浙江省長信投資擔(dān)保有限公司管理制度?一、總則1.目的本管理制度旨在規(guī)范浙江省長信投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱"公司"）的各項業(yè)務(wù)活動和內(nèi)部管理，確保公司運營的合規(guī)性、穩(wěn)健性和高效性，保障公司和客戶的合法權(quán)益，促進公司持續(xù)健康發(fā)展。2.適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理層、業(yè)務(wù)部門員工、風(fēng)險管理部門員工、財務(wù)部門員工以及行政后勤人員等。3.基本原則合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保公司各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。風(fēng)險管理原則：建立健全風(fēng)險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險，保障公司穩(wěn)健運營。客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的擔(dān)保服務(wù)，維護客戶合法權(quán)益。團隊協(xié)作原則：強調(diào)部門之間、員工之間的協(xié)同合作，形成合力，共同推動公司業(yè)務(wù)發(fā)展。創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵創(chuàng)新思維，不斷探索適合市場需求和公司實際情況的業(yè)務(wù)模式和管理方法，提升公司核心競爭力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)1.組織架構(gòu)公司組織架構(gòu)包括董事會、監(jiān)事會、管理層以及各職能部門，具體如下：董事會：公司最高決策機構(gòu)，負責(zé)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策等。監(jiān)事會：對公司財務(wù)、董事和高級管理人員履職情況進行監(jiān)督。管理層：負責(zé)組織實施董事會決議，主持公司日常經(jīng)營管理工作。職能部門：業(yè)務(wù)部門：負責(zé)市場開拓、客戶開發(fā)與維護、擔(dān)保項目的受理與初審等工作。風(fēng)險管理部門：制定風(fēng)險管理政策和制度，對擔(dān)保項目進行風(fēng)險評估、監(jiān)測和預(yù)警等。財務(wù)部門：負責(zé)公司財務(wù)管理、會計核算、資金運作等工作。行政后勤部門：承擔(dān)公司行政管理、人力資源管理、后勤保障等職責(zé)。2.職責(zé)分工董事會職責(zé)決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃。選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案。審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本作出決議。對發(fā)行公司債券作出決議。對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。修改公司章程。決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置。決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報酬事項，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人及其報酬事項。制定公司的基本管理制度。公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。監(jiān)事會職責(zé)檢查公司財務(wù)。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責(zé)時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。管理層職責(zé)組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案。擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案。擬訂公司的基本管理制度。制定公司的具體規(guī)章。提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人。決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會決定聘任或者解聘以外的負責(zé)管理人員。董事會授予的其他職權(quán)。業(yè)務(wù)部門職責(zé)研究市場動態(tài)，制定業(yè)務(wù)拓展計劃，積極開拓擔(dān)保業(yè)務(wù)市場。負責(zé)客戶的開發(fā)與維護，建立客戶關(guān)系管理體系，了解客戶需求，為客戶提供專業(yè)的擔(dān)保咨詢服務(wù)。