2023年證券公司高級(jí)管理人員資質(zhì)考試

精選真題（附帶答案）

1.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

［2015年10月真題］

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口

本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或

其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

2.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。［2015年5

月真題］

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,

無法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

3.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響

個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、利率政策、盈

利目標(biāo)、市場競爭、擔(dān)保、選擇性因素等。

4.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。［2015年5月真題］

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)是借款人的義務(wù)。

5.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。［2015年10月真題］

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人

信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度小；③貸款期限短。

6.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的

規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對(duì)于制度和操作流

程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、

業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個(gè)人汽車

貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)符合制

度規(guī)定，對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自

我保護(hù)能力；②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；

③及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。

7.下列行為中，不發(fā)生在個(gè)人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)屬于貸款簽約流程中的程序。

8.單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性

C.樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度

D.貸款真實(shí)性

E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】:A|B|D

【解析】：

單筆個(gè)人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信

用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應(yīng)

重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同

或協(xié)議；④擔(dān)保材料；⑤貸款真實(shí)性。

9.下列不屬于商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司管理

B.加強(qiáng)貸后管理

C.增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制

D.全面評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司管理屬于政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。

10.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】：

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金

和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

11.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表

述，錯(cuò)誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾

期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行

處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】：C

【解析】：

承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)

貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。

12.業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分方式主要包括()。

A.催收評(píng)分卡

B.行為評(píng)分卡

C.期限評(píng)分卡

D.申請?jiān)u分卡

E.績效評(píng)分卡

【答案】：A|B|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要是

申請?jiān)u分卡、行為評(píng)分卡和催收評(píng)分卡。

13.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的

()。［2012年6月真題］

A.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

B.學(xué)費(fèi)

C.學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%

D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿

費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣?/p>

費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。

14.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。［2014

年11■月真題］

A.國家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國家機(jī)

關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；

③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)

構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

15.采取市場法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房

地產(chǎn)。

A.10?15

B.3?10

C.16?20

D.1.?2

【答案】：B

【解析】：

采取市場法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取3?10個(gè)可比實(shí)例。可比

實(shí)例應(yīng)是估價(jià)對(duì)象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價(jià)時(shí)點(diǎn)接近、交易

類型與估價(jià)目的吻合、成交價(jià)格正常或可修正為正常。

16.司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括（）。

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表

C.司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請查詢

相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：①司法

部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原

因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號(hào)碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員

的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填

寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表。

”.國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。［2016年6月真題］

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.財(cái)政貼息

【答案】：C

【解析】：

國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則。

18.對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長

貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】：

一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一

年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸

款品種規(guī)定的最長貸款期限。

19.柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公

司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的

賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開

發(fā)商賬戶。

20.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款對(duì)象的說法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公

用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】：A|D

【解析】：

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用

房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須

滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類

型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為

已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應(yīng)取得

房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

21.個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

【答案】：C

【解析】：

銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。

我國《物權(quán)法》及《擔(dān)保法》司法解釋對(duì)擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)

定。

22.個(gè)人購買（）,可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。［2010年5月真題］

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

【答案】:B|C|D

【解析】：

耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括

除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個(gè)人

購買上述耐用消費(fèi)品時(shí)，可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

23.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,

一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。［2015年10月真題］

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

24.借款人申請個(gè)人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。［2015年

5月真題］

A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

B.借款申請表

C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)

印件

D,營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫

借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：

①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿

或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明

等）原件及復(fù)印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料

和有關(guān)資產(chǎn)證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同

或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的

銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商

用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印

件。⑥擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押

房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件

或資料。

25.開展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)

押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】：

押品管理的原則包括：①合法性原則；②有效性原則；③審慎性原則;

④差別化原則；⑤平衡制約原則。其中，審慎性原則是指銀行開展押

品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，

審慎確定抵質(zhì)押率。

26.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛

保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。

A.保證人

B.擔(dān)保公司

C.貸款銀行

D.借款人

【答案】：C

【解析】：

在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購

買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。

在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

27.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有（）。［2014年6

月真題］

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項(xiàng)，相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

