銀行業專業人員職業資格初級（個人理

財）模擬試卷206

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為935元，則該債券的

投資收益率為（）。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.55%

D、3.49%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

2、客戶的下列信息中用于財務信息的是（）。

A、投資偏好

B、風險承受能力

C、社會地位

D、當前收支狀況

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

3、貸款類銀行信托理財產品產生的背景原因是（）。

A、信托資金的不足

B、我國信用制度的發展

C、銀行信貸規模的限制

D、投資產品的不足

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

4、通過交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的（）。

A、公平性

B、效率性

C、敏感性

D、靈敏性

標準答案：B

知識點解析：通過交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的效率性。

5、關于受托人的權利和義務，說法錯誤的是（）。

A、受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔

B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信壬財

產進行交易

C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權

D、受托人利用信托財產為自己謀利時:所得利益歸入信托財產

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

6、比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。

A、收入型基金

B、成長型基金

C、開放式基金

D、封閉式基金

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、利息稅管理的首選投資工具為（）。

A、教育儲蓄

B、衍生金融工具

C、股票

D、基金

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

8、金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是（）

A、客戶由他人代理辦理業務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核

時并登記

B、不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C、要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D、對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

標準答案：C

知識點解析：根據《反洗錢法》可知。任何單位和個人在與金融機構建立關系或者

要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其

他身份證明文件。

9、假定某日掛牌利率為9275%,拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率

為00725%,則拆入到期利息為（）元。（假定年天數以365計算）

A、548

B、521

C、274

D、260

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、股票劃分為普通股和優先股的標準是（）。

A、股東享有權利和承擔風險的大小不同

B、根據票面是否記載投資者姓名

C、根據股權分置狀況

D、根據股票的盈利狀況與成長性

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

11、商業銀行按照（）規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A、國務院

B、中國人民銀行

C、中國銀監會

D、中國銀行業協會

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

12、信貸資產類理財產品通過資產組合管理的方式投資于多項信貸資產，理財產品

的期限與信貸資產的剩余期限不一致時，應將不少于（）的理財資金投資于流動性

高、本金安全程度高的存款、債券等產品。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

標準答案：C

知識點解析：根據中國策監會《關于規范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業務有關

事項的通知》，信貸資產類理財產品通過資產組合管理的方式投資于多項信貸資

產，理財產品的期限與信貸資產的剩余期限不一致時，應將不少于30%的理財資

金投資于高流動性、本金安全程度高的存款、債券等產品。

13、下列有關期貨的說法錯誤的是（）。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都作了統一規定，是標準化合

約

標準答案：B

知識點解析：根據《期貨交易管理條例》第四條規定，期貨交易應當在依照本條例

第六條第一款規定設立的期貨交易所、國務院批準的或者國務院期貨監督管理機構

批準的其他期貨交易場所進行。禁止在前款規定的期貨交易場所之外進行期貨交

易。該條例第六條規定，設立期貨交易所，由國務院期貨監督管理機構審批。未經

國務院批準或者國務院期貨監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立期貨交

易場所或者以任何形式組織期貨交易及其相關活動。故本題選Bo

14、銀行個人理財業務人員的下列做法，沒有違反《銀行業從業人員職業操守》的

是（）。

A、為朋友提供擔保

B、利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C、利用客戶名義為自己買賣證券

D、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

15、交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）

A、關式期權

B、英式期權

C、定期期權

D、歐式期杈

標準答案：D

知識點解析：金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權

是期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。美式期權則允許期權持有者在期

權到期日前的任何時間執行期權。對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有

利，相反，對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大，期權的出售者必

須隨時為履約做準備。

16、個人理財業務流程不包括（）。

A、收集資料

B、建立與客戶的關系

C、為客戶設計合適的產品或產品組合并促成交易

D、傾聽客戶的訴求

標準答案：D

知識點解析：傾聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求。但一般包括在收集資料和

建立客戶關系中.不作為一個獨立的環節出現在個人理財業務的流程中。

17、房地產投資者以所的買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款

項。這被稱為房地產投資的（）。

A、價值升值效應

B、財務杠桿效應

C、現金流和稅收效應

D、風險效應

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、以下有關期貨的說法錯誤的是（）。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標淹化

