銀行人員從業資格考試《個人貸款》（初

級）模擬練習試題及答案

1.商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理

機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰（）。

A.未按規定進行風險揭示和信息披露的

B.未建立相關風險管理制度和管理體系

C.提供虛假的報表、報告等文件

D.挪用單獨管理的客戶資產的

E.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》經認定存在剛

性兌付行為

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第七十條，商業銀行從事理

財業務活動，有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依照《中華

人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條的規定，予以處罰：①提

供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；②未按照

規定進行風險揭示或者信息披露的；③根據《關于規范金融機構資產

管理業務的指導意見》經認定存在剛性兌付行為的；④拒絕執行本辦

法第六十八條規定的措施的；⑤嚴重違反本辦法規定的其他情形。

2,某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的

手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中

已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小

張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據銀行業從業

人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉正直守信

D.違反了專業勝任準則

【答案】：B

【解析】：

我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求可總結為以

下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專

業勝任。其中，客觀公正是指理財師要以自己的專業水準來判斷，堅

持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，理財師應公

正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構；在提供服務過程

中，不應受到經濟利益、人情關系等因素影響，對可能發生的利益沖

突要及時向有關方面披露。題中，小張為增加業績而建議劉偉再購買

基金的行為違反了客觀公正準則。

3.專業勝任原則是指理財師應當具備良好的（）,并且時刻保證專業

知識的再學習和再提升，以實現自身專業知識的與時俱進，保證自己

能勝任理財師的工作。

A.資質

B.專業素養

C.能力

D.經驗

【答案】：B

【解析】：

根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我

國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六

項：勤勉盡職、正直守信、客觀公正、遵紀守法、保守秘密和專業勝

任。其中，專業勝任要求理財師必須具備良好的專業素養，并且時刻

保證專業知識的再學習和再提升，以實現芻身專業知識的與時俱進，

保證自己成為一名合格勝任的理財師。

4.個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富,

積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資產

得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩定期

【答案】：B

【解析】：

個人生命周期的高峰期階段基木上沒有大額支出，也沒有債務負擔，

財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個

人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降

低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，

多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使

資產得以保值增值。

5.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行應當建立健全

理財業務人員的資格認定、培訓、（）和問責制度。

A.實踐指導

B.績效激勵

C.風險評估

D.考核評價

【答案】：D

【解析】：

2018年銀保監會頒布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》明確要

求，商業銀行應當建立健全理財業務人員的資格認定、培訓、考核評

價和問責制度，確保理財業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和

管理能力，充分了解相關法律、行政法規、監管規定以及理財產品的

法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式，遵守行為準則和職

業道德標準。

.理財師的職業特征包括（

6）o

A.專業性

B.短期性

C.規范性

D.顧問性

E.綜合性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財師具有與眾不同的職業特征。理財師的職業特征包括顧

問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。

7.私募基金的設立過程中需要規范運作，為此在設立私募基金或者推

薦有限合伙基金時需要遵循（）o

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規使用募集資金

E.公開宣傳

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資

詐騙罪”，同時需要規范運作，為此在設立私募基金或者銷售有限合

伙基金時需要遵循以下幾點：①基金依法設立；②向特定對象募集資

金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規

使用募集資金。

,債務人或者第三人有權處分的可以抵押的財產有（

8）o

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物

E.宅基地土地使用權

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據《物權法》第一百八十條規定，債務人或者第三人有權處分的下

列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；

③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④

生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運

輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

9.下列關于被保險人的特征說法錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受

直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人

投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】：D

【解析】：

被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發生時遭受損失的人。

在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直

接損失的人。被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險

中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付

保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

10.健康保險的種類不包括（）o

A.意外醫療保險

B.醫療保險

C.疾病保險

D.收入補償保險

【答案】：A

【解析】：

意外醫療保險主要是保障被保險人在保險期限內因保險合同約定的

意外事故導致產生合理且必要的醫療費用"呆險公司將在約定的保障

范圍與保障金額范圍內，依據保險合同約定承擔相應的保險金給付責

任，屬于意外傷害險。

11.在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的

網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原

則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】：A

【解析】：

在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風

險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶

推薦適合的產品。總體而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產

品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。

12.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素，下列表述正確

的是（）o

A.溢價債券的發行價格低于票值

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.折價債券償還時按發行價格進行償還

【答案】：C

【解析】：

AD項，發行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被

稱為溢價發行。債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票

面金額償還，這被稱為折價發行。B項，一般來說，債券價格與到期

收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得

到的實際收益率越低；反之則相反。因此債券期限越長，投資者要求

的實際收益率就越高，折價債券的價格也就越低。D項，債券的市場

交易價格同市場利率成反比：當市場利率上升時，債券的相對收益率

則會下降，債券需求減少，債券持有人的債券市場交易價格也隨之下

降；反之則相反。

13.下列關于《中華人民共和國物權法》的表述，正確的有（）o

A.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保

的，可以依照本法和其他法律的規定設立擔保物權

B.法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質

C.債務人或者第三人的建筑物和其他土地附著物可以抵押

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的

法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，根據《中華人民共和國物權法》第一百八十條，債務人或者第

