金融扶貧工作實施方案

為推進全區金融扶貧工作,切實解決當前工作中農村金融信用體系共建共享

難、依靠誠信貸款難、免抵押免擔保貸款難等問題，確保金融扶貧政策盡快落地

落實，形成"產業壯大、貧困戶增收、金融機構增效”的良性發展格局，推動全

區貧困人口順利穩定脫貧，根據《中共AA市委辦公室AA市人民政府辦公室關

于印發＜AA市金融扶貧工作實施方案〉的通知》（三辦（2017）28號）精神，結

合我區實際，制定本實施方案。

一、工作目標

以貧困戶和帶貧農業龍頭企業及農業合作社為扶持對象，以參與金融扶貧的

銀行、保險公司為放貸主體，以信用體系建設為基礎，以政府增信及政策性貼息

為手段，建立政銀保聯動?"風險共擔、多方參與、合作共贏〃的金融扶貧機制。

通過扎實推進金融扶貧服務體系、信用評價體系、風險防控體系建設，逐步改善

AA區金融生態環境，不斷提高對符合條件農戶（含建檔立卡貧困戶）、農業龍頭

企業、農民專業合作社的扶貧貸款支持力度，帶動貧困戶增收致富、順利脫貧。

二、夯實產業脫貧基礎

（一）選準產業

開展金融扶貧，目的是發展產業、壯大產業，確保金融支持力量引進來、放

出去，實現良性循環。一是發展特色農業。積極發展擴大特色高效農業，不斷提

高果、牧、林、煙、菌、藥、菜等優勢產業生產效益。二是構建融合產業。推行

農業與二三產業交叉融合的產業發展新模式，積極發展鄉村旅游、電商流通、農

產品加工、信息化農業等新型業態，形成產業鏈條完整、功能多樣、業態豐富、

利益聯結緊密的貧困農村發展新格局。三是搞好特色農業深加工。引進工業企業,

以農促工、以農興工，實現農業集約、高效經營，促進工業化和農業現代化融合

發展，為帶動經濟增長和吸納就業提供重要支撐。

（二）確定模式

一是直接幫扶模式。智助有就業創業潛質和一定技能素質，有意愿發展產業

的貧困戶實現自主貸款創業脫貧。二是合作幫扶模式。通過"龍頭企業+貧困

戶"、"龍頭企業+農民合作社+貧困戶"等扶貧模式，帶動一定數量貧困戶利用

貸款資金，依托特色優勢產業鏈發展，實現增收脫貧。三是股份幫扶模式。將參

與股份合作的貧困戶貸款資金或自有資金入股，由適度規模的龍頭企業、農民合

作社、家庭農場統一管理和生產經營，結成聯股聯利的共同體，實現股份到戶、

利益到戶、收益到戶。四是托管幫扶模式。通過貸款傾斜、財政貼息、保險補貼

等形式，引導經營主體托管幫扶無勞動能力或勞動能力不強的貧困戶，對貧困戶

的土地等生產要素統一開發管理、統一經營核算，貧困戶享受項目收益分成。五

是企業幫扶模式。鼓勵企業通過貸款擔保、訂購農產品等形式吸納貧困人口就業，

帶動貧困人口增收，對于扶貧帶貧效果顯著的企業，優先給予扶貧貸款，并給予

財政貼息。

三、多方合力協同推進

（一）政府引導。一是成立金融扶貧工作領導小組（附件1）,壓實各部門責任,

全力推動金融扶貧工作。二是強化政銀合作，明確銀行職責分工和業務范圍；建

