融資租賃安全管理制度?總則1.目的本制度旨在加強(qiáng)融資租賃業(yè)務(wù)的安全管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，保障融資租賃業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公司及相關(guān)方的合法權(quán)益。2.適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及融資租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)部門(mén)、崗位及相關(guān)人員，包括但不限于業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。同時(shí)，適用于公司開(kāi)展的各類(lèi)融資租賃業(yè)務(wù)，涵蓋直接租賃、售后回租等不同業(yè)務(wù)模式。3.基本原則合規(guī)性原則：融資租賃業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。審慎經(jīng)營(yíng)原則：在業(yè)務(wù)決策和操作過(guò)程中，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種因素，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則：對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，涵蓋業(yè)務(wù)前端的項(xiàng)目篩選、盡職調(diào)查，中端的合同簽訂、租金管理，后端的資產(chǎn)處置等各個(gè)環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)流程安全管理1.項(xiàng)目篩選與立項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)以及市場(chǎng)需求變化，收集潛在客戶(hù)信息和租賃項(xiàng)目信息。對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行深入分析，評(píng)估行業(yè)前景和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，為項(xiàng)目篩選提供依據(jù)。項(xiàng)目初選：根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)潛在租賃項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選，重點(diǎn)考察項(xiàng)目的合法性、可行性、盈利性以及承租人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力等。填寫(xiě)項(xiàng)目初選表，詳細(xì)記錄項(xiàng)目基本情況、承租人情況、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)等信息。立項(xiàng)審批：業(yè)務(wù)部門(mén)將初選通過(guò)的項(xiàng)目提交至公司立項(xiàng)審批流程。立項(xiàng)申請(qǐng)應(yīng)包括項(xiàng)目概述、市場(chǎng)分析、承租人情況、租賃方案、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及應(yīng)對(duì)措施等內(nèi)容。公司成立立項(xiàng)評(píng)審小組，由業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員組成，對(duì)立項(xiàng)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審小組根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、收益水平、合規(guī)性等因素進(jìn)行綜合評(píng)估，做出立項(xiàng)與否的決策。立項(xiàng)通過(guò)的項(xiàng)目進(jìn)入盡職調(diào)查階段。2.盡職調(diào)查盡職調(diào)查計(jì)劃制定：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)制定詳細(xì)的盡職調(diào)查計(jì)劃，明確調(diào)查目的、范圍、方法、時(shí)間安排以及參與人員等。盡職調(diào)查應(yīng)涵蓋承租人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、資產(chǎn)狀況、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況等方面，同時(shí)對(duì)租賃物的真實(shí)性、合法性、所有權(quán)歸屬、價(jià)值評(píng)估、使用狀況等進(jìn)行調(diào)查。盡職調(diào)查實(shí)施：業(yè)務(wù)部門(mén)組織相關(guān)人員按照盡職調(diào)查計(jì)劃開(kāi)展調(diào)查工作。通過(guò)查閱資料、實(shí)地走訪、問(wèn)卷調(diào)查、與相關(guān)方溝通等方式收集信息，并進(jìn)行分析整理。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)應(yīng)參與盡職調(diào)查過(guò)程，從風(fēng)險(xiǎn)防控和法律合規(guī)角度提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)和建議。盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)：業(yè)務(wù)部門(mén)在盡職調(diào)查結(jié)束后，撰寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)告。報(bào)告應(yīng)客觀、全面地反映盡職調(diào)查情況，包括調(diào)查過(guò)程、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及對(duì)項(xiàng)目的建議等內(nèi)容。盡職調(diào)查報(bào)告是項(xiàng)目決策的重要依據(jù)之一。3.租賃方案設(shè)計(jì)租賃方案制定原則：租賃方案應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)、承租人需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及公司戰(zhàn)略目標(biāo)等因素進(jìn)行設(shè)計(jì)。遵循風(fēng)險(xiǎn)可控、收益合理、操作簡(jiǎn)便的原則，確保租賃方案既能滿(mǎn)足承租人的融資需求，又能保障公司的利益和安全。租賃方案內(nèi)容：租賃方案一般包括租賃方式（直接租賃或售后回租）、租賃期限、租金支付方式、租金定價(jià)、租賃物選擇、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。