新保個【2024】1號《個人業務保險代理人合規品質管理辦法試行》2024年1?一、總則（一）目的為加強個人業務保險代理人的合規管理，提升代理人品質，保障保險業務的健康、有序發展，依據相關法律法規及行業規定，制定本辦法。

（二）適用范圍本辦法適用于在本公司從事個人業務的保險代理人。

（三）基本原則1.合規經營原則代理人在開展業務過程中，必須嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及公司的各項規章制度。2.誠實守信原則秉持誠信理念，如實告知客戶保險產品信息，不欺詐、不誤導，維護客戶合法權益。3.品質提升原則注重自身職業素養和業務能力的提升，以優質服務贏得客戶信任，樹立良好行業形象。

二、合規管理要求（一）法律法規遵守1.代理人應熟悉并遵守《中華人民共和國保險法》《保險代理人監管規定》等相關法律法規，確保業務操作合法合規。2.嚴格按照法律規定的程序和要求，開展保險銷售、客戶服務等活動。

（二）監管規定執行1.遵循保險監管部門的各項規定，如產品備案、銷售行為規范、信息披露等要求。2.及時了解監管政策變化，調整業務操作，確保始終符合監管要求。

（三）公司制度遵循1.嚴格執行公司制定的業務流程、財務制度、客戶信息保護制度等內部管理制度。2.對于公司發布的各類通知、指引，應認真學習并貫徹落實到實際工作中。

三、品質管理內容（一）專業知識與技能1.持續學習保險業務知識，包括但不限于各類保險產品的條款、責任、費率等。2.參加公司組織的培訓課程和考試，不斷提升業務水平，取得相應的資格證書。3.掌握銷售技巧和溝通能力，能夠根據客戶需求提供合適的保險方案。

（二）客戶服務1.及時響應客戶咨詢和需求，提供熱情、周到的服務。2.協助客戶辦理保險業務，如投保、理賠、續保等，確保流程順暢。3.定期回訪客戶，了解客戶滿意度，及時解決客戶問題和投訴。

（三）職業道德1.保持廉潔自律，不接受客戶賄賂、回扣等不正當利益。2.保守客戶秘密，不泄露客戶個人信息和商業機密。3.維護行業聲譽，不進行詆毀同行等不正當競爭行為。

四、違規行為界定與處理（一）違規行為界定1.銷售誤導對保險產品的條款、收益、風險等進行虛假宣傳或夸大表述。隱瞞與保險合同有關的重要情況，欺騙客戶投保。2.欺詐行為偽造客戶資料、虛構保險業務騙取公司傭金或保險金。與客戶串通騙取保險賠付。3.違規操作未經授權開展業務，超越代理權限簽訂保險合同。挪用、截留客戶保險費。4.違反職業道德泄露客戶隱私，給客戶造成損失。參與不正當競爭，損害公司和行業形象。

（二）處理措施1.警告對于首次出現輕微違規行為的代理人，給予口頭或書面警告，要求其立即整改。2.暫停業務對于違規情節較嚴重的，暫停其一定期限的業務權限，期間不得開展新業務，進行內部培訓學習，經考核合格后方可恢復業務。3.解除代理合同對于違規情節惡劣、嚴重損害公司利益或客戶權益的，解除與代理人的代理合同，并依法追究其法律責任。4.經濟處罰根據違規行為的嚴重程度，扣除相應比例的傭金、獎金等收入，作為對違規行為的經濟懲戒。

五、監督與檢查（一）內部監督1.公司設立專門的合規管理部門，定期對代理人的業務活動進行檢查。2.利用業務系統、客戶投訴記錄等渠道，對代理人的行為進行實時監測，發現問題及時預警。3.建立代理人誠信檔案，記錄其違規行為及處理情況，作為后續管理的參考依據。

（二）客戶反饋監督1.設立客戶投訴熱線和郵箱，接受客戶對代理人違規行為的舉報和投訴。2.對客戶反饋的問題進行及時調查核實，根據調查結果對違規代理人進行相應處理，并將處理結果反饋給客戶。

六、培訓與教育（一）定期培訓1.公司定期組織代理人參加合規培訓課程，培訓內容包括法律法規解讀、行業規范、職業道德等。2.根據不同業務階段和市場需求，開展針對性的培訓，如新產品培訓、銷售技巧提升培訓等。

（二）在線學習1.搭建在線學習平臺，提供豐富的學習資源，供代理人自主學習。2.定期推送合規知識、業務資訊等內容，鼓勵代理人利用碎片化時間進行學習。

（三）案例分析1.收集整理行業內及公司內部的違規案例，組織代理人進行案例分析和討論。2.通過案例學習，讓代理人深刻認識違規行為的危害，增強合規意識。

七、激勵機制（一）合規獎勵1.設立合規獎勵基金，對在合規品質管理方面表現優秀的代理人進行獎勵。2.獎勵形式包括獎金、榮譽證書、晉升機會等，激勵代理人積極遵守合規規定。

（二）品質提升獎勵1.對于客戶滿意度高、業務品質優良的代理人，給予額外的業績獎勵或榮譽表彰。2.在公司內部宣傳優秀代理人的先進事跡，樹立榜樣，營造良好的合規品質氛圍。

八、附則（一）解釋權本辦法由公司負責解釋和修訂。

（二）實施日期本辦法自[具體實施日期]起試行。

通過實施本《個人業務保險代理人合規品質管理辦法試行（2024年1號）》，旨在加強對個人業務保險代理人的全面管理，提升其合規意識和業務品質，保障公司業務健康發展，維護客戶合法權益，促進行業的規范、有序運行。公司將持續關注辦法的實施效果，根據實際情況進行優化和完善，確保辦法的有效性和適應性。同時，鼓勵代理人積極參與合規品質管理工作，共同營造良好的保險市場環境。

在實際執行過程中，公司各部門應密切配合，確保各項規定落到實處。合規管理部門要加強監督檢查力度，及時發現和糾正違規行為；培訓部門要不斷優化培訓內容和方式，提高代理人的合規意識和業務能力；業務部門要在日常工作中積極引導代理人遵守規定，共同推動公司個人業務的高質量發展。對于違反規定的代理人，要嚴格按照處理措施進行嚴肅處理，絕不姑息遷就，以維護公司的正常運營秩序和市場形象。

此外，公司將定期對辦法的實施情況進行評估和總結，根據市場變化、監管要求以及公司發展戰略，適時調整和完善相關內容，確保辦法始終符合公司實際需求和行業發展趨勢。同時，加強與行業內其他公司的交流與合作，學習借鑒先進的管理經驗和做法，不斷提升公司在個人業務保險代理人合規品質管理方面的水平，為公司的可持續發展奠定堅實基礎。

展望未來，隨著保險市場的不斷發展和變化，個人業務保險代理人的合規品質管理將面臨新的挑戰和機遇。公司將以本辦法為基礎，持續創新管理方式和手段，不斷加強隊伍建設，提升代理人的整體素質