合約

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19二某永續年金每年都產生15元的現金流，若年利率為1。%,則該年金流現迫為

（）元。

A、100

B、125

C、80

D、150

標準答案：D

知識點解析：PV=C/r=15/10%=150元。

20,半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債

券的投資收益率為（）。

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

21、對于我國目前的銀行個人外匯買賣業務，不正確的描述是（）o

A、個人外匯買賣交易采用實盤交易方式，買賣成交后必須進行實際交割

B、目前個人外匯買賣業務主要是外匯寶交易

C、個人外匯買賣交易的幣種一般為各家銀行的外幣儲蓄幣種

D、現在大多數銀行對客戶通過柜臺進行外匯買賣仍設有較高的最低交易金額的限

制

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

22、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行可以集合境

內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）。

A、固定收益類產品

B、股權類產品

C、基金類產品

D、衍生產品

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

23、一般情況下，投資者對貨幣市場基金分配的盈利，會選擇（）。

A、累計分紅

B、基金換股票

C、增加基金份額

D、領取現金

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由下列哪個因素引

起?（）

A、發行公司的盈利水平

B、發行公司的股息政策變動

C、發行公司管理層變動

D、央行調高再貼現率

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

25、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I.收集客戶資料及個人理財

目標；n.綜合理財計劃的策略整合；HI.客戶關系的建立；w.分析客戶現行財

務狀況：V.提出理財計劃：VI.執行和監控理財計劃。正確的次序應為（）。

A、I,m,vi,v；w,n

B、m,i,iv,v,vi,n

c、m,v,u,i,w,w

D、m,i,iv,n,v,vi

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

26、單利和復利的區別在于（）。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

27、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產進行保值。

A股事

B：浮—利率資產

C、固定利率債券

D、外匯

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

28、在保險行業，對“人的價值”存在著一些常用的評估方法，如生命價值法、財務

需求法、資產保存法等，需要注意的是，這些方法都需要每（）重新計算一次，以便

調整保額。

A年

一

、

年

B半

、

年

c兩

、

三

D年

、

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

29、小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產品10000

元，年收益率為8%,按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現金（）元。

A、48630

B、56800

C、58670

D、79000

標準答案：C

知識點解析：根據題意可知，本題考查的是年金終值系數。通過查表可得（n=5,

r=8%）的交叉點為5.867,則。FV=10000x5.867=58670元。

30、下列關于在商業銀行網點認購基金的排序，正確的是（）。①攜帶本人有效身

份證件和基金賬戶卡或窕行卡到銀行營業網點②柜臺受理認購申請③投資人查詢

結果并確認基金份額④填寫基金認購申請表

A、①④③②

B、②④③①

C、①④②③

D、①②④③

標準答案：C

知識點解析：投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理。其中在網

點辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點，填寫

基金認（申）購申請表，柜臺受理認（申）購申請，柜臺處理完畢后，投資者查詢結果

并確認基金份額。

31、下列指標中，反映企業應收賬款周轉速度的指標是（）

A、固定資產周轉率

B、應收賬款周轉率

C、股東權益周轉率

D、總資產周轉率

標準答案：B

知識點解析：反映企業應收賬款周轉速度的指標有應收賬款周轉率和應收賬款周轉

天數。故正確答案為瓦

32、下列事件中，對凈資產增減沒有影響的是（）

A、工作收入增加

B、借款購房

C、自費出國度假

D、彩票中獎

標準答案：B

知識點解析：工作收入增加和彩票中獎將導致凈資產增加，而自費出國度假將導致

凈資產減少，只有借款買房一方面使得資產項固定資產增加，另一方面乂使得負債

項應付賬款增加，從而對凈資產沒有影響。故選B,

33、商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標

準和收費方式應在（）明示。

A、談判業務時口頭

B、銀行營業廳電子顯示屏上

C、與客戶簽訂的合同中

D、銀行營業網點柜臺上

標準答案：C

知識點解析：理財人員與客戶之間基于理財合同的約定管理和使用理財資金，費用

的收取也應嚴格按照合同的約定。

34、商業銀行應按（）對個人理財業務進行統計分析，

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條規定，商業銀行應

按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關統計分

析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

35、某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習專業知識，并進行

業務上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責。這種行為（）。

A、違反了“崗位職責”的規定，除非經過適當批準

B、體現了該員工的崗位職貢精神，應該得到提倡

C、體現了該員工的崗位職責能力，應該得到支持

D、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

標準答案：A

知識點解析：從業人員應做到不打聽與自身工作無關的信息，未經批準不為其他崗

位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不違反內部交易流程及崗位

職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的

物品或信息交與或告知其他人員。

36、委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為負民事責任的情

形是（）。

A、事先取得被代理人的同意

B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同

意

C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同

意

D、在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人代理

標準答案：B

知識點解析?：委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被

代理人的同意。如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責

任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外。

37、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是（）

A、個人購匯提鈔，單筆提鈔在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀

行直接辦理

B、個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效

身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C、個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔在規定允許攜帶外幣現鈔入境免中

