銀行從業(yè)資格考試題（附答案及解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價

策略”的是（）。

A、差別定價策略

B、高額定價策略

C、滲透定價策略

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早

占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產(chǎn)品價格，從而

保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。

2、商業(yè)銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，

應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

A、55

B、65

C、70

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評

估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

3、下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。

A、分為外部評級和內部評級

B、外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主

C、外部評級主要適用于大中型企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：信用評級分為外部評級和內部評級：前者是專業(yè)評級機

構對債務人信用狀況的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主

要為企業(yè)；后者是商業(yè)銀行根據(jù)內部數(shù)據(jù)和標準，對客戶的風險進行評

價，側重于定量分析。

4、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是()o

A、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資

建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B、理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是

理財顧問服務的核心和延伸部分

C、理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財

服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理

在內的一攬子理財服務

【參考答案】：C

【解析】：D項，理財顧問服務只是提供財務分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等服務，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服

務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托

和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的

業(yè)務活動。

5、下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是()o

A、將抵押或質押轉換為保證

B、直接減輕或免除保證人的責任

C、借款企業(yè)變更

【參考答案】：C

【解析】：借款企業(yè)變更屬于工商實物范圍，與貸款擔保變更無關。

6、下列關于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()o

A、賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者雙益

部分

B、監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關于合格資本的法規(guī)與指

引發(fā)行的所有合格的資本工具

C、經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。這個

知識點，考生要牢記，可估計的預期損失是用正常的收益來彌補的。

7、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中的()o

A、不同的業(yè)務屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B、第一產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

【參考答案】：C

【出處】：2014徉下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具

體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，

批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè),

科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居

民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體

育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

8、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財計劃的起點金額，

人民幣應在()以上，外幣應在()以上。［2013年11月真題］

A、5萬元，5千美元

B、10萬元，8千美元

C、10萬元，5千美元

【參考答案】：A

【解析】：根摭《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影

響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起

點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)

以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財

計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

9、下列關于個人汽車貸款貸前調查的表述正確的是()o

A、貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況

B、貸前調查應以間接調查為主、實地調查為輔

C、貸前調查人應通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調查。貸款人不得將貸款

調查的全部事項委托第三方完成。貸前調查應以實地調查為主、間接調

查為輔。貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。

10、測量銀行流動性狀況的指標不包括()o

A、現(xiàn)金頭寸指標

B、易變負債與總資產(chǎn)的比率

C、盈利性比率

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】流動性比率/指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用

的流動性風險評估方法。流動性風險管理常用的比率/指標有：現(xiàn)金頭

寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存

款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額

負債依賴度。

11、關于合同生效要件的說法不正確的是()O

A、至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利

益

C、合同標的須確定和可能

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法

律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力

是不行的。合同生效具有幾大要件：（1）當事人必須具有相應的民事

行為能力；（2）當事人意思表示真實；（3）合同標的合法，即當事人

簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；（4）合同標的須確定和可能。

當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

12、借款人如不能按期償還貸款本息，銀行將處理抵押物以收回貸

款的貸款方式為（）0

A、信用貸款

B、質押貸款

C、抵押貸款

【參考答案】：C

【解析】：抵押貸款是以借款人或第三方財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款,

借款人如不能按期償還本息，銀行將會行使抵押權，處理抵押物收回貸

款。

13、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o[2015年

10月真題]

A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、偽造、變造金融票證罪

C、違規(guī)出具金融票證罪

【參考答案】：B

【解析】：C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自

然人和單位：ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機

構及其工作人員。

14、根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風險

監(jiān)管資本的方法不包括()O

A、高級計量法

B、替代標準法

C、內部評級法

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇標準法、

替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本。

15、()是銀行面臨的主要市場風險。

A、利率風險

B、股票價格風險

C、商品價格風險

【參考答案】：A

【解析】：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的

風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。

16、關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法不正確的是

()O

A、經(jīng)調整資產(chǎn)流動性比例二調整后流動性資產(chǎn)余額/調整后流動性

負債余額X100%

B、存貸款比例不得超過75%

C、存貸款比例二各項存款余額/各項貸款余額

【參考答案】：C

【解析】：D項，存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額。

17、市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的()o

A、8倍

B、12.5倍

C、13倍

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風險加

權資產(chǎn)為市場風險資本要求的12.5倍，即市場風險加權資產(chǎn)二市場風險

資本要求X12.5。

18、項目財務分析的基礎性工作是()

