銀行戰略風險管理制度?一、總則（一）制定目的為有效識別、評估、監測和控制銀行戰略風險，確保銀行戰略目標的實現，保障銀行穩健運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行總行及各分支機構，涵蓋銀行各項業務活動和管理環節。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋銀行戰略規劃、業務經營、資源配置等各個方面，對戰略風險進行全方位管理。2.前瞻性原則提前識別潛在的戰略風險，關注市場趨勢、政策變化等外部因素對銀行戰略的影響，及時調整戰略方向。3.獨立性原則設立專門的戰略風險管理部門或崗位，獨立于業務部門，確保戰略風險評估和監測的客觀性和公正性。4.匹配性原則戰略風險管理與銀行的整體戰略、業務發展、風險管理水平相匹配，合理分配資源，平衡風險與收益。二、戰略風險識別（一）外部環境風險識別1.宏觀經濟環境關注經濟周期波動、利率匯率變化、通貨膨脹等因素對銀行經營和戰略實施的影響。2.政策法規環境分析國家金融政策、監管要求、法律法規的調整對銀行戰略方向、業務范圍、經營模式的限制或機遇。3.市場競爭環境研究同業競爭態勢、市場份額變化、競爭對手戰略調整等，評估銀行在市場中的競爭力和地位。4.技術變革環境跟蹤金融科技發展趨勢，如互聯網金融、區塊鏈、人工智能等技術應用，判斷其對銀行傳統業務和戰略轉型的挑戰與機遇。（二）內部環境風險識別1.戰略規劃風險評估戰略目標的合理性、可行性，戰略規劃的完整性、連貫性，以及戰略實施計劃的有效性。2.業務經營風險分析各項業務的市場定位、客戶結構、產品創新能力、業務流程優化等方面存在的風險，是否與銀行戰略相契合。3.資源配置風險審查銀行在人力、物力、財力等資源的分配上是否與戰略目標一致，資源配置的合理性和效率。4.組織架構風險考察銀行的組織架構是否適應戰略發展需要，各部門之間的協調配合機制是否順暢，決策流程是否高效。5.企業文化風險評估銀行企業文化是否與戰略目標相符，是否能凝聚員工力量，推動戰略實施，以及企業文化變革對戰略執行的影響。三、戰略風險評估（一）評估方法1.定性評估方法通過專家判斷、頭腦風暴、情景分析等方式，對戰略風險的性質、影響程度、可能性進行定性描述和分析。2.定量評估方法運用風險計量模型、統計分析工具等，對戰略風險進行量化評估，如設定關鍵風險指標（KRI）、風險價值（VaR）等。3.綜合評估方法結合定性和定量評估方法，全面、準確地評估戰略風險，形成綜合評估報告。（二）評估指標體系1.戰略目標達成度指標衡量銀行戰略目標的完成進度，如業務增長指標、市場份額指標、利潤目標等。2.風險暴露指標反映銀行面臨的各類戰略風險敞口，如信用風險暴露、市場風險暴露、操作風險暴露等。3.風險偏好指標明確銀行可承受的戰略風險水平，如風險容忍度、風險限額等。4.應對措施有效性指標評估銀行針對戰略風險所采取的應對措施的實際效果，如風險緩釋措施的執行情況、戰略調整的效果等。（三）評估頻率1.定期評估每年至少進行一次全面的戰略風險評估，對銀行戰略實施情況進行系統回顧和總結。2.不定期評估在銀行戰略發生重大調整、外部環境出現重大變化、內部管理出現重大問題等情況下，及時開展專項戰略風險評估。四、戰略風險監測（一）監測內容1.戰略目標執行情況跟蹤銀行戰略目標的完成進度，對比實際業績與目標計劃，分析偏差原因及趨勢。2.風險指標變動情況實時監測關鍵風險指標的變化，如風險敞口規模、風險水平波動、風險事件發生頻率等，及時發現異常波動。3.應對措施執行情況檢查針對戰略風險制定的應對措施是否得到有效執行，執行過程中是否存在問題或障礙。4.內外部環境變化情況密切關注宏觀經濟、政策法規、市場競爭、技術變革等外部環境因素的動態變化，以及銀行內部組織架構、業務流程、企業文化等內部環境的調整情況。（二）監測方法1.數據收集與分析建立戰略風險監測數據庫，收集各類相關數據，運用數據分析工具進行數據挖掘和趨勢分析。2.現場檢查與非現場檢查相結合定期開展現場檢查，深入了解銀行戰略執行情況和風險狀況；同時加強非現場監測，通過報表分析、系統監控等方式，實時掌握風險動態。3.風險預警機制設定風險預警閾值，當監測指標超過閾值時，及時發出預警信號，提示相關部門和人員關注風險變化。五、戰略風險應對（一）風險規避對于無法承受或風險過高的戰略領域，及時調整戰略方向，避免進入相關業務或市場，以消除風險源。（二）風險降低1.優化戰略規劃根據風險評估結果，對戰略目標、業務模式、資源配置等進行優化調整，降低戰略風險。2.加強內部控制完善銀行內部管理制度和流程，強化風險管理措施，提高風險防范能力。3.