2024年n月銀行從業資格考試《公共基礎》真題及詳解［視頻講解］

一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分。下列選項中只有一項最符合題目要求，

不選、錯選均不得分。）

1.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

CA.高級管埋層

CB.董事會辦公室

CC.董事會秘書

CD.董事

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【答案】

A

【解析】

商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人、董事會秘書及監

管部門認定的其他高級管理人員組成，依據商業銀行章程及董事會授權

開展經營管理活動。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。

高級管理層成員的任職資格須要符合銀行業監督管理機構的規定。

2.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內交換的是（）。

rA.利息

rB.負債

c.本金

rD.利率

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【答案】

A

【解析】

利率互換是指交易雙方約定在將來的確定期限內，依據約定數量的同種

貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利

率與浮動利率之間進行轉換。

3.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“爭議處理”規定的是

（）0

CA.因工資發生糾紛的，只能向法院起訴

B.因工資發生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

CC.對所在機構內部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟

rD.因工資發生糾紛的，只能內部調解

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【答案】

B

【解析】

因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調

解不成的狀況下，從業人員可以向特地的勞動爭議仲裁委員會申請仲

裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五口內，可以向

人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。C項，銀行業

從業人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規定

是不能通過訴訟途徑解決的。

4.某銀行從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行為

違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于1）的規定。

rA.勤勉盡職

rB.專業勝任

rc.愛護商業隱私與客戶隱私

rD.誠懇信用

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【答案】

D

【解析】

誠懇信用是指品德正直，以高標準職業道德規范行事。A項，勤勉盡職

是指對所在機構負有誠懇信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構

商業信譽；B項，專業勝任是指具備崗位所需的專業學問、資格與實力;

C項，愛護商業隱私與客戶隱私是指保守所在機構的商業隱私，愛寸客

戶信息和隱私。

5.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業從業人員的是（）。

rA.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

rB.為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

rc.進駐某銀行為其員工供應餐飲服務的工作人員

D.為銀行進行IT系統改造的網絡公司派遣工作人員

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【答案】

C

【解析】

依據《勞動合同法（草案）》的規定，與銀行業金融機構沒有干脆的勞

動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，應屬于

銀行業從業人員范疇。此外，有的銀行業金融機構將一些業務外包給其

他公司，如將IT業務外包給計算機或網絡系統公司，將審計業務外包

給會計師事務所，將法律及合規事務外包給律師事務所等。從廣義上講，

它們委派到銀行業金融機構內部工作的相關技術和專業人員也屬于銀

行業從業人員范疇。

6.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙擔當一般保

證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙每天找甲催款未果，遂要

求丙履行保證責任還款，下列表述正確的是（）。

A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款末果給乙還款5萬元

B.丙目前可以拒絕擔當保證責任

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

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【答案】

B

【解析】

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人擔當保證

責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲

裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒

絕擔當保證責任。

7.盡管借款人目前有實力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影

響因素的貸款一般為（）。

A.損失類貸款

B.次級類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

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【答案】

C

【解析】

A項，損失類貸款是指在實行全部可能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍舊無法收回，或只能收回極少部分的貸款；B項，次級類貸

