鄭州市中小企業信用擔保機構管理暫行辦法?第一章總則第一條目的與依據為加強對本市中小企業信用擔保機構的監督管理，規范擔保行為，促進中小企業健康發展，根據國家有關法律法規和政策規定，結合本市實際，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在本市行政區域內依法設立的各類中小企業信用擔保機構（以下簡稱擔保機構）。第三條定義本辦法所稱中小企業信用擔保機構，是指依法設立，主要從事中小企業信用擔保服務，以自有資金和政府扶持資金為中小企業融資提供信用保證，具有獨立法人資格的經濟實體。第四條基本原則擔保機構開展業務應遵循平等、自愿、公平、誠信的原則，依法合規經營，防范風險，為中小企業提供優質、高效的融資擔保服務。第二章設立、變更與終止第五條設立條件1.有符合規定的章程。2.有具備持續出資能力的股東。3.有符合任職資格的董事、監事和高級管理人員。4.有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。5.有符合要求的營業場所。6.有符合規定的注冊資本。一般來說，從事融資性擔保業務的擔保機構，其注冊資本不得低于人民幣1億元，且為實繳貨幣資本。7.法律、法規和規章規定的其他條件。第六條設立程序1.申請設立擔保機構，應當向市中小企業管理部門提交申請書及相關材料。申請書應包括機構名稱、住所、注冊資本、股東情況、經營范圍等內容。2.市中小企業管理部門自收到申請材料之日起15個工作日內進行初審。初審合格的，出具初審意見，并將申請材料報送省中小企業管理部門。3.省中小企業管理部門收到初審意見和申請材料后，在15個工作日內進行審核。審核合格的，頒發融資性擔保機構經營許可證。4.擔保機構持融資性擔保機構經營許可證，依法向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后，方可開業。第七條變更登記擔保機構變更名稱、住所、注冊資本、經營范圍、法定代表人等重大事項的，應當經市中小企業管理部門初審后，報省中小企業管理部門批準，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記手續。第八條終止1.擔保機構有下列情形之一的，應當終止：營業期限屆滿或者章程規定的其他解散事由出現。股東會或者股東大會決議解散。因合并、分立需要解散。依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。人民法院依法宣告破產。2.擔保機構終止的，應當按照法律、法規和規章的規定進行清算，并妥善處理未了結業務。清算結束后，應當依法辦理注銷登記手續。第三章業務范圍與規則第九條業務范圍擔保機構可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：1.貸款擔保。2.票據承兌擔保。3.貿易融資擔保。4.項目融資擔保。5.信用證擔保。6.其他融資性擔保業務。擔保機構還可以兼營以下部分或全部非融資性擔保業務：1.訴訟保全擔保。2.投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。3.與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。4.以自有資金進行投資。5.法律法規允許的其他擔保業務。第十條業務規則1.擔保機構應當按照核準的經營范圍經營，不得超出范圍經營。2.擔保機構應當與被擔保企業簽訂擔保合同，明確雙方的權利和義務。擔保合同應當符合法律法規的規定。3.擔保機構應當按照規定提取風險準備金，用于彌補代償損失。風險準備金的提取比例和管理辦法按照國家有關規定執行。4.擔保機構應當對擔保項目進行風險評估和監控，加強對被擔保企業的跟蹤管理，及時掌握被擔保企業的經營狀況和財務狀況。5.擔保機構不得為其股東或者其他關聯方提供融資性擔保。6.擔保機構不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等金融業務。第四章監督管理第十一條監管部門職責1.市中小企業管理部門負責本市擔保機構的監督管理工作，履行下列職責：貫徹執行國家有關擔保機構的法律法規和政策規定。制定本市擔保機構發展規劃和政策措施。負責擔保機構的設立初審、變更審核和終止備案等工作。對擔保機構的業務活動進行監督檢查，查處違法違規行為。指導擔保機構行業自律組織建設。2.市財政部門負責對政府扶持資金的使用情況進行監督管理，會同市中小企業管理部門制定政府扶持資金的管理辦法。