初級銀行從業資格《個人理財》3

判斷題（總共685題）

1.金融市場的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁

作用的金融機構。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：在金融市場上交易中介才是金融中介，服務中介不是金融機構。

2.在終值和計息期一定的情況下，貼現率越低，則復利現值越小。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：復利現值的計算公式為：=+r））則貼現率越低，

復利現值越大。

3.客戶所在行業、職業職位和職業發展前景都是理財師應該了解的信息。

（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：客戶所在行業、職業職位和職業發展前景是理財師需要了解的定

性信息。

4.72法則在所有情況下均可適用。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間

的方法，即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時間o但這個法則只適用于利率］或通貨膨脹率）

在一個合適的區間內的情況下，若利率太高則不適用。72法則可以有效

節約計算時間，估算結果也與公式計算出的答案非常接近。

5.現值系數隨著利率的提高而降低。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：終值系數隨著利率的提高而上升。現值系數隨著利率的提高而降

低。

6.成熟期需要保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基

金、浮動收益類理財產品c（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮

動收益類理財產品.屬于成長期的投資策略。

7.在《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中規定，各保險

公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中

心和理財柜銷售。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中規定各保險

公司自2009年3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在

理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單窟交保費限制在3萬

元以上。

8.中小企業私募債的發行利率較目前中小企業常用的民間借貸成本高。

（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：中小企業私募債的發行利率較目前中小企業常用的民間借貸成本

低。

9.有時客戶對家庭財務安排和目標只有籠統的意愿，并沒有明確具體的

要求，這就需要理財師啟發引導、分析得出。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：目標只有具體明確，理財師才能制定切實可行的理財方案。有時

客戶對家庭財務安排和目標只有籠統的意愿，并沒有明確具體的要求,

這就需要理財師啟發引導、分析得出。

10.理財師整天與客戶打交道,僅僅掌握一些理論知識和概念是不行的,

還必須具備相關的市場營銷和客戶服務技能，其中營銷技能的作用首當

其沖。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財師整天與客戶打交道，僅僅掌握一些理論知識和概念是不行

的，還必須具備相關的市場營銷和客戶服務技能.其中溝通技能的作用

首當其沖。

11.陌生電話約訪是理財人員開發新客戶的重要手段…1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：陌生電話約訪是理財人員開發新客戶的重要手段，陌生電話約訪

的客戶名單可來自外部收集的潛力客戶名單、銀行內部資源（如信用卡

名單）、舉辦投資報告說明會活動收集的名單或客戶轉介紹等。

12.有限合伙企業只有一個普通合伙人。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：有限合伙企業至少應當有一個普通合伙人。

13.理財資金不得投資于境內一級市場公開交易的股票或與其相關的證

券投資基金。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題

的通知》的規定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或

與其相關的證券投資基金C

14.風險偏好型投資者比風險厭惡型投資者更需要經常性的理財方案評

估。（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：客戶的投資風格會影響定期評估的頻率。偏愛高風險高收益投資

產品的投資者，投資風格積極主動；風險厭惡型投資者在投資過程中謹

慎穩重，注重長期投資，因此，前者更需要經常性的評估。

15.開放式基金通過申購和贖回實現轉讓，流動性強，但可能需要支付一

定的手續費。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：開放式基金通過申購和贖回實現轉讓，流動性強，但可能需要支

付一定的手續費。

16.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理

財業務發展的重要動力。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財服務在我國迅速發展的原因有：居民財富積累、居民理

財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉

型的客觀需要。

17.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購買賣，在上海和深圳兩個證

券交易所上市交易的股票,（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

18.基金一般可以籌到100%的承諾資金。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：因為要預留一部分資金對已投資項目的追加投資以及其他一些原

因，基金通常不會籌到100%的承諾資金。

19,終值是期間發生的現金流在期初的價值。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：現值是貨幣現在的價值，也即期間發生的現金流在期初的價值,

