中級個人理財-2025中級銀行從業資格考試《個人理財》預測試卷3單選題（共90題，共90分）(1.)由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額（江南博哥）給收款人的匯票是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.商業匯票D.遠期匯票正確答案：B參考解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。(2.)下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是()。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易正確答案：B參考解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。故選項B錯誤。(3.)下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規的是()。A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名正確答案：A參考解析：選項B，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第25條的規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。選項C、D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第30條的規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險。”(4.)商業銀行應至少()向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。(5.)下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風險特征正確答案：A參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。選項A屬于定量信息，因此可以定量化衡量；選項B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。(6.)政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支正確答案：B參考解析：政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發行債券，就成為政府重要的資金來源。(7.)在金融資產的交易機制中，最主要的是()。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風險一收益機制正確答案：B參考解析：在金融資產的交易機制中，最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。(8.)根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。A.計息的方法B.現值的大小C.利率D.市場價格正確答案：D參考解析：單期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現值的大小和利率相關，而與市場價格無關。(9.)一般來說，貨幣市場工具往往被當作()的等價物。A.現金B.基金C.債券D.股票正確答案：A參考解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現，往往被當作現金的等價物，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。(10.)商業銀行在理財產品存續期內所投資的非標準化債權資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，應在()日內，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13正確答案：A參考解析：根據《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》的規定，理財產品存續期內所投資的非標準化債權資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，應在5日內向投資人披露。(11.)下列財務計算器的操作中，說法正確的是()。A.小數位數默認為顯示小數點后兩位數字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數，則輸入4，再按ENTER，則出現DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調用CLRWORK功能D.清除數據與功能鍵中數據的清除相同正確答案：C參考解析：選項A，小數位數設置將保持有效，開關機并不需要重置；選項B，數字重新輸入按CE／C鍵；選項D，清除數據是計算器的格式化，功能鍵中數據的清除只是清除某個功能鍵上次輸入的數據，不影響其他數據。(12.)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品D.挪用單獨管理的客戶資產正確答案：D參考解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第65條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：①商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；③不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。(13.)對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條的規定，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”(14.)理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產品交易資格C.儲蓄產品交易資格D.金融機構投資產品交易資格正確答案：A參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，理財資金用于投資會融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。(15.)下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是()。A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第40條的規定，商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達。故選項D錯誤。(16.)下列選項中，不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉正確答案：B參考解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結算制度，即每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。(17.)下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性正確答案：C參考解析：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。(18.)促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括()。A.商業銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業務來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題D.金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力正確答案：D參考解析：選項D屬于外部環境，不屬于銀行內部的轉型驅動力。(19.)商業銀行個人理財業務的特點不包括()。A.風險低B.管理簡單C.業務廣D.經營收益穩定正確答案：B參考解析：從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。(20.)商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第8條的規定，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。(21.)商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第26條的規定，商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。(22.)下列關于私募債發行利率的表述，不正確的是()。A.發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發行的具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響D.預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等正確答案：B參考解析：預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等；具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響；發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍；期限在一年(含)以上。(23.)宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A.理財產品銷售協議書B.理財產品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件正確答案：D參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第11條的規定，宣傳銷售文本分為兩類：①宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息；②銷售文件，包括理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。選項D屬于宣傳材料。(24.)下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是()。A.央行公布的貸款基準利率B.市場利率C.所掛鉤標的資產的利息D.所掛鉤標的資產的表現正確答案：D參考解析：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現。(25.)下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.債券正確答案：A參考解析：平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。對于年輕的風險規避者來說，選項B、C風險太大，不適合風險規避者投資；選項D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。(26.)在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論正確答案：D參考解析：在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財領域，個人與家庭的生命周期緊密相關，都有著誕生、成長、發展、成熟、衰退直至消亡的過程。(27.)個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。A.償還房貸、籌教育金B.量入節出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金正確答案：C參考解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。(28.)基金子公司在產品開發和主動管理能力上有自己獨特的優勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是()。A.產品收益率相對較高B.產品標準化程度高C.產品參與人相對較多D.抗風險能力低正確答案：B參考解析：從產品來看基金子公司產品有以下特征：①產品收益率相對較高；②產品參與人相對較多；③產品標準化程度不高；④抗風險能力低。(29.)理財師職業特征中的()要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A.監督性B.綜合性C.規范性D.嚴格性正確答案：C參考解析：規范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。(30.)我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間正確答案：A參考解析：外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元、歐元／美元等。通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。(31.)一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是()。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.債券期限越短，溢價債券價格越高正確答案：C參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發行的債券，期限越長，價值越低；溢價發行的債券，期限越長，價值越高。(32.)