報金額之下的，可以在更行直接辦理

D、個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔入境免

申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境中報單或本人原存款金融機

構外幣現鈔提取單據在策行辦理

標準答案：B

知識點解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄

賬戶中提鈔，單筆或當三累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以

在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提

鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。

38、白銀主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左

右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

標準答案：C

知識點解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大

類的白銀總需求占白銀需求的85%左右。

39、按照4E標準要求，（）是理財師資格認證的首要環節。

A、考試

B、教育

C、職業道德

D、工作經驗

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

40、如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利

率為12%,則可購買一臺（）元的電腦。（取最接近數值）

A、4800

B、4636

C、4578

D、4296

標準答案：B

PV=一邈一xfl-——1------1*4636（元）。

知識點解析：12%-12XL1（1+12怯12）6I

41、債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A、50%

B、60%

C、80%

D、90%

標準答案：C

知識點露析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于

80%,具有較低風險、較低收益的特征。

42、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理

財策略偏于配置更多的（）。

A、國債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

標準答案：C

知識點解析：如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努

力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的

股票、房產等風險資產。所以，本題的正確答案為C。

43、當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。

A、委托代理合同

無效合同

C、格式條款

D、可撤銷條款

標準答案：c

知識點解析：格式條款的定義，注意關鍵詞：“預先擬定”“未協商”正是格式化的具

體體現。

44、客戶的下列信息中屬于定性信息的是（）

A、資產與負債

B、預期生活方式改變

C、現有投資情況

D、養老金規劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

45、（）指在一定概率水平（也信度）下，某一金融資產或證券組合價值在未來特定時

期內的最大可能損失。

A、VaR

B、收益方差

C、收益標準差

D、損失期望

標準答案：A

知識點解析：VaR稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含

義指，在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。更為確切的

是指，在一定概率水平（置信度）下，某一金融資產或證券組合價值在未來特定時期

內的最大可能損失。VaR指標是風險評估定量法中風險測量的常用指標。故本題

選Ac

46、違約風險最低的債券是（）。

A、國債

公司債

C、金融債

D、企業債

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

47、下列方法中，（）是從業人員在開發客戶中運用最多的一種方法，是從業人員必

須具備的一項基本功。

A、介紹法

B、緣故法

C、陌生法

D、間接法

標準答案：C

知識點解析：客戶開發方法主要包括：緣故法、介紹法和陌生法。具體為：①緣

故法就是自己的熟悉人；②介紹法是利用他人的影響力，或者是延續現有的客

戶，建立口碑效應；③而生法將會使你的市場變得無限大——任何人都是你的客

戶。其中，陌生法是從業人員在開發客戶中運用最多的一種方法，是從業人員必須

具備的一項基本功。

48、金融期貨合約的特征不包括（）。

A、合約價格有最小變動單位和浮動限額

可能通過對沖進行履約

C、由期貨交易所或結算公司提供擔保

D、非標準化合約

標準答案：D

知識點解析?：期貨合約的特征：（1）標準化合約；（2）履約大部分通過對沖方式；

（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；（4）合約的價格有最小變動單位

和浮動限額。

49,在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不包括（）口

A、活期存款

B、長期政府債券

C、短期定期存款

D、貨幣市場基金

標準答案：B

知識點解析：緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。

50、基金管理人應當自募集期限屆滿之日起（）日內聘請法定驗資機構驗資。

A、5

B、10

C、15

D、30

標準答案：B

知識點解析：基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額達到核準規模的

80%以上，開放式基金募集的基金份額總額超過核準的最低募集份額總額，并且基

金份額持有人人數符合證監會規定的，基金管理人應當自募集期限屆滿之日起10

H內聘請法定驗資機構驗資，自收到驗資報告之H起10H內，向中國證監會提交

驗資報告，辦理基金備案手續，并予以公告。

51、委托管理機制存在（）的不足。

A、委托法律關系穩定

B、委托法律關系不可隨時解除

C、第三方承擔的責任較輕，約束不夠

D、基金管理公司存在過錯，不用承擔投資失敗的法律責任

標準答案：C

知識點解析：委托管理機制存在以下不足之處：其一，委托關系可隨時解除，法律

關系不穩定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應當賠償損失。

