某銷售公司客戶信用管理制度?一、總則1.目的本制度旨在規范公司客戶信用管理行為，降低銷售風險，提高銷售效率，確保公司應收賬款的安全回收，維護公司的穩健經營。2.適用范圍本制度適用于公司所有銷售業務涉及的客戶信用管理，包括信用評估、信用額度設定、信用期限確定、應收賬款監控與催收等環節。3.職責分工銷售部門負責客戶信息的收集、初步整理與提交。協助信用管理部門進行客戶信用評估和信用額度申請。跟蹤客戶訂單執行情況，及時反饋客戶信用變化信息。負責應收賬款的催收工作，對逾期賬款進行重點跟蹤和催討。信用管理部門制定和完善客戶信用管理制度。負責客戶信用信息的收集、調查、分析和評估。根據信用評估結果設定客戶信用額度和信用期限。監控客戶信用狀況變化，及時調整信用額度和信用期限。對應收賬款進行賬齡分析和風險預警，協助銷售部門進行催收工作。財務部門負責提供客戶財務數據和歷史交易記錄。對應收賬款進行核算和賬務處理。配合信用管理部門進行信用評估和風險分析，提供財務方面的專業意見。根據信用管理部門的建議，控制銷售發貨和收款流程，確保公司資金安全。二、客戶信用信息收集1.基本信息客戶的營業執照副本復印件、稅務登記證副本復印件、組織機構代碼證副本復印件、法定代表人身份證明書、法定代表人身份證復印件等。2.經營狀況信息客戶的經營范圍、經營規模、市場份額、經營業績等。客戶的經營模式、銷售渠道、主要客戶群體等。客戶的行業地位、行業發展趨勢、市場競爭力等。3.財務狀況信息客戶的資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。客戶的銀行信用記錄、貸款情況、還款記錄等。客戶的財務指標分析，如資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、存貨周轉率等。4.信用記錄信息客戶在人民銀行征信系統中的信用報告。客戶與其他供應商、合作伙伴的交易信用記錄，包括是否按時付款、是否存在違約行為等。5.其他信息客戶的股東結構、管理層背景、企業文化等。客戶的經營環境、政策法規變化、行業風險等。三、客戶信用評估1.評估方法定性評估：對客戶的經營狀況、行業地位、市場競爭力、管理層素質、信用記錄等進行綜合評價，給予定性的信用等級。定量評估：運用財務指標分析、信用評分模型等方法，對客戶的財務狀況進行量化評估，計算客戶的信用得分。實地考察：對客戶的經營場所、生產設備、倉庫等進行實地考察，了解客戶的實際經營情況和管理水平。第三方信用評級：參考專業信用評級機構對客戶的信用評級結果。2.評估指標經營狀況指標：包括經營規模、市場份額、經營業績、經營穩定性等。財務狀況指標：包括資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、存貨周轉率、盈利能力等。信用記錄指標：包括是否按時付款、是否存在違約行為、銀行信用記錄等。行業風險指標：包括行業發展趨勢、行業競爭程度、行業政策法規等。3.評估流程銷售部門提交申請：銷售部門在與新客戶建立業務關系前，或對現有客戶申請增加信用額度、延長信用期限時，填寫《客戶信用評估申請表》，提交客戶基本信息、經營狀況信息、申請信用額度和信用期限等資料。信用管理部門收集信息：信用管理部門收到申請后，通過多種渠道收集客戶信用信息，包括客戶提供的資料、工商登記信息、銀行信用記錄、第三方信用評級機構報告等。信用評估分析：信用管理部門對收集到的客戶信用信息進行整理、分析和評估，運用定性評估和定量評估方法，確定客戶的信用等級和信用得分。實地考察（如有需要）：對于信用評估結果存在疑問或風險較高的客戶，信用管理部門可安排實地考察，進一步了解客戶的實際經營情況和管理水平。信用評估報告出具：信用管理部門根據信用評估結果，撰寫《客戶信用評估報告》，明確客戶的信用等級、信用額度、信用期限、風險提示等內容，并提交公司管理層審批。審批與決策：公司管理層根據信用管理部門提交的《客戶信用評估報告》進行審批，做出是否給予客戶信用額度及信用期限的決策。審批通過后，信用管理部門將審批結果通知銷售部門。四、信用額度設定1.設定原則根據客戶信用評估結果，結合客戶的經營規模、銷售潛力、行業特點等因素，合理設定客戶信用額度。信用額度應確保公司在風險可控的前提下，滿足客戶的正常業務需求，促進銷售業務的發展。對于信用狀況較差、風險較高的客戶，應嚴格控制信用額度，甚至不予授信。2.設定方法初次授信：對于新客戶，信用管理部門根據客戶信用評估結果，結合行業平均信用水平和公司自身風險承受能力，設定初次信用額度。初次信用額度一般不超過客戶預計年度采購金額的一定比例。