貨幣與貨幣制度.1?摘要：本文全面闡述了貨幣與貨幣制度的相關(guān)內(nèi)容。首先介紹了貨幣的起源與發(fā)展，包括從簡(jiǎn)單價(jià)值形式到一般價(jià)值形式再到貨幣形式的演變過(guò)程。接著詳細(xì)探討了貨幣的職能，如價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等。然后分析了貨幣制度的構(gòu)成要素、演變歷程以及不同類(lèi)型的貨幣制度。通過(guò)對(duì)這些內(nèi)容的研究，有助于深入理解貨幣在經(jīng)濟(jì)體系中的重要作用以及貨幣制度對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響。一、貨幣的起源貨幣并非自古就有，它是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。在原始社會(huì)末期，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，出現(xiàn)了社會(huì)分工和私有制，商品交換逐漸頻繁。最初的商品交換是直接的物物交換，即一種商品直接與另一種商品相交換。例如，甲有糧食，想要換取乙的牲畜，雙方就進(jìn)行糧食與牲畜的交換。但這種物物交換存在諸多不便，比如交換雙方的需求必須正好相互匹配，如果甲需要牲畜，而乙需要的不是糧食而是其他物品，甲就需要先找到需要糧食且擁有牲畜的丙，通過(guò)糧食與丙交換其他物品，再用該物品與乙交換牲畜，這就是所謂的"需求的雙重巧合"。而且，隨著交換范圍的擴(kuò)大，物物交換的難度越來(lái)越大，因?yàn)槊糠N商品都需要和其他多種商品交換，這使得交換的效率極為低下。為了克服物物交換的困難，人們逐漸從眾多商品中分離出一種大家都愿意接受的商品作為交換的媒介，這種商品就成為了貨幣的雛形。在不同地區(qū)，曾經(jīng)充當(dāng)過(guò)貨幣的商品種類(lèi)繁多，如貝殼、牲畜、布帛等。這些商品因其自身具有一定價(jià)值，且被廣泛認(rèn)可，能夠在交換中發(fā)揮媒介作用，幫助人們更順利地進(jìn)行商品交換。隨著交換的進(jìn)一步發(fā)展，這些實(shí)物貨幣逐漸暴露出一些局限性。比如貝殼容易磨損且攜帶不便，牲畜體積較大且不易分割等。于是，金屬貨幣應(yīng)運(yùn)而生。金屬貨幣具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、便于攜帶等優(yōu)點(diǎn)，更適合充當(dāng)交換媒介。最初的金屬貨幣是以條塊形式流通的，每次交易都需要鑒定成色、稱(chēng)重量，十分繁瑣。后來(lái)，為了方便交易，國(guó)家開(kāi)始將金屬鑄造成一定形狀、重量和成色的鑄幣，鑄幣的出現(xiàn)極大地推動(dòng)了商品交換的發(fā)展。二、貨幣的發(fā)展（一）從鑄幣到信用貨幣隨著商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金屬貨幣的流通也面臨著一些問(wèn)題。例如，在大規(guī)模的商品交易中，攜帶大量鑄幣既不方便也不安全。于是，在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上，信用貨幣逐漸產(chǎn)生。信用貨幣是指以信用作為保證，通過(guò)一定的信用程序發(fā)行，充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)。早期的信用貨幣主要有銀行券等。銀行券是由銀行發(fā)行的一種信用憑證，持有人可以在需要時(shí)向銀行兌換金屬貨幣。銀行券的發(fā)行以銀行所擁有的金銀等貴金屬儲(chǔ)備為基礎(chǔ)，保證了其信用。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行券的發(fā)行和流通范圍不斷擴(kuò)大，逐漸成為主要的流通手段之一。后來(lái)，信用貨幣的形式不斷發(fā)展變化?，F(xiàn)代信用貨幣主要包括紙幣、銀行存款、電子貨幣等。紙幣是由國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)，它本身沒(méi)有價(jià)值，但作為法定貨幣在市場(chǎng)上流通。銀行存款是指企事業(yè)單位、個(gè)人等在銀行的存款，這些存款可以通過(guò)支票、轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行支付，發(fā)揮著貨幣的作用。電子貨幣則是隨著信息技術(shù)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種新型貨幣形式，它以電子數(shù)據(jù)的形式存在，通過(guò)電子設(shè)備進(jìn)行支付和結(jié)算，如銀行卡、移動(dòng)支付等。電子貨幣的出現(xiàn)極大地改變了人們的支付方式，提高了交易效率。（二）貨幣形式的演變趨勢(shì)貨幣形式的演變呈現(xiàn)出一些明顯的趨勢(shì)。