三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②

建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土

地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的

建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

14.下列不屬于黃金T+D交易時段的是（）。

A.周五21:00?03:30

B.周四20:00—02:30

C.M—09:00—11:30

D.周三13:30?15:30

【答案】：A

【解析】：

2005年，上海金交所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交

易品種，俗稱黃金準期貨。它是指以保證金方式進行交易，會員及客

戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交

割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。

黃金T+D產品的交易時間靈活，根據黃金交易所的規定，一般情況

下，連續競價交易時間為：20:00?凌晨2:30,9:00—11:30,13:30?

15:30o

15.商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為（）。

A.固定收益類理財產品

B.權益類理財產品

C.商品及金融衍生品類理財產品

D.開放式理財產品

E.混合類理財產品

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》對商'亞銀行理財產品的分類

管理，商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益

類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合

類理財產品。

16.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害

事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投

保人，這體現了保險的（）功能。

A.資金融通

B,風險轉移

C.風險規避

D.損失補償

【答案】：B

【解析】：

保險產品具有風險轉移，損失分攤功能，是指保險提供了一種分攤損

失的機制。投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或

人身傷害事件造成的精神損失平均分攤給所有參加投保的人。

17.基金銷售機構存在（）情形，情節嚴重的，責令暫停或者終止基

金銷售業務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。

A.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

B.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不

相當的基金產品

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統

E.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據《證券投資基金銷售管理辦法》第八十九條規定，當基金銷售機

構從事基金銷售活動，存在ABCDE五項情形之一的，將依據《證券

投資基金法》對相關機構和人員進行處罰c情節嚴重的，責令暫停或

者終止基金銷售業務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責

任。

18.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元

呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關

【答案】：A

【解析】：

通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨

幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，

因而黃金價格與美元呈負相關關系。

,下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是（

19）o

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關聯度高，價格波動與股市波動息息相

關

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產品投資會面臨政策風險

【答案】：B

【解析】：

B項，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素

的影響（如國際經濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、政治局勢、原

油價格等）。這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復雜，投資者在

實際操作中難以全面把握，因而存在出現投資失誤的可能性。

20.一般而言，下列哪些因素的變動會引起黃金價格上升？（）

A.發現新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰爭爆發

E.美元貶值

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均

衡，如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供

給過剩，進而導致價格下降；C項，實際利率較高時，持有黃金的機

構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得

更高收益，因此會導致黃金價格的下降。

21.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有

()o

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件和直系

親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬

戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人提取外匯現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接

辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可

以在銀行直接辦理

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第二十九條規定，本人外

匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結算賬戶的劃款限于劃款當的對外支付：不得劃轉后結匯；E項，

根據《個人外匯管理辦法實施細則》第三十一條規定，個人向外匯儲

蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以

在銀行直接辦理。

22.一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。

A.國債，企業債券，股票

B.企業債券，股票，國債

C.股票，國債，企業債券

D.股票，企業債券，國債

【答案】：A

【解析】：

在一般情況下，由金融機構發行的金融債券的利率比相同期限的國債

等政府債券的利率略高。由企業發行的企業債券，其利率水平又比金

融債券的利率要高一些。由于股票投資的風險最高，股票擁有最高的

預期的收益率。

,下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（

23）o

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條

件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。其特征包括：

①采用標準化合約；②大部分期貨合約通過對沖方式履約；③合約的

履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單

位和浮動限額。D項，金融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的

場所，屬于場內交易市場，是有組織、有嚴格規章制度的金融期貨交

易所。

24.()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定

數量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

【答案】：A

【解析】：

B項，金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約

定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議；C項，

金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內,

相互交換等值現金流的合約；D項，金融期權實際上是一種契約，它

賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格購買

或出售一定數量的某種金融資產權利。

25.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是()。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.票據市場

【答案】：C

【解析】：

根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼

現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具

有高流動性、低風險等特征，是重要的理財工具市場。C項，股票市

場屬于資本市場。

26.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成木高

D.收入免稅

E.流動性強

【答案】:B|D|E

【解析】：

短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的

有價證券。短期政府債券市場是發行和流通短期政府債券所形成的市

場，通常將其稱為國庫券市場。它具有違約風險小、流動性強、交易

成本低和收入免稅的特點。

27.金融資產交易后的機制有（）機制。

A.價格

B.利率

C.匯率

D.結算

E.清算

【答案】:D|E

【解析】：

金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利

率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。

28.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是

金融市場的（）o

A.財務功能

B.資金融通功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

【答案】：B

【解析】：

金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作

用和技能。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能，通過金融

市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為

長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展；②財富投資和避險功能;

