銀行中介日常管理制度?一、總則1.目的本管理制度旨在規(guī)范銀行中介業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營，確保業(yè)務(wù)活動合法、合規(guī)、有序進(jìn)行，提高業(yè)務(wù)效率，保障公司及客戶的利益，促進(jìn)銀行中介業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2.適用范圍本制度適用于在本公司從事銀行中介業(yè)務(wù)的所有員工，包括業(yè)務(wù)拓展人員、風(fēng)險評估人員、合同管理人員、財務(wù)人員等相關(guān)崗位人員。3.基本原則合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及銀行相關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)。誠實(shí)守信原則：秉持誠信理念，如實(shí)向客戶及銀行提供信息，履行承諾。風(fēng)險可控原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，充分識別、評估和控制各類風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)范圍與職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)范圍協(xié)助客戶辦理各類銀行業(yè)務(wù)，包括但不限于開戶、貸款申請、信用卡辦理、理財產(chǎn)品推薦等。為銀行提供優(yōu)質(zhì)客戶資源，促進(jìn)銀行金融產(chǎn)品的推廣與銷售。開展金融市場信息咨詢服務(wù)，為客戶提供投資建議和市場動態(tài)分析。2.職責(zé)分工業(yè)務(wù)拓展部門負(fù)責(zé)市場調(diào)研，了解客戶需求和銀行產(chǎn)品信息，制定業(yè)務(wù)拓展計劃。積極開拓客戶資源，與潛在客戶建立聯(lián)系，推廣銀行中介業(yè)務(wù)。協(xié)助客戶準(zhǔn)備銀行業(yè)務(wù)辦理所需資料，解答客戶疑問。風(fēng)險評估部門對客戶的信用狀況、財務(wù)狀況、還款能力等進(jìn)行全面評估。識別業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險點(diǎn)，提出風(fēng)險防控建議和措施。跟蹤監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險。合同管理部門負(fù)責(zé)起草、審核和簽訂銀行中介業(yè)務(wù)相關(guān)合同。對合同執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保合同雙方履行各自義務(wù)。整理和保管合同檔案，建立合同臺賬。財務(wù)部門負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和財務(wù)預(yù)算。對業(yè)務(wù)收入和成本進(jìn)行核算與管理，確保財務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。審核業(yè)務(wù)費(fèi)用支出，監(jiān)督資金使用情況。三、業(yè)務(wù)流程規(guī)范1.客戶開發(fā)與需求溝通業(yè)務(wù)拓展人員通過多種渠道收集客戶信息，主動拜訪潛在客戶，介紹銀行中介業(yè)務(wù)優(yōu)勢和服務(wù)內(nèi)容。與客戶深入溝通，了解其具體金融需求，如貸款額度、期限、用途，信用卡類型，理財產(chǎn)品偏好等。針對客戶需求，初步篩選適合的銀行產(chǎn)品和服務(wù)方案，并向客戶進(jìn)行簡要介紹。2.客戶信息收集與風(fēng)險評估協(xié)助客戶填寫詳細(xì)的業(yè)務(wù)申請表，收集客戶身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明等相關(guān)資料。將收集到的客戶信息提交給風(fēng)險評估部門，風(fēng)險評估人員按照既定的評估標(biāo)準(zhǔn)和方法，對客戶進(jìn)行全面風(fēng)險評估。風(fēng)險評估人員撰寫風(fēng)險評估報告，明確客戶風(fēng)險等級，并提出是否適合辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的建議。3.方案制定與溝通根據(jù)客戶需求和風(fēng)險評估結(jié)果，業(yè)務(wù)拓展人員與相關(guān)銀行溝通協(xié)調(diào)，為客戶制定具體的業(yè)務(wù)辦理方案。方案內(nèi)容包括銀行產(chǎn)品選擇、辦理流程、所需資料清單、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。與客戶溝通業(yè)務(wù)辦理方案，解答客戶疑問，確保客戶充分理解方案內(nèi)容和相關(guān)風(fēng)險。如客戶有修改意見，及時與銀行協(xié)商調(diào)整方案。4.合同簽訂與資料準(zhǔn)備合同管理部門根據(jù)確定的業(yè)務(wù)辦理方案起草合同文本，經(jīng)審核無誤后，組織客戶與銀行簽訂合同。指導(dǎo)客戶按照合同要求和銀行規(guī)定準(zhǔn)備齊全業(yè)務(wù)辦理所需資料，并進(jìn)行審核把關(guān)。將準(zhǔn)備好的資料提交給銀行，協(xié)助客戶完成資料交接手續(xù)。5.業(yè)務(wù)辦理與跟蹤及時跟進(jìn)銀行對業(yè)務(wù)的審批進(jìn)度，與銀行保持密切溝通，了解審批過程中出現(xiàn)的問題，并協(xié)助客戶解決。對于需要補(bǔ)充資料或進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查的情況，督促客戶盡快完成相關(guān)工作，確保業(yè)務(wù)順利推進(jìn)。在業(yè)務(wù)辦理過程中，及時向客戶反饋進(jìn)展情況，讓客戶了解業(yè)務(wù)辦理狀態(tài)。6.售后服務(wù)業(yè)務(wù)辦理完成后，定期回訪客戶，了解客戶對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的使用體驗(yàn)，收集客戶意見和建議。為客戶提供持續(xù)的金融咨詢服務(wù)，根據(jù)客戶情況推薦合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。協(xié)助客戶解決在使用銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。四、客戶信息管理1.信息收集業(yè)務(wù)拓展人員在與客戶接觸過程中，應(yīng)按照公司規(guī)定的信息收集范圍和標(biāo)準(zhǔn)，全面、準(zhǔn)確地收集客戶信息。