立由政府部門、合作銀行、保險機構等多方參與的信用評定與創建工作機制，做

好信用評定。三是組織鄉村干部、駐村第一書記協助金融機構做好項目申報、審

核、公示、貸后管理、貸款回收等工作。四是大膽探索貧困戶"聯保"、駐村工

作隊"參保〃、致富帶頭人和新型農業經營主體"代保"等多種擔保方式，擴大

扶貧貸款覆蓋面。五是探索將農民"三權"（農村居民住房所有權、土地承包經

營權、林權）、大型農機具、農村知識產權、農業設施等納入貸款抵（質）押范圍，

提高融資額度。六是要推動支農資金由財政直接補貼向財政與金融信貸相結合、

主要依靠信貸支持轉變,撬動引導金融和社會資本投向農村。

（二）銀行主推。合作銀行要積極履行社會責任，助推脫貧攻堅。工作機制方

面，要抽調業務骨干成立團隊，專門負責金融扶貧工作;制定專項考核評價辦法,

對分支機構、工作人員進行考核獎懲，對金融扶貧工作探索盡職免責制度，激發

工作人員積極性。信用評級方面，要按照"政府主導、銀保實施、多方配合、穩

步推進”的原則，推動全區農戶、新型農業經營主體信用評級工作有效開展。貸

款發放方面，要簡化貸款流程，提升服務水平，實行"一次核定、隨用隨貸、利

率優惠”政策，堅持將風險補償基金與信貸資金捆綁放大的做法，將資金放大

10倍為農戶貸款，保證貸款總額度。對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶（含建檔

立卡已脫貧戶）的貸款，參照貸款基準利率執行，并給予全額貼息，貸款期限3

年以內；對扶貧帶貧經營主體的貸款，原則上按照貨款基準利率上浮不超過

10%,按照年貼息率3%貼息;貸款期限不超過3年。貸款模式方面，推廣"公

司+基地+農戶""公司+專業合作社+農戶"等多種模式，與龍頭企業、專業合

作社、貧困戶建立緊密利益聯結機制加大對產業脫貧的信貸投入。支持發展"訂

單農業"融資和產業鏈金融，由新型經營主體擔保，貧困戶貸款，銀行放貸，形

成多方聯動、協同推進、共同受益機制。

（三）保險跟進。將農業保險作為支持金融扶貧的重要手段，積極發展扶貧貸

款保證保險。合作保險公司要開發適合貸款戶和新型農業經營主體需求的保險品

種和特色農業互助保險管理模式,發展產業收入保險、產量保險，擴大價格政策

性保險范圍，支持人保財險開展肉牛、肉羊等地方性保險和高保障農業保險。堅

持賠款到戶，通過銀行卡發放，提高理賠時效。推廣脫貧攻堅專項保險服務項目，

支持保險企業構建針對貧困人口特點的扶貧保險產品體系。

四、建立兩級金融扶貧服務體系

按照全省金融扶貧盧氏現場會精神及全市金融扶貧工作推進會要求，在我區

建立區、鄉（街道）、村三級服務體系，具體如下：

（一）區級服務。組建AA區金融扶貧服務中心，從區政府金融辦、區扶貧辦

各抽調1名工作人員，從AA農商行、中國人保財險公司各抽調2名工作人員，

組成專業金融扶貧服務團隊.

