銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷67

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業銀行的長期借款一般采用：（）。

A、抵押貸款形式

B、發行金融債券的形式

C、向中央銀行借款形式

D、國際融資形式

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、實踐中長期貸款的還款方式主要是（）。

A、每半年結算一次利息，利隨本清

B、按季結算利息、分期償還本金

C、按季結算利息、到期一次還本

D、等額本金還款法

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

3、以下機構的從業人員中，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的不包括

（）o

A、村鎮銀行工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、政策性銀行工作人員

D、農村信用社工作人員

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

4、1979年，我國第一家城市信用杜在（）成立。

A、廣東—廣州

B、江蘇—淮安

C、山東——青島

D、河南——駐馬店

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

5、（）是理財業務風險的主要承擔者。

A、商業銀行

B、客戶

C、托管銀行

D、投資公司

標準答案：B

知識點解析：客戶是理財業務風險的主要承擔者。商業銀行在盡責履行合約義務的

前提下不對客戶資產價值減損承擔責任。

6、銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是（）。

A、1979年1月1日

B、1986年12月31日

C、1997年7月1日

D、2006年12月31日

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

7、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

8、金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，這種劃分方法是按照金融工具的（）劃

分的。

A、期限

B、具體的交易工具類型

C、交易的階段

D、交易場所

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

9、下列關于個人存款業務的描述錯誤的是（）。

A、個人存款乂稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負債

B、個人存款利息稅已經取消

C、銀行辦理儲蓄業務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密''的

原則

D、個人開立個人存款賬戶時必須使用實名

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、某商業銀行的營業網點同時代理5家保險公司的產品.在某保險公司業務員李

某承諾每月給銀行員工江某好處費500元現金后，江某就專心賣這家保險公司的產

品，江某的做法有違（）c

A、利益沖突

B、誠實信用

C、公平競爭

D、職業道德

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、在單位協定存款業務中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的（）

計付利息。

A、活期存款利率

B、定期存款利率

C、通知存款利率

D、上浮利率

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

12、商業銀行同業拆借得到的資金被禁止用于（）。

A、短期票據貼現

B、彌補準備金不足

C、增強短期流動性

D、發放固定資產貸款

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

13、下列關于境內機構外匯賬戶的表述，錯誤的是（）。

A、境內機構經常項1=1外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

B、境內機構可以開立多個資本項目外匯賬戶

C、境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定

標準答案：A

知識點解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。在同一銀行開立相

同性質、不同幣種的經常項目外匯賬戶無需另行由外匯局核準。境內機構經常項目

外匯賬戶限額統一采用美元核定，境內機構開立其他幣種經常項目外匯賬戶的.其

限額由外匯局按開戶當期適用的內部統一折算率折算。

14、流動資金貸款的償還方式多為（）。

A、每半年結算一次利息，利隨本清

B、本息一次還清

C、按月或按季結算利息、到期一次還本

D、年底一次還清

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

15、對中國人民銀行提出的對銀行業金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業

監督管理機構應當自收到建議之日起（）內予以回復。

A、10日

B、20日

C、30日

D、60日

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、某商業銀行的副行長要求營業部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成

一個電子文件，發給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶

市場，副行長的做法屬于（）。

A、為同學幫忙，但做法有些不妥

B、最好請示一下行長，這樣程序就全了

C、有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密

D、明顯屬于違法犯罪行為

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

17、某上市商業銀行的財務部負責人正在北京大學參加EMBA課程學習。為提高

本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市

商業銀行的經營業績作一比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該

財務部負責人的行為（），

A、符合EMBA管理規定

B、涉及不當披露

C、違反了“內幕交易”

D、違反了“商業秘密和知識產權保護”

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》

中“兼職”有關規定的是（）。

A、利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業

務

B、擔任銀行業協會的個人理財業務顧問

C、將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投人到自己的兼職崗佗上

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B、股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