A、財務預測的審查

B、盈利能力分析

C、清償能力分析

【參考答案】：A

【解析】：財務預測的審查是對項目可研報告財務評價的基礎數(shù)據(jù)

的審查，是項目財務分析的基礎性工作。

19、保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括()。

A、保險期限

B、預定投資回報率

C、預定營運管理費用

【參考答案】：A

【解析】：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回

報率和預定營運管理費用三個因素.而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。

20、國際市場上的普遍規(guī)律是—的強勢品牌占據(jù)著—的市場。

()

A、80%；20%

B、30%；70%

C、20%；80%

【參考答案】：C

【解析】：國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的

市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，如一個知名

品牌，可以將產(chǎn)品本身的價格提高20%?40%。

21、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤

類、()、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。［2011年10月真題］

A、利率/債券掛鉤類

B、石油掛鉤類

C、貨幣掛鉤類

【參考答案】：A

【解析】：結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標

的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外

匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

22、貸款調查應以()為主、()為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問

以及信息咨詢等途徑和方法。

A、實地調查間接調查

B、間接調查實地調查

C、實地調查問卷調查

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調

查應以實地調查為主、間接調查為輔。A項正確。

23、自我評估法的主要目標是()o

A、鼓勵各級機構制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

B、鼓勵各級機構建立良好的操作風險管理氛圍

C、鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。對自我評估法主要目標的考查。自我評估法

的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。

24、以下不屬于資產(chǎn)負債結構計劃的是()o

A、資本計劃

B、信貸計劃

C、全行資本總量

【參考答案】：C

【解析】：資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資

計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計

劃。

25、最常用的對沖匯率風險、鎖定外匯成本的方法是()o

A、即期外匯買賣

B、遠期外匯交易

C、遠期股票買賣

【參考答案】：B

【解析】：遠期外匯交易是指由交易雙方約定在未來某個特定日期,

依交易時所約定的幣種、匯率和金額進行交割的外匯交易。通過外匯遠

期交易，就可以事先將外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。

因此，遠期外匯交易是最常用的對沖匯率風險、鎖定外匯成本的方法。

26、描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產(chǎn)的

非預期損失而應該持有或需要的資本金是()o[2014年11月真題]

A、核心資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟資本

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來

一定期限內資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資

本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資

本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

27、盈利能力()

A、是區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)

B、不能通過貸款實際收益率來衡量

C、較高，則區(qū)域風險相對較高

【參考答案】：A

【解析】：盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。

通過息資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標，來衡量目標區(qū)域的

盈利性。總資產(chǎn)收益率反映了目標區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收

益率則反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

28、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是()o

A、代理業(yè)務

B、零售業(yè)務

C、存款業(yè)務

【參考答案】：B

【解析】：零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故

本題答案選C。

29、國家助學貸款采取借款人—申請，貸款銀行—審批，單戶

核算、—發(fā)放的方式。()[2009年10片真題]

A、一次，一次，一次

B、一次，分次，一次

C、一次，一次，分次

【參考答案】：C

【解析】：國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審

批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年

(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活

費貸款根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶

(注：每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)。

30、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()o[2013年11月真

題]

A、大部分選擇性支出用于當前消費

B、消費水平在一生內保持相對平衡的水平

C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個

人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一

個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等

諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平

穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

31、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦

法)》的不同點不包括()O

A、調整了貸款人主體范圍

B、減少了貸款購車的品種

C、擴大了貸款購車的品種

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點

辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先.調整了貸款人主體范圍；

其次，細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車的品種。另外《汽車

貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

32、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀

行這部分貸款面臨的是()O

A、資產(chǎn)流動性風險

B、操作風險

C、聲譽風險

【參考答案】：A

【解析】：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付

或者在不貶值的情況下進行出售，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失

情況下迅速變現(xiàn)的能力。貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，因此這部分貸款面

臨的是資產(chǎn)流動性風險。

33、下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是()o

A、投保人提出俁險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立

B、依法成立的俁險合同.自成立時生效

C、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險人不可

以

【參考答案】：C

【解析】：投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期

限。

34、()反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金

的能力。

A、結算風險

B、市場流動性風險

C、融資流動性風險

【參考答案】：C

【解析】：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務

狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在

合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

35、貸款質押的最主要風險因素是()o

A、虛假質押風險

B、匯率風險

C、操作風險

【參考答案】：A

【出處】：2014徉上半年《公司信貸》真題

【解析】目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中主要的風險有：虛假質

押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質押風險是貸款

質押的最主要風險因素。

36、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是()o

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提

示的內容至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合

同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

37、公積金個人住房貸款實行()的原則。［2009年10月真題］

A、存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

B、財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

C、先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公

積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”

