銀行業專業人員職業資格初級（個人理

財）模擬試卷196

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是（）。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關系

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲

標準答案：D

知識點解析：美元的堅挺會導致金價的下降，一方面因為投資者會選擇更多地持有

美元，而減少對黃金的需求；另一方面也是因為國際市場上的黃金價格是以美元來

標價的v

2、某人連續5年于每年年末投資1000元，年利率12%,復利計息，則第5年末

可以得到本利和（終值）是（）元。

A、6352.8

B、3604.8

C、6762.3

D、6750.80

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達

到培訓要求的理財業務人員應（）。

A、暫停從事個人理財業務活動

B、在繼續個人理財業務活動的同時接受再培訓

C、取消銀行業從業資格

D、取消個人理財業務活動資格

標準答案：A

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條的規定，商業

銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未到培訓要

求的理財業務人員應暫停從事個人理財.業務活動，故A選項正確。

4、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值（）。

A、5萬人民幣

B、10萬人民幣

C、5萬美叫

D、10萬美元

標準答案：C

知識點解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第二條的規定，對個人結匯和境

內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

5、折價發行的附息債券。票面利率是6%,則實際的到期收益率可能是（）。

A、6%

B、6.25%

C、5.6%

D、以上都不可能

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是（）。

A、保證收益型產品.

B、保木浮動收益型產品

C、非保本浮動收益型產品

D、以上皆錯

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、理財顧問業務的第一步是（）。

A、確定客戶財務目標

B、資產管理目標分析

C、風險分析

D、基本資料收集

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

8、根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。

A、合同當事人的法律地位平等

B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D、當事人不能委托代理人訂立合同

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

9、《個人所得稅法》規定，個人所得稅的納稅義務人是：在中國境內有住所，或

者無住所而在境內外內居住滿（）的個人。

半年

A、

年

B一

、

年

c兩

、

年

D三

、

：B

答基

標準

解析

暫無

解析：

知識點

劃。

投資規

需求和

的資金

和養老

是教育

問題

財務

解決的

（）主要

10、

積累

財富

A、

分配

財富

B、

保障

財富

C、

增值

財富

D、

案：D

標準答

解析

暫無

解析：

知識點

，

是（）

風險的

擔投資

中，承

財計劃

收益理

在保證

11、

行

A、銀

者

投資

B、

風險

分攤

資者

與投

銀行

C、

或C

D、A

：D

答案

標準

解析

暫無

解析：

知識點

）。

的是（

性收益

來經常

資者帶

調為投

，強

期成長

金的長

注重基

12、

基金

收入型

A、

金

型基

指數

B、

金

型基

成長

C、

金

型基

平衡

D、

案：C

標準答

解析

暫無

解析：

知識點

、

.2

率是0

的概

；對應

、牛市

正常

熊市、

態：

三種狀

未來有

票市場

假設股

13、

乙

：股票

、50%

18%

%、

是-20

率分別

的收益

票甲

，股

種狀態

對應三

3；

、0.