通常用PV表示；終值是貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發

生的現金流在期末的價值，通常用FV表示。

20.理財產品的銷售業績日益成為社會大眾和監管部門評判金融機構尤

其是專業理財師服務水平、職業操守和是否違規的重要祛碼。（）（1

分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產品和服務項目，才

是社會大眾和監管部門評判專業理財師服務水平、職業操守和是否違規

的重要祛碼。

21.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業

資格考試合格人員不少于4人。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

22.理財師作為理財規劃的專業服務人員，在服務流程中充當“受托人”

和“中介人''的角色。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

23.專業理財師的工作重心是投資顧問。（）（1分）

As正確

B、錯誤

答案：B

解析：專業理財師的工作重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。

24.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求商業

銀行向理財產品投資人充分披露投資標準化債權資產情況。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求商

業銀行向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況。

25.合同履行中的不安抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先

履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行

債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。（)

（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：合同履行中的先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順

序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一

方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。

26.永續年金既無現值也無終值。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現金

流《期末》永續年金現值的計算公式為?故永續年金有現值.但沒有終優

27.近幾年，我國銀行理財產品的發行數量和發行規模呈幾何級數增

長.投資方向不斷豐富，結構類型日益粗放化。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國銀行理財產品的結構類型是日益精細化。

28.理財規劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專

家，但也不可能做到面面俱到，因此多數情況下單靠理財師自身難以完

成全部方案的實施工作。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題描述正確。

29.中小企業私募債券對投資者的數量有明確規定，每期私募債券的投

資者合計不得超過200人，對導致私募債券持有賬戶數超過200人的轉

讓不予確認。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

30.房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用

長期性、影響因素多樣性向保值增值性。（）（I分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

31.我國的商業銀行個人理財業務已經進入成熟時期。！1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：2005年至今是國內個人理財的發展完善時期

32,貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值

越大；一定數量的未來收益距離當期時間越遠，貼現率越高，現值越

小。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時

間價值越明顯。例如，以年均5%的通貨膨脹率計算，1990年的100元

錢的購買力（即其時間價值）相當于2000年的163元，相當于2010年

的265元

33.以月份為復利期間，則復利期間數量為4。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：以月份為復利期間，則復利期間數量為12,故題干表述錯誤。

34.基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人，購

買貨幣市場資金相當于將資金作為存款存放在銀行。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人,

購買貨幣市場資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金

融機構.基金管理人并不保證收益，也不保證最低收益。

35.限定性資產管理計劃可細分為債券型和股票型。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型。

36.連續性原則是理財師執行理財規劃方案的原則之一。（）（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循以下原則，主要包括

了解原則、誠信原則和連續性原則等。

37.風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風

險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會。（）（1

分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔

高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資

應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀

況。

38.人們對理財的需求只體現在對財務缺口的彌補。?）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：人們對理財的需求不僅僅體現在對財務缺口的彌補，還包括家庭

風險管理、稅收安排等一系列金融服務的綜合規劃。

39.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

40.普通合伙人只能以現金方式出資。（）（］分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：普通合伙人可以采用非現金方式出資，主要方式包括放棄部分管

理費用或收益分成以抵消GP的出資額.

41.商業銀行一般產品銷售人員通過銀行業專業人員職業資格考試后，可

以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見和銷售理財計劃。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條規定，商

業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作

范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、

銷售理財計劃。

42.由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票和公司債券差。（

）（1分）

As正確

B、錯誤

答案：B

解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的

公司債券好。

43.在基金宣傳推介材料的內容可以預測該基金的證券投資業績，但不可

以違規承諾收益或者承擔損失。（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》關于基金宣傳推介材料的禁止性

規定。

44.商業銀行個人理財業務的統計指標、統計方式，有關報表的編制，以

及相關信息和報表報告的披露等，由中國人民銀行另行規定。（）

（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十條規定，商

業銀行個人理財業務的統計指標、統計方式，有關報表的編制，以及相

關信息和報表報告的披露等，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。

45.當經濟過熱，政府采取寬松的宏觀經濟政策時，房地產業會步入上

升周期。房地產價格上升，投資者獲得資產收益。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：當經濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經濟政策時，房地產業會步入