1.負責全區農村信用評價體系建設工作，在農村、農戶信用信息采集的基

礎上，整合多部門信息資源，對農戶和中小微企業信用評級進行指導，建立完善

共享的信用信息數據庫。

6.完成區金融扶貧服務中心安排的臨時性工作。

（三）村級服務。各行政村由脫貧攻堅包村責任小組負責，村組干部、黨員能

人參與，組成農戶信用信息采集小組，每村至少5人以上。

1.政策宣傳：收集、整理黨和國家的各項脫貧攻堅政策，定期、不定期開

展金融扶貧政策宣傳活動，讓廣大群眾充分了解并熟知相關政策。

2.信息整合：采集、整理本村農戶基礎信息，建立農戶信用信息檔案，并

實施動態管理。

3.申貸受理：收集整理農戶貸款申請及其他金融服務需求，及時報送鄉金

融扶貧服務站。

4.配合工作：配合區金融扶貧服務中心、鄉（涉農街道）金融扶貧服務站做

好信用體系建設、土地承包經營權流轉、不良資產清收等工作。

5.完成鄉金融扶貧服務站安排的臨時性工作。

五、建立區域農村信用評價系統

大力推廣普惠金融，創新小額信貸工作方式方法，按照"寬授信、嚴管理、

守信激勵、失信嚴懲"原則，研發推廣“普惠授信"金融產品，實現扶貧小額信

貸的"應貸盡貸"，專項支持轄區農戶及農業企業生產經營。

由區政府統籌安排，各有關部門協調聯動，依照全省農戶信用信息采集評級

系統評定辦法，優先對全區建檔立卡貧困戶實行信用評級，并逐步推廣至其他農

戶。評級分值實行動態管理。具體如下：

1.貧困戶申請：有貸款意向且符合信用評級條件的貧困戶，可向AA區金

融扶貧服務中心或AA農商銀行轄區內鄉（涉農街道）支行提出信用評定申請。

2.信息采集：在AA農商銀行、中國人保財險公司的監督指導下，由各行

政村脫貧攻堅包村責任小組負責，AA農商銀行、中國人保財險公司全程參與，

公安、法院等行政部門配合，按照中國人民銀行《貧困戶信用信息采集評級系統

評定辦法》的指標要求，對提出申請的貧困戶進行信息采集，確保信息真實準確。

3.信息錄入：由各行政村脫貧攻堅包村責任小組將采集到的農戶信息錄入

全省《農戶信用信息采集評級系統》，鄉（涉農街道）金融扶貧服務站、區金融扶

貧服務中心綜合公安、司法、社會服務等部門的信息，匯總形成貧困戶信用評分

及信用等級，并張榜公示。貧困戶信用共設五個等級：無信用、A、AA、AAA、

AAA+。信用評級結果實行動態管理，根據貧困戶家庭條件變化，按照評分情況

及時調整等級。

4.授信額度：根據信用評級確定授信額度,發放《貸款信用證》。向A級

信用戶提供純信用貸款不超過5萬元；向AA級信用戶提供純信用貸款不超過

10萬元；向AAA級信用戶提供純信用貸款不超過15萬元；向AAA+信用戶提

供純信用貸款不超過20萬元；無信用不予授信。一次授信、動態管理、隨用隨

貸、周轉使用。

5.信用運用：不同信用等級享受同等級的免抵押、免擔保純信用貸款。

6.扶持政策：對信用評級中的貧困戶，享受"兩優惠、一貼息、一加分"

的政策。"兩優惠"即優惠貸款利率、優惠貸款周期，"一貼息"即財政貼息,

"一加分"即信用評級加3分。

六、建立金融扶貧風險防控體系

建立由AA區政府、銀行、保險機構"按比例分擔’的風險共擔機制，為金

融扶貧筑起多道"防火墻"。

（一）建立風險共擔機制

對轄區內建檔立卡貧困戶及參加“政銀保"協議的帶貧農業經營主體扶貧

貸款實際發生的風險，由區政府、銀行、保險公司按照30%、20%、50%的比例

分擔風險。

（二）設立風險補償資金池

由區財政出資1000萬元建立扶貧貸款風險補償基金，該基金由金融扶貧服

務中心負責運營管理，確保金融機構的放貸額度和期限滿足脫貧攻堅工作要求。

同時，由帶貧農業主體按貸款額度的10%繳納〃互助擔保基金"，共同建立企

業互助貸款風險擔保基金，作為風險補償、擔保和增信的手段。

（三）建立金融扶貧貸款熔斷機制

由區政府承擔金融風瞼防控的主體責任，建立扶貧貸款熔斷機制，對扶貧貸

款不良率超過3%的行政村，金融機構要停止對該村所有農戶的新增授信。

當全鄉（涉農街道）30%行政村貸款不良率超過3%E寸，停止對該鄉發放貸款，

追究該鄉（涉農街道）黨政一把手責彳壬并在全區進行通報。

（四）建立約束激勵機制

培育農戶信用意識防范降低農戶信用貸款風險加大產業扶貧資金投放，

培育和建設誠信貸款良好社會風氣。

1.農戶：對誠實守信的農戶，授予“信用戶"榮譽稱號，并可提升其信用

等級，擴大授信額度。對失信農戶采取降低甚至取消信用等級，減少授信額度等

懲戒措施。

2.行政村：對行政村當年信用貸款不良率未超過3%的，授予“信用村"