受理客戶的擔(dān)保申請，對申請資料進行初步審查，確保申請資料的完整性和真實性。協(xié)助風(fēng)險管理部門進行項目調(diào)查和風(fēng)險評估，提供項目相關(guān)信息和分析意見。負責(zé)擔(dān)保項目的跟蹤管理，及時掌握項目進展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時報告并提出解決方案。按照公司規(guī)定的流程和標準，辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和準確性。風(fēng)險管理部門職責(zé)制定和完善公司風(fēng)險管理政策、制度和流程，建立健全風(fēng)險管理體系。對擔(dān)保項目進行風(fēng)險評估，包括對項目背景、借款人信用狀況、反擔(dān)保措施等進行全面分析，評估項目風(fēng)險水平。監(jiān)測擔(dān)保項目的風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，采取有效的風(fēng)險控制措施，防范風(fēng)險擴大。參與擔(dān)保項目的審核決策，為公司管理層提供風(fēng)險評估意見和決策建議。負責(zé)對公司整體風(fēng)險狀況進行分析和評估，定期撰寫風(fēng)險報告，為公司決策層提供決策依據(jù)。協(xié)助業(yè)務(wù)部門進行風(fēng)險化解和處置工作，制定風(fēng)險處置方案并監(jiān)督實施。財務(wù)部門職責(zé)負責(zé)公司財務(wù)管理和會計核算工作，按照國家財務(wù)法規(guī)和公司財務(wù)制度，準確記錄和反映公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。編制公司年度財務(wù)預(yù)算和決算報告，為公司決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。負責(zé)公司資金的籌集、運用和管理，合理安排資金，確保公司資金的安全和高效運作。對公司各項費用進行審核和控制，加強成本管理，降低公司運營成本。負責(zé)公司稅務(wù)申報和繳納工作，依法納稅，合理稅務(wù)籌劃。定期進行財務(wù)分析，為公司管理層提供財務(wù)分析報告，揭示公司財務(wù)狀況和經(jīng)營中存在的問題，提出改進建議。配合外部審計機構(gòu)進行年度審計工作，提供相關(guān)財務(wù)資料和信息。行政后勤部門職責(zé)負責(zé)公司行政管理工作，制定和完善公司行政管理制度，規(guī)范公司行政事務(wù)流程。組織公司各類會議、活動的籌備和安排，做好會議記錄和活動總結(jié)。負責(zé)公司文件、檔案的管理，做好文件的收發(fā)、傳閱、歸檔等工作。管理公司辦公用品、設(shè)備等物資，做好采購、保管、發(fā)放等工作，保障公司日常辦公需要。負責(zé)公司辦公場所的管理和維護，包括安全保衛(wèi)、環(huán)境衛(wèi)生等工作。負責(zé)人力資源管理工作，制定人力資源規(guī)劃，招聘、培訓(xùn)、考核員工，建立健全員工激勵機制。辦理員工社會保險、住房公積金等福利事項，維護員工合法權(quán)益。負責(zé)公司對外聯(lián)絡(luò)和公關(guān)工作，維護公司良好的外部形象。三、業(yè)務(wù)管理制度1.擔(dān)保業(yè)務(wù)受理客戶申請：客戶向公司業(yè)務(wù)部門提交擔(dān)保申請，同時提供相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、法定代表人身份證明、貸款卡信息、擔(dān)保申請書等。初步審查：業(yè)務(wù)部門對客戶提交的申請資料進行初步審查，核實資料的完整性和真實性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，及時要求客戶補充或說明。項目立項：經(jīng)初步審查合格的項目，業(yè)務(wù)部門填寫項目立項申請表，提交風(fēng)險管理部門進行項目立項審批。風(fēng)險管理部門對立項申請進行審核，決定是否同意立項。2.項目調(diào)查與評估調(diào)查安排：風(fēng)險管理部門在項目立項后，組織調(diào)查人員對擔(dān)保項目進行實地調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)與借款人、反擔(dān)保人、相關(guān)第三方進行面談，了解項目背景、資金用途、還款來源、反擔(dān)保措施等情況。調(diào)查內(nèi)容：調(diào)查內(nèi)容包括借款人基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、項目可行性、反擔(dān)保措施的有效性等。調(diào)查人員應(yīng)收集相關(guān)資料，如企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、財務(wù)審計報告、銀行對賬單、產(chǎn)權(quán)證書等，并進行分析和核實。風(fēng)險評估：風(fēng)險管理部門根據(jù)調(diào)查情況，對擔(dān)保項目進行風(fēng)險評估。