③交易功能；④優化資源配置功能；⑤調節經濟功能；⑥反映經濟運

行的功能。

29.商業銀行應根據（）等，辦理基金份額的申購、贖回。

A.法律

B.行政法規

C.中國證監會的規定

D.基金合同

E.銷售協議

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據《證券投資基金銷售管理辦法》第七十四條，開放式基金合同生

效后，基金銷售機構應當按照法律、行政法規、中國證監會的規定和

基金合同、銷售協議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自

停止辦理基金份額的發售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請。基

金管理人暫停或者開放申購、贖回等業務的，應當在公告中說明具體

原因和依據。

30.理財產品按照風險分類有（）。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.較高風險產品

E.IWJ風險產nn

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，產品風險等級的

不同，商業銀行理財產品一般可分為以下五類：①極低風險產品，該

類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產,

產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收

益相對較低；②低風險產品，一般主要投資于高等級信用債等固定收

益類資產，相比而言，這類產品投資較為穩健，收益存在一定的波動

性，但整體風險系數較小；③中等風險產品，該類產品投資范圍更廣,

影響產品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險

等風險相對突出；④較高風險產品，主要投資于風險相對較高的各類

資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資木金的安

全；⑤高風險產品，以高風險類資產投資為主，本金安全和投資收益

具有高度的不確定性，且波動性較大。

31.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是（）o

A.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

B.理財顧問服務是針對個人客戶的專業化服務

C.銀行理財顧問服務是一般性業務咨詢活動

D.接受理財顧問服務后，客戶無法自行管理資金

【答案】：B

【解析】：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服

務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推

介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財

顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益

和風險。

32.貨幣市場是融通的場所，而資本市場是籌集的場所。

()

