村鎮(zhèn)銀行管理辦法?一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)和監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（三）基本原則村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信的原則，以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立1.設(shè)立條件有符合規(guī)定的章程。發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣。具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序籌建申請(qǐng)：發(fā)起人或出資人向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出籌建申請(qǐng)，并提交規(guī)定的申請(qǐng)材料。籌建審批：派出機(jī)構(gòu)自收到籌建申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的書(shū)面決定。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：籌建工作完成后，應(yīng)向派出機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。開(kāi)業(yè)審批：派出機(jī)構(gòu)自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的書(shū)面決定。領(lǐng)取金融許可證：經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行，由派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證。工商登記：憑金融許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（二）變更村鎮(zhèn)銀行變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、持有資本總額或者股份總額5%以上的股東，以及更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。變更事項(xiàng)涉及工商登記等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（三）終止村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。1.解散村鎮(zhèn)銀行因分立、合并需要解散的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散，并按照規(guī)定成立清算組進(jìn)行清算。2.被撤銷(xiāo)村鎮(zhèn)銀行有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)依法予以撤銷(xiāo)。3.被宣告破產(chǎn)村鎮(zhèn)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。村鎮(zhèn)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，應(yīng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。三、組織機(jī)構(gòu)（一）股東大會(huì)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)設(shè)立股東大會(huì)。股東大會(huì)是村鎮(zhèn)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使法律法規(guī)和章程規(guī)定的職權(quán)。股東大會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定行使職權(quán)，作出決議。（二）董事會(huì)1.董事會(huì)是村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)成員人數(shù)及構(gòu)成應(yīng)符合規(guī)定要求。2.董事會(huì)應(yīng)制定完善的議事規(guī)則，明確董事會(huì)職責(zé)、董事會(huì)議事方式和表決程序等，確保董事會(huì)有效履行職責(zé)。3.董事會(huì)應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、薪酬委員會(huì)等專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，提高董事會(huì)決策的科學(xué)性。（三）監(jiān)事會(huì)1.監(jiān)事會(huì)是村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層履行職責(zé)的情況。2.監(jiān)事會(huì)成員人數(shù)及構(gòu)成應(yīng)符合規(guī)定要求，監(jiān)事會(huì)應(yīng)定期對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并向股東大會(huì)報(bào)告。（四）高級(jí)管理層高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等組成，負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作。高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，遵守法律法規(guī)和銀行章程，勤勉盡職。四、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款。2.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。3.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算。4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。5.從事同業(yè)拆借。6.從事銀行卡業(yè)務(wù)。7.代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券。8.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。9.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）存貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.存款業(yè)務(wù)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，保障存款人的合法權(quán)益，及時(shí)、足額支付存款本金和利息。應(yīng)依法為存款人保密，對(duì)存款人的個(gè)人信息和存款情況嚴(yán)格保密。2.貸款業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，合理確定貸款投向，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。建立健全貸款管理制度，嚴(yán)格貸款審批流程，確保貸款質(zhì)量。對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查。執(zhí)行國(guó)家利率政策，合理確定貸款利率水平，不得擅自提高或者降低貸款利率。（三）結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)則村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，確保結(jié)算渠道暢通，資金匯劃及時(shí)、準(zhǔn)確、安全。加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)管理，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。（四）內(nèi)部控制1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等方面的制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)范、有序進(jìn)行。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以整改。3.強(qiáng)化信息系統(tǒng)安全管理，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全、完整和保密。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理措施1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查等方式，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行深入檢查。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管需要，要求村鎮(zhèn)銀行提供專(zhuān)項(xiàng)資料，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。（二）資本充足率監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照規(guī)定計(jì)算并保持充足的資本充足率。資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，調(diào)整資本充足率要求。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管1.要求村鎮(zhèn)銀行建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的管理機(jī)制。2.對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并要求其采取有效措施加以防范和化解。3.監(jiān)督村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置情況，確保其在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠妥善應(yīng)對(duì)，保障金融穩(wěn)定。六、行業(yè)自律與消費(fèi)者保護(hù)（一）行業(yè)自律村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加入銀行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，遵守自律組織制定的行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，接受自律組織的自律管理。通過(guò)行業(yè)自律，加強(qiáng)同業(yè)交流與合作，共同維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序。（二）消費(fèi)者保護(hù)1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制，明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)或人員負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。2.加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露，確保消費(fèi)者充分了解相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等信息。3.妥善處理消費(fèi)者投訴和舉報(bào)，及時(shí)解決消費(fèi)者反映的問(wèn)題，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。七、附則（一）解釋權(quán)