中小企業(yè)信用擔保有限公司管理制度匯編?一、前言中小企業(yè)在國民經濟中占據著重要地位，對推動經濟增長、增加就業(yè)、促進創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可或缺的作用。然而，中小企業(yè)在發(fā)展過程中往往面臨融資難的問題，制約了其進一步發(fā)展壯大。中小企業(yè)信用擔保有限公司應運而生，旨在為中小企業(yè)提供信用擔保服務，幫助其獲得融資支持，促進中小企業(yè)健康發(fā)展。為了確保公司的規(guī)范運作，提高管理水平和風險防控能力，特制定本管理制度匯編。二、公司組織架構與職責（一）組織架構圖[此處繪制公司簡潔的組織架構圖，包括董事會、監(jiān)事會、管理層（總經理、副總經理等）以及各職能部門（風險管理部、業(yè)務拓展部、財務部、法務部等）]（二）各部門職責1.董事會負責公司的戰(zhàn)略決策和重大事項的審議批準。制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經營方針。選舉和更換董事、監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項。2.監(jiān)事會對公司財務以及公司董事、高級管理人員履行職責的合法合規(guī)性進行監(jiān)督。檢查公司財務。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。3.管理層總經理：負責公司的日常經營管理工作，組織實施董事會決議，制定公司的具體經營計劃和投資方案等。副總經理：協助總經理開展工作，分管相關業(yè)務領域，負責具體業(yè)務的指導和管理。4.風險管理部建立健全公司風險管理體系，制定風險管理制度和流程。對擔保項目進行風險評估、風險監(jiān)控和風險預警。負責不良擔保項目的追償和處置。5.業(yè)務拓展部拓展擔保業(yè)務市場，開發(fā)客戶資源。對潛在擔保客戶進行調查和評估，篩選優(yōu)質項目。與銀行等金融機構建立合作關系，推動擔保業(yè)務的開展。6.財務部負責公司的財務管理和會計核算工作。編制財務預算和決算報告，進行財務分析。負責公司資金的籌集、使用和管理，確保資金安全。7.法務部審查公司各類合同和法律文件，防范法律風險。處理公司的法律糾紛和訴訟案件。開展法律培訓和咨詢工作，提高員工的法律意識。三、擔保業(yè)務管理制度（一）擔保業(yè)務受理1.業(yè)務拓展部負責收集客戶的擔保申請資料，包括企業(yè)基本情況、財務狀況、經營情況、貸款需求等。2.對申請資料進行初步審查，核實資料的真實性、完整性和合法性。3.對于符合基本條件的申請，填寫擔保業(yè)務受理登記表，正式受理擔保申請。（二）擔保項目調查1.風險管理部組建項目調查小組，對擔保項目進行實地調查。2.調查內容包括客戶的經營狀況、財務狀況、信用狀況、市場前景、反擔保措施等。3.調查小組撰寫項目調查報告，對項目的風險和可行性進行評估。（三）擔保項目評審1.風險管理部組織召開項目評審會，由評審委員對擔保項目進行評審。2.評審委員根據項目調查報告、風險評估報告等資料，對項目的風險程度、擔保額度、擔保費率、反擔保措施等進行審議。3.評審會形成評審意見，同意擔保的項目，明確擔保條件和相關要求。（四）擔保合同簽訂1.法務部對擔保合同進行審查，確保合同的合法性和有效性。2.業(yè)務拓展部與客戶簽訂擔保合同，明確雙方的權利和義務。3.按照合同約定落實反擔保措施，辦理相關手續(xù)。（五）擔保項目跟蹤與監(jiān)控1.風險管理部定期對擔保項目進行跟蹤檢查，了解項目進展情況和企業(yè)經營狀況。2.建立風險預警機制，對出現風險跡象的項目及時發(fā)出預警通知。3.督促企業(yè)采取有效措施防范風險，確保擔保項目的安全。（六）擔保項目代償與追償1.若擔保項目出現代償情況，風險管理部負責啟動代償程序，按照合同約定履行代償義務。2.積極開展追償工作，通過協商、訴訟、處置反擔保資產等方式，收回代償資金。3.對追償過程中發(fā)現的問題及時總結分析，完善風險管理制度。四、風險管理與內部控制制度（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，全面識別公司面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。2.運用定性與定量相結合的方法，對風險進行評估，確定風險等級。3.