其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔投資失敗的法律責任，這與

普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕，約束不夠。

52、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優先股

標準答案：B

知識點解析?：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變

化。優先股的性質與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。

53、若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則

下列最適合的投資工具是（）。

A、股票

B、債券

C、黃金期貨

D、認股權證

標準答案：B

知識點解析：債券的收益率比較穩定，但一般情況下能超過銀行存款：股票風險受

到市場和個股影響，不急定；黃金期貨和和認股權證的風險特別大，風險承受力小

的投資者最好不要參與。

54、一般來說，債券市場交易價格與市場利率成（），

A、正比

B、反比

C、沒有關系

D、視情況而定

標準答案：B

知識點解析：債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人

變現債券的市場交易價格下降，反之則相反。

55、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）。

A、汽車

B、房地產

C、保險費

D、定期存款

標準答案：D

知識點解析：流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產，包括現金、活期存

款、定期存款和貨幣市場基金。本題中的四個選項中，只有選項D屬于個人及產

負債表中流動資產的內容。汽車和房地產屬于個人資產負債表中的投資項目，保險

費屬于短期負債。

56、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。

A、自然人

B、法人

C、未經注冊的民間組織

D、政府部門

標準答案：C

知識點解析：《信托法》第43條規定，信托受益人是在信托中享有信托收益權的

人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，

也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一

受益人。

57、國債常見的贖回保于期是發行后（）年。

A、1?3

B、3?5

C、5?8

D、570

標準答案：D

知識點解析：可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行者不得行使贖

回權。常見的贖回保護期是發行后的5?10年。

58、理智型問題客戶具有很強的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善

于控制自己的情感，因此理財服務人員在處理理智型客戶的投訴時應該（）。

A、以專業、權威的形象出現，并提供有理有據的解決方案

B、有理有據，以理服人

C、應耐心引導，使其說出真實想法

D、態度要熱情，多花一點時間傾聽

標準答案：B

知識點解析：A項屬于應對順從型問題客戶；C項屬于應對內向型問題客戶；D項

屬于應對外向型問題客戶。

59、根據《物權法》的規定，下列關于質權的提法中，錯誤的是（）。

A、法律、行政法規禁仁轉讓的動產不得出質

B、以各種財產權利出質的，應訂立書面合同

C、設立質權，當事人可以采取口頭形式訂立質權合同

D、知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人

與質權人協商同意的除外

標準答案：c

知識點露析：設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。選項C說法有

、口

哄。

60、銀監會對商業銀行的理財產品計劃的基本監督管理辦法采用審批制和（）。

A、代理制

B、報告制

C、專人負責制

D、派出專人駐銀行監督的制度

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

61、根據（）的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。

A、合約標的物

B、合約涉及領域

C、合約簽立人

D、合約格式

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

62、國外理財業務的形成與發展時期是（）。

A、20世紀30年代到60年代

B、20世紀60代到80年代

C、20世紀70年代到80年代初期

D、20世紀90年代

標準答案：B

知識點解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業務形成與發展時期。

63、個人提取外幣現鈔當日累計等值（）美兀以卜（含）的，可以在銀行直接辦理c

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000

標準答案：B

知識點解析：個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直

接辦理：超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在

地外匯局事前報備。

64、在（）階段，商業銀行的客戶經理考慮的是要建立什么樣的合作關系，是長期合

作關系、短期合作關系還是臨時合作關系。

A、客戶價值分析

B、與客戶溝通前準備工作

C、引導新的金融產品消費

D、客戶信息收集

標準答案：B

知識點解析：明確溝通目標是溝通準備階段的第一要務。

65、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增

加的速度越來越（）。

A、增加；慢

B、增加；快

C、降低；快

D、降低；快

標準答案：A

知識點解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。

隨著復利次數的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加

的速度會越來越慢。

66、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業機構的評價結果.但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B、基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業績

