銀行從業資格銀行業專業實務《個人理財》期中月底測試

（含答案和解析）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、在買方市場條件下，市場營銷應當以（）為中心。

A、企業自身

B、公共利益

C、消費者

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。市場營銷觀念是一種“以消費者需求為中心，以市

場為出發點”的經營指導思想，體現了買方市場條件下以消費者為中心的營

銷觀念，故選D。

2、境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本

人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起

【）個月。［2010年10月真題］

A、3

B、12

C、24

【參考答案】：C

【解析】：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規定，境外個

人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換

水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

3、下列選項中，表述錯誤的是（）o

A、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶

向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯

B、銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

為個人辦理提取外幣現鈔手續

C、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）

的，可以憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅

客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理

【參考答案】：C

【解析】：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第28、29、31條的規定,

本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。個人提取外幣

現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金

額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前

報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

為個人辦理提取外幣現鈔手續。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累

計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行

4、下列關于期貨合約特征的表述，錯誤的是（）o

A、合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

B、期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期

之前平倉

C、期貨合約賦予了持有人按約定買入或賣出標的資產的權力

【參考答案】：C

【解析】：賦予了持有人按約定買入或賣出標的資產的權力的是期權，

期貨合約的雙方互負權利和義務。

5、與個人理財業務相關的行政法規有（）o

A、《商業銀行法》

B、《個人外匯管理辦法》

C、《外資銀行管理條例》

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。根據《立法法》的規定，涉及個人理財的法律、法

規從法律法規制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人

大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關即國務院制定的行政法規

和由國務院組成部門及直屬機構在它們的職權危國內制定的部門規章。①個

人理財業務活動涉及相關法律包括《民法通則》《合同法》《商業銀行法》

《銀行業監督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》

《個人所得稅法》；②個人理財業務活動涉及的相關行政法規包括《外資銀

行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業務活動涉及的

6、一項養老計劃為你提供40年養老金。第一年為20000,以后每年增長

3%,年底支付。如果貼現率為10%,這項計劃的現值是()元。

A、240345

B、265122

C、250000

【參考答案】：B

【解析】：

(10%-3%)=265122元。

7、商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本的制作和發放的管理，宣

傳銷售文本應當由商業銀行()統一管理和授權，分支機構未經總行授權不

得擅自制作和發放宣傳銷售文本。

A、總行

B、區域分行

C、市級分行

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，

宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權

不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。

8、證券價格充分反映了包括公開信息和內幕信息等所有信息的市場為

()O

A、半弱型有效市場

B、強型有效市場

C、半強型有效市場

【參考答案】：B

【解析】：強型有效市場，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信

息和內幕信息，任何與股票價值相關的信息，實際上都已經充分體現在價格

之中。

9、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別

指的是金融市場的()O

A、集聚功能，資源配置功能

B、集聚功能，反映功能

C、財富功能，反映功能

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。“資金的蓄水池”就是引導眾多分散的小額資金匯

聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。”國民經濟的睛雨表”是指金融

市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。

10、保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行

政規章，遵循()原則。

A、自愿、誠實信用

B、公平

C、利益最大化

【參考答案】：A

【解析】：保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法

規和行政規章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業代理人在保險人授權范

國內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。

11、下列選項中，屬于客戶財務信息的是()O

A、客戶工作狀況

B、客戶儲蓄情況

C、客戶社會關系

【參考答案】：B

12、下列選項中，（）不是銀行從業人員與同事相處中應遵守的準則。

A、相互尊重

B、公平競爭

C、相互監督

【參考答案】：B

【解析】：公平競爭是從業基本準則，適用于不同金融機構的從業人員

之間，而不是用于規范同一金融機構同事間相處的。

13、客戶身份資料自業務關系結束當年計足至少保存年.與銷

售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存年。（）

A、15；15

B、15；20

C、20：30

【參考答案】：A

【解析】：客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存15年，與銷

售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存15年。

14、張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心

財富不夠用，認為開源重于節流，量出為入，平時致力于財富的積累，有賺

錢機會就要去投資。對亍該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取

的策略為（）。

A、慎選投資標的，分散風險

B、分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

C、根據收入及儲蓄目標，制定支出預算

【參考答案】：C

【解析】：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道

士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量

出為入，開源重于節流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據題干中的描述,

王麗女士的財富觀屬于積累者，ABC三項均是積累者應采取的策略；D項是儲

藏者采取的策略。

15、對投資者來說，證券投資的主要目標是()o

A、建立投資組合

B、保值與增值

C、減低稅負

【參考答案】：B

【解析】：銀行等金融機構利用自身在金融咨詢、投資理財、服務網絡

等方面的專業優勢，由理財專家根據客戶的資產狀況和風險承受能力，幫助

客戶合理而科學地將資產投資到股票、債券、保險、基金、儲蓄等金融產品

中，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同需求，以實現個人資產的保值與

增值，銀行等金融機構則可從中收取服務費。

16、商業銀行下列做法，不正確的是()o

A、銷售不能獨立測算的理財計劃

B、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

C、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。

17、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是

1)O

A、偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上

漲

B、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C、法定存款準備金率下調，有助于刺激投資理財需求增長