收集的客戶信息包括基本信息（如姓名、性別、年齡、聯(lián)系方式等）、財務(wù)信息（如收入、資產(chǎn)、負(fù)債等）、信用信息（如信用記錄、信用評級等）以及業(yè)務(wù)相關(guān)信息（如業(yè)務(wù)需求、辦理業(yè)務(wù)情況等）。信息收集應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得侵犯客戶隱私。2.信息錄入與存儲收集到的客戶信息應(yīng)及時錄入公司客戶信息管理系統(tǒng)，確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。客戶信息管理系統(tǒng)應(yīng)具備完善的權(quán)限管理功能，不同崗位人員根據(jù)工作職責(zé)和權(quán)限訪問相應(yīng)的客戶信息。定期對客戶信息進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。客戶信息存儲應(yīng)采用安全可靠的存儲方式，確保信息安全。3.信息使用與保密公司員工應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)需要使用客戶信息，不得將客戶信息用于非業(yè)務(wù)目的或泄露給無關(guān)人員。在向銀行等第三方提供客戶信息時，應(yīng)確保第三方具備合法的信息使用權(quán)限，并簽訂保密協(xié)議，明確雙方的保密責(zé)任。加強(qiáng)對員工的保密教育，提高員工的保密意識，防止客戶信息泄露事件發(fā)生。如發(fā)生客戶信息泄露事件，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行處理，并按照相關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報告。4.信息更新與清理定期對客戶信息進(jìn)行更新，確保客戶信息的時效性和準(zhǔn)確性。如客戶聯(lián)系方式變更、財務(wù)狀況發(fā)生變化等，應(yīng)及時更新相關(guān)信息。對于已終止業(yè)務(wù)關(guān)系或長期未使用的客戶信息，按照規(guī)定進(jìn)行清理，確保客戶信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。五、財務(wù)管理制度1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)制定財務(wù)部門根據(jù)銀行中介業(yè)務(wù)成本、市場行情以及行業(yè)慣例，制定合理的業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)金額及收費(fèi)方式，并報公司管理層審批后執(zhí)行。在制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)充分考慮客戶承受能力和市場競爭因素，確保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)具有合理性和競爭力。2.收入核算與管理業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將業(yè)務(wù)收入相關(guān)信息傳遞給財務(wù)部門，財務(wù)部門按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際業(yè)務(wù)辦理情況準(zhǔn)確核算業(yè)務(wù)收入。業(yè)務(wù)收入應(yīng)全部納入公司財務(wù)核算體系，統(tǒng)一進(jìn)行管理，確保收入真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。定期對業(yè)務(wù)收入進(jìn)行分析，評估業(yè)務(wù)收入的合理性和增長趨勢，為公司決策提供依據(jù)。3.成本費(fèi)用控制財務(wù)部門制定業(yè)務(wù)成本費(fèi)用預(yù)算，明確各項(xiàng)費(fèi)用支出的范圍、標(biāo)準(zhǔn)和額度。各部門應(yīng)嚴(yán)格按照預(yù)算控制成本費(fèi)用支出，對于超預(yù)算支出的項(xiàng)目，需提前報經(jīng)公司管理層審批。加強(qiáng)對成本費(fèi)用的日常監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)并解決成本費(fèi)用管理中存在的問題，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營成本。4.費(fèi)用報銷管理員工發(fā)生的與銀行中介業(yè)務(wù)相關(guān)的費(fèi)用支出，應(yīng)按照公司費(fèi)用報銷制度的規(guī)定填寫報銷單據(jù)，并附上相關(guān)證明材料。報銷單據(jù)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核、財務(wù)部門審核、公司管理層審批后，方可報銷。財務(wù)部門嚴(yán)格按照報銷制度和審批流程辦理費(fèi)用報銷，對不符合規(guī)定的報銷申請予以拒絕。六、培訓(xùn)與考核制度1.培訓(xùn)計劃制定根據(jù)銀行中介業(yè)務(wù)發(fā)展需求和員工崗位技能狀況，制定年度培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)計劃應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)知識、操作技能、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面的內(nèi)容，確保員工具備扎實(shí)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力。明確培訓(xùn)的時間、地點(diǎn)、培訓(xùn)方式（內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等）以及培訓(xùn)師資等。2.培訓(xùn)實(shí)施按照培訓(xùn)計劃組織開展各類培訓(xùn)活動，確保培訓(xùn)質(zhì)量和效果。內(nèi)部培訓(xùn)由公司內(nèi)部業(yè)務(wù)骨干或邀請外部專家擔(dān)任培訓(xùn)講師，采用集中授課、案例分析、小組討論等多種教學(xué)方法。外部培訓(xùn)根據(jù)業(yè)務(wù)需求選派員工參加相關(guān)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)課程，培訓(xùn)結(jié)束后要求員工提交培訓(xùn)總結(jié)和學(xué)習(xí)心得。