下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得正確答案：A參考解析：債券能為投資者帶來一定的收入。債券的收益來源有三個：①利息收益；②資本利得，通過債券交易取得買賣差價；③債券利息的再投資收益。選項A屬于股票的收益來源。(33.)關于商業銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。A.具備相應的學歷水平和工作經驗B.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識C.理財業務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第54條的規定，商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監管部門要求的行業資格。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條的規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。(34.)最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京正確答案：B參考解析：為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割標準金條，標準重量是350～430盎司。(35.)商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20正確答案：C參考解析：根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的15個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。(36.)在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值正確答案：D參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。(37.)關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是()。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況正確答案：C參考解析：理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在做相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。(38.)商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第51條的規定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”(39.)商業銀行應將理財投資合作機構名單于業務開辦()報告監管部門。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后正確答案：A參考解析：商業銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續期管理、信息披露義務及退出機制。商業銀行應將合作機構名單于業務開辦10日前報告監管部門。(40.)投資債券的收益不包括()。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入正確答案：C參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現的損益。選項C，持有股票，才有機會獲得分紅。(41.)張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：C參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。(42.)下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是()。A.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2B.負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷C.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格D.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3正確答案：D參考解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，商業銀行、證券公詞、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2。故選項D錯誤。(43.)比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金正確答案：D參考解析：根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。(44.)下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是()。A.銀行承兌匯票B.可轉讓大額定期存單C.3年期國債D.回購協議正確答案：C參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場工具。(45.)金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是()。A.保險機構出售保險單B.金融市場的自發調節C.政府實施的主動調節D.引導資金合理流動正確答案：A參考解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散等目的。(46.)關于金融互換，下列說法不正確的是()。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易正確答案：B參考解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。(47.)個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃正確答案：A參考解析：在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。(48.)按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股正確答案：D參考解析：按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優先股股票。(49.)()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業票據市場正確答案：A參考解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。(50.)下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是()。A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務正確答案：D參考解析：理財顧問服務只是提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等服務，不涉及資產的投資和管理；綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。故選項D錯誤。(51.)()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第38條的規定，商業銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。可承受的風險程度應當是量化指標，可，以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。(52.)下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式正確答案：D參考解析：選項A、B，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20、第21條的規定，商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間應不少于20小時，商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第35條的規定，未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。(53.)下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險正確答案：D參考解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人；被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。(54.)商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法。A.職業素養B.銷售業績C.道德水平D.專業能力正確答案：B參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第56條的規定，商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規行為納入考核指標體系。(55.)銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人正確答案：D參考解析：目前，我國商業銀行共開展了約幾十種的代理業務，其中包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的是基金代理人的角色。(56.)根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則正確答案：D參考解析：誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。(57.)銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是()業務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他正確答案：C參考解析：銀行代理服務類業務，指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。隨著近年來我國經濟的持續發展，商業銀行業務更多地涉及代理銷售投資產品及產品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。(58.)按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.工作經驗D.職業道德正確答案：B參考解析：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業道德四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環節。(59.)股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險正確答案：B參考解析：股指期貨在豐富投資者資產組合的同時，也防止了系統性風險的積聚，股指期貨提供了一個內在的平衡機制，促使股票指數在更合理的范圍內波動。(60.)下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞正確答案：B參考解析：保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題，同時很多產品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩定的保險金收入。故選項B錯誤。(61.)下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金正確答案：B參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。選項B，短期國庫券交易期限在一年以內，屬于貨幣市場交易的項目；選項A，屬于商品市場交易的項目；選項C、D均屬于資本市場交易的項目。(62.)個人理財顧問服務的風險管理的原則是()。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹慎原則正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第11條的規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規性風險等風險管控制度的實際執行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。(63.)理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對()開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條的規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。(64.)下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是()。A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條的規定，客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應該將客戶移交給理財業務人員。故選項B錯誤。(65.)客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是()。