財務公司收款管理制度?總則1.目的本制度旨在規范財務公司收款管理流程，確保公司資金及時、足額回收，保障公司資金安全，提高資金使用效率，防范財務風險。2.適用范圍本制度適用于財務公司及各分支機構的收款業務管理，包括但不限于貸款本金及利息回收、手續費收入、投資收益等各類款項的收取。3.基本原則合規性原則：收款活動必須符合國家法律法規及公司相關規定，確保資金來源合法合規。及時性原則：收款責任人應及時催收款項，縮短資金在途時間，確保資金按時足額到賬。準確性原則：收款金額、對象、來源等信息應準確無誤，避免因信息錯誤導致的收款延誤或糾紛。安全性原則：加強收款過程中的風險控制，確保資金安全，防止資金被盜、挪用等情況發生。收款職責分工1.業務部門貸款業務部門：負責貸款客戶的日常管理，包括貸款發放、跟蹤、還款提醒等工作，按照合同約定及時催收貸款本金及利息。對逾期貸款進行分析，制定催收方案，并組織實施。其他業務部門：負責本部門相關業務收入的確認與催收，如手續費收入、投資收益等。及時與客戶溝通，確保款項按時足額支付。2.財務部門收款核算：負責收款的賬務處理，準確記錄每一筆收款信息，確保賬實相符。定期核對收款賬目，編制收款報表，向上級領導匯報收款情況。資金管理：負責收款資金的繳存、保管及劃轉，確保資金安全。對收款資金進行監控，及時發現異常情況并采取措施。風險管理：協助業務部門分析收款風險，制定風險防范措施。對逾期款項進行風險評估，提出處理建議。3.風險管理部門負責對收款業務進行風險監測，制定風險預警指標體系。對潛在的收款風險進行識別、評估和預警，及時向相關部門通報風險情況。參與重大收款風險事件的處置，提供風險管理專業支持。收款流程1.收款通知貸款業務：在貸款發放前，業務部門應與客戶簽訂貸款合同，明確還款方式、還款期限、還款金額等條款。貸款到期前[x]個工作日，業務部門應向客戶發送還款通知，提醒客戶按時足額還款。還款通知可以采用書面、短信、電子郵件等方式發送。其他業務：對于手續費收入、投資收益等款項，業務部門應在業務發生時或根據合同約定，及時向客戶發送收款通知，明確收款金額、收款期限等信息。2.收款準備客戶信息核對：業務部門在收到客戶還款前，應對客戶信息進行核對，確保收款賬戶信息準確無誤。如客戶賬戶信息發生變更，應及時通知財務部門進行更新。收款資料準備：財務部門根據業務類型和收款要求，準備相應的收款資料，如收款收據、發票等。收款資料應確保內容準確、完整，符合法律法規及公司規定。3.款項收取現金收款：對于客戶以現金方式還款的，業務部門應安排專人負責收款，并在收款當場開具收款收據，注明收款日期、金額、款項來源等信息。收款人員應在收款結束后及時將現金繳存公司指定銀行賬戶，并將繳存憑證交財務部門進行賬務處理。銀行轉賬收款：客戶通過銀行轉賬方式還款的，財務部門應及時關注銀行賬戶到賬情況。收到款項后，財務部門應根據銀行回單核對收款信息，確認無誤后進行賬務處理。如發現收款信息不符或存在疑問，應及時與業務部門溝通核實。票據收款：對于客戶以票據方式還款的，業務部門應負責收取票據，并對票據的真實性、有效性進行審核。財務部門在收到票據后，應及時辦理票據貼現或背書轉讓等手續，并進行賬務處理。4.收款確認與核銷收款確認：財務部門在完成收款賬務處理后，應及時與業務部門進行收款確認。業務部門應根據財務部門提供的收款信息，核對客戶還款情況，確認款項是否足額到賬。收款核銷：對于已確認收款的款項，業務部門應及時在業務系統中進行核銷處理，確保業務數據的準確性。財務部門應定期與業務部門核對核銷情況，避免重復收款或漏核銷情況發生。逾期收款管理1.