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】寬松的貨干政策有助于刺激投資需求增長、支持資產價格上升;

相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產吩格下

跌。法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策。

18、假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固

定收益為年收益率3.00%。客戶小王購買該產品30000元，則6個月到期時，

該投資者連本帶利共可獲得()元。

A、30000

B、30225

C、30450

【參考答案】：C

【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000X(1+3.00%/2)=30450

(元)。

19、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是

()O

A、偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上

漲

B、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C、法定存款準備金率下調，有助于刺激投資理財需求增長

【參考答案】：C

【解析】：寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產價格上

升；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產價

格下跌。法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策。

20、持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是（）。

A、退休規劃

B、購房規劃

C、教育金規劃

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。后享受型理財價值觀的理財特征是習慣于將大部分

選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質的生活水平，因此理財目標

是退休規劃。A項正確。

21、某投資項目預期收益率是20%,方差是0.09,則該投資項目的變異

系數CV為（）。

A、2.22

B、0.67

C、1.50

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】變異系數CV=標準差/預期收益率=0.30/20%=1.50。

22、有限合伙人按照合伙協議的約定，向合伙人以外的人轉讓其在有限

合伙企業中的財產份額時，（）O

A、須經普通合伙人同意

B、須經其他合伙人一半以上人員同意

C、應當提前30日通知其他合伙人

【參考答案】：C

23、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括

A、要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B、要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

C、重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

【參考答案】：B

【解析】：（1）商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構

的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力

和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險

的承擔責任和轉移方式。（2）商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供

詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。（3）商業銀行

提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的

分析，對相關產品的風險收益預測數據進行必要的驗證。商業銀行應根據產

品提供者提

24、銀行通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，并

將辦理個人業務的相關資料至少保存（）年。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：B

【解析】：銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯

業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5

年備查。

25、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票,

此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不

大感興趣。請問陳先生對待風險的態度為（）o[2013年11月真題]

A、無法判斷

B、風險厭惡型

C、風險偏好型

【參考答案】：B

【解析】：按照客戶對風險的態度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好

型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為

.增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具〃安仝

怛高的儲蓄、國債、保險等為主。

26、根據代理權產芻的依據的不同對代理進行分類，其中不包含()o

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【參考答案】：A

【解析】：根據代理權產生的依據的不同，可以將代理分為委托代理、

法定代理和指定代理。

27、銀行個人理財業務人員的下列做法，正確的是()o

A、為朋友提供擔保

B、利用客戶名義為自己買賣證券

C、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信

用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優

于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。

C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

28、期貨合約的特點包括()。［2010年5月真題］(1)標準化合約

(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提

供擔保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

A、(1)(2)(3)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

【參考答案】：A

【解析】：金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按

約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。其特點主要

有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易

所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

29、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是()o

A、股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B、在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

C、股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的

【參考答案】：C

【解析】：隨機漫步也叫隨機游走，是指股票價格的變動是隨機的，不

可預測的。股價的隨機變化表明市場是正常運作的或者說是有效的。股票價

格只對新的信息作出上漲或下跌的反應。在市場均衡的條件下，股價能反映

所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現某些獲利機會，會有人在極短的時

間去填補這一空隙，使市場趨于平衡。

30、以下不屬于信托受益人范圍的是()o

A、自然人

B、未經注冊的民間組織

C、政府部門

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。信托受益人是信托關系中純享利益之人，原則上只

要具有民事權利能力的人都可以成為受益人，因此受益人可以是自然人、法

人或者依法成立的其他組織。

31、封閉式基金的交易價格是由()決定的。［2014年6月真題］

A、封閉時間

B、基金管理人

C、市場供求關系

【參考答案】：C

【解析】：開放式基金價格依據基金的資產凈值而定，而封閉式基金的

交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。

32、根據《中華人艮共和國保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業

務，必須取得保險監督管理機構頒發的(),并與保險公司簽訂代理辦議。

A、保險業務經營許可證

B、保險兼業代理業務許可證

C、保險代辦證

【參考答案】：B

【解析】：根據《中華人民共和國保險法》的規定，銀行網點開辦保險

代理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”，

并與保險公司簽訂代理協議。

33、利用房屋貸款買房子時，會計科目()o

A、資產增加、費用增加

B、資產增加、負債增加

C、沒有任何變動

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co略

34、下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A、是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一