C、其他單位或個人的推薦性文字

D、預測該基金的投資業績

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

67、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走

現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買

行為（）。

A、無效

B、有效

C、效力待定

D、不可撤銷

標準答案：A

知識點解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力

人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不

相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母（法定

代理人）的同意擅自購買項鏈，其父母（法定代理人）拒絕認可，則該民事行為自始無

效。

68、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限為3年，每季度付

息一次，則該投資項目有效年利率約為（）。

A、10%

B、12%

C、12.55%

D、14%

標準答案：C

知識點解析：投資期滿后獲得的本利和=10000x(1+12%；4產％]4258(元)，有效

年利率=(力4258+10000-l)xlOO%R2.55%。

69、股票風險評級分為()。

A、二級

B、三級

C、四級

D、五級

標準答案：B

知識點解析：股票中風險評級是指對上市公司已有的經營業績進行分析，并預測該

上市公司未來的發展趨勢，前景如何。就目前我國現階段一般分為A、B、C三

級，每一級有三檔，即AAA級、AA級、A級。依次類推B級和C級也同樣為每

檔有三級。AAA級風險最小，C級風險最大。當然各評級公司的評級標準各不相

同。

70、下列對貨幣市場特征的描述正確的是()。

A、風險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風險性低，流動性高

標準答案：D

知識點解析：解答這個題目的時候大家應當記住，天下沒有免費的午餐，在金融市

場上尤其是這樣。高收益往往伴隨著高風險，追求高收益，又想同時保持高度流動

性和安全性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在1年以下，流動性高，風

險性低，收益性低。

71、下列不具有透支功能的銀行卡是()。

A、貸記卡

B、信用卡

C、借記卡

D、準貸記卡

標準答案：C

知識點解析：信用卡是很行簽發給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購

物和消費，或在指定銀行機構存取現金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。信用

卡具有透支功能。按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡，

故A、B、D三項都是具有透支功能的。借記卡是指先存款后消費(或取現)、沒有

透支功能的銀行卡。答案選C。

72、相信市場有效的投資人通常會采取（）。

A、主動投資策略

B、被動投資策略

C、積極投資策略

D、技術分析投資策略

標準答案：B

知識點解析：投資者投資策略的選擇與市場是否有效有密切的關系。相信市場有效

的投資人通常采取被動及資策略，因為他們認為主動管理基本上是浪費精力。該策

略不是試圖戰勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，

以期取得市場的平均收益，如常見的指數基金。

73、后端收費指投資者在贖回時繳納申購費用，其費率是按（）劃分的。

A、持有時間

B、持有份額

C、投資面額

D、投資金額

標準答案：A

知識點解析：前端收費度投資金額劃分費率：后端收費以持有時間劃分費率檔次。

74、銀行從業人員的下列行為中正確的是（）。

A、打聽同業人員所在機構的人士薪酬

B、與同事在閑暇時談論對客戶的評價

C、從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D、在有關國家機關依法調查時，透露客戶信息

標準答案：D

知識點解析：銀行從業人員應當配合監管部門的監管調查。A、B、C都違反了保

守商業機密和客戶隱私、信息的規定。

75、按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列不符合規定的是（）。

A、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，并將相關材

料至少保存5年備查

B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額時，憑本

人有效身份證件向當地外匯局報備

C、境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效

身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路

匯回

標準答案：B

知識點解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單在

銀行辦理即可。

76、下列哪項不是與貨幣市場相關的理財產品?（）

A、貨幣市場基金

B、債券

C、人民幣理財產品

D、信托產品

標準答案：B

知識點解析：隨著同民的理財意識的增強，客戶已不滿足于銀行儲蓄帶來的微薄收

益。針對這種現狀，很多商業銀行近年來推出了一些與貨幣市場相關的理財產品，

如貨幣市場基金、人民幣理財產品、信托產品等。B項債券屬于資本市場的理財產

品。

根據下述資料，回答下列問題。表1張自強的個人資產負債表（單位：元）

姓名：張自強日期：2010年12月31日

資產負債

流動資產應期負債

現金15000公共事業費用400

活期存款45000醫藥費用400

定期存款55000①600

流動資產合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務支出1200

股票15000睥游和娛樂支出1100

房地產120000其他短期負債2400

投資合計135000短期負債合計7300

主要住房550000長期負債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內設施擺設40000房地產投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負債合計434000

