2023年上半年湖南省銀行從業《風險管理》：聲譽風險管理

考試試題

一、單項選擇題(共26題，每題的備選項中，只有1個事最符合題意)

1、處于補缺式定位的商業銀行的特點不包括

A.在市場上占有極大的份額

B.資產規模小

C.供應的信貸產品少

D.集中于一個或數個細分市場進行營銷

2、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行全部權變

更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

3、財務凈現值大于零，表明

A.項目的獲利實力達不到基準收益率或設定的收益率水平

B.項目的獲利實力等于基準收益率或設定收益率

C.項目的獲利實力達到基準收益率或設定的收益率水平

D.項目的獲利實力超過基準收益率或設定收益率

4、債務人不能進行以資抵債的狀況有

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債就會造成信貸資產損失的

B.債務人未經批準運用信貸資金購買固定資產從而使得生產資金緊缺的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以清償貸款本息，就可以事先抵押或質押

給銀行的財產抵償貸款本息

D.債務人因為資不抵債宣告破產，經過合法清算以后，依照有權部門判決、

裁定，以其合法資產抵償銀行貸款本息的

5、下列不屬于商業銀行對保證擔保重點關注的事項的是

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與貸款人之間的關系

6、卜列關于中國銀監會對《巴塞爾新資本協議》實施范圍的說法，不止確的是

_____0

A.新資本協議銀行從2023年年底起起先實施《巴塞爾新資本協議》

B.銀監會允許銀行分階段實施內部評級法，獲得許可運用內部評級法時，采

納內部評級法的資產覆蓋率不得低于50%

C.獲得銀監會許可運用內部評級法的銀行須制定分階段實施規劃，保證3年

內資產覆蓋率達到90%

D.新資本協議銀行是指在其他國家或地區設有業務活躍的經營性機構、國際

業務占相當比重的大型商業銀行

7、在運用福費廷時，一般進口方銀行應為_供應擔保，擔保方式有一。

A.旅行支票，抵押和質押

B.遠期匯票或遠期本票，保付和保函

C.旅行支票，保付和保函

D.遠期匯票或遠期本票，抵押和質押

8、某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合。其中1號理財產品的期望

收益率為20%,在投資組合中所占比例為40%o2號理財產品的期望收益率為

15%,在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為

A.17.55%

B.17%

C.35%

D.20%

9、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于

A.資本市場

B.場內市場

C.一級市場

D.干脆融資市場

10、下列不屬于客戶財務信息的是

A.投資風險偏好

B.當期財務支配

C.當期收入狀況

D.財務狀況將來發展趨勢

11、（）的目的是對銀行業金融機構實行對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式,

以此維護市場信念與秩序，愛護存款人等債權人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產

12、采納“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過。

A：3個月

B：6個月

C：1年

D：2年

E：著作權

13、下列關于商業助學貸款受理的表述錯誤的是

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校幫助工作

C.假如借款申請人提交材料不完整.貸款受理人可干脆拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款中請表及申請材料交由貸前調查

人進行貸前調查

14、下列哪項是關于資產組合模型監測商業銀行組合風險的，正確的是

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測

B.必需干脆估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPotffolioView模型干脆估計組合資產的將來價值概率分布

D.CreditMetrics模型干脆估計各敞口之間的相關性

15、下列不屬于客戶主營業務的演化的是

A.股權變更型

B.產品轉換型

C.業務停頓型

D.市場轉換型

16、有權對企業債的發行和交易進行監管的是

A.中國證監會

B.中國人民銀行

C.國家發展和改革委員會

D.中國銀監會

17、下列關于理財策略的理解，錯誤的是

A.穩健的理財策略的做法是在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、

優先股以及共同基金等金融產品

B.主動的理財策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產品

和工具，如股票、期貨與期權等產品

C.簡潔的理財策略的做法是將富余的消費資金轉換成銀行存款

D.保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

18、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是

A.法定存款打算金率下調，利于刺激投資增長

B.某地區貧富差距交大，私人銀行業務不易開展

C.國家削減財政預算，會導致資產價格的提升

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

19、銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特別緣由不能按時足

額到位，貸款支取的比例也應同步—借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C等干

D.高于或等于

20、某外國人2000年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3

月2FI返回中國，2023年11月15日至2()23年11月3()FI期間，因工作須要去

了日本，2023年12月1日返回中國，后于2023年11月20日離華回國，則該

納稅人o

A.2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

B.2000年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

C.2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人

D.2000年度和2023年度均為我國居民納稅人

21、在保險行業，對“人的價值”存在著一些常用的評估方法，如生命價值法、

財務需求法、資產保存法等，須要留意的是，這些方法都須要每—重新計算一次,

以便調整保額。

年

A.一

年

BC.半

年

兩

年

D.三

22、商業銀行不能通過—的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D杏向海芋那門個人容白住田訶錄