C、銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

D、銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具，屬于貨

幣市場中的銀行間債券回購市場

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

20、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

標準答案：D

知識點解析：要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與

要約同時到達受要約人.要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾

通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷

的，要約不得撤銷。A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更

的，要約失效。D選項錯誤。

21、哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?（）。

A、詐騙型金融犯罪

B、危害金融機構管理制度的犯罪

C、危害金融業務管理制度的犯罪

D、危害貨幣管理制度的犯罪

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

22、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（）。

A、堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議

B、在銀行規定的反饋時限內答復客戶

C、在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知

下一個反饋時限

D、沒有規定投訴反饋時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶

標準答案：C

知識點解析：處理客戶友訴時，如果在投訴時限內無法拿出意見，應當在反饋時限

內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

23、某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事

偶爾外出時還主動提出弋為履行職責，這種行為（），

A、是不可以的，除非得到適當批準

B、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下，是可以的

C、體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

D、體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

24、除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。

A、結算業務

B、代理業務

C、存款業務

D、資金業務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

25、在破產過程中，行及“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是（）。

A、債權人會議

B、破產公司股東會（股東大會）

C、破產公司董事會

D、人民法院

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

26、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A、國家開發銀行

B、中國農業發展銀行

C、中國進出口銀行

D、中國人民銀行

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

27、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、

存取的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、保證金存款

標準答案：A

知識點解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定

存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

28、銀監會在2007年全面啟動信息科技風險監管，加大市場風險監管力度。下列

關于銀監會的做法分析正確的是（）。

A、銀監會具體實施金融企業金融風險控制

B、銀監會承擔金融風險損失

C、銀監會的監管以風險為核心，對風險進行跟蹤監控

D、銀監會監管到位可以讓金融企業無風險經營

標準答案：C

知識點解析：銀監會負責對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。具體實

施金融企業金融風險控制通過商業銀行自我監督實現，商業銀行自行承擔金融風險

損失.銀監會監督到位可以維護銀行業的合法、穩健運行。

29、物價穩定這一宏觀經濟發展目標的衡量指標是（）。

A、消費者物價指數

B、通貨膨脹率

C、生產者物價指數

D、國內生產總值物價平減指數

標準答案：B

知識點解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，經濟增長、充分就業、物價

穩定和國際收支平衡。衡顯指標分別為國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際

收支。

30、金融犯罪成立的前提和基礎是（）

A、獲取非工資收入

B、違反金融管理法規

C、復雜的金融工具

D、多層次的金融機構

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

31、（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需

求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求

的貸款。

A、流動資金貸款

B、流動資金循環貸款

C、法人賬戶透支

D、項目貸款

標準答案：A

知識點解析：這是流動資金貸款的定義。

32、金融市場功能不包話（）。

A、融通貨幣資金8.優化資源配置

B、風險分散

C、保險功能

標準答案：D

知識點解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風

險管理功能、經濟調節功能和定價功能。

33、我國第一家農村合作銀行是（）。

A、湖南郴州農村合作銀行

B、寧波鄴州農村合作銀行

C、張家港農村合作銀行

D、河南駐馬店農村合作銀行

標準答案：B

知識點解析：2003年4月8口，我國第一家農村合作銀行寧波鄲州農村合作銀行

正式掛牌成立。

34、在下列機構中，經營的業務范圍最廣的是（）。

A、外商獨資銀行

B、外國銀行分行

C、外國銀行代表處

D、以上機構具有相同的業務經營范圍

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

35、在個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）

A、個人住房貸款

B、個人經營貸款

C、信用卡透支

D、助學貸款

標準答案：C

知識點解哲無解析

36、關于一般存款帳戶，下列正確的是（）。

A、可辦理現金繳存和現金支取

B、可辦理現金繳存，但不可以現金支取

C、不可辦理現金繳存和現金支取

D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

37、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標。

A、貨幣政策

B、中介

C、操作

D、最終

標準答案：B

知識點解析：貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支