首先，貨幣形式從實(shí)物貨幣向信用貨幣轉(zhuǎn)變，信用貨幣逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位。這是因?yàn)樾庞秘泿拍軌蚋玫剡m應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，具有更高的流動(dòng)性和便利性。其次，貨幣形式越來(lái)越虛擬化。電子貨幣的出現(xiàn)使得貨幣的存在形式更加數(shù)字化，人們可以通過(guò)電子設(shè)備隨時(shí)隨地進(jìn)行支付和交易，貨幣的物理形態(tài)逐漸淡化。最后，貨幣形式的演變與信息技術(shù)的發(fā)展緊密相關(guān)。信息技術(shù)的不斷進(jìn)步為貨幣形式的創(chuàng)新提供了技術(shù)支持，推動(dòng)了貨幣形式從傳統(tǒng)向現(xiàn)代的轉(zhuǎn)變。三、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度價(jià)值尺度是貨幣最基本、最重要的職能之一。它是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的尺度。貨幣之所以能夠充當(dāng)價(jià)值尺度，是因?yàn)樨泿疟旧硪彩巧唐?，具有價(jià)值。通過(guò)將商品的價(jià)值用貨幣來(lái)表示，人們可以方便地比較不同商品價(jià)值的大小，從而進(jìn)行交換決策。例如，一件上衣價(jià)值200元，一雙鞋子價(jià)值100元，在這里，貨幣就發(fā)揮了價(jià)值尺度的職能，將上衣和鞋子的價(jià)值量化，使人們能夠直觀(guān)地看出上衣的價(jià)值是鞋子的兩倍。商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)就是價(jià)格。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，商品的價(jià)格通常以貨幣為單位進(jìn)行標(biāo)價(jià)，如元、美元、歐元等。價(jià)格是商品價(jià)值與貨幣價(jià)值的比率，它反映了商品與貨幣之間的交換比例關(guān)系。為了更好地執(zhí)行價(jià)值尺度職能，貨幣需要有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)量單位，即價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。例如，我國(guó)人民幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是元，元以下還有角、分等更小的單位。價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)使得貨幣能夠更準(zhǔn)確、更方便地衡量商品的價(jià)值，為商品交換提供了統(tǒng)一的尺度。（二）流通手段流通手段是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。在貨幣出現(xiàn)之前，物物交換需要交換雙方同時(shí)在場(chǎng)，且雙方的需求正好相互匹配才能完成交易。貨幣產(chǎn)生后，商品交換就通過(guò)貨幣這個(gè)媒介來(lái)進(jìn)行。例如，消費(fèi)者用貨幣購(gòu)買(mǎi)商品，商家將商品出售給消費(fèi)者并收取貨幣，這樣就完成了一次商品交換過(guò)程。貨幣作為流通手段，使得商品交換更加順暢，打破了物物交換的時(shí)空限制，促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在執(zhí)行流通手段職能時(shí)，貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。人們不能用觀(guān)念上的貨幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)商品，而必須使用實(shí)實(shí)在在的貨幣進(jìn)行交易。同時(shí)，貨幣作為流通手段，其流通速度對(duì)商品流通和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有著重要影響。貨幣流通速度越快，在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)的商品交易量就越大，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行就越活躍；反之，貨幣流通速度越慢，商品交易量就會(huì)受到限制，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也可能受到影響。（三）貯藏手段貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)的職能。