資產合計1618000負債合計441300

凈資產③

77、①處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：B

知識點解析：①處的項目內容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。

78、②處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：A

知識點解析：②處的項目內容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負

債：C項屬于投資；D項屬于流動資產。

79、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標準答案：C

知識點解析：凈資產=資產■負債=1618000-441300=1176700（元）。

80、下列關于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是（）。

A,管理人對基金財產具有經營管理權

B、管理人對基金運營收益承擔投資風險也有收益權

C、托管人對基金財產具有保管權

D、投資人對基金運營收益享有收益權

標準答案：B

知識點解析：B項基金管理人既不分享收益也不承擔風險。

81、下列商業銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法，不恰當的是（）。

A、只建立個人理財業務管理部門內部調查一個層面的內部監督機制

B、要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告

C、應充分認識建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、

操作風險等的重要性

D、定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

標準答案：A

知識點解析：商業銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監督審核機制對于降低

個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理

財業務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監督機制，而不是只

建立個人理財業務管理部門內部調查一個層面的內部監督機制。

82、下列不屬于現金流量表的支出項目的是（）。

A、醫療保險費

B、健康保險費

C、意外傷害保險費

D、人壽保險費

標準答案：D

知識點解析：人壽保險費具有儲蓄性質，可以積累現金價值；繳費時間越長，現金

價值越大，應記入資產負債表的資產科目。

83、在基金認購時，一股采用的原則是（）。

A、份額認購、金額發行

B、份額認購、份額發行

C、金額認購、份額發行

D、金額認購、面額發行

標準答案：D

知識點解析：基金認購采用“金額認購、面額發行''的原則，即認購以金額申請，認

購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應的費用后，以基金份額面值為基準

計算。

84、不屬于中國銀行業監督管理委員會對發生風險的銀行業金融機構的處置方式的

是（）。

A、重組

B、重整

C、撤銷

D、依法宣告破產

標準答案：B

知識點解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進

行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

85、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦

理，對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等

值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

A、500美元（含）；500美元（含）

B、500美元（不含）；1000美元（不含）

C、500美元（不含）；500美元（不含）

D、500美元（含）；1000美元（含）

標準答案：D

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規定，境外個人經常項目合

法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規定辦理：①在境內取得的經

常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料（含稅務

憑證）辦理購匯。②原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌

換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換

不超過等值500美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美

元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

86、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資

料和與銷售業務有關的其他資料，客戶身份資料自業務關系結束當年計起應至少保

存()年。

A、5

B、7

C、10

D、15

標準答案：D

知識點解析：基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人

的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起

至少保存15年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存15年。

87、下列關于理財工具的特征的說法，不正確的是()。

A、國債是公認的最安全的投資工具，收益略高于定期存款

B、股票是典型的高風險、高收益、高流動性投資工具

C、基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，其收益率遠高于存款但風險相對

低于股票，流動性比存款和股票高

D、期貨期權是所有投資工具和產品中相對風險較高的，但是收益率也是相對較高

的

標準答案：C

知識點解析?：基金是介于證券投資與儲蓄之間的一種投資工具，其收益率遠高于存

款但風險相對低于股票，流動性比存款和股票低。