的原則。

38、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家

庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。①職業(yè)生涯

階段特點；②家庭收支、資產(chǎn)負債狀況；③主要財務問題；④理財需求

A、①②③

B、①②④

C、①②③④

【參考答案】：C

【解析】：理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于

不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點，家庭收支、資產(chǎn)負

債狀況，以及主要財務問題和理財需求，進而理財目標也有所側重。

39、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的

價格為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A、64

B、48

C、40

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個人汽

車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的

80%,所以小張可以獲得的最高貸款額度為80X80%=64萬元。

40、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結構。

A、利率

B、宏觀經(jīng)濟政策

C、突發(fā)性因素

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構受多種因素的

影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債期限結

構，因為任何利率波動都會導致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的價值產(chǎn)生波動。

根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金

融機構監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關內容，我

國共設定了7個流動性監(jiān)管指標。其中的流動性比例為流動性資產(chǎn)余額

與流動性負債余額之比，分別計算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于

25%o

41、甲公司向銀行貸款，以其持有的股票用作質押，則質權設立的

時間是OO

A、借款合同簽訂之日

氏股票交付時

C、有關部門辦理出質登記時

【參考答案】：C

【解析】：以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。

以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結

算機構辦理出質登記時設立：以其他股權出質的，質權自工商行政管理

部門辦理出質登記時設立。

42、新進入某市場的銀行最適合采取的定位策略是()o

A、主導式定位

B、追隨式定位

C、補缺式定位

【參考答案】：B

【解析】：某商業(yè)銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營，剛剛

進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進

行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營

銷手段。

43、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到()o

A、4%?7%

B、6.5%?7.5%

C、6.5%?7%

【參考答案】：C

【解析】：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①

資本充足率(資本/風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6.5%?7%；②

有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%;③管理者

的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內

部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利

資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0?1%之間為第三、四

級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和

貸款客戶的貸款要求的能力。

44、商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減()。

A、貸款本金

B、貸款本金與應收利息

C、抵押資產(chǎn)的價值

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減貸款本金與應收利息。

45、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()o

A、隸屬

B、支持

C、不能混淆

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的風險管理部門和風險管理委員會

既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關系

46、()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、

季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長

期平均占用的流動資金需求的貸款。

A、流動資金貸款

B、法人賬戶透支

C、項目貸款

【參考答案】：A

【解析】：見流動資金貸款的定義。

47、假設商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成(如

下表所示)，則該資產(chǎn)組合一年期的預期損失為()萬元。［2010年5

月真題］

A、28

B、36

C、4

【參考答案】：B

【解析】：根摭預期損失的計算公式，預期損失二違約概率(PD)

X違約損失率(LGD)X違約風險暴露(EAD),則該資產(chǎn)組合的一年期

預期損失為：1%X3000X(1-60%)+2%X(1-40%)X2000=36(萬元)。

48、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成()o

[2014年6月真題]

A、洗錢罪

B、挪用資金罪

C、貪污罪

【參考答案】：B

【解析】:挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工

作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他

人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、

進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

49、按利息支付方式，債券不包括()o

A、公司債券

B、附息債券

C、零息債券

【參考答案】：A

【解析】：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、

貼現(xiàn)債券、零息債券。

50、下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體

數(shù)據(jù)

B、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】保護客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關的客

戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的

信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調查貸款

申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制

的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)

機密。

51、在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通

信方式發(fā)生變更時，借款人應提前()天通知貸款銀行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

【解析】：在商業(yè)助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位

及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發(fā)

生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合

同修正文本和保證合同修正文本。

52、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()o

A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政

策，進行變相高息攬儲的

B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十二

條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：

①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品

作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③

提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進行

風險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。C項，根據(jù)《商

業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按

客戶指令進行操作，或者未保存

53、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承

受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】根據(jù)對風險的態(tài)度的不同，可以將客戶分為風險厭惡型、

風險偏愛型和風險中立型三類。在實際理財業(yè)務中，一般采用五級分類

模式（有些商業(yè)銀行采用六級分類模式），將客戶的風險承受能力和其

投資風格進一步細分。

54、關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）o

A、對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B、除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何磯構