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏正確答案：B參考解析：客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。(66.)市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降正確答案：C參考解析：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降，減少房地產市場投資。故選項C錯誤。(67.)保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()。A.年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲正確答案：D參考解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。(68.)商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是()。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來正確答案：B參考解析：我國個人理財業務的發展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業務的形成時期；③2005年9月《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，我國個人理財業務進入了迅速擴展時期。(69.)理財業務、財富管理業務和私人銀行業務的客戶等級從高到低依次為()。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業務B.私人銀行客戶、理財業務、財富管理客戶C.理財業務、財富管理客戶、私人銀行業務D.理財業務、私人銀行業務、財富管理客戶正確答案：A參考解析：從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。(70.)下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是()。A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務正確答案：D參考解析：根據客戶類型(主要是資產規模)，理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。(71.)金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務所正確答案：D參考解析：選項D，會計師事務所屬于服務中介。(72.)下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現C.市場表現情況報告D.收益情況報告正確答案：B參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規定向客戶提供理財產品賬單、市場表現情況報告、收益情況報告。(73.)下列不屬于中小企業私募債特征的是()。A.中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業私募債，不可補充企業流動資金D.中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松正確答案：C參考解析：中小企業私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業流動資金；③中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松。(74.)()有權審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。A.中國人民銀行B.銀監會C.國務院D.銀行業協會正確答案：B參考解析：銀監會的職責包括依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。(75.)下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是()。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B.存在收益損失風險C.不存在本金損失風險D.保本基金可以在保本期間開放申購正確答案：C參考解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第44條的規定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。故選項C錯誤。(76.)一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B.信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品正確答案：A參考解析：貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩定，適合有較大數額閑置資金的投資者購買。(77.)商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務正確答案：B參考解析：理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。(78.)()是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現金管理正確答案：B參考解析：家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。(79.)商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的()。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第42條的規定，商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。(80.)下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資正確答案：A參考解析：藝術品投資是一種中長期投資，具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態，亦不要因投資藝術品而影響正常的生活。(81.)下列關于商業銀行個人理財業務，描述錯誤的是()。A.商業銀行是個人理財業務的供給方B.商業銀行是個人理財服務的提供商之一C.商業銀行制定具體的個人理財業務標準、業務流程、業務管理辦法D.商業銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務正確答案：D參考解析：商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業銀行制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。故選項D錯誤。(82.)趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續復利正確答案：B參考解析：當復利期間變得無限小的時候，相當于連續計算復利，被稱為連續復利計算。在連續復利的情況下，計算終值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1≈15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1≈15．28％；丁的有效年利率為e0.14-1≈15．03％。因為是貸款收益，所以趙先生選擇有效年利率最高的選項B。(83.)某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?()A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資正確答案：D參考解析：內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。(84.)商業銀行開展個人理財業務若存在違法違規行為，應由()依據相應的法律法規予以行政處罰。A.中國銀行業協會B.中國證券監督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務存在違法違規行為的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。(85.)()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.中央銀行C.企業D.政府及政府機構正確答案：A參考解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。(86.)下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品正確答案：D參考解析：產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體。選項D屬于商業銀行綜合理財服務的一部分。(87.)根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于()。A.遞延年金現值系數B.期末年金現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數正確答案：C參考解析：期初年金現值等于期末年金現值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化簡之后即為在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1。(88.)退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括()。A.社會養老保險B.企業年金C.個人儲蓄投資D.工資收入正確答案：D參考解析：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老保險，部分人有企業年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。(89.)個人理財在國外的發展過程中，()通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代正確答案：C參考解析：個人理財在國外的發展大致經歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發展時期；③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。(90.)為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告正確答案：A參考解析：有限合伙企業限制關聯交易，但如果得到全體合伙人大會的批準，則普通合伙人可以從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務。故選項A錯誤。多選題（共40題，共40分）(91.)理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。但面對()情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經驗正確答案：B、C、D參考解析：在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于此，而是應當以客戶的需要和具體案例為準。例如，對于與本機構或理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規劃，如教育投資規劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應調整。(92.)下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌正確答案：A、B、C參考解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。(93.)商業銀行個人理財業務人員包括()。A.銷售投資性產品的業務人員B.銷售理財計劃的業務人員C.一般性業務咨詢人員D.為客戶提供投資建議的業務人員E.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員正確答案：A、B、D、E參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第17條的規定，商業銀行個人理財業務人員，應包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。(94.)下列屬于個人理財業務相關主體的有()。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.政府機關E.監管機構正確答案：A、B、C、E參考解析：個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。(95.)影響債券類產品收益的因素主要有()。A.稅收待遇B.基礎利率C.流動性D.信用等級E.債券期限正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。影響債券類產品收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等。(96.)一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風險C.固定收益品價格上升，增加債券配置D.房地產貸款成本增加，房產市場走低E.人民幣回報高，減持外匯正確答案：A、B、D、E參考解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降。因此應減少債券配置。(97.)