在租金定價(jià)方面，應(yīng)綜合考慮資金成本、承租人信用風(fēng)險(xiǎn)、租賃物價(jià)值波動(dòng)等因素，確保租金水平合理且具有競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定擔(dān)保方式，要求承租人提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)。租賃方案評(píng)審：租賃方案制定完成后，提交至公司內(nèi)部評(píng)審流程。由業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員組成評(píng)審小組，對(duì)租賃方案進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審小組重點(diǎn)審查租賃方案的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)合理性、收益可行性等方面，提出修改意見(jiàn)和建議。業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)評(píng)審意見(jiàn)對(duì)租賃方案進(jìn)行修改完善，確保租賃方案科學(xué)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。4.合同簽訂合同起草與審核：法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)租賃方案起草租賃合同文本。合同文本應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、租金支付方式、租賃物交付與驗(yàn)收、租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移、違約責(zé)任等核心條款，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、條款清晰、權(quán)利義務(wù)對(duì)等。合同起草完成后，提交至法務(wù)部門(mén)進(jìn)行內(nèi)部審核，同時(shí)抄送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)征求意見(jiàn)。各部門(mén)應(yīng)從自身專(zhuān)業(yè)角度對(duì)合同條款進(jìn)行審核，提出修改意見(jiàn)，重點(diǎn)關(guān)注合同的法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面。合同談判與簽訂：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與承租人進(jìn)行合同談判，就合同條款達(dá)成一致意見(jiàn)。在談判過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格按照公司確定的租賃方案和合同文本進(jìn)行溝通協(xié)商，不得擅自變更重要條款。合同談判達(dá)成一致后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與承租人簽訂租賃合同。簽訂合同前，應(yīng)確保合同雙方主體資格合法有效，合同簽訂手續(xù)完備，合同文本內(nèi)容符合公司要求和法律法規(guī)規(guī)定。5.租賃物交付與管理租賃物交付：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照租賃合同約定，督促承租人及時(shí)辦理租賃物交付手續(xù)。在租賃物交付前，應(yīng)對(duì)租賃物進(jìn)行驗(yàn)收，確保租賃物的真實(shí)性、合法性、完整性以及符合合同約定的標(biāo)準(zhǔn)和要求。租賃物交付時(shí)，應(yīng)制作交付清單，由雙方簽字確認(rèn)。交付清單應(yīng)詳細(xì)記錄租賃物的名稱(chēng)、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量狀況、交付時(shí)間、交付地點(diǎn)等信息。租賃物管理：建立租賃物管理制度，明確租賃物的保管、使用、維修、保養(yǎng)、保險(xiǎn)等責(zé)任。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)租賃物進(jìn)行檢查，及時(shí)掌握租賃物的使用狀況和價(jià)值變化情況。如發(fā)現(xiàn)租賃物存在損壞、滅失等情況，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，并按照合同約定追究承租人的責(zé)任。同時(shí)，督促承租人按照合同約定對(duì)租賃物進(jìn)行保險(xiǎn)，確保租賃物在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生損失時(shí)能夠得到相應(yīng)的賠償。6.租金管理租金計(jì)算與支付通知：財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)按照租賃合同約定的租金計(jì)算方式，定期計(jì)算租金金額，并向承租人發(fā)送租金支付通知。租金支付通知應(yīng)明確租金金額、支付期限、支付方式等內(nèi)容，提醒承租人按時(shí)足額支付租金。同時(shí)，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立租金臺(tái)賬，詳細(xì)記錄租金支付情況，包括支付日期、支付金額、逾期情況等信息。租金催收：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)租金催收工作。如承租人出現(xiàn)逾期支付租金情況，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與承租人溝通，了解逾期原因，并采取相應(yīng)的催收措施。催收措施可包括發(fā)送催款函、電話(huà)催收、上門(mén)催收等方式。對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、催收無(wú)果的情況，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急預(yù)案，按照合同約定追究承租人的違約責(zé)任，并采取法律手段維護(hù)公司權(quán)益。租金核算與賬務(wù)處理：財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)租金收入進(jìn)行核算，并按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行賬務(wù)處理。定期對(duì)租金收入情況進(jìn)行分析，為公司決策提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，加強(qiáng)與承租人的對(duì)賬工作，確保租金收支準(zhǔn)確無(wú)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期組織對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，全面梳理業(yè)務(wù)流程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面。