榮譽稱號，并在扶貧項目實施安排、扶貧資金撥付上給予優先考慮。對不良貸款

率超過3%的行政村采取相應的懲戒措施。

3.鄉（涉農街道）:將涉農補貼發放、扶貧資金投放、惠農項目實施等扶貧

政策與各鄉（涉農街道）的農戶信用貸款還款情況掛鉤，獎優罰劣,對當年不良貸

款率未超過3%的，授予”信用鄉（涉農街道）”榮譽稱號，并在扶貧項目實施安

排、扶貧資金撥付上給予優先考慮。對不良貸款率超過3%的鄉（涉農街道）采取

相應的懲戒措施。

4.金融機構：將財政存款存放資格、扶貧再貸款資金運用、差異化監管、

不良貸款核銷、金融機構考核與主辦金融機構信用貸款開展情況掛鉤，強化激勵

和約束效能。

七、強化黨建保障作用

注重發揮鄉、村基層黨組織在金融扶貧工作中的引領作用，實現農村基層黨

建與金融扶貧有機結合。

（一）"雙掛"。發揮基層黨組織的信息、行政資源優勢，創建良好信用環境。

選派懂經濟、素質較高的人員到基層金融機構兼職，全程參與貸款調查及貸后管

理，監督金融服務過程，確保貸款按規定用途使用并及時還本付息。金融機構選

派優秀人員到基層黨組織兼職，發揮宣傳員、推銷員和服務員的作用，提升普惠

金融服務水平，降低金融風險，滿足貧困戶金融需求。

（二）"雙簽"。鄉（涉農街道）、村兩級與金融機構簽訂"雙基聯動"助推精

準扶貧工作協議，明確雙方職責和義務,相互監督履責，共同為貸款戶辦實事。

（三）"雙辦"。基層黨組織與基層金融機構共同建立"雙基聯動"助推精準

扶貧辦公室，實現固定地點、固定時間、固定人員為貧困戶服務。同時負責向基

層金融機構介紹轄內經濟發展情況、貸款需求及資質優、信用好的貸款戶。金融

機構結合基層黨絹織提供的信息資料，建立貸款需求檔案，篩選出符合條件的貸

款戶并及時提供金融服務。

（四）"雙評"。基層黨組織要推進貧困地區信用體系建設，開展信用評定，

有效拓寬信用覆蓋范圍。各金融機構要充分利用"雙基聯動"合作貸款模式，開

展建檔、授信和評級工作，深化"信用戶、信用村、信用鄉（涉農街道）"創建，

不斷增強貧困戶和新型經營主體的誠信意識。

（五）"雙控"。各金融機構要按照“雙基聯動”合作貸款模式做好貸款管理

工作。有效落實貸款"三查"制度，借助基層黨組織的地域優勢、組織優勢，認

真開展貸前調查，按審貸程序審查審批；貸款發放后，基層黨組織要協助銀行深

入所轄貸款戶，對貸款資金使用情況進行監督，保證貸款戶按期歸還貸款本息;