貨幣之所以能夠執(zhí)行貯藏手段職能，是因?yàn)樨泿攀且话愕葍r(jià)物，可以隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)任何商品，具有價(jià)值貯藏的功能。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，人們貯藏貨幣的方式有多種，如將現(xiàn)金存入銀行形成儲(chǔ)蓄存款，購(gòu)買(mǎi)債券、股票等金融資產(chǎn)，或者持有金銀等貴金屬等。貯藏貨幣的目的主要有以下幾個(gè)方面：一是為了應(yīng)對(duì)未來(lái)的不確定性，如預(yù)防失業(yè)、疾病等突發(fā)情況；二是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，通過(guò)將貨幣貯藏起來(lái)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行投資，獲取更多的財(cái)富；三是為了滿(mǎn)足個(gè)人的消費(fèi)偏好，有些人喜歡持有一定數(shù)量的現(xiàn)金或其他貨幣資產(chǎn)，以備不時(shí)之需或用于特定的消費(fèi)目的。當(dāng)貨幣執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，它必須是足值的金屬貨幣或現(xiàn)實(shí)的貨幣。因?yàn)橹挥凶阒档呢泿挪拍苷嬲砩鐣?huì)財(cái)富，保證其貯藏價(jià)值的穩(wěn)定性。隨著信用貨幣的發(fā)展，人們也可以通過(guò)持有信用貨幣形式的資產(chǎn)來(lái)貯藏財(cái)富，但信用貨幣的貯藏價(jià)值受到多種因素的影響，如通貨膨脹、匯率波動(dòng)等，相對(duì)金屬貨幣來(lái)說(shuō)，其貯藏價(jià)值的穩(wěn)定性稍差。（四）支付手段支付手段是指貨幣在清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等方面的職能。在商品交換中，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)商品的讓渡與貨幣的支付在時(shí)間上不一致的情況，這就產(chǎn)生了支付手段。例如，企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)，可能會(huì)先獲得原材料的使用權(quán)，然后在約定的時(shí)間支付貨款；消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，通常會(huì)通過(guò)銀行貸款分期支付房款。在這些情況下，貨幣就執(zhí)行了支付手段的職能。支付手段的出現(xiàn)，使得商品交換更加靈活多樣，促進(jìn)了信用交易的發(fā)展。貨幣作為支付手段，一方面可以促進(jìn)商品流通，解決了買(mǎi)賣(mài)雙方在時(shí)間上不一致的矛盾；另一方面也可能引發(fā)債務(wù)鏈條的斷裂。如果某個(gè)債務(wù)人不能按時(shí)履行支付義務(wù)，就可能導(dǎo)致一系列連鎖反應(yīng)，影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的正常運(yùn)行。因此，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，對(duì)支付手段的管理和監(jiān)督非常重要，以維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。（五）世界貨幣世界貨幣是指貨幣在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用的職能。隨著國(guó)際貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣的職能也擴(kuò)展到了國(guó)際領(lǐng)域。世界貨幣主要有以下幾個(gè)方面的作用：一是作為國(guó)際購(gòu)買(mǎi)手段，用于購(gòu)買(mǎi)外國(guó)商品。例如，我國(guó)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口先進(jìn)設(shè)備時(shí)，需要用外匯支付貨款，這里的外匯就執(zhí)行了國(guó)際購(gòu)買(mǎi)手段的職能。二是作為國(guó)際支付手段，用于平衡國(guó)際收支差額。當(dāng)一個(gè)國(guó)家的出口收入小于進(jìn)口支出時(shí)，就需要用外匯來(lái)支付差額，以維持國(guó)際收支的平衡。三是作為社會(huì)財(cái)富的代表，從一個(gè)國(guó)家轉(zhuǎn)移到另一個(gè)國(guó)家。