下降周期，房地產價格降低，投資者面臨資產損失的風險。

46.金融市場上，無形市場和有形市場是相互獨立的。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：金融市場上，很多無形市場和有形市場是交叉疊合的。

47.個人客戶是個人理財業務的供給方。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人客戶是個人理財業務的需求方。

48.理財師專業資格證書只能證明從業人員的專業知識水平和能力。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財師專業資格證書不僅僅是從業人員專業知識水平和能力的證

明.它同時表明持證人良好的從業記錄和一定的工作經驗。

49.合伙企業不作為經濟實體納稅，其凈收益直接發放給投資者，由投資

者作為收入自行納稅，合伙企業的生產經營所得和其他所得，由合伙人

分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：合伙企業不作為經濟實體納稅，其凈收益直接發放給投資者，由

投資者作為收入自行納稅，合伙企業的生產經營所得和其他所得，由合

伙人分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。

50.理財師未經所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何所在機構的

相關信息，但是可以自行將客戶的資產信息提供給與自己有業務往來的

會計師。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何

客戶或所在機構的相關信息。包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信

息等核心隱私，以及所在機構的商業秘密。

51.在其他條件相同的情況下，債券期限越長，風險越高。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：其他條件不變時，債券的期限越長，風險就越高，收益也會越高。

52.適當性原則是指在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客

戶說明產品的各種要素。讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買

方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。（）（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：本題偷換了概念，正確論述應該是“客觀性原貝J是指在向客戶推

薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素.讓客戶

在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市

場風險等有全面的了解”或者“適當性原則是指在銷售代理理財產品時，

要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶投資

目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品”。

53.保險公司只能與已取得《保險兼業代理許可證》的單位建立保險兼

業代理關系，委托其開展保險代理業務。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

54.因為我國目前是實行銀行業和保險業分業經營的，所以銀行不得代理

保險業務。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行代理保險業務，已成為商業銀行滿足客戶保障與金融投資需

求、增加中間業務收入的一個重要渠道。銀行主要代理的險種包括人身

保險和財產保險。

55.職業道德標準一般由行業協會或專業資格認證機構制定、監督執行,

它沒有法律法規寬泛嚴格c（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業道德一般由行業協會或專業資格認證機構制定、監督執行,

它比法律法規更加寬泛嚴格。

56.有限合伙企業只有一個普通合伙人。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：有限合伙企業至少應當有一個普通合伙人。

57.相對于直接融資來說，間接融資的信譽度較高，風險性相對較小，融

資的穩定性較強。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：這是因為間接融資相對集中于金融機構.世界各國對于金融機構

的管理一般都較嚴格，金融機構自身的經營也多受到相應穩健性經營管

理原則的約束。

58.期限越長，則風險越大，金融工具的發行價格越低；利率越低，發

行價格也越低。（）分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：期限越長，則風險越大，金融工具的發行價格越高；利率越低,

發行價格就越高。

59.銀行代理業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行代理服務類業務（簡稱代理業務），指銀行在其渠道代理其他

企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶

來非利息收入的業務。

60.在多樣化需求推動和電子交易系統支持下，國際金融市場中的場內與

場外交易方式出現交叉融合趨勢。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：金融市場上，很多無形市場和有形市場是交叉疊合的。例如目前

金融工具在很大程度上都以電子化形態呈現，嚴格意義上的有形市場越

來越小。

61.保險人應按保險合同的約定及時向投保人支付保險費。（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：保險費是投保人根據保險合同的有關規定，為被保險人或者受益

人取得因約定保險事故發生所造成經濟損失的補償或因達到給付條件

獲得保險金給付所預先支付的費用。投保人應按合同約定向保險人支付

保險費。

62.所謂“回撥機制”,是指在基金期限屆滿,或某個投資項目進行清算時,

合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最

低的收益率。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：所謂“優先回收投資機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項