B、是作為專業人上的理財師其職業操守和監管部門所強調、要求做到的

合格標準之一

C、了解客戶對理財師工作影響不大

【參考答案】：c

【解析】：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最

為關鍵的一步。

35、銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明()投資情形。

A、一般情況下的

B、最不利的

C、最好的

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重

要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利

的投資情形和投資結果。

36、以下關于個人理財投資者教育的說法不正確的是()。

A、成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛

B、銀行理財投資者教育對象僅包括現有的銀行個人理財客戶

C、商業銀行有義務對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端

優質客戶

【參考答案】：B

【解析】：銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個

人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

37、債券型理財產品的目標客戶主要為()較低的投資者。

A、預期收益

B、安全性要求

C、風險承受能力

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者,

適合保守型和穩健型客戶投資。

38、時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現這一

點的是（）。

A、古語“寸金難買寸光陰”

B、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

C、合理利用時間，增加悠閑時光

【參考答案】：A

【解析】：時間管理的重要性主要體現在：①對人生和生命的管理，古

語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管

理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工作效率的提

高，時間管理可以提高二作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對

下一步工作包括家庭生活有所安排：③生活質量的改善，良好的時間管理可

以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。

39、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。

A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的非系統性風險為零

C、基金的資產運作無法消滅風險

【參考答案】：B

【解析】：基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可

能性取決于基金資產的運作。投資基金的資產運作風險也包括系統風險和非

系統風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風

險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。

40、商業票據的市場參與主體不包括()o

A、銷售商

B、投資者

C、居民個人

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業票據的市場主體包括發行者、投資者和銷售商。

41、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用

的風險限額指標中，至少應包括()。［2014年11月真題］

A、風險價值限額

B、錯配限額

C、交易限額

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十一條的

規定，商業銀行應采用多螢指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采

用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采

用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

42、投資型保險產品的最大特點是()。

A、有可能帶來投資收益

B、產品的費用低、流動性強

C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

【參考答案】：C

【解析】：投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能.與普通的保

障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，其最大的特點就是

銅保險的基本保障功能和資金增值的功能結合足來，其給付的保險金由兩部

分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益。此類產品的費用較高。

43、商業銀行應本著()的原則，開發設計理財產品。

A、收入最大化

B、符合客戶利益和風險承受能力

C、效益最大化

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、

合規地開發設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配。

44、張先生希望設立一個賬戶進行投資，預期收益率為8%,為了保證以

后每年年末可以從賬戶口支取5萬元，連續支取10年，則現在至少應投入()

兀O

A、335504.07

B、500000.00

C、578923.15

【參考答案】：A

【解析】：已知期末年金求現值，查普通年金現值系數表，當1=8%,

N二10時，系

45、非系統性風險是指()。

A、不可分散的風險

B、曲于證券本身因素引起的收益的不確定性

C、市場投資組合仍然包含的風險

【參考答案】：B

【解析】：非系統風險是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它

是可以分散的，市場投資組合經過了充分的分散已經不存在非系統風險，但

仍存在系統風險，系統風險是由宏觀經濟環境變化引起的證券收益的不確定

怛，不可分散。

46、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，

假設年利率為5樂則該項分期付款相當于現在一次性支付()元。［2014年

11月真題］

A、55265

B、43295

C、55256

【參考答案】：B

【解析】：根據年金現值的公式，該項分期付款的現金流的現值為：

47、為客戶制定投資規劃，首先要()o

A、認清所有的制約因素

B、確定客戶的投資目標

C、決定投資策略

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】制定投資規劃先要確定投資目標和可投資財富的數量。

48、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率

為10%,則等價于在第一年年初一次性償還()元。

A、500000

B、410000

C、379079

【參考答案】：C

【解析】：

49、理財規劃師收集客戶信息時，做法不正確的是()o

A、對客戶的財務信息要有充分地了解

B、注意觀察客戶的肢體語言

C、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

【參考答案】：C

【解析】：D項，對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探隱

私0

50、在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票

50機債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的()。

A、家庭形成期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：B

【解析】：家庭成熟期是從子女完成學業到夫妻均退休為止，這一階段

核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風險較低、收益穩

定的銀行理財產品。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是()O

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風險越大

B、資金需動用的時間離現在越近，越不能承受風險

C、長期理財使投資者無法承擔高風險

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續進行投資而無須考慮

短時間內變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項投

資要準備隨時變現，就要選擇更安全、流動性更好的產品，那么這項投資可

承受的風險能力就較弱。

2、下列基金具有“準儲蓄”之稱的是()o

A、貨幣市場基金

B、開放式基金

C、收入型基金

【參考答案】：A

3、依據《民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是()o

A、限制民事行為能力人的監護人

B、十歲以下的未成年人

C、不能辨別自己行為的人

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及

無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

4、某客戶年初存人銀行1000元，當年年存款利率為10%的情況下，到年

終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是()元。

A、1000

B、100

C、900

【參考答案】：B

【解析】：貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資(再投資)所增

加的價值，故本選C。

5、以下（）不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準貝晨

A、專業勝任

B、公平競爭

C、信息保密

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do從業人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規、

