銀行外包巡查管理制度?一、總則（一）目的為加強對銀行外包業務的管理與監督，規范外包巡查工作，有效防范外包風險，確保銀行外包業務的穩健運營，依據國家相關法律法規及銀行內部管理要求，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行所有外包業務的巡查管理，包括但不限于信息技術外包（ITO）、業務流程外包（BPO）、知識流程外包（KPO）等各類外包項目。（三）基本原則1.全面覆蓋原則對銀行外包業務的各個環節、各個層面進行全面巡查，確保無死角、無遺漏。2.風險導向原則以識別、評估和控制外包風險為核心，重點關注可能影響銀行運營、客戶利益和聲譽的關鍵風險點。3.合規性原則巡查工作嚴格遵循國家法律法規、監管要求以及銀行內部規章制度，確保外包業務合法合規。4.客觀性原則巡查人員應秉持客觀公正的態度，如實記錄巡查情況，不偏袒、不隱瞞，確保巡查結果真實可靠。二、巡查職責分工（一）巡查管理部門銀行設立專門的外包巡查管理部門，負責統籌規劃、組織實施外包巡查工作。其主要職責包括：1.制定和完善外包巡查管理制度、流程和標準。2.組建和管理外包巡查團隊，定期開展培訓，提升巡查人員的專業素質和業務能力。3.制定年度巡查計劃，明確巡查范圍、頻率、重點內容等，并組織實施。4.匯總、分析巡查結果，撰寫巡查報告，提出整改建議和措施，并跟蹤整改落實情況。5.建立外包商評價機制，根據巡查結果對外包商進行綜合評價，為外包決策提供參考依據。（二）巡查人員1.外包巡查管理部門應配備專職巡查人員，巡查人員應具備豐富的銀行業務知識、風險管理經驗以及較強的溝通協調和問題分析能力。2.巡查人員的主要職責包括：按照巡查計劃和標準，對各外包項目進行實地巡查，收集相關資料和證據。與外包商及銀行內部相關部門進行溝通交流，了解外包業務的運行情況，發現并記錄存在的問題。對巡查中發現的問題進行初步分析，提出整改意見和建議，并及時反饋給外包巡查管理部門。協助外包巡查管理部門開展對外包商的評價工作，提供相關數據和信息支持。（三）相關部門及分支機構1.銀行內部各相關部門應積極配合外包巡查工作，按照職責分工提供與外包業務相關的資料和信息，協助巡查人員了解業務詳情。2.各分支機構應負責組織本機構外包業務的自查自糾工作，并配合外包巡查管理部門開展對轄內外包項目的巡查。三、巡查內容（一）外包合同管理1.合同簽訂檢查外包合同是否符合法律法規要求，條款是否清晰、準確、完整，權利義務是否對等。審核合同簽訂流程是否合規，是否經過必要的審批環節，合同簽訂人是否具備相應的授權。2.合同執行查看外包商是否按照合同約定履行義務，包括服務內容、服務質量、服務期限、費用支付等方面。檢查銀行是否按照合同約定行使權利，對外包商的服務進行監督、檢查和評估。3.合同變更審查外包合同變更的原因是否合理，變更程序是否合規，是否簽訂了補充協議。評估合同變更對銀行外包業務的影響，是否采取了相應的風險應對措施。（二）外包商管理1.資質審查核實外包商的營業執照、經營范圍、資質證書等相關證件是否齊全、有效。審查外包商的財務狀況、經營業績、信譽記錄等，評估其是否具備承擔外包業務的能力和實力。2.人員管理檢查外包商的人員配備是否符合合同要求，人員資質是否滿足業務需求。了解外包商對員工的培訓、考核、激勵等管理措施，評估其員工素質和穩定性。3.風險管理查看外包商的風險管理體系是否健全，風險識別、評估、控制措施是否有效。檢查外包商是否制定了應急預案，應對可能出現的重大風險事件。4.監督評價檢查銀行對外包商的監督機制是否完善，是否定期對外包商進行評估和考核。分析外包商評價結果，了解外包商的服務質量變化趨勢，及時發現潛在問題。（三）業務運營管理1.服務質量通過現場檢查、客戶反饋、數據分析等方式，評估外包商提供的服務質量是否符合合同約定和銀行要求。關注服務的準確性、及時性、完整性，以及客戶滿意度等方面。2.信息安全檢查外包商的信息安全管理制度是否完善，信息安全措施是否到位，包括網絡安全、數據保護、用戶認證等方面。評估外包商在信息安全方面的投入和技術能力，是否存在信息安全隱患。3.業務連續性審查外包商的業務連續性計劃，包括應急響應機制、數據備份與恢復方案、備用設施等。檢查外包商是否定期進行業務連續性演練，確保在突發事件發生時能夠迅速恢復業務運營。（四）財務管理1.費用核算核實外包費用的核算是否準確，是否按照合同約定的計費方式和標準進行計算。檢查費用支付流程是否合規，是否存在超付、誤付等情況。2.成本控制分析外包業務的成本效益情況，評估外包商是否采取有效措施控制成本，提高運營效率。關注外包業務成本的變動趨勢，是否存在成本不合理增長的情況。四、巡查方式與頻率（一）巡查方式1.現場巡查巡查人員到外包商辦公場所、業務處理現場等地進行實地檢查，查看業務操作流程、人員工作狀態、信息系統運行等情況。2.非現場巡查通過收集外包商提交的各類報告、數據報表、文檔資料等，以及利用銀行內部系統進行數據分析，對外包業務進行遠程監控和分析評估。