對于逾期貸款，基層黨組織要利用組織優勢、行政優勢采取措施，進行催收，幫

助保全信貸資產。要合理確定貸款利率、期限，為鼓勵貸款戶誠實守信行為，貸

款償還情況與信用評級綁定，對能夠按時償還貸款本息的提高其信用評級，在下

次整體貸款利率執行下浮，降低貸款戶融資成本；對違約率較高的降低其信用評

級，在下次整體貸款利率執行上浮，加大其違約成本。

附件：1.AA區金融扶貧工作領導小組

2.AA區農村信用戶授信評定辦法

3.AA區貧困戶信用信息采集評級系統評定辦法

附件1

AA區金融扶貧工作領導小組

一.成員名單

組長：

副組長：

成員：銳（區政府辦公室副主任）

衛紅（區法院副院長）

趙川（區發改委主任）

王偉峰（區工信委主任）

王樹峽（區財政局局長）

崔振興（區人社局局長）

王平（區國土資源局局長）

范欽勝（區文化旅游局局長）

衛兵（區農牧局局長）

李向東（區林業局局長）

劉建剛（區商務局局長）

董琳（區建設局局長）

戴清（區扶貧辦主任）

張社軍（區房管局局長）

李帥奇（區政府金融辦主任）

韋青（區國稅局局長）

劉明學（區地稅局局長）

左江濤（靖山公安分局政委）

劉文彬（AA公安分局代政委）

王廣同（東城公安分局政委）

嚴東風（AA工商分局局長）

石洪波（AA質監分局局長）

王建強（交口鄉鄉長）

彭寶玲（高廟鄉鄉長）

吉鵬（磁鐘鄉鄉長）

韓建忠（崖底街道辦事處主任）

衛清波（會興街道辦事處主任）

常永波（AA農商銀行行長）

段志遠（中國人保財險AA支公司經理）

領導小組下設辦公室，辦公室設在區政府金融辦，李帥奇同志兼辦公室主任。

辦公室主要負責領導小組日常事務及全區金融扶貧工作的組織協調、工作推進、

信息收集和工作交流。

二、職責分工

（一）區政府金融辦

負責制定全區金融扶貧實施方案，與合作金融機構簽訂合作協議，指導AA

區金融扶貧服務中心建設，總體負責AA區農村信用評級系統建設以及金融扶貧

工作中的組織協調工作。

（二）區扶貧辦

負責提供全區貧困戶信息，尤其是產業發展信息和金融需求信息；提供轄區

內帶貧農業經營主體信息，與帶貧農業經營主體簽訂帶貧協議；負責監督帶貧農

業經營主體與貧困農戶簽訂幫扶協議,并對帶貧農業經營主體帶動貧困戶增收情

況進行核實。

（三）區法院、各公安分局及其他區直單位

負責為區域農村信用評價系統建設提供必要征信信息。

（四）各鄉（涉農街道）

負責轄區內農戶及帶貧農業經營主體信用信息資料采集整理及信用等級公

示工作；協助建立全區農村信用評價系統并對該系統進行動態管理；負責協助銀

行做好貸后監管及貸款到期回收工作。

（五）AA農商銀行

負責AA區農村信用評價系統和金融扶貧服務中心建設工作；對各鄉（涉農

街道）信用信息采集工作進行監督指導，并對信息進行核實；做好區域農村信用

評價系統的日常管理及維護方安照協議向審核通過的農戶或帶貧農業經營主體發

放貸款并負責貸款到期催收工作。

（六）中國人保財險AA分公司

負責建立農村信用評價系統，協助AA農商銀行做好金融扶貧服務中心建設

工作；對各鄉（涉農街道）信用信息采集工作進行監督指導，并對信息進行核實；

做好農村信用評價系統的日常管理及維護按照協議向審核通過的農戶或帶貧農

業經營主體發放貸款并負責貸款到期催收工作；按照協議規定承擔擔保責任。

附件2

AA區農村信用戶授信評定辦法

為切實做好金融扶貧工作，加快全區農村信用體系建設，特制定本辦法：

一、對象篩選