款是指借款人的還款實力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法

足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成確定損失的貸款；D

項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也

確定要造成較大損失的貸款。

.下列關于金融衍生品表述錯誤的是（）。

A.金融合約的基本種類包括遠期、期貨、互換和期權

B.美式期權買方只能在期權到期日方能行使權利

C.金融機構向客戶供應金融衍生品交易服務時，被視為金融衍生品的交易商

D.金融衍生品是一種金融合約

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【答案】

B

【解析】

歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權

利；美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權

利。

《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易

結束后至少保存（）年。

A.2

B.7

C.5

D.1

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【答案】

C

【解析】

依據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結

束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

10.按交易階段劃分,對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉

讓的市場是（）。

A.流通市場

B.現貨市場

C.發行市場

rD.期貨市場

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【答案】

A

【解析】

金融市場按交易階段劃分可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為

初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認

購投資的市場；流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如

債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。BD兩項，按交割時間劃分可分為

現貨市場和期貨市場。

11.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保

險箱鑰匙，乙駕馭密碼。某日甲員工請假看病，下列做法中符合職業操守要

求的是（）。

CA.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙短暫保管

CB.甲辦理相關手續，移交鑰匙后外出看病

rC.甲將保險箱鑰匙托付第三名員工保管

rD.甲估計外出時間不長，不會用到業務臼章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

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【答案】

B

【解析】

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險

隔離的操作規程，確保客戶交易平安。具體包括：①不打聽與自身工作

無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人

員履行職責或將本人工作托付他人代為履行；③不得違反內部交易流程

及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等

與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

12.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友，陳某向王

某提議共享彼此客戶資源，以最大化各自的銷售業績，拿到更豐厚的提成，

這時王某的正確做法是（）。

rA.這是一個互利雙贏的好方法，可以應允

rB.大家都是摯友，就算幫忙也要答應

c.告知陳某這樣的行為嚴峻違反了職業操守，堅決拒絕

rD.給陳某看客戶信息可以，但是不能把具體資料給陳某

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【答案】

C

【解析】

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構

尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息

或商業隱私，不得以不正值于段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開

的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業隱私，不

得竊取、侵害同業人員所在機構的學問產權和專有技術。

13.目前，我國商業銀行的主要資產是（）。

CA.債券

CB.貸款

CC.房地產

CD.存款

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【答案】

B

【解析】

我國商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類，其中

貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。

14.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

CA.依據存單開戶日掛牌公告的利率計算

rB.依據調整日掛版公告的利率計算

rc.實行分段計息的方法依據實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率的調整日計算公1

rD.依據到期日掛牌公告的利率計算

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【答案】

A

【解析】

定期存款是個人事先約定償還期的存款，若存期內遇有利率調整，仍按

存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利玄計息。

15.依據當前我國政策性銀行的改革方向，開辦政策性業務應當（）。

CA.指定政策性銀行辦理

B.實行公開透亮的招標制

rc.指定商業銀行辦理

rD.由財政部辦理

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【答案】

B

【解析】

2024年1月召開的全國金融工作會議確定，依據分類指導、“一行一策”

的原則，推動國家開發銀行及其他政策性銀行改革；首先推動國家開發

銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務；對政策性業務

要實行公開透亮的招標制。這為政策性銀行的改革指明白方向。

16.假如商業銀行的一年期貸款利率是6.96%,折算為月利率應當是（）。

A.0.85%

B.0.58%

C.0.48%

rD.0.69%

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【答案】

B

【解析】

人民幣存款利率的換算公式：日利率（萬分之一）二年利率（％）?360,

月利率（萬分之一）二年利率（%）4-12o原題折算后的月利率=6.96%

4-12=0.58%o

17.依據貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，

也確定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.次級類

rB.關注類

rc.可疑類

D.損失類

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【答案】

C

【解析】

A項，次級類貸款是指借款人的還款實力出現明顯問題，完全依靠其正

常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成確定

損失的貸款；B項，關注類貸款是指盡管借款人目前有實力償還貸款本

息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；D項，損失類貸

款是指在實行全部可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍舊無

法收回，或只能收回極少部分的貸款。

18.下列不屬于商業銀行中間業務的是（）。

CA.個人住房貸款

rB.出口押匯

rC.票據貼現業務

CD.理財業務

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【答案】

A

【解析】

中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的

業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、詢問顧問、基金和

債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算（“三

票一匯”、打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口

押匯、提貨擔保、電子匯兌、網上支付）等業務。A項屬于資產業務。

19.馬先生從4s店里購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得

（）萬元個人汽車貸款。

CA.20

rB.30

rC.50

rD.40

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【答案】

D

【解析】

我國規定，個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽

車價格的80樂貸款期限不超過5年。本題中最多貸款=5。義80%=4。

（萬元）。

20.依據資產信用風3僉的大小，1988年《巴塞爾資本協議》將資產分為四個

風險檔次，具體為（）。

rA.4樂8%、50%、100%

B.0、20%、50%、100%

rC.10%.20%、50%、100%

D.20%>40%、50%、100%

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【答案】

B

【解析】

1988年《巴塞爾資本協議》的主要內容包括：①確定了資本的構成，即

銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過

核心資本的100機②依據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%.5

0%和100%四個風險檔次；③通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也

納入資本監管；④規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%,

其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%o

21.損害社會公共利益的合同，自（）。

rA.被確認時起無效

rB.訂立時起無效

rc.起先履行時起無效

rD.發生糾紛時起無效

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【答案】

B

【解析】

依據《合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的緣由包括：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、