目進行清算時，合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投

資，或已達到最低的收益率。

63.對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇

不執行期權。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：對于期權的買方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選

擇不執行期權。@##

64.境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境外個人外匯儲蓄

賬戶進行管理。（）a分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲

蓄賬戶進行管理。

65.處于成長期的家庭，應當保持資產流動性，并適當增加固定收益類資

產。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：處于成長期的家庭，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保

持較高的需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此,

該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產。

66.專業理財師的工作重心是投資顧問。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：專業理財師的工作重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標

67.債券型理財產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定；債券

型理財產品的市場認知度高，客戶容易理解。（）（|分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

68.張先生在未來10年內每年年底獲得1000元，年利率為8%,則這筆

年金的終值為14587.56元。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

Fl，—]

解析：（期末）年金終值的公式為：「可得：FV=（1

000~008）x[（1+0，°8）-1]=14486.56（TE）

69.外國投資者專用外匯賬戶內資金經到外匯局報備后可以結匯。（

）（I分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：境外個人在境內直接投資，經外匯局核準.可以開立外國投資者

專用外匯賬戶。賬戶內資金經外匯局核準可以結匯。

70.民事法律行為是法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法

行為。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事

義務的合法行為。

71.財富保障解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財富增值主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規

劃。

72.對于投資金額較大的投資者，評估報告經個人理財業務部門負責人審

核批準即可。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十七條規定，

對于投資金額較大的投資者，評估報告除應經個人理財業務部門負責人

審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人

審核。審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定。

73.理財資金不得投資于境內一級市場公開交易的股票或與其相關的證

券投資基金。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題

的通知》的規定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或

與其相關的證券投資基金C

74.商業銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等

級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，

在銷售系統中設置銷售限制措施。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：第二十九條商業銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風

險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的

投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。

75.理財師與客戶溝通時，應采取面談或電話等正式的溝通方式,微信、

QQ等聊天工具不應使用在正式工作中。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：其實，電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成為理財

師加強與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具，因應是可以在理財過

程中運用的。

76.基金依法設立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要

求完成備案工作。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：基金依法設立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門

的要求完成備案工作。

77.20世紀80年代是國外個人理財業務日趨成熟的時期。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：20世紀90年代中后期是國外個人理財業務日趨成熟的時期。

78.傳統投資和另類投資在操作方式上是相同的。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：在操作方式上，傳統投資的投資資金以本金作為最大約束上限,

而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現以小博大的投資目的。

79.理財師要求客戶簽署客戶聲明是理財師提供理財服務的必要程序，

有助于明確責任。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：當規劃書經過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經完

全理解了整套方案，并對方案內容表示滿意，此時理財師可以要求客戶

簽署客戶聲明。這是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。

80.商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果

等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。

（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：按照從業人員與所在機構關系協調處理原則，商業銀行應詳細記

錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求

的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。

81.某個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時明確以其家庭共有財

產作為個人出資。為維持其他家庭成員的基本生活條件.該投資人應以

其個人財產對企業債務承擔無限責任。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人獨資企業的投資人在申請企業設立登記時明確以家庭共有財

產作為個人出資，應當依法以“家庭共有財產”（而非“個人財產”）對企業

債務承擔無限責任。

82.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明

發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：這是考查債券的定義。@##

83.當事人訂立合同的形式只能是書面形式。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行

政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面

形式的，應當采用書面形式。書面形式是指合同書、信件和數據電文（包

括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所

載內容的形式。

84.收入型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，成長型基金投資對

象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：本題目中說反了。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產

品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

85,正直公正、盡職高效是理財師職業道德準則的主要內容。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為：遵紀守

法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道

德準則。

86.在通道業務中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一個通道，

將外部資產以產品合同形式在基金子公司履行一個文件性流程。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

87.為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財師本人因為工作調動等原

因不能再服務客戶時.不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案

的執行和實施提供連續性金融服務，這體現的是誠信原則。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：題目體現的是連續性原則。