鼓勵員工利用在線學(xué)習(xí)平臺進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，定期檢查員工在線學(xué)習(xí)進(jìn)度和學(xué)習(xí)效果。3.培訓(xùn)效果評估通過考試、撰寫培訓(xùn)報告、實(shí)際操作考核等方式對員工培訓(xùn)效果進(jìn)行評估。收集員工對培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)師資等方面的反饋意見，及時調(diào)整和改進(jìn)培訓(xùn)計劃。將培訓(xùn)效果評估結(jié)果與員工績效考核掛鉤，激勵員工積極參與培訓(xùn)，提高自身業(yè)務(wù)水平。4.考核指標(biāo)與方法建立科學(xué)合理的員工績效考核指標(biāo)體系，包括業(yè)務(wù)業(yè)績、工作質(zhì)量、客戶滿意度、團(tuán)隊(duì)協(xié)作等方面。采用定量與定性相結(jié)合的考核方法，對員工工作表現(xiàn)進(jìn)行全面、客觀的評價。定期（月度、季度、年度）對員工進(jìn)行績效考核，考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、獎勵、懲罰的重要依據(jù)。5.績效反饋與改進(jìn)績效考核結(jié)束后，及時向員工反饋考核結(jié)果，指出員工工作中的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。與員工共同制定績效改進(jìn)計劃，明確改進(jìn)目標(biāo)、改進(jìn)措施和改進(jìn)期限，幫助員工提升工作績效。跟蹤員工績效改進(jìn)計劃的執(zhí)行情況，定期進(jìn)行檢查和評估，確保改進(jìn)措施有效落實(shí)。七、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制1.風(fēng)險識別與評估建立健全風(fēng)險識別與評估機(jī)制，定期對銀行中介業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行識別和評估。風(fēng)險評估應(yīng)涵蓋市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等方面，采用定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行分析。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。2.風(fēng)險應(yīng)對措施針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。對于市場風(fēng)險，密切關(guān)注市場動態(tài)，合理調(diào)整業(yè)務(wù)策略，通過多樣化投資等方式降低風(fēng)險。對于信用風(fēng)險，加強(qiáng)客戶信用評估，嚴(yán)格控制客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時采取風(fēng)險緩釋措施。對于操作風(fēng)險，完善業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。對于法律風(fēng)險，加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)，聘請法律顧問提供法律支持，及時處理法律糾紛。3.內(nèi)部控制制度建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動相互制約、相互監(jiān)督。加強(qiáng)內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，定期對業(yè)務(wù)活動進(jìn)行審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。強(qiáng)化員工職業(yè)道德教育，提高員工合規(guī)意識和風(fēng)險防范意識，營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境。八、保密制度1.保密范圍本制度所涉及的保密信息包括但不限于客戶信息、銀行產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)操作流程、公司財務(wù)信息、內(nèi)部文件和資料等。凡涉及公司商業(yè)秘密、客戶隱私以及對公司經(jīng)營活動有重要影響的信息均屬于保密范圍。2.保密措施公司與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)和違約責(zé)任。對保密信息采取加密存儲、限制訪問權(quán)限等技術(shù)措施，確保信息安全。在辦公區(qū)域設(shè)置保密標(biāo)識，對涉及保密信息的文件、資料進(jìn)行專門保管，嚴(yán)格限制查閱和使用范圍。加強(qiáng)對辦公設(shè)備和存儲介質(zhì)的管理，防止保密信息通過電子設(shè)備或存儲介質(zhì)泄露。3.保密監(jiān)督與檢查定期對公司保密制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。對違反保密制度的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員的責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究法律責(zé)任。九、獎懲制度1.獎勵制度設(shè)立多種獎勵項(xiàng)目，對在銀行中介業(yè)務(wù)中表現(xiàn)突出的員工進(jìn)行表彰和獎勵。獎勵項(xiàng)目包括業(yè)績獎勵（如業(yè)務(wù)量增長獎、優(yōu)質(zhì)客戶拓展獎等）、創(chuàng)新獎勵（如提出創(chuàng)新性業(yè)務(wù)方案、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程等）、團(tuán)隊(duì)協(xié)作獎勵（如在團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目中表現(xiàn)優(yōu)秀、為團(tuán)隊(duì)做出突出貢獻(xiàn)等）、客戶滿意度獎勵（如客戶好評率高、客戶投訴率低等）。根據(jù)員工的貢獻(xiàn)大小，給予相應(yīng)的物質(zhì)獎勵（如獎金、獎品等）和精神獎勵（如榮譽(yù)證書、晉升機(jī)會等）。2.懲罰制度對違反公司制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、職業(yè)道