專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題

意。

6、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A、弱型有效市場

B、半強型有效市場

C、強型有效市場

【參考答案】：A

【解析】：市場有效的三個層次：①弱型有效市場（歷史信息）。股價

已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、

空頭頭寸等。該假定認為市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是

公開的且幾乎毫不費力就可以得到。②半強型有效市場（公開信息）。證券

價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的吩格信

息，基本面分析不能為投資者帶來超額利泗。③強型有效市場（內幕信息）。

證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息，任何與股票

7、設計和銷售代客境外理財產品必須嚴格做到成本可算、風險可控和

?）O

A、目標客戶清晰

B、信息充分披露

C、投向明晰

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《?個人理財》真題

【解析】銀行業金融機構在開展信貸資產類理財業務時，應嚴格遵守并

切實做到成本可算、風險可控、信息披露充分，遵守理財業務以及銀信合作

業務的相關規定，同時遵守銀行業金融機構之間信貸資產轉讓的相關規定。

8、世界上最大的外匯交易中心是()o

A、東京

B、倫敦

C、蘇黎

【參考答案】：B

【解析】：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯

交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

9、李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%,

按照單利計算，5年后能取到的總額為()o

A、

12500元

B、

12000元

C、

12760元

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為

10000X(1+5%X5)=12500(元)。

10、股票型基金屬二()資產。

A、極高風險、極高收益

B、高風險、高收益

C、低風險、低收益

【參考答案】：B

【解析】：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、

混合型基金、貨幣市場基金。60%以上的基金資產投資于股票的，為股票基

金，具有高風險、高收益的特征。

11、收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()O

A、雇員福利

B、資產與負債

C、投資偏好

【參考答案】：C

【解析】：其余三項都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性

信息還有目標陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。

12、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是()o

A、公司型基金具有法人資格

B、依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

C、投資者對基金運用沒有發言權

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】公司型基金投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策

發表自己的意見。

13、()是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

A、自由外匯市場

B、即期外匯市場

C、遠期外匯市場

【參考答案】：B

14、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能

是一只（）。

A、開放式基金

國際基金

C、成長型基金

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金,

其投資對象主要是市場中較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。

這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，

以實現資本增值。現金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持

有現金。其他項都不是按照投資對象分類的。因此無法判斷其現金持有量。

15、商業銀行在理財產品存續期內所投資的非標準化債權資產發生變更

或風險狀況發生實質性變化的，應在（）日內，向投資人披露。

A、7

B、5

C、13

【參考答案】：B

【解析】：根據《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關

問題的通知》的規定，理財產品存續期內所投資的非標準化債權資產發生變

更或風險狀況發生實質性變化的，應在5日內向投資人披露。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、影響房地產價格的因素包括行政因素、社會因素、經濟因素和自然因

素等。

【參考答案】：正確

【解析】：影響房地產價格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)

社會因素。(3)經濟因素。(4)自然因素。

2、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關

系。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。債券的性質是債權性質。

3、商業銀行理財產品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：一般來說，商業銀行理財產品規定的遞增金額會小于起點金

額，但也有部分理財產品計劃規定投資者需以起點金額的整數倍購買產品，

這等于使遞增金額與起點金額相等。

4、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，通常情況下可以

不告訴被代理人自行決定。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為Bo委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的,

應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后

及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行

為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除

外。

5、在開展個人理財業務時，商業銀行應當將銀行資產與客戶資產集中起

來統一管理，這樣有利亍加強銀行方面的責任感，維護客戶利益。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第九條規定，

商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員

在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應

交由第三方托管。

6、小王作為理財規劃師，在與客戶交談中突然肚子疼，小王起身和客戶

說“對不起，我需要上個廁所”。()

【參考答案】:錯誤

【解析】：在交談中，應當力求言語含蓄溫和。如在談話時要去洗手間,

不便直接說“我去廁所”，應說“對不起，我出去一下，很快回來”，或其

他比較容易接受的說法。

7、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的戶有相關

姿產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況，賬

單提供應不少于5次。()[2012年6月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條規

定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資

產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單

提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除

外。

8、普通股可視為永續年金。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：永續年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現

金流c普通股指的是在公司經營管理和盈利及財產的分配上享有普通權利的

股份。

9、理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國

銀監會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為九《商業銀行個人理財業務管