某小額貸款股份有限公司制度樣本?一、總則（一）目的為規(guī)范某小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱"公司"）的運(yùn)作，保障公司、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，促進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及與公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的單位和個(gè)人。（三）基本原則1.合法性原則：公司的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。2.穩(wěn)健性原則：堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保公司資產(chǎn)安全和財(cái)務(wù)穩(wěn)定。3.誠(chéng)信原則：以誠(chéng)信為本，履行合同義務(wù)，維護(hù)良好的商業(yè)信譽(yù)。4.公平公正原則：對(duì)待所有客戶和合作伙伴應(yīng)公平公正，保障各方合法權(quán)益。二、公司治理結(jié)構(gòu)（一）股東與股東大會(huì)1.股東權(quán)利與義務(wù)股東享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。股東應(yīng)遵守法律法規(guī)、公司章程，按時(shí)足額繳納出資，不得抽逃出資。2.股東大會(huì)股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照法律法規(guī)和公司章程行使職權(quán)。股東大會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每年召開一次，臨時(shí)會(huì)議在有必要時(shí)由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或單獨(dú)或者合計(jì)持有公司百分之十以上股份的股東提議召開。股東大會(huì)的召集、召開、表決等程序應(yīng)符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定。（二）董事與董事會(huì)1.董事任職資格與任免董事應(yīng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，符合法律法規(guī)規(guī)定的任職資格。董事由股東大會(huì)選舉或更換，任期[X]年，可連選連任。2.董事會(huì)職責(zé)董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，行使制定公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、年度預(yù)算等重大決策權(quán)力。董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一人，董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，主持董事會(huì)會(huì)議，負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理決策的召集和主持等工作。董事會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每[X]月召開一次，臨時(shí)會(huì)議在必要時(shí)由董事長(zhǎng)或三分之一以上董事提議召開。會(huì)議決議應(yīng)經(jīng)全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)。（三）監(jiān)事與監(jiān)事會(huì)1.監(jiān)事任職資格與任免監(jiān)事應(yīng)具備監(jiān)督能力，符合法律法規(guī)規(guī)定的任職資格。監(jiān)事由股東大會(huì)選舉或更換，任期[X]年，可連選連任。2.監(jiān)事會(huì)職責(zé)監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，檢查公司財(cái)務(wù)，監(jiān)督董事、高級(jí)管理人員的履職情況等。監(jiān)事會(huì)設(shè)主席一人，由監(jiān)事會(huì)選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會(huì)會(huì)議每[X]月召開一次，必要時(shí)可召開臨時(shí)會(huì)議。會(huì)議決議應(yīng)經(jīng)半數(shù)以上監(jiān)事通過(guò)。（四）高級(jí)管理人員1.任職資格與職責(zé)高級(jí)管理人員包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等，應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)。總經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議，制定公司具體經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和方案等。副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理等工作。2.薪酬與考核高級(jí)管理人員的薪酬根據(jù)其職責(zé)、業(yè)績(jī)等因素確定，實(shí)行績(jī)效考核制度。考核指標(biāo)包括經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面，考核結(jié)果與薪酬掛鉤。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度（一）貸款業(yè)務(wù)流程1.客戶申請(qǐng)客戶向公司提交貸款申請(qǐng)書，同時(shí)提供身份證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等相關(guān)資料。2.受理與調(diào)查公司業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶申請(qǐng)進(jìn)行受理，核實(shí)資料真實(shí)性。安排信貸人員對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析客戶還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提交審批意見(jiàn)。審批流程分為初審、終審，由信貸審批委員會(huì)或授權(quán)審批人進(jìn)行審批。4.合同簽訂審批通過(guò)后，公司與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件，明確雙方權(quán)利義務(wù)。5.貸款發(fā)放公司按照合同約定，將貸款資金足額發(fā)放至客戶指定賬戶。6.貸后管理信貸人員定期對(duì)客戶進(jìn)行貸后檢查，了解貸款使用情況、客戶經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警并采取措施防范，如要求客戶補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。7.貸款回收貸款到期前，提醒客戶按時(shí)還款。客戶應(yīng)按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本息。對(duì)于逾期貸款，按照逾期管理規(guī)定進(jìn)行催收和處置。（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，通過(guò)對(duì)客戶信用狀況、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素的分析，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。采用定性與定量相結(jié)合的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施設(shè)定貸款額度上限，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況確定合理的貸款金額。要求客戶提供有效的擔(dān)保，包括保證、抵押、質(zhì)押等方式。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常變化及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.不良貸款管理對(duì)不良貸款進(jìn)行分類管理，根據(jù)逾期天數(shù)、損失可能性等因素分為不同類別。采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、法律訴訟等，加大不良貸款清收力度，減少損失。（三）財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)核算制度1.財(cái)務(wù)管理制度建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)收支、資金管理、成本控制等工作。編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后執(zhí)行。加強(qiáng)資金管理，合理安排資金，確保公司資金安全和正常運(yùn)轉(zhuǎn)。2.會(huì)計(jì)核算制度按照國(guó)家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和相關(guān)法規(guī)要求，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。設(shè)置會(huì)計(jì)科目，記錄經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。四、內(nèi)部控制制度（一）內(nèi)部審計(jì)制度1.審計(jì)機(jī)構(gòu)與人員設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)的審計(jì)人員。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，獨(dú)立行使審計(jì)監(jiān)督權(quán)。2.審計(jì)職責(zé)與范圍對(duì)公司財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。審查財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、合規(guī)性，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制有效性，檢查業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況等。3.審計(jì)工作流程制定年度審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)項(xiàng)目和重點(diǎn)。實(shí)施審計(jì)程序，包括查閱資料、實(shí)地調(diào)查、詢問(wèn)相關(guān)人員等。撰寫審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議，跟蹤審計(jì)整改情況。（二）人力資源管理制度1.人員招聘與培訓(xùn)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定人員招聘計(jì)劃，招聘合適的專業(yè)人才。建立員工培訓(xùn)體系，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。2.績(jī)效考核與激勵(lì)建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，對(duì)員工工作業(yè)績(jī)、工作態(tài)度、團(tuán)隊(duì)協(xié)作等方面進(jìn)行考核。根據(jù)考核結(jié)果給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰，激勵(lì)員工積極工作。3.薪酬福利管理制定合理的薪酬制度，根據(jù)崗位價(jià)值、工作績(jī)效等確定員工薪酬水平。提供完善的福利保障，包括社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假等。（三）信息披露制度1.披露原則與內(nèi)容按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則進(jìn)行信息披露。披露內(nèi)容包括公司基本信息、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重大事項(xiàng)、財(cái)務(wù)狀況等。2.披露方式與渠道通過(guò)公司官網(wǎng)、指定媒體等渠道進(jìn)行信息披露。定期發(fā)布年度報(bào)告、中期報(bào)告等，及時(shí)披露重大事項(xiàng)臨時(shí)公告。五、附則（一）制度修訂與解釋1.本制度如有未盡事宜或與國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管