和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

C、對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

【參考答案】：C

【解析】：A項對于小額呆賬，可授權一級分行（分公司）審批，

并上報總行（總公司）備案；B項一級分行（分公司）一般不得再向分

支機構轉授權；C項其他任何機構和個人包括債務人均不得干預、參與

銀行呆賬核銷運作。

55、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)o

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金代理人

【參考答案】：C

【解析】：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務，其

中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)氖腔鸫砣说慕巧?/p>

56、個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的____和下降

導致的。()

A、還款能力；還款意愿

B、擔保品價值；保證人實力

C、還款能力；擔保品價值

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還

款意愿的下降而導致的。

57、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經(jīng)濟資本

計量方法，其中不包括Oo

A、高級計量法

B、基本指標法

C、內部評級法

【參考答案】：C

【解析】：內部評級法是信用風險計量的方法。

A、B、C三項均正確。故選D。

58、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()o

A、要約可以撤銷和撤回

B、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

C、受要約人對要約的內容作出實質性變更的.要約可以撤回

【參考答案】：C

【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約

人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知

應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內

容作出實質性變更的.要約失效。而不是可撤銷。

59、公司信貸產(chǎn)品是其所服務項目的動力引擎，描述的是產(chǎn)品的

()。

A、動力性

B、不可分性

C、異質性

【參考答案】：A

【解析】：公司信貸產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比的特點在于：小到一

筆貿易，大到全球通訊網(wǎng)絡的建設，公司信貸產(chǎn)品在其中的作用是一致

的，那就是公司信貸產(chǎn)品是其所服務項目的動力引擎。

60、促進國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內部的轉型驅動力

不包括OO

A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B、為了解決目前國內銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等

問題

C、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內部的轉型驅動力。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用()等

辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A、減少累進額、擴大累進間隔期

B、增大累進額、擴大累進間隔期

C、增大累進額、縮小累進間隔期

【參考答案】：A

【解析】：采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增

大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借

款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累

進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

2、下列不屬于有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標的是()。

A、確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動

趨勢

B、識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

C、對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可在事后一個月的

時間內進行補救

【參考答案】：C

【解析】：有效的信用風險監(jiān)測體系對已造成信用風險損失的授信

對象或項目，應迅速進入補救和管理程序。

3、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為

400億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風險資本為

80億元人民幣，則其資本充足率為()o

A、7.8%

B、8.7%

C、10.0%

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】(400-0);(3000+12.5X80)=10.0%

4、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)

品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成

因屬于()類別。［2010年5月真題］

A、內部流程

B、人員因素

C、系統(tǒng)缺陷

【參考答案】：A

【解析】：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流

程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財

務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結算/

支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。

5、債權人在()年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道

或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起,

5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

6、按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)()。

A、未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

B、當前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

C、未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

【參考答案】：A

【解析】：按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金

流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失,

貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認。

7、關于經(jīng)濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的

是()。

A、如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償

B、公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在

內的全體股東受到平等的待遇

C、治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利

益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合

作

【參考答案】：A

【出處】：2013徉上半年《風險管理》真題

【解析】經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理準則：1.公司

治理框架應當促進透明和有效的市場，符合法治原則，并明確劃分各類

監(jiān)督、監(jiān)管和執(zhí)行部門的責任；2.公司治理框架應保護和促進股東權

利的行使；3.公司治理應當確保所有股東(包括少數(shù)股東和國外股東)

受到平等對待，當其權利受到侵害時，所有股東應能夠獲得有效賠償；

4.公司治理框架應承認利益相關者的各項經(jīng)法律或共同協(xié)議而確立的

權利，并鼓勵公司和利益相關者之間在創(chuàng)

8、債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為()較低的投資者。

A、預期收益

B、安全性要求

C、風險承受能力

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《?個人理財》真題

【解析】債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投

資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。

9、某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為100元，票

面利率為1096,市場利率為10%,則該債券的麥考利久期為()年。

A、1.35

B、1.91

C、2.56

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)市場利率二票面利率，則該債券的現(xiàn)值=面值二100

(元)，第一年現(xiàn)金流現(xiàn)值二100X10%/(1+10%)七9.09(元)，第二

年現(xiàn)金流現(xiàn)值二(100X10%+100)/(1+10%)2^90.91(元),因此，

麥考利久期D=1X9.09/100+2X90.91/100=1.91(年)。

10、()是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A、風險轉移

B、風險分散

C、風險規(guī)避

【參考答案】：A

【解析】：風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風

險承擔主體有所改變。B項，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)