逾期界定貸款業務：貸款到期后，客戶未能在約定還款期限內足額償還貸款本金或利息的，即視為逾期貸款。其他業務：對于手續費收入、投資收益等款項，如客戶未能在合同約定的收款期限內支付，即視為逾期收款。2.逾期催收流程短信提醒：逾期[x]天內，業務部門通過短信方式向客戶發送逾期提醒，告知客戶逾期情況及可能產生的后果。電話催收：逾期超過[x]天，業務部門安排專人與客戶進行電話溝通，了解逾期原因，督促客戶盡快還款。電話催收應做好記錄，包括通話時間、通話內容、客戶承諾還款時間等。上門催收：對于逾期金額較大、逾期時間較長且電話催收無效的客戶，業務部門可考慮安排上門催收。上門催收應由兩名以上工作人員共同進行，并提前與客戶預約上門時間。上門催收過程中應注意方式方法，避免與客戶發生沖突。法律催收：如通過以上催收措施仍無法收回逾期款項，公司可根據實際情況考慮采取法律手段進行催收。法律催收應委托專業律師事務所辦理，確保催收過程合法合規。3.逾期收款跟蹤與反饋業務部門應建立逾期收款臺賬，詳細記錄每筆逾期款項的催收進展情況，包括催收時間、催收方式、客戶反饋等信息。定期召開逾期收款分析會議，由業務部門、財務部門、風險管理部門等相關人員參加，分析逾期原因，總結催收經驗，制定下一步催收措施。及時向上級領導匯報逾期收款情況，對于重大逾期收款事件應隨時報告。收款風險控制1.客戶信用評估業務部門在開展業務前，應對客戶進行信用評估，了解客戶的經營狀況、財務狀況、信用記錄等信息，評估客戶的還款能力和還款意愿。根據客戶信用評估結果，合理確定業務額度、貸款利率、還款方式等條款，降低收款風險。2.合同管理加強合同簽訂管理，確保合同條款明確、合法、有效。合同中應明確收款方式、收款期限、違約責任等內容，為收款提供法律依據。定期對合同執行情況進行檢查，及時發現并解決合同履行過程中存在的問題，確保合同順利履行。3.內部控制建立健全收款內部控制制度，明確各部門職責權限，規范收款流程，防止收款過程中的舞弊行為。加強收款人員培訓，提高收款人員業務素質和風險防范意識。收款人員應嚴格遵守公司收款管理制度，不得擅自截留、挪用收款資金。定期對收款業務進行內部審計，檢查收款管理制度執行情況，發現問題及時整改。收款信息管理1.客戶信息管理業務部門應建立客戶信息檔案，詳細記錄客戶基本信息、業務往來情況、信用評估結果等內容。客戶信息檔案應及時更新，確保信息的準確性和完整性。加強客戶信息安全管理，嚴格限制客戶信息的訪問權限，防止客戶信息泄露。2.收款數據統計與分析財務部門應定期對收款數據進行統計分析，編制收款報表，包括收款金額、收款筆數、逾期金額、逾期筆數等指標。通過對收款數據的分析，了解公司收款業務情況，發現存在的問題和潛在風險，為公司決策提供依據。3.收款檔案管理財務部門應妥善保管收款相關檔案資料，包括收款合同、收款通知、收款收據、銀行回單、催收記錄等。收款檔案應按照時間順序和類別進行整理歸檔，便于查閱和管理。規定收款檔案的保管期限，期滿后按照公司檔案管理制度進行銷毀。監督與考核1.監督檢查公司內部審計部門定期對收款業務進行監督檢查，檢查收款管理制度執行情況、收款流程合規性、收款資金安全性等方面。風險管理部門對收款業務風險狀況進行持續監測，及時發現并預警潛在風險。2.考核指標收款及時率：考核業務部門按時收回款項的比例，計算公式為：收款及時率=按時收回款項筆數/應收回款項筆數×100%。逾期率：考核逾期款項占總收款金額的比例，計算公式為：逾期率=逾期款項金額/總收款金額×100%。壞賬率：考核壞賬損失占總收款金額的比例，計算公式為：壞賬率=壞賬損失金額/總收款金額×100%。3