28.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的

有（）。［2014年6月真題］

A.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否

符合約定用途

B.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實(shí)性

C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

D.未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的

相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】：B|D

【解析】：

貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于以下兒個(gè)方面：①未深入調(diào)

查借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定；②

未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實(shí)性；③對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而

言，未深入調(diào)查借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定

建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)

委托第三方完成。

29.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡

職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（）

進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。［2016年6月真題］

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申

請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)

性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

30.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、

等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款

法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還

款法最為常用。

31.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的有（）。［2017

年6月真題］

A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請人的信用狀況、還款能

力等

C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對(duì)簡便、快捷的風(fēng)控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取連帶保

證擔(dān)保形式

【答案】：C|E

【解析】：

C項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比需要更

全面、更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施；E項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制一方面可以采取

保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。

32.關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說法正確的有（）。

A.成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過這種模式制定

的貸款價(jià)格更貼近市場

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)

信貸市場的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往

來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成

本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

費(fèi)+目標(biāo)利潤

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛的商

業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤目標(biāo)，

是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式；B項(xiàng)，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外

向型”貸款定價(jià)模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本銀

行的貸款價(jià)格，通過這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場，從而更具

市場競爭力。

33.以下關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的有（）。［2016年6月真題］

A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部

或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡;

D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng),

信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。

34.個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，

要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行()。

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明

確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,

當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放

款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最

新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

35.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注

()o

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須

產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要

注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完

整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

36.國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.財(cái)政貼息

【答案】：C

【解析】：

國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則。

37.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。

A.S

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第二十三條規(guī)定，歸還貸款在借款人

離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也

可在貸款到期時(shí)一次性清還。

38.對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.建立有效的信息披露機(jī)制

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

對(duì)于個(gè)人教育貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：①加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前

審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；③完善銀行個(gè)人教育

貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的

誠信教育。D項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

39.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D,按期償還

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；國家助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用

發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

40.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的、

、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的

、、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。（）

A.合理性；合法性；真實(shí)性；完整性

B.真實(shí)性；合法性；完整性；合理性

C.真實(shí)性；完整性；合法性；合理性

D.完整性；合理性；真實(shí)性；合法性

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)

履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確

性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見；貸款審查應(yīng)對(duì)貸款

調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人

的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押

比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

41.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）o

A.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評(píng)價(jià)體系

D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

42.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為()o

A.生源地信用助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.個(gè)人留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款、生源地

信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。

43.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有

()□[2013年11月真題]

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對(duì)象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金

來自于銀行

E.商業(yè)銀行對(duì)前者不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低。

44.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還

有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)

與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的

月還款額比前一個(gè)2年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額

（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段

應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清

本息；B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是

將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項(xiàng),

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減；D項(xiàng)，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)

資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

45.下列屬于個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）"2014年6月真題］

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

46.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效

控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。［2015年5月真題］

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估

借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房

貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

47.以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。［2018年10

月真題］

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③

投資收入；④經(jīng)營收入。

48.以質(zhì)押方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】:A|B|C

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀

行存單及國債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)

行。

49.關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸后檢查，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

C.通過貸后檢查可以判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措

施

D.貸后檢查以貸款人和借款人為對(duì)象

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，貸后檢查以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人為對(duì)象。

50.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資

產(chǎn)一并移交

D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理

保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托

客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品；B項(xiàng)，變更后的抵質(zhì)押

率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項(xiàng)，授信合同項(xiàng)

下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）客戶經(jīng)理應(yīng)返

還辦理抵押（出質(zhì)）人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。

51.在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

（）□[2016年11月真題]

A.在還款正常的情況下，對(duì)借款人經(jīng)營情況及抵押物的價(jià)值、用途等

變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)

責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行

嚴(yán)格管理與控制

C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房

租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)

出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時(shí)也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)

展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

52.個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：c

【解析】：

個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中:

①設(shè)定擔(dān)保，是指借款人申請個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其

他有效擔(dān)保；②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,

對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件；③特定用途，是指個(gè)人汽車貸

款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

53.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不

包括（）o[2015年10月真題]

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。

54.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.