88、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。

A、由于國家法律、法規、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，

投資者必須承擔由此導致的損失

B、貴金屬業務通過電子通訊技術和互聯網技術來實現，因有關供應商提供的硬件

質量穩定性差，使投資者的投資決策無法及時執行,所造成的損失由供應商和投資

者共同承擔

C、投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿

比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D、若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

標準答案：B

知識點解析：貴金屬業務通過電子通訊技術和互聯網技術來實現。有關通訊服務及

軟、硬件服務由不同的供應商提供，可能會存在品質和穩定性方面的風險；交易所

及其會員不能控制電訊信號的強弱，也不能保證交易客戶端的設備配置或連接的穩

定性以及互聯網傳播和凄收的實時性。由以上通訊或網絡故障導致的某些服務中斷

或延時可能會對投資者的投資產生影響。另外，投資者的電腦系統有可能被病毒和

/或網絡黑客攻擊，從而使投資者的投資決策無法正確和/或及時執行。對于上述

不確定因素的出現也存在著一定的風險，有可能會對投資者的投資產生影響，投資

者應該充分了解并承擔由此造成的全部損失。

89、在黃金市場上，比較適合沒有專業知識的普通投資者理財的產品是（）。

A^紙黃金

B、黃金期貨

C、黃金飾品

D、賬戶黃金

標準答案：A

知識點解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃

金投資更適合具備專業知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普

通投資者。

90、下列有關債券期限的說法中，錯誤的是（）。

A、按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B、中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券

C、我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于長期債券

D、我國中期企業債券的償還期限是在1年以上5年以下

標準答案：C

知識點解析：我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于中期債券,

償還期集中在3—5年這段期限。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，這些制度包括（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等方面的便利

時，如果這些活動（），則該行為不符合《中國銀行業從業人員職業操守》中“娛樂

及便利''準則。

標準答案：A,B

知識點解析：這是《中國銀行業從業人員職業操守》中“娛樂及便利”準則的要求。

93、信托產品的風險包布（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：信托產品的風險包括：（1）投資項目風險；（2）項目主體風險；（3）信托

公司風險：（4）流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務風

險、經營管理風險等。因此，A、B、C、D都是信托產品包含的風險。

94、新股申購類理財產品收益率的影響因素是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：C.貸款利率的上限影響的是貸款類銀行理財產品的收益，E.新股

發行制度的變革是新股申購類理財產品的系統性風險，也會影響到產品的收益。

95、客戶信任是指（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

96、以下關于現值與終值的計算公式中，正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：A、B、C、D、E選項的年金計算公式均正確。

97、流動資金循環貸款實行（）原則。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：短期貸款包括流動資金貸款、流動炒金循環貸款、法人賬戶透支C其

中流動資金循環貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。

98、下列關于稅收規劃的說法。正確的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

99、理財規劃方案基本規劃的內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點解析：每個客戶的情況和目標有所不同，其理財規劃方案的組成部分也可能

有較大差異，除了一些特別規劃的項目外，理財規劃方案一般包含以下基本規劃：

①家庭收支、債務規劃。②風險管理規劃。③退休養老規劃。④教育規劃C

⑤投資規劃。⑥稅務籌劃。⑦財富分配和傳承規劃等。

100、下列的現金流入可以看作是年金的有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相

同的現金流。ABCDE五個選項中的現金流入都符合這一定義，囚此可以視為年

金。

10k古玩投資的特點有（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點解析：古玩投資的特點包括：①交易成本高、流動性低。②投資古玩要有

鑒別能力。③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。

102、影響債券風險的因素有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：股票價格指數的波動率上漲是股票市場風險增加的反映。

103、黃金的投資方式主要有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

104、投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產和金融資產，以下對

投資規劃的論述正確的有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析」以資規劃是為了通過資產升值實現原有資產無法實現的理財目標，不