88.理財師執行理財規劃方案的原則之一就是要事先重復溝通，讓客戶

有明確的預期。（）“分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題描述正確。

89.商務禮儀是在職場交流或商務活動中，對合作者、客戶等表示尊重

和友好的一系列行為規范，是禮儀在商務活動過程中的具體運用。（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：商務禮儀是在職場交流或商務活動中，對合作者、客戶等表示尊

重和友好的一系列行為規范，是禮儀在商務活動過程中的具體運用。

90.在有限合伙私募股權基金成立后,仍可以允許新的有限合伙人入伙,

通常而言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人決定。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會設定一些

限定條件，例如，限定新有限合伙人應屬于合格機構投資者及相應的資金

要求等。此外，還需要明確新入伙的有限合伙人的權益計算方式,或者對

原合伙人的補償方案。關于有限合伙人的退伙,實踐中，合伙協議均要求

有限合伙人保證在合伙企業存續期間內不得退伙。

91.保險是投保人根據合同約定，向保險人支付保費，保險人對于合同

約定的可能發生的事故及相應的財產損失程度賠償保險金的責任。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

92.房地產信托是指房地產擁有者將房地產委托給信托公司。由信托公司

按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產

進行租售或者委托專業物業公司進行物業經營，幫助投資者獲取溢價或

管理收益。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。

其中，房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信

托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托

房地產進行租售或委托專業物業公司進行物業經營，幫助投資者獲取溢

價或管理收益。

93.鉗金產量稀少，非常珍貴，只在全球極少數地方才得以被開采，全

球柏金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

94.商業銀行和保險公司應在發生投訴、退保等情況時第一時間積極處理,

不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損

失進行賠償的，處理后商業銀行和保險公司應根據雙方約定及實際情況

明確雙方責任，承擔損失,（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業銀行和保險公司應在發生投訴、退保等情況時第一時間積極

處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對

客戶損失進行賠償的，處理后商業銀行和保險公司應根據雙方約定及實

際情況明確雙方責任，承擔損失。

95.8周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認自己行

為的精神病人是無民事行為能力人。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：限制民事行為能力人：八周歲以上的未成年人是限制民事行為能

力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、

追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力

相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行

為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人

同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、

精神健康狀況相適應的民事法律行為。

96.一般情況下，有限合伙企業由二個以上五十個以下的合伙人設立，但

是法律另有規定的除外。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：題干內容表述正確。一般情況下，有限合伙企業由二個以上五十

個以下的合伙人設立，但是法律另有規定的除外。

97.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理

財業務發展的重要動力。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財服務在我國迅速發展的原因有：居民財富積累、居民理

財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉

型的客觀需要。

98.客戶信息可分為定量信息和定性信息。非財務信息基本屬于定性信息。

（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客觀財務方面的信息

基本屬于定量信息；非財務信息基本屬于定性信息。

99.金融衍生品具有可復制性。（）（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：金融衍生工具的特點：①可復制性；②杠桿特征。

100.對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利，他就可以選擇不執

行期權。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利，只要買方執行，

他就必須執行期權。

101.為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財師本人因為工作調動等原

因不能再服務客戶時.不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案

的執行和實施提供連續性金融服務，這體現的是誠信原則。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：題目體現的是連續性原則。

102.個人理財業務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金

和保險產品的銷售上。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財業務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基

金和保險產品的銷售上。

103.隨著創新工具與產品的不斷推出，券商資產管理計劃正在不斷演化,

產品向風險收益標準化的方向發展。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：總體上，隨著創新工具與產品的不斷推出，券商資產管理計劃正

在不斷演化，一方面大類產品向風險收益標準化的方向發展，另一方面

隨著投融資客戶的實際需求差異，產品正在向個性化、差異化的方向發

展。

104.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債、客戶的收入支出進行分類

統計。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類統計。

105.按財富觀進行分類是客戶分類中按內在屬性分類的一種。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：在理財規劃中，客戶按內在屬性分類的標準包括：①按財富觀分