額度調整：對于現有客戶，信用管理部門根據客戶的信用狀況變化、經營業績、付款記錄等情況，定期或不定期對客戶信用額度進行調整。如客戶經營狀況良好、付款記錄良好，可適當提高信用額度；如客戶出現信用風險，應及時降低信用額度或取消信用額度。3.額度審批客戶信用額度設定后，需提交公司管理層審批。審批流程應明確各層級的審批權限和責任。管理層審批時，應綜合考慮客戶信用評估結果、銷售業務需求、公司資金狀況、風險承受能力等因素，做出最終決策。信用額度一經審批確定，不得隨意突破。如因特殊情況需要臨時調整信用額度，應按照規定的審批流程進行申請和審批。五、信用期限確定1.確定原則根據客戶信用評估結果、行業慣例、市場競爭情況等因素，合理確定客戶信用期限。信用期限應與客戶的經營周期、資金周轉速度相匹配，確保客戶有足夠的時間支付貨款，同時公司應收賬款能夠及時回收。對于信用狀況較差、風險較高的客戶，應縮短信用期限或采用現款現貨的交易方式。2.確定方法行業參考：參考同行業類似客戶的信用期限，結合本公司的實際情況進行調整。客戶經營周期：根據客戶的經營模式、生產周期、銷售回款周期等因素，確定合理的信用期限。一般來說，信用期限不應超過客戶的經營周期。信用評估結果：根據客戶信用評估等級，對信用狀況較好的客戶適當延長信用期限，對信用狀況較差的客戶縮短信用期限。3.期限審批客戶信用期限確定后，需提交公司管理層審批。審批流程與信用額度審批流程相同。管理層審批時，應綜合考慮客戶信用評估結果、銷售業務需求、公司資金狀況、風險承受能力等因素，做出最終決策。信用期限一經審批確定，不得隨意延長。如因特殊情況需要臨時延長信用期限，應按照規定的審批流程進行申請和審批。六、應收賬款監控與催收1.監控體系建立財務部門負責建立應收賬款臺賬，詳細記錄客戶的應收賬款余額、賬齡、信用額度使用情況、收款情況等信息。信用管理部門定期對應收賬款進行賬齡分析和風險預警，繪制應收賬款賬齡分析表，及時發現逾期賬款和潛在風險客戶。銷售部門負責跟蹤客戶訂單執行情況，及時了解客戶付款進度，發現客戶信用狀況變化或付款異常時，應及時向信用管理部門和財務部門反饋。2.風險預警信用管理部門根據應收賬款賬齡分析結果，設定不同賬齡階段的風險預警指標。如賬齡在30天以內的應收賬款為正常賬款，賬齡在3160天的應收賬款為關注賬款，賬齡在6190天的應收賬款為預警賬款，賬齡超過90天的應收賬款為不良賬款。當應收賬款出現預警信號時，信用管理部門應及時向銷售部門發出風險提示，要求銷售部門加強催收工作，并協助銷售部門分析原因，制定催收措施。對于不良賬款，信用管理部門應會同銷售部門和財務部門進行重點監控和專項分析，制定切實可行的催收方案，采取有效的催收措施，降低公司壞賬損失風險。3.催收措施電話催收：銷售部門在應收賬款到期前，通過電話提醒客戶付款，了解客戶未付款原因，協商付款時間和方式。信函催收：對于逾期時間較短的賬款，銷售部門可通過信函方式向客戶發送催款函，明確告知客戶逾期賬款金額、逾期時間、付款要求等信息，督促客戶盡快付款。上門催收：對于逾期時間較長、金額較大的賬款，銷售部門可安排專人上門催收，與客戶面對面溝通，了解客戶經營狀況和還款困難，協商解決方案，爭取盡快收回賬款。法律催收：對于經多次催收仍拒不付款的客戶，公司可考慮通過法律途徑追討賬款，委托律師事務所發送律師函或提起訴訟，維護公司合法權益。4.催收記錄與反饋銷售部門在進行催收工作時，應做好催收記錄，詳細記錄催收時間、催收方式、客戶反饋、催收結果等信息。每次催收結束后，銷售部門應及時將催收情況反饋給信用管理部門和財務部門，以便信用管理部門更新客戶信用檔案，財務部門調整應收賬款臺賬。信用管理部門應定期對催收工作進行總結和分析，評估催收效果，針對存在的問題提出改進措施，不斷完善應收賬款催收管理制度。七、客戶信用檔案管理1.檔案建立信用管理部門負責建立客戶信用檔案，對客戶信用信息進行集中管理。客戶信用檔案應包括客戶基本信息、信用評估報告、信用額度審批文件、信用期限審批文件、應收賬款臺賬、催收記錄等資料。客戶信用檔案應按照客戶名稱進行分類歸檔，確保檔案資料的完整性和準確性。2.檔案更新信用管理部門應定期對客戶信用檔案進行更新，及時錄入客戶信用狀況變化信息、應收賬款變動信息、催收情況等資料。銷售部門在與客戶業務往來過程中，如發現客戶信用狀況發生重大變化，應及時通知信用管理部門，信用管理部門核實后應立即更新客戶信用檔案，并相應調整客戶信用額度和信用期限。3.檔案查閱公司內部人員因工作需要查閱客戶信用檔案時，應填寫《客戶信用檔案查閱申請表》，經所在部門