定期對風險識別與評估的結果進行更新，及時發(fā)現新的風險因素。（二）風險控制措施1.針對不同類型的風險，制定相應的風險控制措施。信用風險：加強客戶信用調查和評估，合理確定擔保額度和擔保費率，落實反擔保措施等。市場風險：關注宏觀經濟形勢和市場動態(tài)，合理調整業(yè)務結構，進行風險分散等。操作風險：完善內部管理制度和業(yè)務流程，加強員工培訓和監(jiān)督，建立風險事件報告和處理機制等。流動性風險：合理安排資金，確保資金流動性充足，制定應急預案等。2.定期對風險控制措施的執(zhí)行情況進行檢查和評估，確保措施的有效性。（三）內部控制制度1.建立健全內部控制體系，涵蓋公司的各項業(yè)務活動和管理環(huán)節(jié)。2.明確各部門和崗位的職責權限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。3.加強內部審計和監(jiān)督檢查，定期對公司內部控制制度的執(zhí)行情況進行審計和評價，及時發(fā)現問題并督促整改。五、財務管理制度（一）財務預算管理1.財務部負責編制公司年度財務預算，包括收入預算、成本費用預算、利潤預算等。2.財務預算經董事會審議批準后執(zhí)行。3.定期對財務預算的執(zhí)行情況進行分析和監(jiān)控，及時調整預算指標，確保預算的完成。（二）會計核算與財務報告1.按照國家會計準則和公司財務制度的規(guī)定，進行會計核算。2.定期編制財務報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，真實、準確、完整地反映公司的財務狀況和經營成果。3.財務報告經審計后報董事會和相關部門。（三）資金管理1.制定資金管理制度，規(guī)范資金的籌集、使用和管理。2.合理安排資金，確保公司資金的安全和流動性。3.加強資金的審批和監(jiān)控，嚴格控制資金支出。（四）成本費用管理1.建立成本費用管理制度，明確成本費用的開支范圍和標準。2.加強成本費用的核算和控制，降低公司運營成本。3.定期對成本費用進行分析，查找成本費用控制的薄弱環(huán)節(jié)，采取措施加以改進。六、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.根據公司發(fā)展需要，制定員工招聘計劃。2.通過多種渠道招聘員工，包括網絡招聘、人才市場招聘、校園招聘等。3.對應聘人員進行面試、筆試、背景調查等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。（二）員工培訓與發(fā)展1.建立員工培訓體系，為員工提供各類培訓機會，包括業(yè)務培訓、技能培訓、管理培訓等。2.制定員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，鼓勵員工不斷提升自身素質和能力。3.對員工的培訓和發(fā)展情況進行跟蹤和評估，為員工晉升和調薪提供依據。（三）績效考核與薪酬福利1.建立績效考核制度，對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行考核。2.根據績效考核結果，確定員工的薪酬和獎金分配。3.為員工提供完善的薪酬福利體系，包括基本工資、績效工資、獎金、社會保險、住房公積金等。（四）員工激勵與約束1.設立多種激勵機制，如優(yōu)秀員工評選、晉升激勵、物質獎勵等，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。2.建立員工約束機制，對違反公司規(guī)章制度的員工進行相應的處罰。七、行政辦公管理制度（一）公文管理1.規(guī)范公文的格式、行文規(guī)則和處理流程。2.嚴格公文的起草、審核、簽發(fā)、登記、傳閱、歸檔等環(huán)節(jié)，確保公文的高效流轉和安全保管。（二）會議管理1.制定會議管理制度，明確會議的種類、組織程序、參會人員等。2.提前做好會議準備工作，包括會議通知、資料準備、場地安排等。3.認真組織會議，做好會議記錄，及時傳達會議精神。（三）檔案管理1.建立檔案管理制度，對公司的各類檔案進行分類管理。2.做好檔案的收集、整理、歸檔、保管和查閱工作，確保檔案的完整性和安全性。（四）辦公用品與設備管理1.制定辦公用品和設備的采購、領用、使用和維護制度。2.合理配置辦公用品和設備，提高使用效率，降低成本。3.定期對辦公用品和設備進行盤點和清查。八、附則1.本管理制度匯編自發(fā)布之日起生效實施。