評估指標包括借款人信用等級、償債能力、項目風(fēng)險程度、反擔(dān)保措施保障程度等。通過定量和定性分析方法，確定項目的風(fēng)險水平，并出具風(fēng)險評估報告。3.項目審核與決策審核流程：風(fēng)險評估報告提交后，進入項目審核流程。審核人員包括風(fēng)險管理部門負責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人等。各審核人員對項目進行獨立審核，提出審核意見。審核要點：審核要點包括項目合規(guī)性、風(fēng)險可控性、反擔(dān)保措施可行性、擔(dān)保費率合理性等。審核人員應(yīng)充分發(fā)表意見，對存在的問題提出整改建議。決策審批：根據(jù)審核意見，公司管理層或董事會進行決策審批。決策時應(yīng)綜合考慮項目風(fēng)險狀況、公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、市場競爭情況等因素。對于重大擔(dān)保項目，應(yīng)提交董事會審議決定。4.擔(dān)保合同簽訂合同起草：經(jīng)審批通過的項目，由業(yè)務(wù)部門負責(zé)起草擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、擔(dān)保費率、還款方式、違約責(zé)任等條款。合同審核：擔(dān)保合同初稿完成后，提交風(fēng)險管理部門和法律合規(guī)部門進行審核。審核重點包括合同條款的合法性、完整性、準確性，以及是否符合公司利益和風(fēng)險控制要求。合同簽訂：審核通過的擔(dān)保合同，由公司法定代表人或授權(quán)代表與客戶簽訂。簽訂合同前，應(yīng)確保雙方對合同條款無異議，并辦理相關(guān)簽字蓋章手續(xù)。5.擔(dān)保項目跟蹤與管理跟蹤計劃：業(yè)務(wù)部門制定擔(dān)保項目跟蹤計劃，明確跟蹤責(zé)任人、跟蹤頻率和跟蹤內(nèi)容。跟蹤責(zé)任人應(yīng)定期對擔(dān)保項目進行實地檢查或電話溝通，及時了解項目進展情況。跟蹤內(nèi)容：跟蹤內(nèi)容包括借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資金使用情況、還款情況等。如發(fā)現(xiàn)項目出現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向風(fēng)險管理部門報告。風(fēng)險預(yù)警與處置：風(fēng)險管理部門根據(jù)跟蹤情況，對擔(dān)保項目進行風(fēng)險預(yù)警。當發(fā)現(xiàn)風(fēng)險指標超過設(shè)定閾值時，及時啟動風(fēng)險處置程序。風(fēng)險處置措施包括要求借款人采取整改措施、追加反擔(dān)保措施、提前收回擔(dān)保貸款等。6.擔(dān)保項目代償與追償代償條件：當借款人未能按照擔(dān)保合同約定履行還款義務(wù)時，公司按照合同約定承擔(dān)代償責(zé)任。代償后，公司有權(quán)向借款人及反擔(dān)保人追償。代償程序：業(yè)務(wù)部門在借款人逾期還款時，及時通知風(fēng)險管理部門。風(fēng)險管理部門核實情況后，啟動代償程序。公司按照代償金額支付代償款，并取得相關(guān)權(quán)益憑證。追償措施：公司成立追償小組，制定追償方案，采取法律訴訟、協(xié)商談判、資產(chǎn)處置等措施向借款人及反擔(dān)保人追償代償款。追償過程中，應(yīng)及時收集和整理相關(guān)證據(jù)，維護公司合法權(quán)益。四、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度1.風(fēng)險管理體系風(fēng)險識別：通過對擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、市場環(huán)境、客戶信用狀況等因素的分析，識別公司面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。風(fēng)險評估：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險監(jiān)測：建立風(fēng)險監(jiān)測指標體系，對擔(dān)保項目和公司整體風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢。風(fēng)險控制：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如設(shè)定風(fēng)險限額、加強擔(dān)保審批管理、完善反擔(dān)保措施等，降低風(fēng)險水平。2.內(nèi)部控制制度內(nèi)部控制環(huán)境：營造良好的內(nèi)部控制文化，明確各部門和員工的職責(zé)權(quán)限，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。