類；②按風險態度分類；③按交際風格分類。

106.個人既可以是金融市場上的資金供給方，也可以是資金需求方。（

）（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資

金需求方。

107?按票面是否記載投資者姓名，股票可以分為國家股、法人股和社會

公眾股。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：按票面是否記載投資者姓名，普通股票分為記名股票和無記名股

票。按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

108.合伙制私募基金條款清單至少包括九大要點。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：合伙制私募基金條款清單至少包括十大要點。

109.商業銀行從事黃金期貨經紀業務應取得相應資格，不得利用自有的

黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經紀業務。（I分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業銀行從事黃金期貨經紀業務應取得相應資格，不得利用自有

的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經紀業務。

110.貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風險報酬構成投資的必要收益率。

（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風險報酬三部分

構成了投資者的必要收益率。它是進行一項投資可以接受的最低收益率。

Ill.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可

分為理財顧問服務和綜合理財服務。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行個人理財業務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行

投資和管理，可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

112.由于基金子公司設立時間短，注冊資金規模較小，產品開發的決策

鏈條短，在機構準入和產品準入方面，銀行有較為寬松的要求。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：由于基金子公司設立時間短，注冊資金規模較小，產品開發的決

策鏈條短，在機構準入和產品準入方面。銀行有較為嚴格的要求。

113.個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目

標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現

理財目標的過程。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

114.個人理財或財富管理等同于投資。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財富管理包含投資管理。在個人理財業務發展初期.不少人簡單

把個人理財或財富管理等同于投資（管理），這種觀點是片面的。

115.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

116.某商業銀行大堂有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存

款產品的區別，這屬于理財顧問服務。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產品的區別屬于一般性咨

詢業務。

117.國內銀行紛紛提出戰略轉型。將工作重點從追求傳統存貸款業務收

入轉向個人理財等追求非利差收入的綜合性金融服務上來。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問

題，國內銀行紛紛提出戰略轉型.將工作重點從追求傳統存貸款業務收

入轉向個人理財等追求非利差收入的綜合性金融服務上來。

118.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境內證券市場進行股

票、債券等有價證券投資的基金。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進

行股票、債券等有價證券投資的基金。

119.形成期須在保持流動性前提下配置高收益類金融資產,如股票基金、

貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

120.股票市場的變化與整個市場經濟的發展是密切相關的，股票市場在

市場經濟中始終發揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：股票市場的變化與整個市場經濟的發展是密切相關的，股票市場

在市場經濟中始終發揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。

121.老鷹型客戶的優點，是具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤

隨和。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：題中所給出的優點，是孔雀型客戶所具有的。

122.即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

123.工作經驗要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證。（）（1

分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

124.形成期須在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、

貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：哲無解析

125.理財是把理財活動限制在投資范疇中，使客戶很多原來不能實現的

愿望也能實現。（）Q分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：一些客戶認為理財就是實現資產的增值保值,尤其是資產增值后,

自己很多原來不能實現的愿望也能實現。因此把理財活動限制在投資活

動的范疇中.但卻往忽視投資中的風險，使得投資變成投機。事實上,

通過改善自身的財務狀況，使得家庭財務更加健康，資產結構和投資目

標更加合理，往往能帶來更多的利益，相對于通過投機創造收益更具有

穩健性和確定性。

126.理財師應踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或

夸大事實等方式銷售，不因為個人的利益而損害客戶利益，這體現的是

客觀公正的職業道德準則C（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：所謂的客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客

觀性，不帶任何個人感情C題干是正直守信原則的含義。

127.為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有

的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債

權人無權就該動產優先受償。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占

有的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，

債權人有權就該動產優先受償。

128.按設置期初年金，如果屏幕顯示END,表示設置默認

為期初年金。一般如果計算器的屏幕上出現小字顯示的BGN,就意味

著計算器將用期初年金的模式進行計算。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解

析：

設置期末年金：按幽圓:蟲，如果屏幕顯示END,表示設置默認為期末年金。設

覲初曉：■劍健（畫也所敘顯示則,這表示已蹴為睇］年會-ot

時計算器的屏幕會出則與顯示的BGN,就意略計算器將領初年金的鑿/行討

|SEf|^（|2ND|

算。如果希望再恢復至賺末年金計算模式，就只需要繼續按1---11-----1

|ENTER|）,

-------屏墓上的BGN就消失了。考點

129.自然人的民事權利能力始于出生終于死亡。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題表達正確。

