保險營銷員管理辦法D版-x03?一、總則（一）目的為了加強對保險營銷員的管理，規范保險營銷員的營銷活動，保護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業健康發展，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內從事保險營銷活動的個人。（三）基本原則保險營銷員從事保險營銷活動，應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。二、從業資格（一）資格考試1.從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）。2.報名參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。3.有下列情形之一的，不得報名參加資格考試：隱瞞有關情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；違反考試紀律情節嚴重，被宣布考試成績無效未逾3年的；以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》，被依法撤銷《資格證書》未逾3年的。（二）證書管理1.《資格證書》有效期為3年，自頒發之日起計算。2.持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發。3.有下列情形之一的，中國保監會將不予換發《資格證書》：申請換發時，持有人的年齡超過70周歲的；申請換發時，持有人已因欺詐等不誠信行為受行政處罰或者被追究刑事責任的；申請換發時，持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的；申請換發時，持有人所在保險公司已注銷其《展業證》的；法律、行政法規和中國保監會規定的其他情形。（三）展業證1.通過資格考試的人員，由所在保險公司為其申請領取《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）。2.《展業證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。3.《展業證》由中國保監會監制。保險公司向《資格證書》持有人發放《展業證》前，應當向當地保險行業協會辦理該持有人《展業證》的登記注冊。4.《展業證》應當包括下列內容：姓名、性別、身份證明號碼、照片；《資格證書》編號；持有人所在保險公司或者保險代理機構名稱；業務范圍和銷售區域；發證日期和有效期。5.《展業證》的有效期為3年，自頒發之日起計算。6.持有人應當在《展業證》有效期屆滿30日前申請換發。7.有下列情形之一的，保險公司應當在7個工作日內向當地保險行業協會注銷該持有人的《展業證》登記注冊：《展業證》有效期屆滿未申請換發的；持有人與所屬保險公司解除委托協議的；《資格證書》被注銷的；持有人因其他原因終止從事保險營銷活動的。三、營銷活動管理（一）執業登記1.保險營銷員應當在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協議約定的義務。2.保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示《展業證》。3.保險營銷員應當將《展業證》原件放置于工作場所顯著位置，以備有關部門和客戶查驗。（二）業務范圍1.保險營銷員可以從事下列部分或者全部保險業務：銷售保險產品；收取保險費；協助保險公司進行損失查勘和理賠；中國保監會規定的其他業務。2.保險營銷員不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協議。（三）營銷行為規范1.保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，不得隱瞞、誤導、欺騙客戶。2.保險營銷員在介紹產品時，應當明確說明保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項。3.保險營銷員不得向客戶承諾不確定的收益，不得誘導、唆使客戶終止、放棄有效的保險合同，不得進行虛假或者誤導性說明、宣傳。4.保險營銷員不得利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。5.保險營銷員在從事保險營銷活動過程中不得索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他利益或者向其謀取其他不正當利益。6.保險營銷員不得泄露在保險營銷活動中知悉的保險人、投保人、被保險人或者受益人的商業秘密和個人隱私。（四）客戶信息保護1.保險公司應當建立健全客戶信息管理制度，妥善保管客戶信息資料。2.保險營銷員在從事保險營銷活動中應當嚴格遵守客戶信息保密制度，不得泄露客戶信息。3.因業務需要使用客戶信息的，應當經客戶書面同意，并在業務辦理完畢后及時歸還客戶信息資料。四、培訓與誠信管理（一）培訓1.保險公司應當加強對保險營銷員的培訓，提高保險營銷員的職業道德和業務素質。2.培訓內容應當包括業務知識、法律知識、職業道德等。3.保險公司應當建立健全保險營銷員培訓檔案，如實記錄培訓情況。（二）誠信記錄1.中國保監會建立保險營銷員誠信記錄管理制度，對保險營銷員的誠信情況進行監督和管理。2.保險營銷員有下列情形之一的，中國保監會及其派出機構可以將其列為重點監管對象：連續3個月未達到最低業績標準的；因欺詐等不誠信行為受行政處罰或者被追究刑事責任的；其他違反誠信原則的行為。3.保險公司應當對保險營銷員的違規行為進行記錄，并及時向當地保險行業協會報告。4.保險行業協會應當建立保險營銷員誠信信息共享平臺，及時發布保險營銷員的誠信記錄。五、監督管理（一）監督檢查1.中國保監會及其派出機構依法對保險營銷員的營銷活動進行監督檢查。2.保險公司應當配合中國保監會及其派出機構的監督檢查工作，提供有關資料和信息。3.保險營銷員應當接受中國保監會及其派出機構的監督檢查，如實提供有關資料和信息。（二）投訴處理1.投保人、被保險人或者受益人有權對保險營銷員的違規行為進行投訴和舉報。2.保險公司應當建立健全投訴處理機制，及時處理客戶投訴和舉報。3.中國保監會及其派出機構接到投訴和舉報后，應當及時進行調查處理。（三）法律責任1.保險營銷員違反本辦法規定的，中國保監會及其派出機構可以責令改正，逾期不改正的，可以處1萬元以下的罰款。2.保險營銷員在從事保險營銷活動過程中，有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構給予警告，并處1萬元以下的罰款：未經保險公司同意，擅自變更保險公司委托的保險營銷業務范圍、銷售區域的；未按照本辦法第十八條規定出示《展業證》的；未按照本辦法第十九條規定向客戶明確說明保險合同中責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第二十條規定向客戶提供保險條款和費率表的；未按照本辦法第二十一條規定向客戶提示猶豫期和回訪制度的；未按照本辦法第二十二條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第二十三條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第二十四條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第二十五條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第二十六條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第二十七條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第二十八條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第二十九條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第三十條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第三十一條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第三十二條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第三十三條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第三十四條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第三十五條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第三十六條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第三十七條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第三十八條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第三十九條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第四十條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第四十一條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第四十二條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第四十三條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第四十四條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第四十五條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第四十六條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第四十七條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第四十八條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第四十九條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第五十條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第五十一條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第五十二條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第五十三條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第五十四條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第五十五條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第五十六條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第五十七條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第五十八條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第五十九條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第六十條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第六十一條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第六十二條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第六十三條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第六十四條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第六十五條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第六十六條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第六十七條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第六十八條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第六十九條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第七十條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第七十一條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；未按照本辦法第七十二條規定向客戶如實告知保險合同中有關費用扣除、現金價值等重要事項的；未按照本辦法第七十三條規定向客戶如實告知保險合同中有關保險責任、責任免除、退保費用、保險期間、繳費方式、理賠程序等重要事項的；