收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失

的一種風險管理策略；C項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降

低風險的方法；D項，風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市

場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。

11、在風險預警機制中，商業(yè)銀行收集到的內外部信用信息要通過

()儲存。

A、風險管理部門

B、貸款調查部門

C、商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)

【參考答案】：C

【解析】：在商業(yè)銀行風險預警程序中，收集到的與銀行有關的內

外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過商

業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)解析儲存。故選D,,

12、經(jīng)風險調整的資本收益率（RAROC）的計算公式是（）o

A、RAROC二（收益一預期損失）/非預期損失

B、RAROC二（非預期損失一預期損失）/收益

C、RAROC=（預期損失一非預期損失）/收益

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。經(jīng)風險調整的資本收益率是指經(jīng)預期損失

（ExpectedLoss,EL）和以經(jīng)濟資本（EconomicCapitaI）計量的非預期損

失（UnexpectedLoss,UL）調整后的收益率，其計算公式RAROC二（收益一

預期損失）/經(jīng)濟資本（或非預期損失）O

13、住房公積金管理委員會的職責不包括（）o

A、擬訂住房公積金的具體繳存比例

B、負責住房公積金的核算

C、審批住房公積金歸集、使用計劃

【參考答案】：B

【解析】：住房公積金的核算屬于住房公積金管理中心的職責。故

選C。

14、《關于開展個人消費信貸的指導意見》于（）年2月頒布。

A、1993

B、1999

C、2002

【參考答案】：B

【解析】：中國人民銀行于1999年2月頒布了《關于開展個人消

費信貸的指導意見》。故選C。

15、()是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前

通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位通知存款

C、單位協(xié)定存款

【參考答案】：B

【解析】：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,

支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類

型。

16、下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內容的是()o

A、資產(chǎn)質量分析

B、流動性分析

C、法律法規(guī)遵守情況分析

【參考答案】：C

【解析】：非現(xiàn)場風險分析的主要內容包括：①資產(chǎn)質量分析；②

資本充足性分析；③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析等方

面。

17、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中()不是其最

常用的組合限額設定維度。

A、行業(yè)等級

B、擔保

C、授信額度

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中行業(yè)等級、

產(chǎn)品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。

18、商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險

特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制的目標，遵循的是內部控制的

OO

A、審慎原則

B、經(jīng)濟原則

C、有效原則

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】內部控制的經(jīng)濟原則是指商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行

的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制

的目標。

19、已知商業(yè)銀行期初貸款余額為80億元，期末貸款余額為100

億元，核心貸款期初余額35億元，期末余額45億元，流動性資產(chǎn)期初

余額為40億元，期末余額為50億元，那么該銀行借入資金為（）億元。

A、30

B、90

C、95

【參考答案】：C

【解析】：借入資金（流動性需求）=融資缺口+流動性資產(chǎn)，融資

缺口二貸款平均額-核心存款平均額。貸款平均額二（期初貸款余額+期末

貸款余額）/2=（80+100）/2=90（億元），核心存款于均額二（核心貸

款期初余額+核心貸款期末余額）/2=（35M5）/2=40（億元），流動性

資產(chǎn)二（期初余額+期末余額）/2=（40+50）/2=45（億元），因此該銀

行借入資金的需求二90-40+45=95（億元）。

20、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）o[2015年10月真題]

A、非法吸收公眾存款罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、高利轉貸罪

【參考答案】：A

【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相

吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管

理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一

種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個

人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資

格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了

爭攬客戶，以擅自提高利率或在

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有

世界領先技術，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并

不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙

方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

2、在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀

行有貸款機會。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：在行業(yè)成熟度劃分的四個階段中，銀行在各階段均有貸

款機會，但不同階段的借款條件和風險程度區(qū)別很大，如行業(yè)的啟動階

段就很難找到安全的貸款機會。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》的規(guī)定，在地

區(qū)結構分析中，各商業(yè)銀行應分別列表說明并分析表外業(yè)務發(fā)展較快和

發(fā)生墊款較多的前五名一級分行。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》的規(guī)定,

在地區(qū)結構分析中，各商業(yè)銀行應分別列表說明并分析表外業(yè)務發(fā)展較

快和發(fā)生墊款較多的前十名一級分行。

4