例如，當(dāng)一個(gè)國(guó)家向另一個(gè)國(guó)家進(jìn)行對(duì)外投資、捐贈(zèng)或償還外債時(shí)，貨幣就作為社會(huì)財(cái)富的代表在國(guó)際間轉(zhuǎn)移。能夠充當(dāng)世界貨幣的必須是貴金屬貨幣或某些國(guó)家的信用貨幣，如美元、歐元、日元等。這些貨幣在國(guó)際貨幣體系中具有重要地位，被廣泛用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和國(guó)際儲(chǔ)備等方面。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，世界貨幣的職能和作用也在不斷變化和發(fā)展。四、貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。它主要由以下幾個(gè)要素構(gòu)成：（一）貨幣材料貨幣材料是指用來(lái)充當(dāng)貨幣的物質(zhì)。不同的貨幣材料構(gòu)成了不同的貨幣制度。在歷史上，曾先后以貝殼、牲畜、金屬等作為貨幣材料?，F(xiàn)代各國(guó)的貨幣制度一般都規(guī)定以某種金屬或信用貨幣作為本位幣的幣材。例如，金本位制下以黃金作為貨幣材料，銀本位制下以白銀作為貨幣材料。選擇何種貨幣材料取決于多種因素，如該材料的稀缺性、價(jià)值穩(wěn)定性、可分割性、易保存性等。貨幣材料的確定是貨幣制度的基礎(chǔ)，它決定了貨幣的基本性質(zhì)和價(jià)值尺度。（二）貨幣單位貨幣單位是指貨幣制度中規(guī)定的貨幣計(jì)量單位。它包括貨幣單位的名稱(chēng)和貨幣單位所包含的貨幣金屬量。例如，人民幣的貨幣單位名稱(chēng)是"元"，1元人民幣所包含的貨幣金屬量是根據(jù)國(guó)家規(guī)定確定的。貨幣單位的確定使得貨幣能夠更準(zhǔn)確地衡量商品價(jià)值，便于進(jìn)行商品交換和經(jīng)濟(jì)核算。為了便于計(jì)算和比較，貨幣單位還可以進(jìn)一步細(xì)分，如人民幣的貨幣單位下有角、分等更小的單位。在不同的貨幣制度下，貨幣單位的名稱(chēng)和劃分可能有所不同，但都是為了滿(mǎn)足貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的計(jì)量需求。（三）本位幣、輔幣及其鑄造、發(fā)行與流通程序1.本位幣本位幣又稱(chēng)主幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。本位幣具有無(wú)限法償能力，即不論支付數(shù)額多大，不論用于何種支付，對(duì)方都不得拒絕接受。本位幣的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值一致，其鑄造、發(fā)行和流通通常由國(guó)家壟斷。例如，我國(guó)的本位幣是人民幣，它是我國(guó)法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣，在國(guó)內(nèi)具有廣泛的接受性。本位幣的鑄造一般采用鑄幣平價(jià)，即根據(jù)貨幣材料的價(jià)值確定本位幣的含金量，然后按照含金量鑄造本位幣。在金本位制下，本位幣可以自由鑄造和熔化，這有助于保證本位幣的價(jià)值與貨幣材料的價(jià)值相符，維持貨幣流通的穩(wěn)定。2.輔幣輔幣是本位幣以下的小額貨幣，供日常零星交易和找零之用。輔幣一般用較賤金屬鑄造，其名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值。輔幣具有有限法償能力，即每次支付的數(shù)量有一定限制，超過(guò)限額，對(duì)方可以拒絕接受。例如，我國(guó)的輔幣有角幣和分幣，它們主要用于小額交易的找零。輔幣的鑄造權(quán)一般由國(guó)家壟斷，鑄造輔幣的目的是為了滿(mǎn)足商品交換中不同金額的支付需求，方便交易的進(jìn)行。輔幣在流通中主要通過(guò)與本位幣的兌換來(lái)實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，其兌換比例由國(guó)家規(guī)定。3.鑄造、發(fā)行與流通程序本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行與流通都有嚴(yán)格的程序。本位幣一般由國(guó)家指定的造幣廠(chǎng)鑄造，鑄造數(shù)量由國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要進(jìn)行控制。本位幣的發(fā)行通常由中央銀行壟斷，以保證貨幣發(fā)行的統(tǒng)一和穩(wěn)定。輔幣的鑄造則可以由國(guó)家授權(quán)的一些機(jī)構(gòu)進(jìn)行，但必須按照國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行鑄造。輔幣的發(fā)行數(shù)量也受到國(guó)家的嚴(yán)格控制，以防止輔幣過(guò)多導(dǎo)致通貨膨脹。