風(fēng)險評估與控制活動：對公司各項業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險評估，針對風(fēng)險點制定相應(yīng)的控制活動，如授權(quán)審批、不相容職務(wù)分離、會計系統(tǒng)控制等，防范風(fēng)險發(fā)生。信息與溝通：建立健全信息系統(tǒng)，確保公司內(nèi)部各部門之間、公司與外部相關(guān)方之間信息的及時、準確傳遞，為風(fēng)險管理和決策提供支持。內(nèi)部監(jiān)督：定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，不斷完善內(nèi)部控制制度。五、財務(wù)管理制度1.財務(wù)預(yù)算管理預(yù)算編制：公司財務(wù)部門每年根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標，組織各部門編制年度財務(wù)預(yù)算。預(yù)算內(nèi)容包括收入預(yù)算、成本費用預(yù)算、利潤預(yù)算、資金預(yù)算等。預(yù)算審批：年度財務(wù)預(yù)算編制完成后，提交公司管理層審核，經(jīng)董事會審議批準后執(zhí)行。預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：各部門嚴格按照預(yù)算執(zhí)行，財務(wù)部門定期對預(yù)算執(zhí)行情況進行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)差異并采取措施進行調(diào)整。2.會計核算與財務(wù)報告會計核算：公司按照國家統(tǒng)一的會計制度進行會計核算，設(shè)置會計科目，登記賬簿，編制財務(wù)報表。會計核算應(yīng)真實、準確、完整、及時地反映公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。財務(wù)報告：財務(wù)部門定期編制財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財務(wù)報告應(yīng)經(jīng)注冊會計師審計后，向公司管理層、董事會、股東等相關(guān)方披露。3.資金管理資金籌集：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理確定資金籌集規(guī)模和方式。資金籌集渠道包括銀行貸款、發(fā)行債券、股東增資等。資金運用：加強資金運用管理，提高資金使用效率。合理安排資金投向，確保資金安全。對重大資金支出實行集體決策和審批制度。資金結(jié)算：規(guī)范資金結(jié)算流程，加強資金結(jié)算管理。嚴格執(zhí)行銀行賬戶管理制度，確保資金收付的準確性和及時性。4.成本費用管理成本費用核算：明確成本費用核算對象和方法，準確核算公司各項成本費用。成本費用包括營業(yè)成本、管理費用、銷售費用、財務(wù)費用等。成本費用控制：建立成本費用控制制度，加強對成本費用的預(yù)算管理和日常監(jiān)控。嚴格控制各項費用支出，降低公司運營成本。成本費用分析：定期對成本費用進行分析，查找成本費用變動原因，提出改進措施，為公司成本管理提供決策依據(jù)。六、人力資源管理制度1.人員招聘與錄用招聘計劃：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定年度人員招聘計劃。明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。招聘渠道：通過多種渠道進行招聘，如網(wǎng)絡(luò)招聘、人才市場招聘、校園招聘、內(nèi)部推薦等。招聘流程：對應(yīng)聘人員進行簡歷篩選、面試、筆試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。錄用人員應(yīng)辦理入職手續(xù)，簽訂勞動合同。2.員工培訓(xùn)與發(fā)展培訓(xùn)規(guī)劃：制定員工培訓(xùn)規(guī)劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)等。培訓(xùn)方式：采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式開展培訓(xùn)。鼓勵員工自主學(xué)習(xí)和參加行業(yè)培訓(xùn)活動。培訓(xùn)效果評估：建立培訓(xùn)效果評估機制，對培訓(xùn)效果進行跟蹤和評估。根據(jù)評估結(jié)果，調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量。3.績效考核與激勵考核制度：建立科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標、考核周期和考核方法。績效考核指標包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。考核實施：定期對員工進行績效考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。激勵措施：設(shè)立多種激勵措施，如績效獎金、年終獎金、晉升機會、榮譽表彰等，充分調(diào)動員工的工作積極性和創(chuàng)造性。4.薪酬福利管理薪酬體系：建立公平合理的