集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利

益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。無效的合同自始沒有法律約

22.進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物

的全部權銀行的協議后，銀行以（）的方式向其釋放單據并先行對外付

款的行為。

CA.延期追索

B.信托收據

C.貸物質押

rD.提貨保函

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【答案】

B

【解析】

進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物

的全部權歸銀行全部的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并

先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項

下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。

23.農村資金互助社的資金應主要用于（）。

rA.購買國債

rB.購買金融債券

rc.發放社員貸款

rD.存放其他金融機構

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【答案】

c

【解析】

農村濱金互助社以汲取社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金

融機構融入資金作為資金來源。其資金主要用于發放社員貸款，滿意社

員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債

和金融債券。

24.按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為（）。

CA.貸記卡和準貸記卡

rB.借記卡和準借記卡

rC.準貸記卡和借記卡

rD.貸記卡和借記卡

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【答案】

A

【解析】

按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸

記卡是指發卡銀行賜予持卡人確定的信月額度，持卡人可在信用額度內

先運用、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求

交存確定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足以支付時，可在發卡銀

行規定的信用額度內透支的信用卡。

某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正

確的是（）。

A.構成信用卡詐騙罪

B.不構成犯罪，其行為屬不當得利

C.構成侵占罪

D.構成侵占遺失物罪

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【答案】

【解析】

信用卡詐騙罪，是指運用偽造的信用卡，或者運用以虛假的身份證明騙

領的信用卡，或者運用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利

用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

下列事項中，商業銀行予以披露的公司治理信息是（）。

A.基層員工培訓狀況

B.風險計量模型建模狀況

C.員工學歷結構

D.獨立董事的工作狀況

標記反饋

【答案】

【解析】

商業銀行應披露下列公司治理信息：①年度內召開股東大會狀況；②董

事會的構成及其工作狀況；③獨立董事的工作狀況；④監事會的構成及

其工作狀況；⑤外部監事工作狀況；⑥高級管理層成員構成及其基本狀

況；⑦商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；⑧商

業銀行部門設置和分支機構設置狀況；⑨銀行對本行公司治理的整體評

價；⑩銀行業監督管理部門規定的其他信息。

下列關于商業銀行風險資本與監管資本關系的表述，正確的是（）。

A.監管資本有漸漸向風險資本靠攏的趨勢

B.兩者基本無關

C.兩者一樣

rD.監管資本低于風險資本

保藏標記反饋

【答案】

A

【解析】

監管資本，指銀行監管當局為了滿意監管要求、促進銀行審慎經營、維

持金融體系穩定而規定的銀行必需持有的資本。經濟資本，指銀行內部

管理人員依據銀行所擔當的風險計算的、銀行須要保有的最低資本量。

由于它干脆與銀行所擔當的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。經濟資本

的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的。

28.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人信任其代理權的狀況屬于

()O

rA.表見代理

rB.托付代理

CC.指定代理

rD.法定代理

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【答案】

A

【解析】

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人信任其有代

理權的狀況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主見代理的

效力。B項，托付代理是依據被代理人的托付授權而產生的代理關系；C

項，指定代理是指代理人依據人民法院或者指定機關的指定而進行的代

理；D項，法定代理是依據法律的規定而干脆產生的代理關系。

29.下列不屬于商業銀行中間業務內部限制重點的是()。

CA.按托付人指令辦理業務

rB.開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授木

rc.建立并落實相關的規章制度和操作規程

D.防范或有資產風險

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【答案】

D

【解析】

商業銀行中間業務內部限制的重點是：開展中間業務應當取得有關主管

部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權，建立并落實相

關的規章制度和操作規程，按托付人指令辦理業務，防范或有負債風險。

30.商業銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。

CA.監管資本

rB.經濟資本

rc.會計資本

rD.混合債務資本

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【答案】

c

【解析】

會計資本是指銀行資產負債表中資產減云負債后的余額，即全部者權

益。A項，監管資本是指銀行監管當局為了滿意監管要求、促進銀行審

慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必需持有的資本；B項，經濟

資本是指銀行內部管理人員依據銀行所擔當的風險計算的、銀行須要保

有的最低資本量；D項，混合資本債券是指商'業銀行發行的帶有確定股

本性質，又帶有確定債務性質的資本工具。

31.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是（）。

rA.商業銀行無任何風險

CB.客戶與銀行之間是保管合同

rc.客戶與銀行之間是租賃合同

rD.商業銀行須要嚴格查驗保管物品

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【答案】

B

【解析】

代保管業務是銀行利用自身平安設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為

客戶代理保管各種珍貴物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租

保管箱業務成為代保管業務的主要產品。銀行供應各種規格的保管箱，