A.短期資金；長期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年

以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證

券投資基金市場等。

.個人經常項目項下外匯收支分為（

33）o

A.經營性外匯收支和非經營性外匯收支

B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支

C.貿易收支、勞務收支和單方面轉移

D.自由外匯收支和記賬外匯收支

【答案】：A

【解析】：

根據《個人外匯管理辦法實施細則》第八條，個人經常項目項下外匯

收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。

34.在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，

只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務（）

的特點。

A.綜合性

B.規范性

C.專業性

D.顧問性

【答案】：D

【解析】：

理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和

動態性。其中，顧問性體現在，在理財規劃服務中，金融機構或理財

師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在

客戶。如果客戶接受建議并實施，由此產生的所有收益或風險均由客

戶擁有或承擔。

35.計算期末普通年金現值的要素有（）o

A.年金

B.利率

C.期數

D.內部報酬率

E.終值

【答案】:A|B|C

【解析】：

普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每

期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。根

據期末普通年金現值表達式：PVEND=PMTX[1-（1+r）-n]/r,計

算普通年金現值（PVEND）必需有：年金（PMT）、報酬率（r）、折現

期數（n）o

36.商業銀行應建立全面的投資者管理機制，銷售人員在銷售理財產

品時的要求包括以下哪些方面？（）

A.向投資者充分披露信息

B.向投資者充分揭示風險

C.不宣傳或承諾保本

D.不宣傳或承諾收益

E.不誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十六條，商業銀行銷售

理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭

示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險

承受能力不相匹配的理財產品。

37.下列關于理財顧問服務的表述錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人

的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

【答案】：B

【解析】：

理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和

動態性。其中，顧問性體現在，在理財規劃服務中，金融機構或理財

師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在

客戶。

38.房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買

【答案】:C

【解析】：

房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不

可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括房地產購

買、房地產租賃和房地產信托。

39.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承

兌

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成

為票據的第一債務人，出票人只負第二責任；E項，持有銀行承兌匯

票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他

商業銀行辦理轉貼現。

40.債券市場的功能包括（）。

A,是資源有效配置的重要渠道

B.實現了價格發現功能

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

債券市場的功能主要包括：①融資功能，債券市場是有效銜接資金盈

余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道；②價格

發現功能，由于債券價格的市場表現可以客觀反映企業生產經營和財

務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業的經營實力和財務狀

況；③宏觀調控功能，債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重

要場所。

41.商業銀行開展理財顧問服務，下列表述錯誤的是（）。

A.理財顧問服務內容包括提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資

產品推介等專業化服務

B.理財顧問服務是針對個人客戶的

C.商業銀行需承擔投資風險

D.客戶接受理財顧問服務后，可自行管理和運用資金

【答案】：C

【解析】：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服

務。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管

理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

42.()是金融市場運行的基礎。

A.企業

B.中央銀行

C.金融機構

D.居民個人

【答案】：A

【解析】：

企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金的需求者。企業通常通過

商業票據、企業債券、資產證券化等形式融資。此外，企業也是重要

的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

43.()依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行準入管理,

審查高級管理人員任職資格。

A.中國人民銀行

B.銀保監會

C.國務院

D.銀行業協會

【答案】：B

【解析】：

銀保監會的職責包括依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍

實行準入管理，審查高級管理人員任職資格；制定銀行業和保險業從

業人員行為管理規范等。

44.關于教育投資規劃，下列表述中最不恰當的是()o

A.子女教育規劃是指對教育費用需求的定性分析

B.教育投資規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃

C.自身教育規劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規

劃

D.子女教育規劃已經成為家庭理財規劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。子女教育

規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積

累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。

45.對于理財產品的銷售管理，下列表述正確的是（）o

A.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資

者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實

際情況進一步細分

B.商業銀行可以通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等

級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品

C.商業銀行銷售理財產品時不用向客戶披露風險

D.商業銀行在理財產品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業績

【答案】：A

【解析】：

B項，根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十九條，商業銀

行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理

財產品風險等級的投資者銷售理財產品。CD兩項，根據《商業銀行

理財業務監督管理辦法》第二十六條，商業銀行銷售理財產品，應當

加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣

傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹

配的理財產品。在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者

本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績，并以醒目文字

提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品

實際收益，投資須謹慎:

46.金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方

式的是（）o

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動

【答案】：A

【解析】：

金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保

險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資，達到風險轉移、風險

分散等目的。

47.金融互換主要包括（）o

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權互換

D.商品互換

E.債券互換

【答案】:A|B

【解析】：

金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，

相互交換等值現金流的合約。金融互換是通過銀行進行的場外交易，

包括利率互換和貨幣互換兩種類型。

48.銀行代理服務類業務簡稱代理業務，是指（）商業銀行表內資產

負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。

A.構成；非利息

B.不構成；非利息

C.不構成；利息

D.構成；利息

【答案】：B

【解析】：

銀行代理服務類業務是指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的非

自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業務，但可以給

商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。

49.商業銀行應當健全業務流動性風險管理制度，在理財產品設計階

段綜合分析（），審慎決定是否采取開放式運作。

A.投資策略

B.投資范圍

C.投資資產流動性

D.銷售渠道

E.投資者風險偏好

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十三條，商業銀行應當

在理財產品設計階段，綜合評估分析投資策略、投資范圍、投資資產

流動性、銷售渠道、投資者類型與風險偏好等因素，審慎決定是否采

取開放式運作。

50.根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，商業銀

行代銷產品宣傳資料風險揭示的內容應至少包括（）。

A.本產品有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認

識投資風險，謹慎投資

B.本產品是高風險投資產品，充分了解清楚知曉本產品的風險，愿意

承擔有限風險

C.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險

D.本產品由XX機構（合作機構）發行與管理，代銷機構不承擔產品

的投資、兌付和風險管理責任

【答案】：D

【解析】：

根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》第八條，銀

行業金融機構在銷售專區內提供的產品宣傳資料應真實、合法，全面

反映產品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導性的文字夸大收益或隱

瞞重要信息。產品宣傳資料應包含對產品風險的揭示，并以醒目、淺

顯易懂的文字表達。其中，代銷產品宣傳資料首頁顯著位置還應標明

合作機構名稱，并包含以下文字聲明：“木產品由XX機構（合作機構）

發行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任二

51.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人

感情。這體現了（）的職業道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業勝任

【答案】：B

【解析】：

客觀公正就是指理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不

帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，理財師應公正對待每一位

客戶、委托人、合伙人或所在的機構；在提供服務過程中，不應受到

經濟利益、人情關系等因素影響，對可能發生的利益沖突要及時向有

關方面披露。

52.下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數

種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，國債因其信譽好、利率優、風險小被稱為“金邊

債券”

C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券的利率略比相同期限的

國債等政府債券要高

D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有

風險相對較高、收益穩定的特征

【答案】：D

【解析】：

除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業銀行還開發了大量

的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較低、收益穩定的

特征。

53.商業銀行與其他機構共享投資者信息的，應當在理財產品（）中

予以明確。

A.開戶文件

B.銷售文本

C.宣傳資料

D.風險文件

【答案】：B

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三十三條，商業銀行應當

依法履行投資者信息保密義務，建立投資者信息管理制度和保密制

度，防范投資者信息被不當采集、使用、傳輸和泄露。商業銀行與其

他機構共享投資者信息的，應當在理財產品銷售文本中予以明確，征

得投資者書面授權或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務。

54.下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.合伙人之間

【答案】：A

【解析】：

根據《保險法》第三十一條規定，投保人對下列人員具有保險利益:

①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養、贍養或

者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動

者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對被保險人具有保險利益。

55.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，保證確

保風險承受能力評估結果的真實性和（）。

A.連續性

B.有效性

C.獨立性

D.頻