貨幣政策工具。

64、規(guī)范銀行業(yè)自律組織的法律法規(guī)是（）。

A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B、《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D、《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為加強(qiáng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮其作為自律組織的自我管理與服

務(wù)、自我約束與協(xié)調(diào)的職能作用，完善外部監(jiān)管、內(nèi)部控制、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督

相結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管體系，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》。

65、存款是銀行最主要的（）。

A、資金來(lái)源

B、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C、資金用途

D、投資業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款，故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款

是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

66、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不

夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該

女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C、認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作

人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，

銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能

做''的態(tài)度，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)。對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐

心說(shuō)明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

67、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A、商用車消費(fèi)貸款

B、一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C、二手車消費(fèi)貸款

D、國(guó)家助學(xué)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的

貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。二手

車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。

68、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。

A、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B、居民收入

C、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D、經(jīng)濟(jì)收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增

長(zhǎng)。它不僅要求經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出增長(zhǎng)，并且要求這一產(chǎn)出增長(zhǎng)使得居民收入也增加。經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)是宏觀經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)的四個(gè)基本目標(biāo)之一。其衡量標(biāo)準(zhǔn)是GDP（國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）。

69、費(fèi)產(chǎn)負(fù)債表不能直接反映的企業(yè)信息有（）：

A、企業(yè)擁有的資產(chǎn)

B、企業(yè)資產(chǎn)的存在形式

C、企業(yè)負(fù)債類型

D、企業(yè)股東數(shù)量

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債表表示企業(yè)在一定日期（通常為各會(huì)計(jì)期末）的財(cái)務(wù)狀況（即資

產(chǎn)、負(fù)債和業(yè)主權(quán)益的狀況）的主要會(huì)汁報(bào)表。它能夠反映企業(yè)的資產(chǎn)和資產(chǎn)存在

形式，也能反映負(fù)債類型。他能反映總股本，但是不能反映股東數(shù)最。

70、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下（）不屬

于中央銀行基準(zhǔn)利率。

A、超額存款準(zhǔn)備金利率

B、金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

C、再貸款利率

D、存款準(zhǔn)備金利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率和

超額存款準(zhǔn)備金利率。

71、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、參加銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸款成員

B、銀團(tuán)代理行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者

C、銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)議確定的承貸份額向借款

人提供貸款的銀行

D、代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

72、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做（）。

A、B股

B、H股

C、N股

D、A股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A股是以人民幣標(biāo)明而值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者

買賣的股票；B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)

香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、

直接在中國(guó)香港上市的股票；N股為由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約

上市的股票。故選C。

73、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)對(duì)限行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以宣告其破產(chǎn)

C、銀監(jiān)會(huì)有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不

得超過(guò)兩年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款

人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)溝可以終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣

告破產(chǎn)；根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管期限最

長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。

74、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行存款余額與貸款余額的比例（）。

A、不得低于4倍

4_

B、不得低于勺倍

C、不得低于25%

3.

D、不得高于4倍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超

過(guò)75%,那么反過(guò)來(lái)說(shuō)存款余額與貸款余額的比例不得低于4/3倍。

75、下列不屬于定期存款的是（）。

A、整存整取

B、定活兩便

C、存本取息

D、零存整取

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人存款分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款和

教育儲(chǔ)蓄存款。

76、目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理

責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、審貸分離、分級(jí)審批

B、審貸結(jié)合、分級(jí)審批

C、審貸結(jié)合、集中審批

D、審貸分離、集中審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)腦析：目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸

分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

77、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)

爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息

B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C、向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D、為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀行業(yè)從業(yè)人員的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則。

78、金融市場(chǎng)的現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。

A、交易的階段

B、交易場(chǎng)所

C、交割時(shí)間

D、期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即

交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這

兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出應(yīng)選C。

79、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形

且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活

動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)提交（）報(bào)告。

A、可疑交易

B、客戶身份資料

C、大額交易

D、交易記錄

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有

異常情形且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐

怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。

80、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不能從事（）的業(yè)務(wù)。

A、貸款承諾

B、信用證

C、向企業(yè)投資

D、投資國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境

內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融

機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

81、關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列說(shuō)法正確的是（）。

A、現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

B、現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

C、現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利和義務(wù)是否轉(zhuǎn)移

D、一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映的是企業(yè)的現(xiàn)金流動(dòng)狀況，而不是會(huì)計(jì)

利潤(rùn)；強(qiáng)調(diào)的是現(xiàn)金有沒(méi)有收付，而不是權(quán)利和義務(wù)是否轉(zhuǎn)移。

82、下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定，公司設(shè)立時(shí)其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公司資本制度特點(diǎn)：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額

相維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程

所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公

司法》允許公司資本分批繳納。

83、銀行代客買賣差價(jià)屬于（）。

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)'業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基

金和債券的代理買賣、弋客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

84、信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱為（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)

定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

85、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查是指要明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑

B、輿情信息研判是指對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行情景分析?，制定預(yù)案并

演練

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，是指要實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信

息

D、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理是指要及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿

論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查是指要定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生因素和

傳導(dǎo)途徑。A項(xiàng)錯(cuò)誤。輿情信息研判是指要時(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息、，及時(shí)澄清虛假信息

或不完整信息。對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開展演

練是聲譽(yù)事件應(yīng)急處置的要求。BC兩項(xiàng)錯(cuò)誤。信息發(fā)布和新聞工作歸口管理是指

要及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便

利和必要保障。D項(xiàng)正確。

86、（）的金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈

余公積、未分配利潤(rùn)等。

A、賬面資本

B、借貸資本

C、監(jiān)管資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的

永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減

去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。

87、商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)的主要目的是（）。

A、滿足貨幣發(fā)行需要

B、取得較高盈利

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需耍

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要

作用是銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營(yíng)業(yè)性的銀

行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。

88,某銀行的核心資木為100億元人民幣，附屬資木為20億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、6.7%

D、3.3%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：資本充足率二（核心資本+附屬資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=120/1500x100%

二8%。

89、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，不應(yīng)該做的是（）。

A、客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：c項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的

監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶

明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

90、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)

顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

92、當(dāng)發(fā)生有危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

93、我國(guó)金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具體包括

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

94、銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)策行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

97、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。，

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：原來(lái)的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容。

98、下列對(duì)貸款的種類表述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

99、下列對(duì)銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)''的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

100、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出時(shí)債務(wù)人進(jìn)行（）的中

請(qǐng)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行

重整和破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段，避免破產(chǎn)所采

取的措施，是由債務(wù)人在申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會(huì)也

不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請(qǐng)的。故本題選AC。

101、個(gè)人存款包括O。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

102、票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)屬于本罪的主觀方面。E選項(xiàng)屬于本罪的客體。

103、下列屬于2007年后批準(zhǔn)設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

104、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

105、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)是“專業(yè)勝任”原則的要求，以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道

德規(guī)范行事是“誠(chéng)實(shí)信用”原則的要求。

106、下列情形屬于信用卡詐騙罪的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙

領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡

意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。D選項(xiàng)“撿拾他人信用卡不歸還”不是信用

卡詐騙罪。

107、目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

108、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而成的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)

銀行和農(nóng)村資金互助社。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社

的基礎(chǔ)上組建的。故本題選BC。

109、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承

擔(dān)責(zé)任，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，

故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

110、下列屬于中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其

他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：（1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的

行為；（2）與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為：（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行

為；（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；（5）執(zhí)行

有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為：（6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；（7）代理中國(guó)人民銀

行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；（8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；（9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的

行為。

111、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和

方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、

程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)

制。故本題選BCD。

112、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

113、破壞金融管理秩序的行為包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

114、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年；持票

人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月，持票人對(duì)前手的

再追索權(quán)，自清償口或者被提起訴訟之口起3個(gè)月。

115、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

116、所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

117、我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)是銀行業(yè)自律組織，E選項(xiàng)是我國(guó)的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)

管機(jī)構(gòu)。

118、下列屬于存款合同內(nèi)容的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：此題關(guān)鍵詞：“存款合同”，所以跟存款和合同相關(guān)的選項(xiàng)都應(yīng)該選

擇。存款合同的訂立須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，

般包括以下條款：（一）當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；（二）標(biāo)的：（三）數(shù)量；（四）質(zhì)

量；（五）價(jià)款或者報(bào)酬；（六）履行期限、地點(diǎn)和方式；（七）違約責(zé)任；（八）解決爭(zhēng)議

的方法。

119、以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A是央行，它是行政部門而不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，B是行業(yè)自律組

織，C受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，且是非銀行金融機(jī)構(gòu)。

120、下列關(guān)于同業(yè)拆借的描述，正確的有（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)

拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。B

應(yīng)為拆出方獲得利息。

121、《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率計(jì)算公式中全面反映了（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析；資本充足率的計(jì)算公式；資本充足率=資本！風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=（核心資

本+附屬資本）日信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資

本）xl2.5],由這個(gè)公式可以看出其中反映了信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

122、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方

式中.通常是采用匯款、信用證及托收。

123、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施主要包括是市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)

管談話和信息披露監(jiān)管。

124、（）在交易之初就可以預(yù)計(jì)到自己的最大收益。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)賣方的最大收益為期權(quán)費(fèi)。

125、《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單

位和個(gè)人的（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民策行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的上述各項(xiàng)行為均有權(quán)

進(jìn)行檢查監(jiān)督。

126、《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

127、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，（）屬于泄漏客戶信息。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,E

知識(shí)之解析「銀行業(yè)從業(yè)人員要求嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法

律法規(guī)，不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息。

128、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中不得有的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷售活動(dòng)

中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，

或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品

或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私

自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)投資者做出盈虧承諾，

或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；