對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物。

32.目前我國商業銀行對活期存款實行（）結息。

A.按季度

rB.按月

rc.按日

rD.按年度

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【答案】

A

【解析】

依據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，自

2024年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的

20日為結息E,次日付息。

33.企業作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）o

CA.銀行本票

CB.銀行承兌匯票

rc.銀行匯票

rD.商業承兌匯票

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【答案】

B

【解析】

匯票是出票人簽發的，托付付款人在見票時或者在指定日期無條件支付

確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票包括銀行匯票和商業匯

票。銀行匯票是由出票銀行簽發的；商業匯票是由出票人簽發的，出票

人一般是企業。其中商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款

人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

34.《中華人民共和國商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀

行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

CA.4

B.3

C.2

CD.1

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【答案】

C

【解析】

依據《商業銀行法》第六十四條的規定，商業銀行已經或者可能發生信

用危機，嚴峻影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對

該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。

35.下列業務可以開立臨時存款賬戶的是（）。

CA.期貨交易保證金

rB.注冊驗資

rc.借款資金

rD.基本建設資金

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【答案】

B

【解析】

臨時存款賬戶是指存款人因臨時須要并在規定期限內運用而開立的銀

行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地

臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

36.商業銀行向借款人供應的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金稱

為（）。

CA.投資

CB.存款

rc.干脆融資

rD.貸款

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【答案】

D

【解析】

貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人供應的并按約

定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀

行最主要的資金運用。

37.法國興業銀行的交易員蓋維耶爾在未經授權的狀況下大量購買歐洲股指

期貨，造成49億歐元損失，該事務最終歸結為銀行業的（）。

A.法律風險

B.戰略風險

rc.流淌性風險

D.操作風險

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【答案】

D

【解析】

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事務所

造成損失的風險。A項，法律風險是指銀行在日常經營活動或各類交易

過程中，因為無法滿意或違反相關規定，導致不能履行合同、發生爭議

/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險；B項，戰略風險是指銀行

在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的將

來發展規劃和戰略決策可能威逼銀行將夾發展的潛在風險；C項，流淌

性風險是指商業銀行雖然有清償實力，但無法剛好獲得足夠資金或無法

以合理成本剛好獲得足夠資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

38.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股

票是（）。

CA.B股

CB.N股

CC.A股

CD.H股

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【答案】

C

【解析】

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買

賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外

幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買

賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、干脆在美國紐約上市

的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、干脆在中國香港上市的

股票。

39.王某在甲商業銀行擔當信貸員，王某的哥哥打算購買一套商品房，甲商

業銀行的做法應當是（）。

rA.甲商業銀行可以要求王某作保向其哥哥發放實惠貸款

rB.甲商業銀行可以對王某的哥哥發放信用貸款

C.甲商業銀行不得對王某的哥哥發放貸款

D.甲商業銀行可以按商業原則向王某的哥哥發放按揭貸款

保藏標記反饋

【答案】

【解析】

銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，

或接受其所在機構供應的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利

益。不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于一般金融消費者的條件

或價格與其所在機構進行交易。

40.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。

A.風險監測

B.風險識別

C.風險計量

D.風險限制

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【答案】

【解析】

銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險限制

四個步驟。一般來說，銀行的風險管理部門擔當了風險識別、風險計量、

風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會擔當風險限制、決策的責

任。

41.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中相識，

作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以夸大宣揚所在機構的優勢

B.可以一起參與學術研討會

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息

D.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數據

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【答案】

【解析】

銀行業從業人員之間應通過日常信息溝通、參與學術研討會、召開專題

協調會、參與同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促