平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、

貨幣供應量及其他指標。

38、銀行在（）的意義上使用的“資本”概念是經濟資本。

A、財務會計

B、銀行監管

C、內部風險管理

D、經濟環境

標準答案：C

知識點解析：銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務會計、銀行監管

和內部風險管理，所對應的概念分別是會計資本、監管資本和經濟資本。

39、根據《證券法》的規定，以下行為不屬于內幕交易的是（）。

A、內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券

B、根據內幕信息建議他人買賣證券

C、非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息并告知自己的

親友

D、內幕信息知情人向他人泄露內幕信息.使他人利用該信息獲利的行為

標準答案：C

知識點解析：根據《證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：（1）內幕信息

知情人利用內幕信息買賣證券。或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；（2）

內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；（3）非內幕

信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣

證券，或者建議他人買賣證券的行為。

40、以下說法不正確的是（）。

A、商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級貨本和二級資本

B、留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式

C、提高留存利潤增加一級資本，可以短期內起到立竿見影的效果

D、商業銀行增加二級資本的方法，主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期

次級債券

標準答案：C

知識點解析：根據《巴塞爾資本協議》對資本的構成劃分，提高留存利潤增加一級

資本，是一個長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內起到立竿見影的效果。故

本題選Co

41、張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠

款，張某故意不予理會。經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A、是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能

的

B、是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C、是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D、是不合法的，因為救某冒用了他人的信用卡

標準答案：C

知識點解析：張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但

并沒有冒用他人的信用卡。

42、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合

同，該代理屬于（）。

A、指定代理

B、委托代理

C、業務代理

D、法定代理

標準答案：B

知識點解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的規

定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人

的合法權益而設定。委吒代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系；指定

代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理；代理人享有的代

理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。

43、下列關于行政處罰的說法中，正確的是（）。

A、是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

B、是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

C、是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D、只針對公民，不針對法人

標準答案：A

知識點解析：行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制

裁。

44、貸款業務有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。

A、信用貸款

B、擔保貸款

C、公司貸款

D、短期貸款

標準答案：C

知識點解析：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可以劃分為個人貸款與公司

貸款；按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長期貸款；按有無擔保可以劃分為信

用貸款與擔保貸款。故本題選C。

45、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，將會造成較大損失的貸款是

（）。

A、可疑類貸款

B、關注類貸款

C、損失類貸款

D、次級類貸款

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

46、發放（）時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。

A、公司貸款

B、項目貸款

C、關聯企業貸款

D、助學貸款

標準答案：A

知識點解析：發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的

現金流量。

47、以下不屬于國家外匯管理局主要職責的是（）。

A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建

議

B、負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息、，承擔跨境

資金流動監測的有關工作

C、培育和發展外匯市場

D、監督管理金融市場

標準答案：D

知識點解析：選項D屬于中國人民銀行的職能。

48、銀行業從業人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內，可以向

人民法院起訴。

A、7

B、10

C、15

D、20

標準答案：C

知識點解析：因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不

成的情況下，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不

服的，自收到裁決書之三起15天內可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書

即發生法律效力。

49、最具綜合性的對外貿易的指標是（）。

A、資本項目

B、經常項目

C、貿易收支

D、單方面轉移

標準答案：B

知識點解析：經常項目主耍反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務

收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易

的指標。

50、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A、允許豆制抄寫資料

B、允許借取資料

C、憑縣級以上人民政府簽發的“協查通知”