3.市工商行政管理部門負責擔保機構的登記注冊和營業執照的核發工作，依法查處擔保機構違反工商行政管理法律法規的行為。4.市金融監管部門負責對擔保機構的融資性擔保業務進行監管，防范金融風險。第十二條年度檢查1.市中小企業管理部門每年對擔保機構進行年度檢查。年度檢查的內容包括：擔保機構的基本情況，如注冊資本、股東情況、經營范圍等。擔保機構的業務開展情況，如擔保業務量、代償情況等。擔保機構的財務狀況，如資產負債情況、盈利情況等。擔保機構的內部控制和風險管理制度建設情況。其他需要檢查的事項。2.擔保機構應當在每年規定的時間內，向市中小企業管理部門報送年度檢查報告及相關材料。3.市中小企業管理部門根據年度檢查情況，對擔保機構作出年檢結論。年檢合格的，允許繼續經營；年檢不合格的，責令限期整改；整改后仍不合格的，依法予以處理。第十三條日常監督1.市中小企業管理部門應當建立健全擔保機構監督管理制度，加強對擔保機構的日常監督檢查。2.監督檢查可以采取現場檢查和非現場檢查等方式?，F場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書。3.擔保機構應當配合監督檢查工作，如實提供有關資料和情況。第十四條信息披露1.擔保機構應當按照規定向社會披露有關信息，包括機構基本情況、業務范圍、經營業績、財務狀況、擔保項目等。2.信息披露應當真實、準確、完整，不得隱瞞或者虛假披露。第十五條行業自律1.本市擔保機構應當依法成立行業自律組織，制定行業自律規范，加強行業自律管理。2.行業自律組織應當接受市中小企業管理部門的指導和監督，履行下列職責：組織會員學習國家有關法律法規和政策規定。制定并組織實施行業自律公約。開展行業培訓和交流活動。維護會員的合法權益。向政府有關部門反映會員的意見和建議。其他需要履行的職責。第五章風險防范與處置第十六條風險防范1.擔保機構應當建立健全風險管理制度，加強對擔保業務的風險評估和控制。2.擔保機構應當合理確定擔保費率，根據擔保項目的風險程度、擔保期限等因素，制定科學合理的擔保費率標準。3.擔保機構應當加強對反擔保措施的管理，要求被擔保企業提供有效的反擔保，確保在代償后能夠通過反擔保措施減少損失。第十七條代償與追償1.被擔保企業未能履行債務，擔保機構按照擔保合同約定承擔代償責任后，應當及時行使追償權，向被擔保企業及其反擔保人追償。2.擔保機構追償可以通過協商、仲裁、訴訟等方式進行。在追償過程中，擔保機構應當收集和保存相關證據，維護自身合法權益。第十八條風險處置1.擔保機構出現重大風險或者經營困難時，市中小企業管理部門應當會同有關部門及時采取措施進行風險處置，幫助擔保機構化解風險。2.風險處置措施可以包括：責令擔保機構暫停部分業務或者全部業務。要求擔保機構增加注冊資本或者補充風險準備金。組織協調其他擔保機構對其進行重組或者并購。依法實施其他風險處置措施。第六章扶持與獎勵第十九條扶持政策1.市財政部門根據本市經濟社會發展需要和財政狀況，安排一定數額的政府扶持資金，用于支持擔保機構發展。政府扶持資金可以采取資本金注入、風險補償、保費補貼等方式。2.對符合條件的擔保機構，在稅收、行政事業性收費等方面給予優惠政策。具體優惠政策按照國家和本市有關規定執行。第二十條獎勵措施1.對經營業績突出、社會貢獻大的擔保機構，市人民政府給予表彰和獎勵。2.鼓勵擔保機構開展創新業務，對在業務創新、風險管理等方面取得顯著成效的擔保機構，給予適當的獎勵和支持。第七章法律責任第二十一條違法違規處罰1.擔保機構違反本辦法規定，有下列情形之一的，由市中小企業管理部門責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下罰款：超出核準經營范圍經營的。為其股東或者其他關聯方提供融資性擔保的。從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等金融業務的。未按照規定提取風險準備金的。未按照規定進行信息披露的。2.擔保機構違反本辦法規定，情節嚴重的，由市中小企業管理部門吊銷其融資性擔保機構經營許可證，并依法予以處理。3.擔保機構及其工作人員違反法律法規規定，給他人造成損失的，應當依法承擔賠償責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十二條監管部門責任市中小企業管理部門和其他有關部門工作人員在擔保機構監督管理工作中玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責