在流通中，本位幣和輔幣都必須按照國(guó)家規(guī)定的法定比價(jià)進(jìn)行兌換和使用，以維護(hù)貨幣流通的正常秩序。（四）準(zhǔn)備金制度準(zhǔn)備金制度是指國(guó)家規(guī)定中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)必須按照一定比例將其吸收的存款或發(fā)行的貨幣的一部分作為準(zhǔn)備金保存起來(lái)的制度。準(zhǔn)備金的主要作用是保證金融機(jī)構(gòu)的支付能力，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，準(zhǔn)備金主要包括庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的存款。金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例提取準(zhǔn)備金后，其余部分可以用于發(fā)放貸款、投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)。準(zhǔn)備金制度的實(shí)施有助于控制貨幣供應(yīng)量，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可以提高準(zhǔn)備金率，減少金融機(jī)構(gòu)的可貸資金，從而抑制貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)，減緩經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，中央銀行可以降低準(zhǔn)備金率，增加金融機(jī)構(gòu)的可貸資金，刺激貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。五、貨幣制度的演變（一）銀本位制銀本位制是以白銀作為本位貨幣的一種貨幣制度。它是最早出現(xiàn)的貨幣制度之一，在歷史上曾被許多國(guó)家廣泛采用。銀本位制的主要特點(diǎn)包括：以白銀為幣材，銀幣為本位幣，具有無(wú)限法償能力；銀幣可以自由鑄造和熔化；銀行券可以自由兌換銀幣或等量白銀；白銀可以自由輸出輸入。銀本位制在早期對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用，它為商品交換提供了統(tǒng)一的價(jià)值尺度和流通手段，推動(dòng)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀本位制逐漸暴露出一些局限性。例如，白銀的價(jià)值相對(duì)不穩(wěn)定，其產(chǎn)量的波動(dòng)容易導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的波動(dòng)，進(jìn)而影響物價(jià)穩(wěn)定。此外，隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，白銀作為國(guó)際支付手段存在一些不便之處，因?yàn)榘足y的價(jià)值相對(duì)較低，在大額交易中運(yùn)輸成本較高。（二）金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是指同時(shí)以黃金和白銀作為本位貨幣的貨幣制度。它在1618世紀(jì)的歐洲較為盛行。金銀復(fù)本位制有三種形式：平行本位制、雙本位制和跛行本位制。1.平行本位制平行本位制是指金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通，其兌換比率完全由市場(chǎng)比價(jià)決定。在這種制度下，金幣和銀幣的交換比率隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，這使得商品的價(jià)格經(jīng)常處于不穩(wěn)定狀態(tài)，給商品交換帶來(lái)了不便。2.雙本位制雙本位制是指國(guó)家以法律形式規(guī)定金銀的比價(jià)，兩種貨幣按法定比價(jià)流通。雙本位制克服了平行本位制下價(jià)格波動(dòng)頻繁的缺點(diǎn)，為商品交換提供了相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值尺度。但在雙本位制下，由于法定比價(jià)與市場(chǎng)比價(jià)往往不一致，容易出現(xiàn)"劣幣驅(qū)逐良幣"的現(xiàn)象。例如，當(dāng)金幣和銀幣的法定比價(jià)為1:15，而市場(chǎng)比價(jià)為1:16時(shí)，人們會(huì)將金幣熔化，按市場(chǎng)比價(jià)兌換成白銀，再將白銀鑄造成銀幣，然后用銀幣去購(gòu)買(mǎi)商品，導(dǎo)致金幣逐漸退出流通領(lǐng)域，而銀幣充斥市場(chǎng)。這種"劣幣驅(qū)逐良幣"的現(xiàn)