某銀行保函業務管理辦法?第一章總則第一條目的為規范某銀行保函業務的操作與管理，有效防范風險，保障銀行和客戶的合法權益，促進保函業務健康發展，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于某銀行在境內外開展的各類保函業務，包括但不限于投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函等。第三條定義本辦法所稱保函，是指銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。第四條基本原則1.合法性原則：保函業務的辦理必須符合國家法律法規、金融監管規定以及銀行內部規章制度的要求。2.風險可控原則：在開展保函業務過程中，要充分評估風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保銀行資產安全。3.審慎經營原則：嚴格審查申請人資格、保函條款及相關交易背景，審慎決定是否出具保函。4.獨立性原則：保函一經開立，即獨立于基礎交易合同，銀行按保函約定承擔擔保責任。第二章職責分工第五條業務部門1.負責保函業務的營銷拓展，與客戶溝通洽談，了解客戶需求，向客戶介紹銀行保函業務產品和服務。2.對保函業務申請進行初步調查和初審，核實客戶基本情況、交易背景的真實性和合法性等。3.協助風險管理部門和法律合規部門對保函業務進行風險評估和合規審查。4.負責保函業務的具體操作，包括保函的開立、修改、注銷等，并跟蹤保函業務的履行情況。第六條風險管理部門1.制定保函業務風險管理政策和制度，明確風險識別、評估、監測和控制的方法和流程。2.對保函業務申請進行風險評估，分析保函業務可能面臨的信用風險、市場風險、操作風險等，提出風險防范建議。3.監測保函業務的風險狀況，定期對保函業務進行風險排查，及時發現和預警潛在風險。4.參與重大保函業務項目的風險評審，為業務決策提供風險評估意見。第七條法律合規部門1.審查保函業務涉及的法律文件和合同條款，確保保函業務的辦理符合法律法規和監管要求，防范法律風險。2.對保函業務中可能出現的法律問題提供專業咨詢和建議，協助業務部門完善保函條款和相關協議。3.監督保函業務的合規執行情況，對違規行為進行查處。第八條財務部門1.負責保函業務的財務核算，準確記錄保函業務的收支情況。2.制定保函業務收費標準，核算保函業務的成本和收益，確保業務的經濟效益。3.對保函業務的保證金、手續費等資金進行管理和監控。第九條運營管理部門1.負責保函業務的系統操作和流程管理，確保保函業務的開立、修改、注銷等操作準確無誤。2.對保函業務檔案進行整理、歸檔和保管，保證檔案資料的完整性和規范性。3.協助業務部門處理保函業務中的技術問題和系統故障。第三章保函業務申請與受理第十條申請人條件1.依法注冊登記，具有獨立法人資格，具備良好的信用狀況和財務狀況。2.具有合法、合規的經營活動和交易背景，與受益人之間的基礎交易合同真實有效。3.能夠提供符合銀行要求的反擔保措施，以降低銀行風險。第十一條申請材料1.保函業務申請書，詳細說明保函的種類、金額、期限、受益人、擔保事項等內容。2.基礎交易合同副本，證明保函所擔保的交易背景的真實性。3.申請人營業執照副本、法定代表人身份證明書、法定代表人授權委托書等相關證明文件。4.銀行要求提供的其他材料，如財務報表、信用評級報告等。第十二條受理流程1.業務部門收到申請人提交的保函業務申請后，對申請材料進行初步審核，檢查材料是否齊全、合規。2.如申請材料不齊全或不符合要求，業務部門應一次性告知申請人補充或更正材料。3.對申請材料齊全且符合要求的，業務部門進行初審，核實申請人基本情況、交易背景等信息，并在規定時間內將申請材料移送風險管理部門。第四章保函業務審查與審批第十三條風險評估風險管理部門收到業務部門移送的申請材料后，對保函業務進行風險評估，主要從以下幾個方面進行：1.信用風險：評估申請人的信用狀況、還款能力、經營狀況等，分析其違約可能性。2.市場風險：考慮保函業務涉及的市場環境、行業風險等因素，評估市場波動對保函業務的影響。3.