0.5

00元

190

其畸

資金，

萬元的

者有I

投資

。假定

、10%

、20%

是?15%

分別

益率

的收

率是

收益

期望

合的

產組

該資

者的

投資

，則

股票乙

投資于

00元

甲，10

于股票

投資

（）。

18%

A、

19%

B、

20%

C、

3%

D、2

：B

答案

標準

解析

暫無

解析：

知識點

14、銀行業從業人員在（）的監督下，自覺遵守《銀行業從業人員職業操守》。

A、社會公眾

B、中國銀行業監督管理委員會

C、中國銀行業協會

D、以上選項全部正確

標準答案：D

知識點解析：根據《銀行業從業人員職業操守》第3條的規定，銀行業從業人員要

接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

15、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院

治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

16,下列有關投資的說法中，錯誤的是（）。

A、經濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產等投資

B、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

C、經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

D、蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄，逐步轉向股票、房產等投資

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

17、個人理財業務中的商業銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當首先遵

循（）的規定。

A、《中華人民共和國信托法》

B、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

C、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

D、《民法通則》

標準答案：D

知識點解析：《民法通則》規定了個人理財業務中的商業銀行和客戶是兩個平等的

民事主體。所以，商業限行和客戶的行為應當首先遵循《民法通則》的規定。因

此，本題的正確答案為D。

18、由于存款業務量巨人，故存款合同一般采用（）。

A、客房制定的格式合同

B、客戶與存款機構協商的格式合同

C、存款機構制定的格式合同

D、口頭形式

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、外匯市場最主要的參加者是（）。

A、進出口商

B、事業單位

C、銀行

D、個人

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資

金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A、客戶

B、銀行

C、銀行與客戶協商

D、銀行與客戶共同

標準答案：A

知識點解析：根據《商業銀行個人理財.業務管理暫行辦法》規定，銀行提供的理財

顧問服務中，收益和風險由客戶承擔，A選項正確，

21、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定,商業銀行可以集合境

內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）。

A、固定收益類產品

B、股權類產品

C、基金類產品

D、衍生產品

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

22、商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級.為理

財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列說法不正確的是（）。

A、風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人

民幣

B、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元

人民幣

C、風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D、風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

標準答案：D

知識點解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條規定，商業銀行應當根

據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單

一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額

不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金

額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額

不得低于20萬元人民幣。

23、下列關于投資型保險產品的說法，不正確的是（）。

A、此類產品費用較高

B、該類保險最大的特點是兼具保障功能和投資功能

C、保險費中的投資保費進入投資賬戶

D、投資保費由保險人委托的投資公司進行運作

標準答案：D

知識點解析：投資保費由保險人的投資專家進行運作。故本題選D。

24、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認

的，其民事責任（）。

A、完全由客戶承擔

B、完全由商業銀行承擔

C、由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D、由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責

標準答案：B

知識點解析：根據民事弋理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行

為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行

為人承擔民事責任。由題意可知，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由

商業銀行承擔。

25、理財產品甲的收益率上升時，理財產品乙的收益率下降，則理財產品甲和乙的

收益率相關系數可能是（）。

A、0.5

B、0.65

C、-0.8

D、以上皆不可能

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

26、采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其一

年期利率為（）。

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

標準答案：C

知識點解析：900x（1+利率）=1000（元），所以利率=11.11%。

27、兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為（）。

A、收入型基金

B、成長型基金

C、平衡型基金

D、穩健型基金

標準答案：C

知識點解析：根據投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金，收入型基金和平

衡型基金。其中，平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合

資產的長期增值。

28、我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得適用比例稅率，其稅率為（）

A、45%

B、20%

C、40%

D、30%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

29、小王未來5年內每年年末在銀行存款30000元，年利率為6%,則在5年末銀

行應付的本息是（）元。

A、159000

B、168655.97

C、169112.79

D、159912.27

標準答案：C

知識點解析:年金終值二（30000/6%岡（1+6%）5—1]=169112.79（元）。

30、關于客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）。

A、從業人員與客戶初次會面時，僅通過交談的方式收集信息是不夠的

B、為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

C、客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋

D、宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

標準答案：B

知識點解析：由于數據表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回

答，然后由從業人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。

31、小魏買了一個看漲期權，若期權費為5元，執行價格為100元，到期市場價格

120兀，則小魏獲得的收益為（）兀。

A、15

B、20

C、25

D、5

標準答案：A

知識點解析：當到期市場價格大于執行價格時，期權買方收益=到期市場價格一執

行價格一期權費。經計算可得出小魏因購買該看漲期權獲得的收益為15元。需要

注意的是若到期市場價珞低于執行價格，期權購買方則會放棄行權，則其收益為負

的期權費。

32、下列關于銀行業從業人員行為的說法中，不正確的是（）