保險營銷員管理規定草案?一、總則1.目的：為了加強對保險營銷員的管理，規范保險營銷員的營銷活動，保護投保人、被保險人的合法權益，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本規定。2.適用范圍：本規定所稱保險營銷員，是指取得中國保監會頒發的資格證書，為保險公司銷售保險產品及提供相關服務，并收取手續費或者傭金的個人。3.基本原則：保險營銷員從事保險營銷活動，應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。二、資格管理1.資格考試保險營銷員應當通過中國保監會認可的保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。參加資格考試的人員，應當具備高中以上文化程度和完全民事行為能力。2.報名條件報名參加資格考試的人員，應當提交下列材料：本人身份證復印件；學歷證書復印件；近期免冠一寸照片若干張；報名申請表。3.考試內容及方式資格考試實行全國統一大綱、統一命題、統一組織?？荚噧热莅ūｋU原理、保險實務、保險法及相關法規、職業道德等?？荚嚪绞綖殚]卷筆試，考試時間為[X]小時，滿分[X]分，合格分數線為[X]分。4.證書頒發考試成績合格者，由中國保監會頒發資格證書。資格證書有效期為[X]年，自頒發之日起計算。有效期屆滿，持證人需要繼續從事保險營銷活動的，應當在有效期屆滿前[X]日內向中國保監會申請換發。5.不予頒發證書情形因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾[X]年的；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾[X]年的；被金融監管機構宣布在一定期限內為行業禁入者，禁入期限未屆滿的。三、注冊管理1.注冊申請取得資格證書的人員，由本人或者所在保險公司向中國保監會派出機構（以下簡稱派出機構）申請，經派出機構核準后，由中國保監會頒發《保險營銷員展業證》（以下簡稱展業證）。申請注冊為保險營銷員，應當提交下列材料：《保險營銷員注冊申請表》；資格證書復印件；身份證明復印件；近期免冠一寸照片若干張；與所屬保險公司簽訂的委托代理合同復印件。2.注冊條件已取得資格證書；與保險公司簽訂委托代理合同；品行良好，具有從事保險營銷活動所需的專業能力。3.注冊期限展業證的有效期為[X]年，自頒發之日起計算。有效期屆滿，持證人需要繼續從事保險營銷活動的，應當在有效期屆滿前[X]日內向派出機構申請換發。展業證遺失或者因毀損影響使用的，持證人可以向派出機構申請補發或者更換。4.注銷注冊情形與所屬保險公司解除委托代理合同的；資格證書被注銷的；有本規定第五十六條規定情形的（品行不良等）；所在保險公司不再委托其從事保險營銷活動的。四、營銷活動管理1.基本要求保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，不得隱瞞有關保險產品的重要情況或者欺騙投保人、被保險人或者受益人。保險營銷員在從事保險營銷活動過程中，不得有下列行為：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益；偽造、擅自變更保險合同；挪用、截留、侵占保險費或者保險金；利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險營銷員展業證；私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。2.客戶信息保護保險營銷員應當對在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密及個人隱私予以保密。保險營銷員不得向客戶以外的其他機構或者個人泄露客戶信息。因業務需要，確需向其他機構或者個人提供客戶信息的，應當經客戶書面同意，并向客戶說明提供信息的目的、內容和范圍。3.銷售行為規范保險營銷員銷售保險產品時，應當主動向客戶出示展業證。保險營銷員應當按照所屬保險公司的授權范圍從事保險營銷活動，不得超出授權范圍進行營銷活動。保險營銷員在銷售保險產品時，應當向客戶說明保險合同的條款內容，特別是責任免除、退保及其他費用扣除、現金價值等重要事項。保險營銷員應當向客戶明確說明保險產品的保險責任、責任免除、保險期間、保險費、退保金、猶豫期等事項。4.售后服務保險營銷員應當協助客戶辦理保險合同變更、續期繳費、保險理賠等事項。保險營銷員應當及時反饋客戶對保險產品及服務的意見和建議，協助保險公司改進服務質量。五、培訓與教育1.培訓要求保險公司應當對保險營銷員進行定期培訓，每年培訓時間累計不得少于[X]小時。培訓內容應當包括業務知識、職業道德、法律法規等。培訓方式可以采用集中授課、網絡培訓等多種形式。2.教育內容保險營銷員職業道德教育應當包括誠實守信、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密等內容。法律法規教育應當包括《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國消費者權益保護法》等相關法律法規。3.培訓記錄保險公司應當建立保險營銷員培訓檔案，如實記錄培訓內容、培訓時間、培訓地點、培訓講師等信息。培訓檔案應當妥善保存，保存期限不得少于[X]年。六、報酬與待遇1.報酬構成保險營銷員的報酬由手續費或者傭金構成。手續費或者傭金的支付標準和支付方式，由保險公司與保險營銷員在委托代理合同中約定。2.支付方式保險公司應當按照委托代理合同約定，及時、足額向保險營銷員支付手續費或者傭金。手續費或者傭金應當以貨幣形式支付，不得以實物、勞務等形式支付。3.福利待遇保險公司應當按照國家有關規定，為與其簽訂委托代理合同的保險營銷員辦理社會保險。保險公司可以根據實際情況，為保險營銷員提供一定的福利待遇，如培訓機會、獎勵制度等。七、監督管理1.日常監督派出機構應當對轄區內保險營銷員的營銷活動進行日常監督檢查，及時發現和糾正保險營銷員的違法違規行為。派出機構可以采取現場檢查、非現場監管等方式進行監督檢查。2.投訴處理派出機構應當設立專門的投訴受理渠道，接受投保人、被保險人或者其他相關人員對保險營銷員違法違規行為的投訴。派出機構應當對投訴事項進行調查核實，及時處理，并將處理結果告知投訴人。3.違規處罰保險營銷員違反本規定的，由派出機構責令改正，逾期不改正的，處[X]元以下的罰款。保險營銷員有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構給予警告，并處[X]元以下的罰款：未通過保險公司進行執業登記從事保險營銷活動的；未按照本規定第十六條規定提交有關報告、報表、文件或者資料的；未按照本規定第二十五條規定履行客戶信息保密義務的。保險營銷員有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處[X]元以下的罰款：未按照本規定第十八條規定在展業證上加蓋有關印章的；未按照本規定第二十二條規定參加培訓的。保險營銷員有下列情形之一的，由中國保監會及其派出機構吊銷其展業證，并給予警告，并處[X]元以下的罰款：有本規定第三十六條規定情形的（如欺騙、隱瞞等）；拒絕、阻礙中國保監會及其派出機構監督檢查的。八、附則1.解釋權本規定由中