23、.依據銀於會2023年頒布法個人理財業務投資管理的相關規定，僅適合有投

資閱歷客戶的理財產品和起點金額不得低于一萬元人民幣或等值外幣。

A.5

B.10

C.20

D.50

24、個人貸款業務與公司貸款業務相區分的重要恃征是

A.貸款期限

B.客體特征

C.貸款數量

D.主體特征

25、某客戶于2023年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6%,

自2023年6月1日起找月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298

D.3000

26、經營杠桿較高的行業

A.在經濟惡化或者銷售量降低的狀況下，這些行業可以較快和較簡潔地削減

變動成本，以保證盈利水平

B.銷售量對營業利潤的影響就越小

C.代表著高風險

D.在生產量越高的狀況下獲得的利潤越低

二、多項選擇題（共26題，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意,

至少有1個錯項。）

1、投資于面額為10（）元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到

期收益率，則應當以什么價格買入該債券—

A.104.65元

B.104.45元

C.105.25元

D.98.5元

2、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。

A.風險管理部門是財務部門的協助機構

B.風險管理部門必需具備高度獨立性

C.風險管理部門不具有或只具有特別有限的風險管理策略執行權

D.風險管理部門是風險管理策略的唯一執行部門

E.風險管理部門包含商業銀行風險管理的全部核心要素

3、下列選項關于風險監管的優點和作用，說法正確的是（）。

A.具有前瞻性

B.具有支配性、敏捷性和針對性

C.形成共識和良性互動，具有一樣性

D.節約監管資源，提高現場工作效率

E.對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

4、銀行資本的作用包活

A.滿足銀行正常經營對長期資金的須要

B.汲取損失和維持市場信念

C.為銀行管理尤其是風險管理供應最根本的驅動力

D.限制銀行過度業務擴張和風險擔當

E.為其他銀行供應足夠的拆人資金

5、個人住房轉讓貸款是指當尚未結清個人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的

住房時，銀行用信貸資金向—發放的個人住房貸款。

A.出售該住房的個人

B.購買該住房的個人

C.出售該住房的開發商

D.為該住房供應保險的保險公司

6、下面關于銀行卡的敘述不正確的有

A.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度依據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

7、商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示一下商業銀行的主要風

險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方。其報告內容大致

包括

A.損失事務

B.風險狀況

C.誘因及對策

D.資金水平

E.關鍵風險指標

8、中心銀行基準利率由—構成。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款打算金利率

D.超額存款打算金利率

E.法定打算金利率

9、我國《票據法》所稱“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

10、《銀行業監督管理法》規定，銀行業的監督管理措施主要有一等。

A.與銀行業金融機構高管人員談話制度

B.現場檢查

C.要求銀行金融機構報送報表、資料

D.責令銀行業金融機構依法披露信息

11、相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有（）。

A.不運用銀行的自有資金

B.不擔當市場風險

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務費方式獲得收益

12、借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括。

A：展期理由

B：展期期限

C：展期后還本支配

D：展期后付息支配

E：擬實行的補救措施

13、個人信用證信是將分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用

信息，進行一系列的活動形成信用信息數據庫，這些活動中，不包括

A.采集

B.聚合

C.加工

D.儲存

14、下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.商業銀行資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和其他投資的資金來源

之一

B.在市場經濟的投資者利益愛護基本框架下，資本金是擔當風險和汲取損失

的最終資金來源

C.在市場經濟條件下，商業銀行資本擔當著限制銀行業務過度擴張的重要經

濟職能

D.在市場經濟條件下，商業銀行資本金作為愛護貸款者的緩沖器，在維持市

場信念方面發揮關鍵作用

E.現代商業銀行的風險管理體系中，風險管理作為白上而下的過程，都是由

代表資本的董事會推動并擔當最終責任

15、銀行主要采納SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S表

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威逼

16、依據《汽車貸款管理方法》的規定，汽車貸款借款人可以是

A.在中國境內有固定居處的中國公民

B.在中國境內連續居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內累計居住6個月的外國人

D.在中國境內累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經銷商

17、客戶投訴占比公式為：每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量，客戶投訴

反映了商業銀行正確處理包括行政事務在內的實力，同時也體現了

A.客戶對商業銀行服務的滿足程度

B.客戶的忠誠度

C.客戶對商業銀行服務的改進建議

D.商業銀行的業務績效

18、銀行定位時兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行供應的產品可以給客戶帶來

較大的收益，吸引客戶運用該行的產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和

長遠利益，這種定位策略是

A.客戶定位策略

B.利益定位策略

C.形象定位策略

D.競爭定位策略

19、個人汽車貸款信用風險主要表現為

A.借款人擔保額不足

B.借款人還