進行業內信息溝通與合作。但是在與同業人員接觸時，不得泄露木機構

客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產砧研

發等重大內部信息或商業隱私。

42.某銀行工作人員發覺同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風

險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守要求的是

（）O

rA.應當剛好提示、制止，并視狀況向所在機構或有關部門控告

rB.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

rc.應當馬上追究其法律責任

rD.與自己無關、不必過問

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【答案】

A

【解析】

銀行業從業人員與同事相互敬重、團結合作、相互監督。對同事在工作

中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視狀況向所

在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

43.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

CA.現金繳存

rB.現金支取

rc.借款相關的業務

rD.轉賬結算

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【答案】

B

【解析】

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算須要，在基本

存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款

賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

44.銀行向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣貸款是（）。

CA.個人生產經營貸款

rB.個人綜合貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

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【答案】

【解析】

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、

個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

下列不屬于操作風險表現形式的是（）。

A.外部欺詐

B.實物價格波動

C.實物資產損壞

D.內部欺詐

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【答案】

【解析】

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事務所

造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事務所

引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘

用員工做法和工作場所平安性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，

實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。

金融犯罪侵擾的客體是（）。

A.銀行

B.銀行從業人員

C.客戶存款

D.金融管理秩序

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【答案】

【解析】

金融犯罪侵擾的客體是金融管理秩序，主體可以是自然人，也可以是單

位。

下列關于商業銀行風險的表述，錯誤的是（）O

A.從某種意義上講，商業銀行就是經營風險的金融機構

B.風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎

C.風險等同于損失

D.銀行風險是指使其資產和預期收益蒙受損失的可能性

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【答案】

C

【解析】

風險雖然通常采納損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等

同于損失本身。損失是一個事后概念，反映的是風險事務發生后所造成

的實際結果；而風險卻是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的

事物發展狀態，可以采納概率和統計的方法計算出可能的損失規模和發

生的可能性。

48.下列不屬于合規風險所造成的干脆后果的是（）。

A.重大財務損失

B.盈利實力減弱

C.監管懲罰

D.聲譽損失

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【答案】

B

【解析】

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭遇法律制

裁、監管懲罰、重大財務損失和聲譽損矢的風險。

49.境內機構原則上可以開立（）常常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.多個

D.1個

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【答案】

D

【解析】

境內機構原則上只能開立一個常常項目外匯賬戶。境內機構常常項目外

匯賬戶的限額統一采納美元核定。

銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不包括

)0

必需了解該企業員工的個人信用卡消費狀況

了解客戶所在區域的信用環境

了解該企業所處行業狀況

如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的狀況

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【答案】

【解

銀行業從業人員應當依據監管規定和所在機構風險限制的要求，對客戶

所在區域的信用環境、所處行業狀況以及財務狀況、經營狀況、擔保物

的狀況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

深夜，急于分娩的孕婦萬某在丈夫的攙扶下打算乘出租車去醫院，司機

要求其支付相當于正常乘車費10倍的車費，萬某的丈夫考慮到狀況緊急，只

好答應。雙方達到的合同是()。

A.可撤銷合同，理由是乘人之危

B.無效合同，理由是受欺詐

C.可撤銷合同，理由是顯失公允

D.無效合同，理由是受脅迫

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【答案】

【解析】

可撤銷合同的類型包括：因重大誤會訂立的合同、顯失公允的合同、因

欺詐而訂立的合、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。其中乘人之

危是指行為人利用對方當事人的急迫需求或危難境況，迫使對方違反自

己的真實意思與其訂立合同。

2.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是

()0

A.聽從所在機構管理

B.在公共場合發表對同業機構的負面言論

C.堅決不換崗位

rD.將原單位的專有技術透露給他人

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【答案】

A

【解析】

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。本條要

求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具

體包括：①銀行業從業人員應自覺遵遵守法律律法規；②銀行業從業人

員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范；③銀行業從業人員