3.問卷調查與訪談向銀行內部相關部門、員工以及外包業務客戶發放調查問卷，了解他們對外包業務的看法和意見；同時與外包商相關人員進行訪談，深入了解業務細節和存在的問題。（二）巡查頻率1.對于重點外包項目，每年至少進行[X]次全面巡查。2.對于一般外包項目，每[X]年進行一次全面巡查，期間可根據實際情況進行不定期的專項巡查。3.在發生重大事件（如外包商出現重大違約、信息安全事故等）后，應及時開展針對性的巡查。五、巡查流程（一）巡查準備1.制定巡查方案根據年度巡查計劃和外包業務實際情況，確定本次巡查的目標、范圍、內容、方式、人員安排等，制定詳細的巡查方案。2.組建巡查小組根據巡查方案要求，挑選具備專業知識和經驗的巡查人員組成巡查小組，并明確小組各成員的職責分工。3.收集資料提前收集與本次巡查相關的外包合同、業務資料、外包商信息等，為巡查工作做好充分準備。（二）巡查實施1.首次會議巡查小組到達外包商現場后，組織召開首次會議，向外包商介紹巡查目的、范圍、流程和要求，聽取外包商關于業務開展情況的匯報。2.現場檢查巡查人員按照巡查方案和標準，對業務運營、人員管理、信息安全等方面進行實地檢查，查看相關文件、記錄、系統等，收集證據資料。3.訪談與問卷調查與外包商各級管理人員、業務操作人員以及銀行內部相關人員進行訪談，了解實際工作情況；同時開展問卷調查，廣泛征求意見和建議。4.數據分析對收集到的各類數據、報表進行分析，對比實際情況與合同約定、行業標準等，查找存在的差異和問題。（三）巡查記錄與資料整理1.巡查人員應及時、準確地記錄巡查過程中發現的問題，包括問題描述、發現地點、涉及人員、可能產生的影響等。2.對巡查過程中收集的各類資料進行整理和歸檔，如合同文件、會議記錄、調查問卷、訪談紀要、檢查記錄等，以便后續分析和查閱。（四）巡查報告撰寫1.巡查結束后，巡查小組應根據巡查記錄和資料整理情況，撰寫巡查報告。2.巡查報告應包括巡查基本情況、發現的問題、原因分析、整改建議等內容，報告內容應客觀、準確、清晰。（五）反饋與溝通1.將巡查報告及時反饋給外包商，要求外包商對報告中指出的問題進行確認，并提出整改計劃和措施。2.與外包商就巡查結果進行溝通交流，解答外包商的疑問，督促外包商積極落實整改工作。（六）整改跟蹤1.建立整改跟蹤機制，定期對外包商的整改情況進行檢查和評估，確保整改工作按計劃推進。2.對于整改不力的外包商，采取相應的措施，如責令限期整改、扣減外包費用、暫停合作等，直至問題得到徹底解決。六、問題處理與整改（一）問題分類1.輕微問題對銀行外包業務運營影響較小，不構成重大風險的問題，如一般性的流程不規范、數據記錄有誤等。2.中等問題可能對銀行外包業務產生一定影響，需要采取措施加以糾正的問題，如服務質量部分未達標、信息安全存在一定隱患等。3.重大問題嚴重影響銀行外包業務正常運營，可能導致重大風險事件發生的問題，如外包商嚴重違約、出現重大信息安全事故等。（二）整改要求1.外包商應針對巡查發現的問題，制定詳細的整改計劃，明確整改措施、責任人員、整改期限等。2.整改計劃應具有可操作性和針對性，能夠切實解決問題，提高外包業務質量和風險管控水平。3.在整改過程中，外包商應及時向銀行反饋整改進展情況，接受銀行的監督和指導。（三）整改監督1.銀行外包巡查管理部門負責對整改工作進行全程監督，定期檢查整改計劃的執行情況。2.對于整改工作進展緩慢或未達到整改要求的外包商，及時發出整改督辦通知，督促其加快整改進度。3.整改完成后，外包商應提交整改報告，說明問題整改情況，并申請銀行進行驗收。（四）驗收與評估1.銀行組織相關人員對外包商的整改情況進行驗收，驗收內容包括整改措施是否落實、問題是否得到解決、相關制度和流程是否完善等。2.根據驗收結果，對外包商的整改工作進行評估，評估結果作為對外包商考核評價的重要依據。3.對于整改不到位的外包商，要求其重新進行整改，直至達到驗收標準。七、外包商評價（一）評價指標1.服務質量指標包括服務準確性、及時性、完整性、客戶滿意度等。2.風險管理指標如風險識別與評估能力、風險控制措施有效性、應急預案執行情況等。3.合規經營指標是否遵守法律法規、監管要求以及銀行內部規章制度。4.成本效益指標外包業務的成本控制情況、運營效率提升情況等。5.人員管理指標員工素質、穩定性、培訓與考核情況等。（二）評價方法1.定期評價結合巡查結果、日常監督情況以及外包商提交的相關報告，按照設定的評價指標體系，定期對外包商進行綜合評價。2.動態評價根據外包業務的實時運行情況，如出現重大事件、服務質量波動等，及時對外包商進行動態評價，調整評價結果。3.綜合評分采用定量與定性相結合的方式，對各項評價指標進行評分，最終得出外包商的綜合評價得分。（三）評價結果應用1.與外包商的費用支付掛鉤根據評價結果，調整外包費用支付標準，對于評價優秀的外包商給予適當獎勵，對于評價較差的外包商扣減相應費用。2.合作關系調整將評價結果作為是否繼續與外包商合作以及合作范圍調整的重要依據。對于評價