貸款管理制度?總則目的為加強(qiáng)公司貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全，提高資金使用效益，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部各部門(mén)及所屬子公司的貸款相關(guān)業(yè)務(wù)。基本原則1.安全性原則：確保貸款資金安全，避免出現(xiàn)壞賬損失。2.效益性原則：合理安排貸款資金，提高資金使用效率，為公司創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益。3.流動(dòng)性原則：保證貸款資金的合理流動(dòng)，滿足公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求。4.合法性原則：貸款業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求。貸款申請(qǐng)與審批貸款申請(qǐng)條件1.公司因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目投資等合理原因需要資金支持。2.具有良好的信用記錄，無(wú)重大違約行為。3.具備償還貸款本息的能力，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流或預(yù)期收益。4.提供符合要求的貸款擔(dān)保或抵押。貸款申請(qǐng)流程1.提出申請(qǐng)：業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)資金需求情況，填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明貸款用途、金額、期限、還款來(lái)源等信息，并提交相關(guān)證明材料。2.部門(mén)初審：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，核實(shí)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性，評(píng)估貸款項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)，簽署初審意見(jiàn)后報(bào)財(cái)務(wù)部門(mén)。3.財(cái)務(wù)審核：財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)務(wù)審核，分析公司的財(cái)務(wù)狀況、償債能力，評(píng)估貸款對(duì)公司財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響，提出財(cái)務(wù)審核意見(jiàn)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查貸款項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)貸款審批委員會(huì)。5.審批決策：貸款審批委員會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的意見(jiàn)，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。審批通過(guò)的，簽署審批意見(jiàn)；審批不通過(guò)的，說(shuō)明理由并退回申請(qǐng)。貸款審批權(quán)限1.小額貸款（[具體金額]以下）由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。2.中等額度貸款（[具體金額區(qū)間]）由分管財(cái)務(wù)的副總經(jīng)理審批。3.大額貸款（[具體金額以上]）由總經(jīng)理辦公會(huì)審批。貸款擔(dān)保與抵押擔(dān)保方式1.保證擔(dān)保：由具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為公司貸款提供連帶責(zé)任保證。2.抵押擔(dān)保：公司以自有或有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，向貸款機(jī)構(gòu)提供抵押擔(dān)保。抵押物包括但不限于房產(chǎn)、土地使用權(quán)、設(shè)備等。3.質(zhì)押擔(dān)保：公司以動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證作為質(zhì)物，向貸款機(jī)構(gòu)提供質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)物包括但不限于存單、債券、股權(quán)等。擔(dān)保評(píng)估1.對(duì)于保證擔(dān)保，應(yīng)調(diào)查保證人的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力、信用記錄等，評(píng)估其代償能力。2.對(duì)于抵押擔(dān)保，應(yīng)委托專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，確定抵押物的價(jià)值和抵押率。3.對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)核實(shí)質(zhì)物的真實(shí)性、合法性、有效性，評(píng)估質(zhì)物的價(jià)值和變現(xiàn)能力。擔(dān)保合同簽訂1.根據(jù)貸款審批意見(jiàn)，與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，明確各方的權(quán)利義務(wù)。2.擔(dān)保合同應(yīng)包括被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，擔(dān)保的方式、范圍、期間等條款。3.辦理抵押物登記、質(zhì)物交付等手續(xù)，確保擔(dān)保權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。貸款發(fā)放與支付貸款發(fā)放1.貸款申請(qǐng)經(jīng)審批通過(guò)后，財(cái)務(wù)部門(mén)與貸款機(jī)構(gòu)簽訂借款合同。2.財(cái)務(wù)部門(mén)按照借款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保貸款資金及時(shí)足額到賬。3.設(shè)立貸款臺(tái)賬，詳細(xì)記錄貸款的發(fā)放、使用、還款等情況。貸款支付1.公司應(yīng)按照借款合同約定的貸款用途使用貸款資金，實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用。2.對(duì)于金額較大的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式，由貸款機(jī)構(gòu)將資金直接支付給交易對(duì)手。3.對(duì)于金額較小的貸款資金支付，可采用自主支付方式，由公司自行支付給交易對(duì)手，但應(yīng)提供資金使用證明和交易憑證。貸款使用管理貸款用途監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)控貸款資金的使用情況，確保貸款資金按照約定用途使用。2.財(cái)務(wù)部門(mén)定期對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行檢查，核對(duì)資金流向和使用憑證，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。3.建立貸款資金使用報(bào)告制度，業(yè)務(wù)部門(mén)定期向財(cái)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)告貸款資金的使用情況。貸款效益分析1.財(cái)務(wù)部門(mén)定期對(duì)貸款項(xiàng)目的效益進(jìn)行分析，評(píng)估貸款資金的使用效果。2.根據(jù)貸款效益分析結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貸款使用策略，提高資金使用效益。貸款還款管理還款計(jì)劃制定1.根據(jù)貸款合同約定，財(cái)務(wù)部門(mén)制定詳細(xì)的還款計(jì)劃，明確還款金額、還款時(shí)間、還款方式等。2.還款計(jì)劃應(yīng)納入公司年度資金預(yù)算，確保公司有足夠的資金用于償還貸款本息。還款資金籌集1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)按照還款計(jì)劃籌集還款資金，確保按時(shí)足額還款。2.財(cái)務(wù)部門(mén)合理安排資金，優(yōu)先保障貸款還款資金需求。逾期還款處理1.如出現(xiàn)逾期還款情況，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與貸款機(jī)構(gòu)溝通，說(shuō)明原因，爭(zhēng)取寬限期。2.對(duì)于逾期貸款，應(yīng)按照借款合同約定計(jì)收逾期利息，并采取相應(yīng)的催收措施。3.分析逾期還款原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取有效措施避免類(lèi)似情況再次發(fā)生。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)公司貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受等。2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)貸款項(xiàng)目，應(yīng)采取嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如增加擔(dān)保措施、縮短貸款期限、加強(qiáng)資金監(jiān)管等。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)部門(mén)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。貸款檔案管理檔案內(nèi)容1.貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)資料、審批文件、擔(dān)保合同、借款合同、還款記錄等相關(guān)資料。2.檔案資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠反映貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程。檔案整理與歸檔1.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作，按照檔案管理要求進(jìn)行分類(lèi)、編號(hào)、裝訂。2.建立檔案索引，方便查詢和使用。檔案保管與查閱1.貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限按照國(guó)家法律法規(guī)和公司檔案管理制度執(zhí)行。2.因工作需要查閱檔案的，應(yīng)履行審批手續(xù)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可查閱，并做好查閱記錄。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款管理制度的執(zhí)行情況、貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和效益性。2.審計(jì)部門(mén)出具審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議，督促相關(guān)部門(mén)整改落實(shí)。外部監(jiān)管檢查1.積極配合金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資