D、憑身份證查詢

標準答案：A

知識點解析?：司法機關到銀行查詢單位存款時，查詢人必須出示本人工作證或執行

公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款

通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況

和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照

相。并經銀行蓋章。

51、下列不屬于物權的是（）。

A、所有權

B、債權

C、用益物權

D、擔保物權

標準答案：B

知識點解析：《物權法》第2條規定，物權是指權利人依法對特定的物享有直接支

配和排他的權利,包括所有權、用益物權和擔保物權0

52、當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人

可以以自己的名義行使債務的權利稱為（）。

A、抗辯權

B、不安抗辯權

C、代位權

D、撤銷權

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

53、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是（）。

A、加強銀行監管的國際合作

B、促進國際銀行業的并購重組

C、共同防范和控制金融風險

D、保證國際銀行業的安全和發展

標準答案：B

知識點解析：國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機構通常不會干預此項

活動。巴塞爾委員會成立于1974年年底，是面對日益復雜的國際金融局勢應運而

生的。它實際上成為銀行監管的國際標準制定者。主要針對的是國際金融風險管理

問題。所以其目的主要是要防范風險，保證銀行業安全和發展。那么同時也需要加

強銀行監管的國際合作才能實現。排除A、C、D三項，選B。

54、保障持票人的權利和票據的順利流通的票據特征為（）

A、有價性

B、流通性

C、無因性

D、要約性

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

55、金融機構的下列行為沒有違反反洗錢規定的是（）

A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C、建立客戶身份識別制度

D、其他不依法履行職責的行為

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

56、根據《破產法》規定，下列描述不正確的是（），

A、債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于30

日，最長不得超過3個月

B、債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充中報

C、債權人補充申報不再對其補充分配此前已進行的分配

D、補充申報人不必承擔為審查和確認補充申報債權的費用

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

57、《巴塞爾新資本協議》要求銀行（）地提供準確信息、加大透明度，以便利益相

關者作出判斷，采取措施。

A、及時、無誤

B、及時、全面

C、及時、有效

D、有效、全面

標準答案：B

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》特別強調提高銀行的信息披露水平，即要求銀

行及時、全面地提供準確信息，加大透明度，以便利益相關者作出判斷，采取措

施。

58、下列不屬于監管部門行政處分的措施的是（）。

A、撤職

B、警告

C、降級

D、管制

標準答案：D

知識點解析：管制屬于刑事責任。

59、（）是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定

支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協定存款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、下列說法錯誤的是（）。

A、銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申

訴

B、銀行業從業人員離職時不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源

C、銀行業從業人員不得利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益

D、銀行業從業人員在離職后，就無需為原所在單位進行保密

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密

和客戶隱私。

61、下列公司貸款基本流程正確的是（）。

A、貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支

付、貸后管理、貸款回收與處置

B、貸款申請、風險評價、受理與調查、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸款審

批、貸后管理、貸款回收與處置

C、貸款申請、受理與調查、合同簽訂、風險評價、貸款發放、貸款支付、貸后管

理、貸款審批、貸款回收與處置

D、貸款申請、受理與調查、合同簽訂、貸款發放、風險評價、貸后管理、貸款審

批、貸款支付、貸款回收與處置

標準答案：A

知識點解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下9個環節：貸款申請、受理

與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款

回收與處置。

62、一般來說，安全性高的資產，其流動性（）。

A、低

B、高

C、不確定

D、具體情況具體分析

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

63、對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理

的重要組成部分，其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。

A、利率遠期協議

B、匯率遠期協議

C、信用違約互換

D、資產證券化

標準答案：C

知識點解析：對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其

風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；

另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

64、下列有關資產負債組合管理的表述中，有誤的是（）。

A、資產負債組合管理是推動資產負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要保證

B、資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理

C、資產負債組合管理是對商業銀行資產的管理

D、資產負債組合管理是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段

標準答案：C

知識點解析：資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的

有效統一。

65、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（），

A、用同端金融工具

B、集資總量大

C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財產的目的

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

66、下列選項中，不屬于宏觀經濟發展的總體目標的是（）。

A、經濟增長

B、充分就業

C、物價穩定

D、匯率穩定

標準答案：D

知識點解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物

價穩定和國際收支平衡。

67、監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方

法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中

的（）。

A、信息披露監管

B、監管談話

C、非現場監管

D、現場檢查

標準答案：D

知識點解析：”信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息；“監管談話''主要

是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話；“非現場監管”主要是在收集數據資料

基礎上的分析評價；“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價，所

以正確答案為D。

68、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A、貨幣供應量；基礎貨幣

B、基礎貨幣；高能貨幣

C、基礎貨幣；流通中現金

D、基礎貨幣：貨幣供應量

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

69、個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為（）。

A、20%

B、40%

C、60%

D、80%

標準答案：D

知識點解析?：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%。

70、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀

行業從業人員，他們（）,

A、可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息

B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C、可以一起參加學術研討會

D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優勢

標準答案：c

知識點0析：銀行從業人員之間應該通過日常信息交流，參加學術研討會，召開專

題協調會，參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業間

信息交流與合作。但是這要建立在合法合規的基礎上。A他們可以交換在網上公

布的財務數據，但是不能交換即將公布的信息。這屬于商業機密。這種行為違反了

商業保密與知識產權保于原則。B違反了信息保密原則，同時也違背了商業保密與

知識產權保護原則。D同樣也是不妥當的。

71、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）。

A、被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行

視情況決定是否解凍

B、凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機

關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

C、逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D、如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