通過(guò)收集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、分析行業(yè)動(dòng)態(tài)、關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)分析承租人的信用狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等因素進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)關(guān)注市場(chǎng)利率波動(dòng)、租賃物市場(chǎng)價(jià)格變化等因素進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)審查業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性等方面進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：要求承租人提供充分的信用擔(dān)保，如選擇信用等級(jí)較高的保證人、設(shè)定足額的抵押物或質(zhì)押物等。加強(qiáng)對(duì)承租人的信用跟蹤監(jiān)測(cè)，定期收集承租人的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況。建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，當(dāng)承租人出現(xiàn)信用狀況惡化、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑等情況時(shí)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，如調(diào)整租金支付方式、增加擔(dān)保措施、提前收回租金等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：密切關(guān)注市場(chǎng)利率波動(dòng)情況，合理確定租金定價(jià)策略。對(duì)于市場(chǎng)利率波動(dòng)較大的情況，可采用浮動(dòng)利率租賃方式，或與承租人協(xié)商簽訂利率調(diào)整條款。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)租賃物市場(chǎng)價(jià)格的監(jiān)測(cè)，合理評(píng)估租賃物價(jià)值變化風(fēng)險(xiǎn)。如租賃物市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)大幅下跌，應(yīng)及時(shí)要求承租人增加擔(dān)保措施或提前償還部分租金。操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各部門(mén)、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)操作情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取相應(yīng)的改進(jìn)措施，防止類(lèi)似事件再次發(fā)生。法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)法務(wù)部門(mén)建設(shè)，配備專(zhuān)業(yè)的法律人員，負(fù)責(zé)對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行全程法律審查。在合同簽訂前，嚴(yán)格審查合同條款的合法性、合規(guī)性，確保合同不存在法律漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)政策的研究和學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握法律法規(guī)變化對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的影響，調(diào)整業(yè)務(wù)操作策略。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，遇到法律問(wèn)題及時(shí)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)法律意見(jiàn)，必要時(shí)聘請(qǐng)外部法律顧問(wèn)提供支持，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：合理安排資金來(lái)源和運(yùn)用，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，確保公司資金流動(dòng)性充足。制定資金應(yīng)急預(yù)案，當(dāng)出現(xiàn)資金流動(dòng)性緊張情況時(shí)，能夠及時(shí)采取有效的應(yīng)對(duì)措施，如調(diào)整租金收款計(jì)劃、尋求外部融資支持、處置部分租賃資產(chǎn)等。加強(qiáng)資金預(yù)算管理，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)資金收支情況，提前做好資金安排，避免出現(xiàn)資金缺口。資產(chǎn)安全管理1.租賃資產(chǎn)登記建立租賃資產(chǎn)登記制度，對(duì)每一項(xiàng)租賃資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)登記。登記內(nèi)容應(yīng)包括租賃資產(chǎn)名稱(chēng)、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、購(gòu)置時(shí)間、購(gòu)置價(jià)格、租賃期限、承租人信息、租賃物交付時(shí)間、租賃物存放地點(diǎn)等信息。租賃資產(chǎn)登記應(yīng)采用電子化管理方式，建立租賃資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，便于查詢(xún)和管理。2.租賃資產(chǎn)清查定期對(duì)租賃資產(chǎn)進(jìn)行清查，確保租賃資產(chǎn)的實(shí)際狀況與登記信息一致。清查工作可由業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭，聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員共同進(jìn)行。清查內(nèi)容包括租賃物的實(shí)物數(shù)量、質(zhì)量狀況、使用情況、存放地點(diǎn)等方面。對(duì)于清查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理，并調(diào)整租賃資產(chǎn)登記信息。如發(fā)現(xiàn)租賃物存在損壞、滅失等情況，應(yīng)按照合同約定追究承租人的責(zé)任，并及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)核銷(xiāo)或減值處理。3.