130.商業銀行及其銷售人員不得以銀行網點電話、銷售及相關人員電話

冒充客戶聯系電話。需要投保人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確

認。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第十

二條規定：商業銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行

網點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯系電話。需要投保人、被保

險人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。

131.理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷。

（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

132.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。這些金融工具

的市場價格與利率高度相關.因此屬于掛鉤利率類理財產品。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

133.在教育方面，中國臺灣理財顧問認證協會要求學員完成經培訓機構

認可的大學教育。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：在教育方面，美國金融理財師要完成經培訓機構認可的大學教育

或與大學教育程度相當的理財培訓項目。

134.Excel軟件已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作

中常用的計算工具。（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：Excel財務功能包括利率函數、終值現值函數、年金函數、內部

報酬率函數等，它集查表法與財務計算器法的優勢于一體，能夠迅速又

準確地計算出相關財務結果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出

來的數字相互鏈接方便最終結果的計算。它已經成為各大銀行、證券等

金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。

135.組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產

池。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

136.理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

137.個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機

構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務中具有相同地位。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融

機構以及監管機構等，個人客戶是需求方；商業銀行是供給方；非銀行

金融機構是提供商；監管機構主要是負責監管，四者地位不一樣。

138,同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的。（）（1

分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的，因為貨幣

具有時間價值。

139.年金如果沒有特殊規定，即為期初年金。（）分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和

期末年金。一般情況下，年金如果沒有特殊規定，即為普通年金（期末

年金）。

140.委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的,通常情況下可

以不告訴被代理人自行決定。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取

得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告

訴被代理人。

141.委托代理委托書授權不明的，給他人造成損失的由被代理人承擔民

事責任。（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：委托代理委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責

任，代理人負連帶責任。

142.貨幣型理財產品、債券型理財產品、股票類理財產品等理財產品是

按照交易類型進行分類的C（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：貨幣型理財產品、債券型理財產品、股票類理財產品、組合投資

類理財產品等是按照理財產品投資標的進行分類的。

143.金融市場的調節功能是指金融市場常被看做國民經濟的“睛雨表”

和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。（）（1分）

正確

B、錯誤

答案：B

解析：反映經濟運行功能是指金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表''

和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。

144.留置財產折價或者拍賣，變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債

務人所有，不足部分無需清償。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：留置財產折價或者拍賣，變賣后，其價款超過債權數額的部分歸

債務人所有，不足部分由債務人清償。

145.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投

資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。（）

（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和

投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性，給

客戶更好的服務。

146.一般而言，債券型理財產品具有投資風險小、客戶預期收益穩定的

特點，在計劃期內客戶可根據資金狀況隨時申購與贖回。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：國內債券理財產品一般不能夠提前贖回。

147.組合投資類理財產品的負債期限和資產期限必須嚴格對應。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：負債期限和資產期限是錯配的。

148.基金管理人參與基金財產的保管。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由獨立于基

金管理人的基金托管人負責。

149.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在

有限合伙企業中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人。（

）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

150.現金管理規劃的核心是債務管理。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：現金管理規劃，是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現金及

現金等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭

生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

151.法律文化的嚴謹性在于法律教人們透過社會現象看問題本質。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：法律文化的科學性在于法律教人們透過社會現象看問題本質。

152.退休養老收入一般分為兩大來源：社會養老保險、企業年金。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金、個

人儲蓄

153.取得客戶信賴是了解客戶、發展長期良好客戶關系的第一步。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

154.對財富管理與投資管理而言，投資管理包含了財富管理。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財富管理除了資產配置外，還包含財富積累、財富保障和財富分