第一條適用范圍：全區所有農戶，優先實施建檔立卡貧困戶。

第二條篩選條件

1."三好""三強"：遵紀守法好、家庭和睦好、鄰里團結好；責任意識向、

信用觀念強、履約保障強。

2.“三有""三無"：有勞動能力、有致富愿望、有致富項目；無賭博、吸

毒、嫖娼等不良行為；無拖欠貸款本息、別列入貸款黑名單的記錄；無游手好閑、

好吃懶做的行為。

二、評定程序

第三條農戶申請：農戶根據信用評級條件，填寫信用評定申請書，向村民

小組提出申請。

第四條小組評議：從村民小組推選德高望重，為人正直、作風正派的群眾

代表（每5戶推選1人），對提出信用評定申請的農戶初步篩選信用戶報村”兩

委"。

第五條村級評定：貧困村包村責任小組組長或鄉包村領導、村支部書記及

兩委委員、第一書記、駐村工作隊、村民代表、黨員代表（一般3至5名黨員推

選1人）、村民代表（一般10至15戶推選1人）等人員召開會議，對初選名單進

行公開評定，確定全村新用戶名單。以村為單位進行公示，公示期不少于7天。

三、授信公示

第六條銀行授信：由區政府牽頭，主辦銀行負責實施，鄉（涉農街道）扶貧

辦和財政所配合，以村為單位，對信用戶做出綜合評價，形成評估報告,進行授

信評級。由主辦銀行對落選的信用戶逐一說明理由，指出原因，提供依據。

第七條定級頒證：通過授信定級的信用戶（具體參考附件2）,公示結束后，

對無異議的信用戶，發放《貸款信用證》。

四、成果運用

第八條信用運用：信用戶按照差別授信標準享受同等級的免抵押、免擔保

純信用貸款。

第九條優惠政策：對信用戶中的建檔立卡貧困戶另可享受"兩優惠、一貼

息、一加分"的政策。"兩優惠"即優惠貸款利率、優惠貸款周期，"一貼息"

即財政貼息，"一加分"即信用評級加3分。

五、風險防控

第十條緩釋機制：建立政、銀、保"三位一體"的風險緩釋機制及以村黨

支部為核心的信用責任體系，建立貸款防火墻，防范信貸風險。

六、其他

第十一條帶貧企業:凡帶動貧困戶就業的涉農企業和農民專業合作社組織

等農業新型經營主體的信用建立及評級同步進行。

附件3

AA區貧困戶信用信息采集評級系統

評定辦法

按照全省金融系統農戶信用信息采集評級系統評分辦法，對貧困戶信用信息

進行采集，把有發展意愿和能力的貧困戶納入免抵押、免擔保小額信用貸款戶，

突出信貸資金支持產業發展作用。

一、評定辦法

（一）計分辦法

貧困戶基礎分為80分，實行加分、扣分制。80分按信息采集內容加分與

扣分后的最終值為評級分值；具有"一票否決項"中任一項的得零分。

（二）等級及分值設定

共AAA+、AAA、AA、A四個有信等級和一個無信等級。100分以上為AAA+

信用戶，96-100為AAA信用戶87-95分為AA信用戶;80-86分為A信用

戶；79分以下或有一票否決項的直接進入尢信等級。

（三）授信額度

A信用戶最高提供純信用貸款5萬元；AA信用戶最高提供純信用貸款10

萬元；AAA信用戶最高提供純信用貸款15萬元，AAA+信用戶最高提供純信用

貸款20萬元。

二、貧困戶評定指標及分值設置

（一）加分項及分值設置

1.戶主信息項：戶主為中共黨員、專科以上學歷、身體健康的,每項加1

分；家庭成員中有服兵役的，加1分。

2.農戶房產項：農戶在宅基地上的自建房，當前評估價值在20萬以上的

加2分。

3.創業信息項：有增收創業項目的（以區主導的果、牧、煙、菌、藥等特色

農業及特色旅游業為主；如屬區內外務工項目，則需提供相關證明），加3分。

4.經營實體項:經營實體指有固定場所,