提升風險管理技術引進先進的風險管理技術和工具，提高風險識別、評估、監測的準確性和及時性。（三）風險轉移通過購買保險、資產證券化、風險對沖等方式，將部分戰略風險轉移給其他機構或市場參與者。（四）風險承受在銀行風險偏好范圍內，對一些經過評估認為風險可控的戰略風險，采取承受的態度，并制定相應的風險應對預案，以備風險事件發生時能夠有效應對。六、戰略風險管理組織架構（一）董事會董事會是銀行戰略風險管理的最高決策機構，負責審批銀行戰略規劃，確定戰略風險偏好，監督戰略風險管理的有效性。（二）高級管理層高級管理層負責組織實施董事會批準的戰略規劃，制定戰略風險管理政策和程序，確保戰略風險管理資源的有效配置，定期向董事會報告戰略風險管理情況。（三）戰略風險管理部門戰略風險管理部門作為專門的風險管理機構，負責識別、評估、監測和報告銀行戰略風險，提出風險應對建議，協助高級管理層制定和實施戰略風險管理措施。（四）其他部門各業務部門、職能部門在各自職責范圍內，負責本部門的戰略風險管理工作，配合戰略風險管理部門開展相關工作，及時反饋戰略風險信息。七、戰略風險管理流程（一）風險識別流程1.收集信息通過內部報告、外部數據、市場調研、行業分析等多種渠道，廣泛收集與戰略風險相關的信息。2.風險梳理對收集到的信息進行梳理和分析，識別潛在的戰略風險因素，并按照風險類別進行分類整理。3.風險確認組織相關專家或專業團隊對識別出的風險因素進行評估和確認，確保風險識別的準確性和完整性。（二）風險評估流程1.選擇評估方法根據戰略風險的特點和評估目的，選擇合適的定性、定量或綜合評估方法。2.確定評估指標依據評估方法，確定具體的評估指標體系，明確各指標的權重和計算方法。3.開展評估工作運用選定的評估方法和指標體系，對戰略風險進行全面評估，得出風險評估結果。4.評估結果分析對評估結果進行深入分析，評估戰略風險的程度、影響范圍、發展趨勢等，為制定風險應對措施提供依據。（三）風險監測流程1.制定監測計劃明確監測內容、監測方法、監測頻率、監測人員等，制定詳細的戰略風險監測計劃。2.數據收集與整理按照監測計劃，收集各類戰略風險相關數據，并進行整理和分析。3.風險狀況分析根據數據監測結果，分析戰略風險的變化情況，判斷風險是否處于可控狀態。4.預警與報告當監測指標出現異常波動或達到預警閾值時，及時發出預警信號，并撰寫監測報告，向上級管理層和相關部門報告戰略風險狀況。（四）風險應對流程1.風險應對策略制定根據風險評估結果和銀行風險偏好，制定相應的風險應對策略，包括風險規避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.應對措施實施組織相關部門和人員實施風險應對措施，明確責任分工，確保措施得到有效執行。3.效果評估與調整對風險應對措施的實施效果進行評估，根據評估結果及時調整應對策略和措施，確保戰略風險得到持續有效控制。八、戰略風險管理信息系統（一）系統建設目標建立一套涵蓋戰略風險識別、評估、監測、應對等全過程的信息系統，實現戰略風險管理的信息化、自動化和智能化，提高風險管理效率和決策科學性。（二）系統功能模塊1.風險信息收集模塊收集內外部各類與戰略風險相關的信息，包括宏觀經濟數據、政策法規文件、市場競爭情報、銀行內部業務數據等，并進行分類存儲和管理。2.風險評估模塊運用定性和定量評估方法，對戰略風險進行評估，生成風險評估報告，展示風險狀況和評估結果。3.風險監測模塊實時監測戰略風險指標的變化情況，自動發出預警信號，生成監測報表，為管理層提供及時準確的風險信息。4.風險應對模塊記錄和跟蹤風險應對措施的制定、實施和效果評估情況，為風險應對決策提供支持。5.數據分析與報表生成模塊對戰略風險數據進行深度分析，生成各類統計報表和分析報告，為管理層決策、監管報告等提供數據支持。（三）系統運行與維護1.系統運行管理制定系統運行管理制度，規范系統操作流程，確保系統穩定運行，數據準確及時更新。2.系統維護與升級定期對系統進行維護和優化，及時修復系統故障，根據業務發展和風險管理需求，適時對系統進行升級，完善系統功能。九、戰略風險管理監督與考核（一）監督機制1.內部審計監督內部審計部門定期對銀行戰略風險管理情況進行審計，檢查戰略風險管理體系的健全性、有效性，風險識別、評估、監測和應對措施的執行情況等，提出審計意見和建議。2.風險管理委員會監督風險管理委員會定期召開會議，審議戰略風險管理報告，監督戰略風險管理政策和程序的執行情況，協調解決戰略風險管理中的重大問題。（二）考核機制1.考核指標設定建立戰略風險管理考核指標體系，包括戰略目標完成情況、風險控制效果、應對措施執行情況等方面的指標。2.考核方法