標準答案：c

知識點解析：被凍結的款項如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察

院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自動解凍。6個月后需

續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月。若凍結失

誤，應及時糾正并向被動結存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結時應補

記凍結期利息。

72、銀行業從業人員接受監管，違規的做法是（）。

A、拒絕監管人員不合理的個人要求

B、接受現場檢查

C、接受非現場監管

D、為監管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

標準答案：D

知識點解析：銀行從業人員應積極配合監管部門的監管，包括：銀行業從業人員應

當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關

系，接受銀行業監管部門的監管。積極配合監管人員現場檢查工作，及時、如實、

全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材

料。按監管部門要求的強送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管

需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所

提供數據、信息完整、真實、準確。不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何

方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。第四種行為屬于違規

行為。

73、凍結單位存款的期限不超過（）個月。

A、1

B、3

C、6

D、9

標準答案：C

知識點解析：凍結單位存款的期限不超過6個月。

74、下列關于銀行卡的說法中，不正確的是（）。

A、信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

B、貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C、借記卡不具備透支功能

D、轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

標準答案：B

知識點解析：貸記卡不必向發卡銀行交存備用金，持卡人可在信用額度內先使用后

還款。

75、看漲期權買方的最大損失為（）。

A、零

B、期權費

C、無窮大

D、以上都不對

標準答案：B

知識點解析：期權的買方只有權力而沒有義務，所以當市場價格低于預期價格時，

看漲期權的買方可以放棄行權，因此最大損失為期權費。

76、（）是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面

的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。

A、代理銀行業務

B、代收代付業務

C、代理中央銀行業務

D、代理證券業務

標準答案：C

知識點解析：考核商業銀行的代理中央銀行業務。

77、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動

的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行.業金融機構的風險性和

合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。

A、現場檢查

監管談話

C、非現場監管

D、信息披露監管

標準答案：A

知識點解析：考核銀監會的現場檢查措施。

78、總部位于上海的大型商業銀行是（）。

A、交通銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、中國農業銀行

標準答案：A

知識點解析：其他三個限行總部都位于北京。

79、下列銀行中，不是政策性銀行的是（）。

A、中國郵政儲蓄銀行

B、國家開發銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業發展銀行

標準答案：A

知識點解析：1994年，我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發

展銀行三家政策性銀行。

80、下列指標中，（）用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A、核心資本

B、監管資木

C、會計資本

D、經濟資本

標準答案：D

知識點解析：經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分

損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

81、商業銀行（）發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理

機構可以對該銀行實行接管。

A、已經或者可能

B、僅限于已經

C、僅限于可能

D、僅限于有證據證明將要

標準答案：A

知識點解析：商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國

務院銀行業監督管理機閡可以對該銀行實行接管。

82、下列行為尚不構成違法行為的選項有（）。

A、以自制人民幣換取真幣

B、出售自制人民幣

C、在不知是假幣的情況下使用了假幣

D、幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

標準答案：c

知識點露析：A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

83、下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（）。

A、股票

B、商業匯票

C、期權

D、期貨

標準答案：A

知識點解析：按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資、籌資，如股票；

一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據；一類用于保值、投機，如期權、

期貨等衍生金融工具。

84、關于直接融資，下列表述錯誤的是（）。

A、直接融資是指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，

從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B、直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C、金融機構起“牽線搭橋”的作用