租賃資產(chǎn)保險(xiǎn)督促承租人按照合同約定對(duì)租賃物進(jìn)行保險(xiǎn)，確保租賃物在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生損失時(shí)能夠得到相應(yīng)的賠償。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)跟蹤承租人的保險(xiǎn)辦理情況，確保保險(xiǎn)手續(xù)完備、保險(xiǎn)金額足額、保險(xiǎn)期限覆蓋租賃期限。同時(shí)，公司可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要，對(duì)部分重要租賃資產(chǎn)另行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以降低資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。4.租賃資產(chǎn)處置資產(chǎn)處置原則：租賃資產(chǎn)處置應(yīng)遵循合法、合規(guī)、公平、公正、公開(kāi)的原則，確保資產(chǎn)處置過(guò)程透明、有序，最大限度地減少公司損失。在資產(chǎn)處置前，應(yīng)對(duì)租賃資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，合理確定資產(chǎn)處置價(jià)格。資產(chǎn)處置方式：租賃資產(chǎn)處置方式主要包括協(xié)議轉(zhuǎn)讓、公開(kāi)拍賣(mài)、招標(biāo)轉(zhuǎn)讓、租賃物回購(gòu)等。根據(jù)租賃資產(chǎn)的實(shí)際情況和市場(chǎng)需求，選擇合適的處置方式。在資產(chǎn)處置過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定辦理審批手續(xù)，確保資產(chǎn)處置行為合法有效。資產(chǎn)處置程序：業(yè)務(wù)部門(mén)提出租賃資產(chǎn)處置申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明資產(chǎn)處置原因、處置方式、處置價(jià)格等內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)資產(chǎn)處置申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)和建議。財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)資產(chǎn)處置涉及的財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審核，確保資產(chǎn)處置符合財(cái)務(wù)規(guī)定。法務(wù)部門(mén)對(duì)資產(chǎn)處置的法律合規(guī)性進(jìn)行審查，確保資產(chǎn)處置過(guò)程合法合規(guī)。經(jīng)公司內(nèi)部審批通過(guò)后，按照確定的處置方式進(jìn)行資產(chǎn)處置操作，并及時(shí)辦理資產(chǎn)交接和賬務(wù)處理手續(xù)。監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況、資產(chǎn)安全管理情況、財(cái)務(wù)收支情況等方面。通過(guò)審計(jì)檢查，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出改進(jìn)建議和意見(jiàn)，督促相關(guān)部門(mén)進(jìn)行整改。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期向公司管理層提交審計(jì)報(bào)告，匯報(bào)審計(jì)工作情況和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督。定期對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)提交的項(xiàng)目資料、合同文本、租金支付情況等進(jìn)行審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控建議。同時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督臺(tái)賬，詳細(xì)記錄風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督情況和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。3.業(yè)務(wù)部門(mén)自查業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)本部門(mén)開(kāi)展的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行自查。自查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況、租賃資產(chǎn)管理情況等方面。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身存在的問(wèn)題，并采取措施進(jìn)行整改。自查結(jié)束后，向公司管理層提交自查報(bào)告，匯報(bào)自查工作情況和整改措施。信息管理與保密1.信息收集與整理業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)應(yīng)按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)收集、整理融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)信息。信息收集應(yīng)涵蓋項(xiàng)目信息、承租人信息、租賃物信息、市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、財(cái)務(wù)信息等各個(gè)方面。對(duì)收集到的信息進(jìn)行分類(lèi)整理，建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)，便于查詢(xún)和使用。2.信息共享與溝通建立信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部各部門(mén)之間的信息共享與溝通。通過(guò)信息共享平臺(tái)，業(yè)務(wù)部門(mén)可及時(shí)將項(xiàng)目進(jìn)展情況、承租人動(dòng)態(tài)等信息傳遞給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等反饋給業(yè)務(wù)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)；財(cái)務(wù)部門(mén)可將租金核算情況、資金收支情況等信息與業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行溝通。各部門(mén)應(yīng)根據(jù)工作需要，及時(shí)查閱和使用相關(guān)信息，提高