能實現風險轉移，也不是為了減少支出。

105、理財師的社會責任主要體現在（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

106、債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。

標準答案：A,B,C

知識點端析「質券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的

銀行理財產品。

107、債券市場的功能不包括（）。

標準答案：C,E

知識點解析：A、B、D項屬于債券市場的功能。C、E項屬于金融衍生品市場的功

能。

108、金融衍生品市場的功能包括（.）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：金融衍生品市場的功能：①轉移風險。交易主體通過金融衍生工具

的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖。將風險轉移給愿意且有能力承擔風險的投

資者。②價格發現。在金融衍生工具交易中，市場主體根據市場信號和對金葩資

產的價格預測.通過大量的交易，發現金融衍生品的基礎金融產品價格。③提高

交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標的資產，其

流動性（由于可以賣空）也比標的資產相對強得多，許多投資者以投資衍生品取代直

接投資標的資產，在金融市場開展交易活動。④優化資源配置。金融衍生工具市

場擴大了金融市場的廣度和深度。

109、貨幣市場的特征包括（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量

大。故本題選ABE。

110、銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于（）的監督。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守》，并接受所在機

構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。銀行業協會屬于銀行業自律組

織，銀監會和各地銀監局屬于監管機構。因此ABCDE五項均為正確答案。

111、下列屬于我國個人理財業務迅猛發展的原因的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要因素概

括為：①居民財富積累：②居民理財需求上升：③居民理財技能欠缺：④投資理

財工具日趨豐富；⑤金融機構轉型的客觀要求。故本題選ABCDE。

112、家庭的生命周期正以劃分為（）階段。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子

女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老

而使家庭消滅）的整個過程。所以，本題的正確答案為A、B、C、Do

113、房地產的投資方式包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：房地產的沒資方式包括A、B、C三項。

114、對從業人員公平對待客戶準則理解正確的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：本題應注意C項。因所在機構與客戶的契約而產生的費率方面的差

異，不應視為歧視。如大客戶可以享受一些費率上的優惠，是允許的。

115、理財顧問服務包含的內容有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：理財顧問服務是指商'也銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務。

116、理財師的工作流程概括為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：理財師的工作流程概括為：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、

整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規劃方

案；（5）理財規劃方案的執行；（6）后續跟蹤服務。

117、下列選項中，屬于家庭資產的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：關于家庭資產的分類與內容，可有多種方法來歸類。（1）按財產的流

動性分類：①固定資產，指住房、汽車、物品等實物類資產。②流動資產，指現

金、存款、證券、基金以及投資收益形成的利潤等。（2）按資產的屬性分類：①金

融資產，包括流動性資產和投資性資產。②實物資產，指住房、汽車、家具、電

腦、收藏等。③無形資產，譬如專利、商標、版權等知識產權。所以，選項A、

B、C、D均屬于家庭資產。選項E“個人所得稅”屬于家庭費用。因此，本題的正

確答案為A、B、C、D.

118、金融衍生工具的特點有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：金融衍生工具的特點包括：可復制性和杠桿特征。

119、金融期權的要素包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融期權的要素：基礎資產（標的資產）、期權的買方、期權的賣方、

執行價格、到期日和期權費。

120、下列有關P和標準差的表述，正確的有:（）。

標準答案：B,D

知識點解析：暫無解析

121、維持最佳資產投資組合必須經過系統縝密的資產配置流程，其中內容包含

（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：資本配置過程中需要考慮的因素包括：投資目標規劃、資產類別的選

擇、資產配置策略與比例配置、定期檢視與動態分析調整。

122、按照客戶的人際風格，可以將客戶分為（）。

標準答案：B,E

知識點解析：按照客戶財富觀分類，可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、

逃避者。按照客戶的人際風格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四

類。

123、財政政策通常被分為（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：按照財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政

政策、緊縮性財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，

所以必須要清楚財政政策的分類。

124、按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融

衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

125、4cs理論中的營銷組合包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：關于市場營銷組合策略，還應當掌握4Ps和4R