實行客戶經理制的組織架構與條件2年—年上海電化廠（現氯堿股份公司）財務科、計調科工作年—年國家教委管理專業教學指導委員會委員3朱耀明教授先后出版了多部專著、教材，發表了一百余篇學術論文，其中有：、勞動合同制簡論，萬字，天津科學技術出版社，年月、企業集團概論，萬字，中國經濟出版社，年月、產業經濟研究，萬字，中國紡織大學出版社，年月、金融概論（第三版），萬字，立信會計出版社，年月、國際金融學，參編，本人編著萬字，百家出版社，年月、財政與金融（第三版），主編，萬字，高等教育出版社，年月、國際會計與財務系列教材：管理會計，參編，本人編著萬字，上海教育出版社，年月.（.....）專業提供企管培訓資料4專業領域：貨幣金融理論銀行經營管理財務會計產業經濟學5.客戶經理制產生背景經營理念轉變：由產品（業務）導向到客戶導向銀行業外部競爭美國銀行業地位變化銀行業所占有的市場份額商業銀行非利息收入占總收入百分比.（.....）專業提供企管培訓資料6資產或負債收益率下降貸款損失率提高表外業務擴張銀行業內部競爭.銀行前臺運作系統再造：由傳統的“多對一”到“一對一”7奉行“客戶為中心”核心理念，以業務流程為再造切入點，對銀行組織架構、經營戰略、管理制度進行系統變革，充分依托信息技術，降低銀行成本，提升銀行價值。背景：信息技術與銀行業結合金融自由化浪潮下，銀行經營進入微利時代新競爭格局對銀行組織體系提出新要求商業銀行“再造”背景及概念.（.....）專業提供企管培訓資料8后臺運作系統再造：“大集中”、“外移”前臺運作系統：“單點接觸”、“一站式服務”演變過程“（）傳統的前臺業務流程：“一對多”（）綜合柜員制（）往來帳戶綜合管理制（）客戶經理制銀行流程再造9“一對多”與“一對一”比較需求需求客戶業務部門業務部門業務部門高級管理層決策支持“一對多”專業化服務模式.（.....）專業提供企管培訓資料10需求需求客戶“一對一”全能化服務模式客戶經理后臺技術信息部門高級管理層11客戶經理制內涵客戶經理制特征以客戶為中心核心：客戶關系價值——對顧客價值貢獻度——對銀行價值貢獻度流程、組織再造為基礎提供綜合性服務.（.....）專業提供企管培訓資料12產品（業務）導向與客戶導向比較以業務為導向以客戶為導向特點.客戶面對多個業務部門，分別辦理各項業務，付出較高的交易成本。.每種業務自定價格和服務內容。.決策和資源配置分散.銀行與客戶的關系缺乏連續性.重視單項產品技術，與客戶溝通較少。.各部門，協調性較差。.固定的客戶聯系界面，向客戶提供一攬子服務。.各部門相互協調，以綜合效益進行產品定價。.決策和資源配置集中，挖取客戶關系的整體價值。.旨在建立長期戰略上的銀行關系.更關心客戶需求，目的性更強.各部門以客戶服務部門為中心，容易形成較強的團隊精神結果.作出非最優決策，客戶基礎（市場份額）的穩定性較差。.資源浪費、重復勞動、多頭授信等現象嚴重.客戶和銀行的信息成本高。.業務發展缺乏統一協調，難以形成整體競爭力。.產品和競爭戰略易被仿效取代，易導致惡性循環的價格大戰。.決策更為明智，更易獲得客戶忠誠和穩固的市場份額，導致銀企雙嬴的良性發展。.多角度、全過程的風險控制，信息等資源的共享程度高。.業務發展具有較高的系統協調能力，能夠形成整體競爭力。.產品和競爭戰略不易被仿效取代，有較強的局部壟斷性。13.推行客戶經理制度的意義中國引入客戶經理制的背景商業銀行性質、地位經濟格局變化商業銀行改革深入客戶經理制對銀行業影響深化銀行改革提高市場競爭力防范經營風險提高綜合效益培養營銷大師和理財專家.（.....）專業提供企管培訓資料14.實行客戶經理制的組織架構實行客戶經理制的組織模式以區域分類以客戶分類以業務量分類以產品分類綜合型分類15客戶部門與其他部門之間的關系線性關系直屬關系制衡關系客戶經理的職級四級制六級制.（.....）專業提供企管培訓資料16四級制客戶經理設置標準客戶經理等級要求學歷、職稱和工作經歷要求能力要求知識要求思想品德要求備注資深客戶經理分以上.碩士以上學歷，二年信貸工作經歷；.大學本科學歷或中級職稱，三年以上信貸工作經歷.大專學歷或初級職稱，五年以上信貸工作經歷精通業務，能夠為大型客戶提供全方位的營銷服務，有解決各種復雜問題的能力，相互協作配合能力強精通與公司金融營銷有關的各方面知識，熟練掌握營銷所需的各種技能，取得“資深客戶經理”資格證書.思想政治素質好，有較高的政策水平；.工作盡心盡職，事業心和責任強；.遵紀守法，廉潔自律，組織紀律性強，思想修養好業績突出可以在學歷上破格高級客戶經理.碩士以上學歷，一年信貸工作經歷；.大學本科學歷或中級職稱，二年以上信貸工作經歷.大專學歷或初級職稱，三年以上信貸工作經歷業務能力強，能獨檔一面展開工作，能夠與同事相互配合精通與公司金融營銷有關的某一方面知識，較熟練掌握營銷所需的各種技能，取得“資深客戶經理”資格證書.思想政治素質較好，有較強的政策觀念；.工作認真，事業心和責任較強；.遵紀守法，廉潔自律，組織紀律性強，思想修養較好同上客戶經理.碩士以上學歷；.大學本科學歷或中級職稱，一年以上信貸工作經歷.大專學歷或初級職稱，二年以上信貸工作經歷能夠獨立處理存貸款等教常見的營銷業務取得“客戶經理”資格證書同上同上客戶經理助理分適用于見習期或試用期已結束的營銷人員能夠協助處理存貸款等教常見的營銷業務取得“客戶經理助理”資格證書同上，任何因違法違軌造成我行資產損失或造成我行不良影響的人員，取消參與客戶經理的評選資格不能獨立發放貸款17客戶部門的設立機構設置及整合職責、任務客戶經理設置客戶經理及其職責與傳統信貸員的區別客戶經理的設置原則專案經理人.（.....）專業提供企管培訓資料18客戶經理與傳統信貸員的區別信貸員客戶經理營銷理念朝南坐（以“我”為中心）客戶是衣食父母（市場為導向，客戶為中心，滿足客戶需求）工作方法等客戶上門，方式簡單主動營銷，講究藝術業務范圍相對單一，專業性強涉足面廣，一體化運作素質要求專業型復合型績效評價以定性為主以定量為主；以經濟效益為核心。任職方式調動上崗競爭上崗19職責客戶管理負責人銀行營銷代表市場拓展帶頭人金融產品推銷員銀行與客戶間的聯系人銀行內部工作協調人銀行授信執行監督人市場信息收集人.（.....）專業提供企管培訓資料20實行客戶經理制的條件兩項基礎工作客戶關系管理系統客戶