2024年保函業務管理辦法?一、總則1.目的本辦法旨在規范公司保函業務的操作流程，加強風險管理，確保保函業務的穩健開展，保護公司及相關利益方的合法權益。2.適用范圍本辦法適用于公司在國內及國際業務中涉及的各類保函業務，包括但不限于投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函等。3.基本原則合法性原則：保函業務的開展必須符合國家法律法規及監管要求。風險可控原則：在業務操作過程中，充分評估風險，采取有效措施控制風險，確保公司資產安全。審慎經營原則：嚴格審查保函申請人的資格和信用狀況，謹慎決定是否出具保函。獨立性原則：保函一經開出，即獨立于基礎交易，公司按照保函條款承擔相應責任。二、保函業務流程（一）業務受理1.申請人向公司提交保函業務申請，填寫《保函業務申請表》，并提供相關資料，包括但不限于營業執照副本、法定代表人身份證明、授權委托書、基礎交易合同、財務報表等。2.業務部門對申請人提交的資料進行初步審核，重點審查申請人的主體資格、信用狀況、經營狀況、財務狀況等，判斷其是否具備申請保函的條件。（二）風險評估1.風險管理部門收到業務部門提交的申請資料后，對保函業務進行全面風險評估。評估內容包括基礎交易的真實性、合法性、可行性，申請人的信用風險、經營風險、財務風險等，以及保函條款對公司可能造成的風險。2.根據風險評估結果，確定保函的風險等級，并提出相應的風險控制措施建議。（三）審批決策1.對于風險等級較低的保函業務，由業務部門負責人審批。2.對于風險等級較高的保函業務，提交公司風險管理委員會審議，經風險管理委員會批準后，由公司法定代表人或其授權代表簽署保函。（四）保函開立1.業務部門根據審批結果，與申請人簽訂《保函業務合同》，明確雙方的權利義務。2.按照保函條款及相關格式要求，繕制保函文本，并提交有權簽字人簽字蓋章。3.將保函正本送達受益人，并留存副本歸檔。（五）保函跟蹤與管理1.業務部門負責對保函業務進行跟蹤管理，及時了解基礎交易的履行情況，關注保函的到期情況。2.如發現申請人可能存在違約風險或保函即將到期，及時通知申請人采取相應措施，并根據情況決定是否需要辦理保函展期、修改或撤銷等手續。（六）保函賠付與追償1.如受益人提出保函賠付要求，業務部門應及時審核賠付資料，確認是否符合保函條款規定。2.經審核無誤后，報公司審批同意后進行賠付。賠付后，公司取得對申請人的追償權，業務部門負責組織開展追償工作。三、保函業務風險管理（一）信用風險管理1.建立申請人信用評估體系，對申請人的信用狀況進行全面、動態評估。評估指標包括申請人的信用等級、經營業績、財務狀況、行業地位、信用記錄等。2.根據信用評估結果，對不同信用等級的申請人采取差異化的保函業務政策，如設定不同的保函額度、費率、保證金比例等。3.加強對申請人的信用跟蹤管理，及時掌握申請人信用狀況的變化，如有重大不利變化，及時調整保函業務政策或采取風險防范措施。（二）操作風險管理1.制定完善的保函業務操作流程和規范，明確各環節的操作要求和職責分工，確保業務操作的標準化、規范化。2.加強對業務操作人員的培訓，提高其業務水平和風險意識，確保其熟悉保函業務的法律法規、操作流程和風險防范措施。3.建立健全保函業務內部監督機制，加強對業務操作過程的監督檢查，及時發現和糾正操作中的違規行為和風險隱患。（三）市場風險管理1.密切關注市場動態和政策變化，及時分析其對保函業務的影響，制定相應的應對策略。2.加強對保函業務市場價格的監測和分析，合理確定保函費率，確保費率水平既能覆蓋風險成本，又具有市場競爭力。（四）法律風險管理1.加強對保函業務相關法律法規的研究和學習，確保保函業務操作符合法律法規要求。2.在保函條款制定過程中，充分征求法律專業意見，確保保函條款合法、合規、嚴謹，避免因法律漏洞導致公司承擔不必要的法律風險。3.如發生保函業務糾紛，及時聘請專業律師進行處理，維護公司的合法權益。四、保函業務收費管理（一）收費原則1.按照"覆蓋風險、合理盈利"的原則，制定保函業務收費標準。2.收費標準應根據保函業務的風險程度、市場行情、成本費用等因素綜合確定。（二）收費方式1.保函業務收費方式包括一次性收取保函手續費和按保函金額一定比例收取保函費率兩種方式。2.具體收費方式由業務部門與申請人在《保函業務合同》中約定。（三）收費調整1.根據市場變化、風險狀況等因素，適時調整保函業務收費標準。2.收費標準調整前，應提前通知申請人，并按照合同約定執行新的收費標準。五、保函業務檔案管理（一）檔案內容保函業務檔案應包括以下內容：1.保函業務申請表及相關資料。2.風險評估報告。3.審批文件。4.保函業務合同。5.保函文本及副本。6.保函跟蹤管理記錄。7.賠付及追償相關資料。8.其他與保函業務相關的資料。（二）檔案整理與歸檔1.業務部門負責對保函業務檔案進行整理和歸檔，確保檔案資料的完整性、準確性和規范性。2.檔案應按照業務發生時間順序進行編號，分類存放，并建立電子檔案備份，便于查詢和管理。（三）檔案保管期限保函業務檔案保管期限為自保函業務結束之日起[X]年。（四）檔案查閱與借閱1.內部人員因工作需要查閱或借閱保函業務檔案的，應填寫《檔案查閱/借閱申請表》，經業務部門負責人批準后，方可查閱或借閱。2.查閱或借閱檔案時，應在檔案管理人員的陪同下進行，不得擅自涂改、抽取、復制檔案資料。查閱或借閱完畢后，應及時歸還檔案，并辦理歸還手續。3.外部單位因司法調查等原因需要查閱或借閱保函業務檔案的，應出具相關法律文書，并經公司法律合規部門審核同意后，按照公司相關規定辦理查閱或借閱手續。六、監督檢查與違規處理（一）監督檢查1.公司內部審計部門定期對保函業務進行審計檢查，重點檢查業務操作的合規性、風險管理的有效性、檔案管理的規范性等。2.風險管理部門負責對保函業務的風險狀況進行日常監測和分析，及時發現和預警潛在風險。3.業務部門應定期對保函業務進行自查自糾，發現問題及時整改，并將自查情況報告公司管理層。（二）違規處理1.對于違反本辦法規定的業務操作行為，公司將視情節輕重，給予相關責任人警告、罰款、降職、撤職等處罰。2.如因違規操作給公司造成經濟損失的