配等，因此財富管理包含了投資管理。

155.銀行理財師首先應該是一名給廣大客戶提供保值增值服務的專業

人士，然后才能逐步成長為稱職或合格的一線業務人員。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行理財師和保險、證券等行業的理財師一樣，首先應該是一名

稱職或合格的一線業務人員，然后才能逐步成長為給廣大客戶提供保值

增值服務的專業人士。

156.基金宣傳推介材料登載基金過往業績的，應當特別聲明，基金的過

往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構

成基金業績表現的保證。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：基金宣傳推介材料登載基金過往業績的，應當特別聲明，基金的

過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不

構成基金業績表現的保證C

157.60%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、

較低收益的特征。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：80%以上的基金資產投資于債券的,為債券基金,具有較低風險、

較低收益的特征。

158.境外個人可以隨意購買境內權益類和固定收益類等金融產品。（）（1

分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：第二十三條除國家另有規定外，境外個人不得購買境內權益類和

固定收益類等金融產品。

159.復利以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收

益倍增效應。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：暫無解析

160.保險金額是當保險標的發生保險事故時，保險公司所賠付的最低金

額。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額,

即投保人對保險標的的實際投保金額。

161.個人理財業務是建立在商'業銀行和客戶簽訂的相關合同基礎之上

的。理財業務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規定。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財業務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上

的。理財業務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》。

162.留置權人無權收取留置財產的孽息，孽息屬于債務人所有。（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：留置權人有權收取留置財產的孽息。

163.債券型理財產品通常被作為活期存款的替代品。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：現金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金

及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。

164.資產管理業務是透過一系列財務規劃的程序，將個人或法人不同形

式的財富，予以科學化管理的過程。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財富管理業務是透過一系列財務規劃的程序，將個人或法人不同

形式的財富，予以科學化管理的過程。財富管理整合了私人銀行業務、

資產管理業務以及證券經紀業務，是在分析客戶自身財務狀況的基礎上

發掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標和計劃，幫助客

戶選擇理財產品和服務，最終實現其財富目標而提供的一系列金融服務

和全方位非金融服務的經營行為。

165,基金是一種利益共享、風險共擔的金融產品。（）（1分）

A^正確

B、錯誤

答案：A

解析：基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中

起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收

益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產

品O

166.孫氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷

額度的資產和現金來持有，這是恰當的理財行為。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財規劃中，現金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應付

日常生活中的開支、應付突發事件，從而為自己構建一個財務健康、安

全的生活體系。

167.銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指構成商業銀行表內資產負債

業務，給商業銀行帶來利息收入的業務。（）（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指不構成商業銀行表內資產

負債業務.給商業銀行帶來非利息收入的業務。

168.滾動發行產品，是采取循環銷售的方式,投資者可以進行連續投資，

擁有更多的選擇機會。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題考查滾動發行產品的相關知識。滾動發行產品，是采取循環

銷售的方式，投資者可以進行連續投資，擁有更多的選擇機會。

169.在國內市場上，銀行間同業拆借利率（SHIBOR）從2007年1月4

日開始正式運行，采用競價制度。（）（I分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：在國內市場上，銀行間同業拆借利率（SHIBOR）從2007年1月4

日開始正式運行.采用報價制度。

170.銀行理財產品推陳出新，一種理財產品只在特定時期內銷售。（

）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：也有滾動發行的產品，采取循環銷售的方式。

171.商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20個小

時。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員。

保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

172.財產保險中，保險標的及其相關利益可以不用貨幣衡量。（）（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財產保險中，保險標的及其相關利益必須用貨幣衡量。

173.外匯理財產品只面臨標的投資風險，不存在匯率換算風險。（）（I

分）

A^正確

B、錯誤

答案：B

解析：與本幣產品相比，外匯理財產品風險除了標的投資風險外，還有

匯率換算風險。

174.綜合理財服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金

融服務、產品的綜合運用的水平。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對

金融服務、產品的綜合運用的水平。

175.稅務規劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區分，在某種程

度上講稅務規劃的目的就是合理避稅。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：稅務規