D、直接融資沒有金融機構的參與

標準答案：D

知識點解析：直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需

要投資銀行等的參與。

85、資本不足的商業銀行應當在接到中國銀監會監管意見書的（）內，制訂切實可行

的資本補充計劃。

A、十五天

B、一個月

C、兩個月

D、三個月

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

86、下列關于國內生產總值的表述中，不正確的是（）。

A、是一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果

B、是在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場

價格表示的產品和勞務總值

C、是衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主耍指標

D、是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

標準答案：D

知識點解析：國內生產總值（GDP）是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生

產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，木國居民和外國居民在一定時期內

所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。GDP是衡量一國（或地區）整體經濟

狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指

標。

87、一般性貨幣政策工具中被稱為中央銀行“三大傳統法寶”的是（）。

A、法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務

B、法定存款準備金政策、利率政策及公開市場業務

C、窗口指導、再貼現及公開市場業務

D、法定存款準備金政策、再貼現及匯率政策

標準答案：A

知識點解析：中央銀行調節經濟時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控

制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具

主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統

法寶”。

88、下列屬于商業銀行可以發放信用貸款的客戶是（）。

A、個人信譽良好的本銀行客戶經理的父親

B、個人信譽良好的本銀行行長

C、個人信譽良好的本銀行董事

D、個人信譽良好的公司職員

標準答案：D

知識點解析：中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人

發放信用貸款；向關系人發放扣保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條

件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員，信貸業務人員

及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司，企業和其他經

濟組織。

89、全面風險管理體系有三個維度，不包括（）。

A、企業的風險控制

B、企業的目標

C、全面風險管理要素

D、企業的各個層級

標準答案：A

知識點解析：全面風險管理體系有三個維度，第一是企業的目標，第二是全面風險

管理要素，第三是企業的各個層級。

90、合同的訂立需要經過（）兩個階段。

A、協商和簽訂

B、協商和談判

C、意思和表示

D、要約和承諾

標準答案：D

知識點解析：當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有（）。

標準答案：B,D

知識點解析：暫無解析

92、短期貸款一般都包胡有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

93、下列屬于短期資金交易業務的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

94、為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做

至Ik）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、商業秘密指的是符合下列（）的技術信息和經營信息。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

96、某人近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可

以滿足其需求。

標準答案：A,B,C

知識點解析：自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業網點或機器設備

辦理業務。

97、截至2007年4月10,以下銀行是股份制的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

98、《銀行業從業人員職業操守》的宗旨是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《銀行業從業人員職業操守》的宗旨除了題目所述五項外，還包括規

范銀行業從業人員職業行為。

99、某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率

概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了（）原則。

標準答案：B,D

知識點解析：故意混淆違反誠實信用原則；口頭保證能夠達到的收益率違反風險提

示原則。

100、商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款標準確定存款利率并予以公告，

其目的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

10k貨幣市場具有（）的特點。

標準答案：A,D,E

知識點解析；貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當作貨幣的替代

品，因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。故本題選ADE。

102、商業銀行同業拆借市場的特點有：（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

103、銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出

機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

104、商業銀行核心資本包括（）o

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、我國基礎貨幣由（）構成。

標準答案：A,B,C

知識點解析：基礎貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應總量成倍放大或收縮的

能力。我國基礎貨幣由金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金、

金融機構庫存現金三部分組成。基礎貨幣是我國貨幣政策的操作目標。

106、銀行業從業人員應該尊重同事的（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

107、根據不同的存取方式，定期存款分為（）。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整

存零取、存本取息c故本題選ARCDc

108、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員。他們在項目工作中共同研討開

發項目，共享項目研究成果，張某此時正在攻讀在職博士學位。需要發表有關此研

究成果的文章，銀行領導已經同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請。

在文章署名方面，（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：對于兩人共同研究的課題，署名時應共同署名，除非另一人不愿署名

才能獨自署名.否則就屬于剽竊同事的工作成果.應當尊重同事及勞動成果。

109、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務：①提供資金賬戶；②協

助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券；③通過轉賬或者其他結算方式協助

資金轉移；④協助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益

的來源和性質。故本題選ABCD。

110、以下關于流動資金貸款的說法正確的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：流動資金整貸整償貸款，是指客戶一次性提取全部貸款，貸款到期時

一次還清全部貸款本息。這種貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故A、C說法

錯誤。

111、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（）。

標準答案：B,D

知識點解析：銀行從業人員應根據有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守

客戶隱私的同時。及時選照所在機構要求，報告大額交易和可疑交易。A選項屬于

崗位職責的規定，C、E選項屬于信息保密規定。

112、洗錢罪的客觀方面包括（）行為。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶；協助將財產轉換為現金、金融票