保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由()承擔責任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人正確答案：A、B參考解析：根據《民法通則》的規定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。(98.)下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。A.保險合同的當事人是保險人和被保險人B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》正確答案：A、C、D、E參考解析：保險合同的當事人是投保人和保險人；保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。保險合同屬于民商合同的一種，其設立、變更或終止時具有保險內容的民事法律關系。因此，保險合同不僅適用《保險法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。(99.)下列關于保險的相關要素的表述，正確的有()。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務D.在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發生保險事故后，享有賠償請求權E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人正確答案：A、C、D、E參考解析：選項B，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經被保險人同意。(100.)下列關于商業銀行從事境內黃金期貨交易業務從業人員資格及人數的規定，正確的有()。A.通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業記錄正確答案：B、C、D、E參考解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。(101.)理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則有()。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關系為提供專業化服務的前提B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧C.在為客戶提供理財服務時應將產品銷售和銷售業績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規劃書或有不錯的產品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作正確答案：A、B、D、E參考解析：理財師在接觸客戶、提供專業理財咨詢服務和開展相關業務過程中，應注意如下原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認識到了解客戶、與其建立長期互信友好關系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發，以此為自己工作和專業化服務的基礎和前提；②熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧，即使做出漂亮的理財規劃書或有不錯的產品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受；③必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作，這樣才不至于走過場，理財師方能避免自己的工作走回到以產品銷售和銷售業績為中心的老路子上去。(102.)一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括()。A.投資風險B.信用風險C.責任風險D.意外財產風險E.因為人身風險而引發的家庭財務危機正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。(103.)在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有()。A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定E.發行人民幣，管理人民幣流通正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中國人民銀行的職責除A、B、C、D、E五項外，還包括：①確定人民幣匯率政策，維護合理的人民幣匯率水平，實施外匯管理，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備；②經理國庫；③會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行；④制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測；⑤組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責；⑥管理信貸征信業，推動建立社會信用體系；⑦作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；③按照有關規定從事金融業務活動；⑨承辦國務院交辦的其他事項。(104.)與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括()。A.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制B.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式C.突破了理財產品資金量的限制D.突破了理財產品期限的限制E.突破了理財產品投資風險的限制正確答案：A、B參考解析：與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現兩大突破：一是突破了理財產品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資；二是突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產品可以滾動發行和連續銷售。(105.)下列屬于國內個人理財業務迅速發展原因的有()。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能提高D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要正確答案：A、B、D、E參考解析：個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財富積累；②居民理財需求上升；③居民理財技能欠缺；④投資理財工具日趨豐富；⑤金融機構轉型的客觀需要。(106.)下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有()。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注E.金融機構的出現降低了整個社會的融資成本正確答案：A、C、D、E參考解析：直接融資區別間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔，而在間接融資中融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高；③金融機構的出現是專業化分工協作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，降低了整個社會的融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。(107.)銀行理財產品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。(108.)下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。A.方便國債投資者，提高了國債發行效率B.具有方便、靈活的優點C.以電子方式記錄債權D.具有便捷性E.需要投資者開立個人國債托管賬戶正確答案：A、B、C、D、E參考解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優點的基礎之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。(109.)理財師在進行保險業務銷售時，需遵守()的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業績正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師在進行保險業務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。(110.)開放式基金與封閉式基金的區別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同正確答案：A、C、D、E參考解析：選項B，基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區別。(111.)被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有()。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先正確答案：A、B、C、D、E參考解析：被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：①沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；②受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的；④受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。(112.)關于黃金的表述，正確的有()。A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會影響黃金價格C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險D.黃金仍活躍在流通領域E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產品差正確答案：A、B、C、E參考解析：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資產品差。國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。(113.)沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是()。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內交易市場E.其他正確答案：A、C參考解析：證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易，很多場外市場都是無形市場。(114.)理財顧問業務的內容包括()。A.投資品推介B.信貸產品介紹C.財務策劃D.投資建議E.儲蓄品推介正確答案：A、C、D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第8條的規定，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。(115.)甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有()。A.因乙保管不善，請求解除質押關系B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀正確答案：B、C、D參考解析：根據《物權法》第215條的規定，質權人負有妥善保管質押財產的義務；因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質權人的行為可能使質押財產毀損、滅失的，出質人可以要求質權人將質押財產提存，或者要求提前清償債務并返還質押財產。(116.)商業銀行應當充分認識到()所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務D.個人理財顧問服務的不同渠道E.個人理財顧問服務的不同價位正確答案：B、C、D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第18條的規定，商業銀行針對不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務和個人理財顧問服務的不同渠道所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。相關制度、規范和流程應當突出重點風險的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。(117.)基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預測該基金的證券投資業績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規承諾收益E.證監會規定禁止的其他情形正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業績；③違規承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監會規定的其他情形。(118.)在個人理財投資管理中，商業銀行應按照符合()的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理創度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運營機制，保障