操作風險：審查保函業務操作流程的合規性、內部控制的有效性等，防范操作失誤和違規風險。4.法律風險：檢查保函條款和相關協議是否符合法律法規要求，避免法律糾紛。第十四條合規審查法律合規部門對保函業務進行合規審查，重點審查以下內容：1.保函條款是否符合法律法規和監管要求，是否存在法律瑕疵。2.基礎交易合同的合法性、有效性，以及與保函條款的關聯性。3.反擔保措施的合法性、有效性和可執行性。第十五條審批決策1.根據風險評估和合規審查結果，由銀行相關審批機構或人員進行審批決策。2.對于金額較小、風險較低的保函業務，可按照銀行規定的簡易程序進行審批；對于金額較大、風險較高的保函業務，應進行集體審議或上報上級行審批。3.審批通過的，出具審批意見；審批不通過的，應明確原因并及時反饋給業務部門。第五章保函的開立與交付第十六條保函開立1.業務部門根據審批意見，與申請人簽訂保函業務合同，明確雙方權利義務。2.按照保函業務合同約定，準備保函文本，經有權簽字人簽字并加蓋銀行印章后，正式開立保函。3.保函開立過程中，要嚴格按照規定的操作流程進行，確保保函內容準確無誤、格式規范。第十七條保證金管理1.根據保函業務風險狀況和審批要求，決定是否要求申請人繳存保證金。2.對繳存保證金的保函業務，要規范保證金的收取、繳存、管理和退還等操作流程。3.保證金應專戶存儲，專款專用，不得擅自挪用。第十八條保函交付1.保函開立后，業務部門應及時將保函交付給受益人。交付方式可根據實際情況選擇直接交付、郵寄交付或通過銀行間系統傳遞等。2.在保函交付過程中，要做好交接記錄，確保保函安全、準確送達受益人。第六章保函的修改與注銷第十九條保函修改1.如因基礎交易合同變更、受益人要求等原因需要修改保函內容，申請人應向銀行提出書面申請。2.業務部門對修改申請進行初審，核實修改原因和內容的合理性，并移送風險管理部門和法律合規部門進行風險評估和合規審查。3.經審批同意修改的，業務部門按照規定的流程辦理保函修改手續，重新開立保函或在原保函上進行批注修改。第二十條保函注銷1.保函到期或所擔保的事項已經履行完畢，申請人應向銀行申請注銷保函。2.業務部門對注銷申請進行初審，確認保函項下的義務已全部履行，無未決事項后，移送風險管理部門和法律合規部門進行審核。3.經審核同意注銷的，業務部門辦理保函注銷手續，并將相關資料歸檔保存。第七章保函業務的風險管理第二十一條風險監測1.建立保函業務風險監測機制，定期對保函業務的風險狀況進行監測和分析。2.重點監測保函的到期情況、履行情況、墊款情況等，及時發現潛在風險信號。第二十二條風險預警1.當保函業務出現風險預警信號時，風險管理部門應及時發出預警通知，提示業務部門采取相應的風險防范措施。2.業務部門應根據預警通知，對保函業務進行重點關注和跟蹤，制定并實施風險處置方案。第二十三條風險處置1.對于出現風險的保函業務，銀行應根據風險狀況采取相應的處置措施，如要求申請人追加反擔保措施、提前收回保函款項、依法行使追償權等。2.在風險處置過程中，要注重與申請人、受益人溝通協調，盡量減少損失，維護銀行合法權益。第八章保函業務的檔案管理第二十四條檔案內容保函業務檔案應包括以下內容：1.保函業務申請書及相關申請材料。2.基礎交易合同副本。3.保函業務審批文件。4.保函文本及修改文件。5.保證金繳存及退還記錄。6.保函交付記錄。7.保函業務履行情況記錄。8.與保函業務相關的其他文件和資料。第二十五條檔案整理與保管1.業務部門負責保函業務檔案的收集、整理和初步立卷工作。2.運營管理部門定期對業務部門移交的檔案進行審核，確保檔案資料完整、準確、規范，并按照檔案管理規定進行歸檔保管。3.保函業務檔案應妥善保管，保管期限按照國家法律法規和銀行內部規定執行。第二十六條檔案查閱與借閱1.內部人員因工作需要查閱或借閱保函業務檔案的，應按照規定的程序辦理審批手續。2.查閱或借閱檔案時，應在指定地點進行，不得擅自復印、拍照或帶出檔案原件。3.嚴格控制檔案查閱和借閱范圍，確保檔案信息安全。第九章保函業務的收費管理第二十七條收費標準銀行根據保函業務的風險狀況、業務成本等因素，制定合理的收費標準。收費標準應明確、透明，并向客戶進行公示。第二十八條收費方式保函業務收費方式可分為一次性收取