據、有價證券；通過轉賬或其他結算方式協助資金轉移；協助將資金匯往境外；以

其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

113、下列屬于風險權重較低的貸款業務的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸

款、信用卡等業務，平均的風險權重較低，資本節約嫗度大，因此銀行可以皴放零

售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，在

發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，且要保證抵質押品足值等。

114、下列關于理財業務特點的表述中正確的有（）。

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：除保本型理財產品以外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本

金，選項C錯誤。

115、下列屬于國際收支中經常項目的有（）。

標準答案：C,D

知識點解析：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。

116＞根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：可以做抵押物的財產：（1）建筑物及其土地附著物；（2）建設用地使用

權；（3）交通運輸工具：（4）荒地等土地承包經營權；（5）生產設備、原材料、半成品

和成品；（6）正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑺法律和行政法規未禁止抵押的

其他財產。注意“將有”動產也可以作為抵押物。但土地所有權，學校等以公益為目

的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵

押。

117、無權代理的構成要件包括（）。

標準答案：E

知識點。析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。無權代理的構成要件為：①行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有

代理權的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人

須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應的民事

行為能力。

118、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查對象為《巴塞爾新資本協議》，對資本監管的三大支柱，最

低資本要求、外部監管和市場約束應當熟記。《巴塞爾新資本協議》要求銀行信

息披露的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能

力、管理水平及過程等。

119、關于銀行風險管理的表述正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析；銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使

其資產和預期收益蒙受撮失的可能性。銀行的風險具有獨特的特點，這突出表現

在：①屬于高負債經營；②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功

能：③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。銀行風險主要包括信

用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰

略風險等八大類。其中，信用風險又稱為違約風險；國家風險通常是由債務人所在

國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

120、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：市場利率是隨市場規律自由變動的利率，是由資金市場的供求決定

的，所以不會受到人民更行的控制。首先要被排除。利率政策是我國貨幣政策的

重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要工具之一。目前，人民銀行采用的利率工

具主要有：調整中央基準利率（含再貸款、再貼現利率、存款準備金利率、超額準

備金利率），調整金融機構的法定存貸款利率，制訂金融機構存貸款利率的浮動范

圍，制訂相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

121、基礎貨幣的構成要素包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：此題考查基礎貨幣構成，需重點掌握。而且記住基礎貨幣又叫高能貨

幣，口徑是很小的。從用途上看，基礎貨幣表現為流通中的現金和商業銀行的準備

金。準備金包括存款銀行在央行的存款和其自身持有的超額準備金。國債是屬于資

本市場的產品。

122、以下銀行各業務中，存在信用風險的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信用風險是指偵務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質

量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。它幾乎存在于銀行的所有業務當中，

因而是銀行最復雜、最主要的風險。ABCDE都有交易對手違約或信用質量變化的

可能，故都存在信用風險。

123、下列符合《銀行業從業人員職業操守》中關于銀行業從業人員與所在機構相

關規定的是（）。

標準答案：B,C

知識點解析：考核銀行業從業人員和所在機構的關系。其他三項明顯錯誤。

124、下列屬于商業銀行授信原則的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：考核商業策行授信原則.

125、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：E選項屬于《巴塞爾新資本協議》對第二支柱“外部監管”所作的規

定。B選項屬于《巴塞爾新資本協議》對第三支柱“市場約束”所作的規定。C項是

對《巴塞爾資本協議》的沿用而非創新。

126、銀行的代理業務包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、

代理保險業務、其他代理業務。

127、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和

混合工具。債權工具的弋表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可

轉換公司債券和證券投資基金。

128、下列關于區域發展分析的說法有誤的有（）。’

標準答案：A,C,D

知識點解析：在區域發展中，經濟發展仍然是核心，選項A錯誤。區域發展分析

的基礎是區域自然條件和經濟分析，選項C錯誤。區域發展的分析應包括經濟、

社會和生態環境三個方面，選項D錯誤。

129、資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發行主體所籌集的資金（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發行主體所籌集的資

金大多用于固定資產的沒資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做

固定資產投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場

130、下